Копия к делу Номер обезличен
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена года г.Майкоп
Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Гуагова Р.А., при секретаре Андрухаевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) к Шаботинскому Эдуарду Владимировичу, Шаботинской Ольге Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) обратилось в суд с иском к Шаботинскому Э.В., Шаботинской О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что Дата обезличена года с ответчиками заключен договор о предоставлении кредита Номер обезличенКИ в размере 967 000 руб. сроком на 180 месяцев под 18,49% годовых, на финансирование личных потребностей заемщиков, с обеспечением по кредитному договору залогом квартиры, расположенной по адресу: РА, ..., ..., ... ..., состоящей из двух комнат, общей площадью 47,1 кв.м., т.е. ипотекой данной квартиры. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в сумме 967000 руб. на счет заемщика. В соответствии со ст.ст.13, 48 Закона «Об ипотеке» истец является законным владельцем Закладной и имеет все права на получение исполнения денежных обязательств по ипотеке. В соответствии с п.п.3.1., 3.2, 3.3.4 Кредитного договора, ответчики обязались возвратить кредит и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 18,49% годовых, проценты начисляются на остаток суммы кредита ежемесячно. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата кредита включительно. Ежемесячный платеж по кредиту составил 15 914,87 руб. 11 числа каждого месяца.
В соответствии с п.4.1.1., 4.1.2 Кредитного договора ответчики обязаны возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.
Вместе с тем, Заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. За нарушение сроков возврата кредита или процентов п.5.2., 5.3. Кредитного договора установлена неустойка в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
В связи с нарушением срока погашения кредита: 13.10.2008г., 11.11.2008г., 11.12.2008г., 11.01.2009г., 11.02.2009г.. 29.12.2008г., Банк, руководствуясь п.2 ст.811 ГК РФ, 29.12.2008г. предъявил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору.
При предъявлении такого требования Заемщики в силу п.4.1.13 Кредитного договора, были обязаны досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом и суммы пени с даты предъявления требования, что не было исполнено и не исполнено до настоящего времени. В соответствии с п.3.3.8 Кредитного договора остаток ссудной задолженности по кредиту был перенесен на счет просроченной ссудной задолженности, а начисленные проценты за пользование кредитом перенесены на счет просроченных процентов.
Общая сумма задолженности Заемщиков перед Истцом по состоянию на 28.05.2010г. составила 1 813 492,79 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 964 147,41 руб., сумма просроченных процентов по кредиту – 74 748,59 руб., сумма пеней за просроченные проценты – 28 852,96 руб., сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита – 745 743,84 руб.
В связи с неисполнением Заемщиками условий Кредитного договора, в том числе просрочки оплаты ежемесячного платежа более трех раз в 12 месяцев, просрочки осуществления очередного платежа более чем на календарных дней, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, требование о досрочном исполнении обязательств не исполнено, Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки, что установлено п.4.4.3. Кредитного Договора, п.13.1 Закладной, п.1 ст.50, ст.51 Закона об ипотеке, ст.348 ГК РФ.
Просит досрочно взыскать солидарно с ответчиков в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (ОАО) сумму задолженности по кредиту в размере 1 813 492,79 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 964 147,41 руб., сумма просроченных процентов по кредиту – 74 748,59 руб., сумма пеней за просроченные проценты – 28 852,96 руб., сумма пеней за нарушение сроков возврата кредита – 745 743,84 руб., обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, расположенную по адресу: РА, ..., ..., ... ..., состоящую из двух комнат, общей площадью 47,1 кв.м, определив начальную продажную стоимость в размере 1 612 000 руб., согласно оценки, указанной в Закладной. Также истец просит суд взыскать с ответчиков его в пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 21 267,46 руб.
В судебное заседание истец своего представителя не направил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчики Шаботинский Э.В., Шаботинская О.В., в судебное заседание не явилась, по указанному месту жительства не проживают, место их пребывания не известно. Привлеченный в соответствии со ст.50 ГПК РФ в качестве представителя - адвокат Казанчев М.М. в заявленных требованиях полагал возможным отказать, поскольку ответчики не извещены их позиция по предъявленным требованиям неизвестна.
