взыскании долга по кредитному договору

Копия к делу Номер обезличен

Дата обезличена г.Майкоп

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Богус Ю.А.,

при секретаре Поповой Ю.В.,

с участием представителя истца Бондаренко М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного коммерческого Сберегательного банка РФ к Тлехурай Юрию Юнусовичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, а также обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

Сберегательный банк РФ обратился в Майкопский городской суд с иском к ответчику о досрочном взыскании суммы долга и задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, а также обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указал, что они заключили кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг. с Тлехурай Ю.Ю. о предоставлении кредита в сумме Номер обезличен руб. на срок до 30.08.2025 г., под 12,25 % годовых для приобретения квартиры Пункты 2.4 и 2.5. кредитного договора предусматривают обязательство ответчика ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты. Данное обязательство заемщиком не исполнено. Согласно п. 2.7. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере удвоенной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. По состоянию на 21.04.2010 г. Тлехурай Ю.Ю. имеет перед ними задолженность в сумме 1 598 095,43 руб., состоящей из основного долга 1 503 186,65 руб., просроченных процентов в сумме 87 738,19 руб., неустойки за просрочку кредита – 3 361,64 руб., неустойки за просрочку процентов – 3808,95 руб.. В соответствии с п. 4.6. кредитного договора, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов по кредитному договору, а также в случае образования необеспеченной задолженности. В соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом. Просят досрочно взыскать с должника Тлехурай Ю.Ю. сумму долга и задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг., в сумме 1 598 095,43 руб.. Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 61,50 кв.м., расположенную по адресу: ..., ... ..., первоначальной стоимость равной 2 500 000; расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг., а также взыскать с ответчика судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца увеличил заявленные требования и указал, что по состоянию на 13 июля 2010 г. задолженность ответчика составляет 1.679.494,12 рублей и состоит из: задолженности по оплате основного долга – 1.503.186 руб. 65 коп., задолженности по оплате процентов - 87738 руб. 19 коп., неустойки за просрочку возврата кредита – 80271 руб., 26 коп., неустойки за просрочку уплаты процентов – 8298 руб. 02 коп.. Просил взыскать сумму долга в указанном размере, а в остальной части исковые требования поддержал.

Ответчик в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, хотя был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела по существу, в связи с чем, в соответствии со ст.167 ч.4 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные Сбербанком России исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как видно из кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года, Сбербанк России в лице Адыгейского отделения ОСБ Номер обезличен (кредитор) предоставил ответчику Тлехурай Ю.Ю. (заёмщику) кредит в сумме Номер обезличен руб., под 12.25 % годовых на приобретение квартиры, состоящей из трех комнат общей площадью 61,50 кв.м., расположенной по адресу: РА, ..., ..., ..., сроком до Дата обезличена года.

В соответствии с п.4.1 и 4.3 указанного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заёмщиком (Тлехурай) ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем, а также одновременно с погашением кредита, в том числе окончательным.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, однако, как видно из материалов дела, заёмщик Тлехурай Ю.Ю. свои обязательства перед АК Сбербанк России не исполнил.

Так из выписки по ссудному счету ответчика усматривается, что Тлехурай Ю.Ю. последний платеж по договору внес 9 октября 2009 г., т.е. на день вынесения решения суда 9 раз допустил просрочку по внесению ежемесячных платежей.

При обращении истца в суд, сумма просроченных платежей ответчика по состоянию на 21.04.2010 г. составляла 142076 руб. 90 коп., из которых 47168,12 руб. сумма просроченных платежей по основному долгу; 87738,19 руб. сумма просроченных платежей по процентам; 3808,95 руб. сумма неустойки за просрочку уплаты процентов; 3361,64 руб. сумма неустойки за просрочку уплаты основного долга.

В силу п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, в размере удвоенной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности.

Согласно представленному истцом расчёту, по состоянию на 13.07.2010 г. Тлехурай Ю.Ю. имеет перед ними задолженность в сумме 1 679494,12 руб., состоящей из основного долга 1 503 186,65 руб., просроченных процентов в сумме 87 738,19 руб., неустойки за просрочку кредита – 80271,26 руб., неустойки за просрочку процентов – 8298,02 руб.. Правильность указанного расчёта ответчиком по делу не оспорена и не опровергнута, проверена судом и как соответствующая условиям кредитного договора, принимается им.

В силу п. 5.2.5 кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями настоящего договора, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования к поручителям, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов по кредитному договору, а также в случае образования необеспеченной задолженности.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут в судебном порядке при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства перед АК Сбербанком России не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена года и досрочном взыскании с Тлехурай образовавшейся задолженности правомерными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ «Об ипотеке» № 102 – ФЗ от 16.07.1998г. к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 данной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Как было установлено в судебном заседании, ответчиком за счет кредитных средств банка была приобретена квартира, состоящая из 3-х комнат, общей площадью 61,50 кв.м., расположенная по адресу: ..., ..., ..., которая в силу ст.77 ФЗ «Об ипотеке» является предметом залога. Залоговая стоимость предмета ипотеки установлена соглашением между истцом и ответчиком в кредитном договоре в размере 100% от его стоимости, т.е. в сумме 2.500.000 руб..

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 349 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства в обеспечение, которого заключен договор ипотеки, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, просрочка ежемесячного платежа была более 30 дней, просрочки оплаты ежемесячного платежа допущена ответчиком более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а также ответчиком не было исполнено требование о досрочном возврате кредита, то суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру Номер обезличен, расположенную по адресу: ..., ...

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом..

Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании его денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета ипотеки согласованная сторонами составляет 2.500.000 рублей, что определено п.2.1.2 Кредитного договора и договора купли-продажи от Дата обезличенаг, в связи с чем данная оценка устанавливается судом в качестве начальной продажной цены.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, т.к. на данный предмет в соответствии с законодательством об ипотеке ( глава 7 Закона «Об ипотеке») может быть обращено взыскание.

В связи с чем, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере равном залоговой стоимости, в размере 2.500.000 рублей для уплаты из стоимости, вырученной от продажи предмета ипотеки, задолженности Тлехурай Ю.Ю. перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации.

Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании судебных расходов. Как видно из платёжного поручения Номер обезличен от Дата обезличена года и Дата обезличена г., истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 20190 руб. 48 коп..

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах уплаченная истцом госпошлина в размере 20190 руб. 48 коп., подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации к Тлехурай Юрию Юнусовичу о досрочном взыскании суммы долга и задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать досрочно в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации с Тлехурай Юрия Юнусовича сумму долга по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличенаг. в размере 1.679.494 рублей 12 копеек.

Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличенаг., заключенный между акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации и ФИО3.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, состоящую из 3-х комнат, общей площадью 60,9 кв.м., жилой площадью 38,5 кв.м., расположенную по адресу: РА, ..., ... ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 2.500.000 (два миллиона пятьсот тысяч) рублей, для уплаты из стоимости, вырученной от продажи предмета ипотеки, задолженности Тлехурай Юрия Юнусовича перед Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации.

Взыскать в пользу Акционерного коммерческого Сберегательного банка Российской Федерации с Тлехурай Юрия Юнусовича судебные расходы в сумме 20190 руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд.

Председательствующий подпись Ю.А. Богус

Копия верна:

Судья Ю.А. Богус