«12» декабря 2011 г. г.Майкоп

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего судьи Богус Ю.А.,

при секретаре Поповой Ю.В.,

с участием

представителя истца - Селивановой М.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Савинову Игорю Юрьевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Сбербанк России» обратился в Майкопский городской суд с иском к ответчику о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, а также обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. В обоснование своих требований указал, что банк заключил кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с Савиновым И.Ю. о предоставлении ипотечного кредита на сумму 1600000 руб. на приобретение квартиры, на срок до 03.07.2037 г., под 13,75% годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставил залог приобретенной квартиры. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику наличными деньгами денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора. В соответствии с п.1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита (п. 4.3. кредитного договора). Согласно п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита, и(или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной настоящим договором, в размере удвоенной процентной ставки по договору с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности. В соответствии с п. 5.2.5. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. По состоянию на 12.05.2011 г. задолженность заемщика по кредитному договору составляет 1538858руб. 54 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 1475410,41 руб., просроченные проценты – 62828,12 руб., неустойка за просроченный кредит – 620,01 руб.. Просит взыскать с ответчика в их пользу задолженность в размере 1538858,54 руб., обратить взыскание на заложенное ОАО «Сбербанк России» имущество: квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>. А также просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 19894,29 руб.

В судебном заседании представитель истца увеличила заявленные требования и просила взыскать с ответчика сумму долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1.777.854 руб. 45 коп., а также обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику - квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

Ответчик Савинов И.Ю. извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился и не представил сведений об уважительности причин неявки, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

Выслушав доводы представителей сторон, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные ОАО «Сбербанк России» исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как видно из кредитного договора № от 03.07.2008 года, АК Сбербанк России в лице Адыгейского отделения ОСБ № 8620 (кредитор) предоставил ответчику Савинову И.Ю. (заёмщику) ипотечный кредит в сумме 1600 000руб. на срок по 03.07.2037г., под 13,75 % годовых на приобретение квартиры, состоящей из двух комнат, общей площадью 44,1 кв.м., находящейся по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.4.1. указанного договора погашение кредита производится заёмщиком (Савиновым) ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно п.4.3. кредитного договора уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением суммы кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Согласно п. 4.4. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита, и(или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратном процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, однако, как видно из материалов дела – выписки по счету, заёмщик Савинов И.Ю. свои обязательства перед ОАО «Сбербанк России» не исполнял надлежащим образом. Так в 2011 году ответчиком допущено 12 случаев просрочки внесения платежей по кредитному договору.

В соответствии с п. 5.2.5. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить (п.5.3.9. кредитного договора) всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Согласно расчету, представленному истцом, размер задолженности ответчика по состоянию на 12.12.2011 г. составляет 1.777.854.45 руб. и состоит из основного долга в размере 1.475.410,41 руб., процентов в сумме 62828,12 руб. и неустойки за просрочку возврата суммы займа и уплату процентов в сумме – 239615,92 руб.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства перед истцом не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы долга в размере 1.777.854 руб. 45 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Правильность представленного истцом расчёта судом проверена, выполнена в соответствии с условиями кредитного договора и соответствует им, а также ответчиком не оспорена, в связи с чем принимается судом за основу.

Как было установлено в судебном заседании, в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им, ответчиком был предоставлен истцу залог квартиры, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 44,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ «Об ипотеке» № 102 – ФЗ от 16.07.1998г. к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 данной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статьей 349 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства в обеспечение, которого заключен договор ипотеки, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, просрочка ежемесячного платежа была более 30 дней, просрочки оплаты ежемесячного платежа допущена ответчиком более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а также ответчиком не было исполнено требование о досрочном возврате кредита, то суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом..

Согласно заключению судебной товароведческой экспертизы от 28.10.2011 г. рыночная стоимость квартиры, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 44,1 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>., составляет 1239 210 рублей.

С учетом данного экспертного заключения, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере: 1239210 рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, т.к. на данный предмет в соответствии с законодательством об ипотеке ( глава 7 Закона «Об ипотеке») может быть обращено взыскание.

В связи с чем, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога посредством продажи с публичных торгов.

Как видно из платёжного поручения № 1101 от 18.05.2011 года, истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 19894,29 руб.. Кроме того, истцом уплачено 6000 руб. за проведение судебной экспертизы

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, уплаченная истцом госпошлина в размере 19894,29 руб. и расходы по оплате экспертизы в сумме 6000 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Иск ОАО «Сбербанк России» к Савинову Игорю Юрьевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

2. Взыскать досрочно в пользу ОАО «Сбербанк России» с Савинова Игоря Юрьевича сумму долга по кредитному договору № от 03.07.2008 года в размере 1.777.854.45 руб. и состоящую из основного долга в размере 1.475.410,41 руб., процентов в сумме 62828,12 руб. и неустойки за просрочку возврата суммы займа и уплату процентов в сумме – 239615,92 руб..

3. Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: квартиру, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 44,1 кв.м., расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую Савинову Игорю Юрьевичу, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере: 1239210 руб., для уплаты из стоимости, вырученной от продажи предмета ипотеки задолженности Савинова Игоря Юрьевича перед ОАО «Сбербанк России».

4. Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» с Савинова Игоря Юрьевича судебные расходы в сумме 25894,29руб..

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд.

Председательствующий Ю.А. Богус