Выслушав адвоката, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Как видно из кредитного договора Номер обезличенКИ от Дата обезличена года, КИТ Финанс Инвестиционный банк (кредитор) предоставил заемщикам – Шаботинскому Эдуарду Владимировичу, Шаботинской Ольге Витальевне кредит в размере 967000 руб. сроком на 180 месяцев на финансирование личных потребностей заемщиков, с условием выплаты за пользование денежными средствами процентов из расчета 18,49% годовых. Стороны согласны, что кредит предоставляется под залог квартиры, расположенной по адресу: РА, ..., ..., ... ..., состоящей из двух комнат, общей площадью 47,1 кв.м, с оценкой по согласованию между сторонами на момент подписания кредитного договора равной 1 612 000 руб. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является ипотека вышеуказанной квартиры. Права займодавца (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога приобретаемой квартиры, обремененной ипотекой) подлежат удостоверению закладной.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Однако, как видно из материалов дела, заёмщики Шаботинский Э.В. и Шаботинская О.В. свои обязательства перед ОАО КИТ Финанс Инвестиционным банком не исполнили надлежащим образом.
Так, из выписки по лицевому счету ответчиков усматривается, что ими с 13.10.2008г. допущено пять случаев нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору.
В связи с просрочкой оплаты заемщиками очередного платежа по договору займа более чем на 30 дней, истец в соответствии с п.4.1.13 Договора предъявил заемщикам требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов по нему.
При предъявлении такого требования заемщики в силу п.4.1.13 обязаны были досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленные проценты и пеню в срок указанный в требовании, а именно до 28.01.2009 г., что не было исполнено и до настоящего времени.
Общая сумма задолженности по состоянию на 28.05.2010 года составляет 1 813 492,79 руб., в том числе: сумма просроченного основного долга – 964 147,41 руб., сумма просроченных процентов по кредиту – 74 748,59 руб., сумма пеней за просроченные проценты – 28 852,96 руб.
Принимая во внимание, что ответчиками обязательства перед КИТ Финанс Инвестиционным банком не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о досрочном взыскании с ответчиков образовавшейся задолженности правомерными и подлежащими удовлетворению.
Заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.
Как было установлено в судебном заседании в обеспечение обязательств по кредитному договору Номер обезличенКИ от Дата обезличенаг. истцом была зарегистрирована закладная от Дата обезличенаг., в соответствии с условиями которого, истцу передана в залог квартира, расположенная по адресу: ..., ..., ..., ..., ..., принадлежащая на праве собственности ответчику Шаботинскому Э.В.
В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статьей 349 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.
В соответствии со ст.50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Согласно ст.54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства в обеспечение, которого заключен договор ипотеки, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, просрочка ежемесячного платежа была более 30 дней, просрочки оплаты ежемесячного платежа допущена ответчиками более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиками обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а также ответчиками не было исполнено требование о досрочном возврате кредита, то суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога. Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании его денежной оценки, согласованной сторонами. Денежная оценка предмета ипотеки согласованная сторонами составляет 1612000 рублей, что определено Договором залога, в связи с чем данная оценка устанавливается судом в качестве начальной продажной цены.
Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, т.к. на данный предмет в соответствии с законодательством об ипотеке (глава 7 Закона «Об ипотеке») может быть обращено взыскание.
В связи с чем, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере равном залоговой стоимости, установлено договором ипотеки – в размере 1612000 рублей для уплаты из стоимости, вырученной от продажи предмета ипотеки, задолженности Шаботинского Э.В. И Шаботинской О.В. перед КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество).
Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
Как видно из платёжного поручения Номер обезличен от Дата обезличена года, истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 21 267,46 рублей, в связи с чем уплаченная истцом госпошлина подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) к Шаботинскому Эдуарду Владимировичу, Шаботинской Ольге Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.
Взыскать в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) с Шаботинского Эдуарда Владимировича и Шаботинской Ольги Витальевны солидарно, сумму долга по кредитному договору Номер обезличен КИ от 1Дата обезличена г. в размере 1 813 492,79 руб., состоящую из: просроченного основного долга – 964 147,41 руб., просроченных процентов по кредиту – 74 748,59 руб., пеней за просроченные проценты – 28 852,96 руб., пеней за нарушение сроков возврата кредита – 745 743,84 руб.
Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ..., ..., ..., ... ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере 1612000 рублей для уплаты из стоимости, вырученной от продажи предмета ипотеки задолженности Шаботинского Эдуарда Владимировича и Шаботинской Ольги Витальевны перед КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество).
Взыскать в пользу КИТ Финанс Инвестиционный банк (Открытое акционерное общество) с Шаботинского Эдуарда Владимировича и Шаботинской Ольги Витальевны солидарно судебные расходы в размере 21 267 рублей 46 копеек.
Решение суда может быть обжаловано, в кассационном порядке, в Верховный суд Республики Адыгея, через Майкопский городской суд в течение 10 дней.
Председательствующий подпись Р.А. Гуагов
Копия верна: Судья Р.А. Гуагов