№ № Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ <адрес> 6 июля 2012 года. Судья Майкопского городского суда, Республики Адыгея, Нехай Р.М. С участием представителя истца Гидзевой <данные изъяты> по доверенности Шашевой О.Т. При секретаре судебного заседания Охтовой З.А. Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гидзевой <данные изъяты> к Открытому Акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании условий договора недействительными и взыскании денежных средств У С Т А Н О В И Л Гидзева <данные изъяты> обратилась в суд с иском к ОАО НБ «Траст» о признании условий договора недействительными и взыскании денежных средств, указав в обоснование, что 15 февраля 2010 года с ответчиком был заключен смешанный договор №, содержащий элементы кредитного договора на предоставление кредита в размере 145891 рублей по<адрес>% годовых, договора банковского счета и договора об открытии спецкартсчета. Считает, что условия заявления о предоставлении кредита об уплате комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и уплате комиссионного вознаграждения за ведение ссудного счета является недействительными в силу ничтожности т.к. не являются банковской услугой и уплаченные истцом суммы в размере 1390 рублей и 44511,39 рублей, подлежат взысканию с ответчика. Кроме того, на указанные сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ и размер процентов с неосновательного обогащения в размере 1390 рублей за период с 15.02.2010 года по 15.05.2012г. составляет 250,20 рублей, таким образом, общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 40409,68 рублей. Гидзева <данные изъяты> просит признать недействительным \ничтожным\ смешанный договор № заключенный 15 февраля 2010 года между Гидзевой Асьят Казбековной и Открытым Акционерным обществом Национальный банк «Траст» в части уплаты комиссии заемщиком за зачисление кредитных средств на счет заемщика в размере 1390 рублей и уплаты заемщиком ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 1648,57 рублей. Также просит взыскать с ОАО НБ «Траст» в ее пользу денежные средства в размере оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1390 рублей, денежные средства в размере оплаченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 44511,39 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 40 409,68 рублей и судебные расходы в размере 20150 рублей. В судебном заседании представитель истца по доверенности адвокат Шашева О.Т. поддержала исковые требования и просила их удовлетворить. При этом она пояснила, что судебные расходы состоят из расходов на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей и расходов за уплату комиссии за предоставление информации по не закрытому кредитному договору в размере 150 рублей. Также она пояснила, что истице не было разъяснено о возможности выбора получения кредитных средств путем зачисления на банковский счет и наличными через кассу банка. Также истица не могла использовать открытый банковский счет для других банковских вкладов. Представитель ответчика ОАО НБ «Траст», будучи надлежаще уведомлен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился. Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям: Как установлено судом и следует из материалов дела, Гидзева А.К. 15 февраля 2010 года обратилась в ОАО НБ «Траст» за получением кредита на неотложные нужды, заполнив заявление на заключение с ним смешанного договора № на предоставление кредита на неотложные нужды в сумме 145891 рублей, сроком на 36 месяцев, с процентной ставкой в 17% годовых, содержащего элементы договора открытия банковского счета, в рамках которого открыт текущий счет № и договора об открытии спецкартсчета. Согласно п.2.16 условий договора изложенных в заявлении за зачисление кредитных средств на Счет клиента единовременно взимается комиссия в размере 1390 рублей. Согласно п.2.8 заявления взимается комиссия за расчетное обслуживание \ежемесячно\ в размере 1,13%, что равняется сумме в 1648,57 рублей, согласно графика платежей. В соответствии со ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства \кредит\ в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с Положениям Центрального банка РФ от 31 августа 1998 года №-П О порядке предоставления \размещения\ кредитными организациями денежных средств и их возврата \погашения\ п.2.1.2 которого предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам – в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента – заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумму привлеченных банком вкладов \депозитов\ физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. Следовательно, предоставление кредита физическому лицу не должно быть поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета, более того, открытие банковского счета в силу ст.30 ФЗ 395 от 2.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» является правом а не обязанностью граждан. Клиенту предоставлено право выбора порядка предоставления банком денежных средств. При этом указанное Положение ЦБ РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. В соответствии с п.2 ст.5 ФЗ № от 2.12.1990 года « О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Судом установлено, что Гидзева А.К. была лишена возможности выбора порядка предоставления банком денежных средств и ей не были разъяснены ее права в том числе и на получение денежных средств наличными через кассу банка. Согласно ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту \владельцу счета\ денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению… Из Положения Банка РФ №-П от 26 марта 2007 года « О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита \кредиторская обязанность банка\ являются открытие и ведение банком ссудного счета. Таким образом, ссудные счета представляют собой используемые для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств, в соответствии с заключенными кредитными договорами. Ссудный счет не является банковским счетом физического лица, т.е. банковской операцией в том смысле, который следует из ч.1 ст.29 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» в связи с чем действия банка по открытию и ведению ссудного счета не являются банковской услугой, оказываемой заемщику, а являются обязанностью банка. Суд считает, что открытый НБ «Траст» для Гидзевой А.К. банковский счет является ссудным, т.к. служит только для отражения задолженности заемщика банку по выданной ссуде и является способом бухгалтерского учета денежных средств, но не является банковским счетом по смыслу ст.845 ГК РФ. Следовательно условие смешанного договора о взимании с Гидзевой А.К. комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере 1390 рублей и уплата комиссии за обслуживание счета – расчетное обслуживание, без подтверждения возможности и права Гидзевой А.К. использовать указанный счет не только для целей кредитования, является незаконным возложением расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение его обязанностей в рамках кредитного договора. Следовательно, данные условия кредитного договора не соответствуют вышеуказанным требованиям закона и в силу требований ст.ст.166;168 ГК РФ п.2.8 и 2.16 кредитного договора №, заключенного с Гидзевой А.К. являются недействительными поскольку противоречат положениям действующего законодательства. В соответствии с п.32 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от 1 июля 1996 года «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ» ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Однако Гражданский кодекс РФ не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. Последствия недействительной ничтожной сделки применяются судом по требованию любого заинтересованного лица либо по собственной инициативе. Согласно ст.180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части. В связи с недействительностью условий смешанного договора указанных в п.2.8 и 2.16 заявления Гидзевой А.К. суд считает необходимым взыскать с НБ «Траст» в пользу Гидзевой А.К. сумму в 1390 рублей – уплаченная ею комиссия за зачисление денежных средств на ее счет и денежные средства в виде уплаченной ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 44511,39 рублей, уплаченных по май-месяц 2012 года. В соответствии со ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо в месте нахождения учетной ставки банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Как установлено судом комиссия за зачисление кредитных средств на счет Гидзевой А.К. в размере 1390 рублей, уплачена ею 15.02.2010г. Суд считает необходимым произвести расчет процентов за пользование данными денежными средствами, исходя из учетной ставки рефинансирования в 8%, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим за период с 15.02.2010г. Следовательно, сумма процентов за пользование суммой в 1390 рублей составит 250,20 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика за 27 месяцев. Сумма процентов за пользование денежной суммой в виде ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание начиная с 15.02.2010г. равняется 4032,25 рублей, что менее заявленной истцом суммы в 40409,68 рублей. Однако данная сумма процентов в размере 4032,25 рублей рассчитана судом и является верной, принимается судом и также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами подлежащее взысканию с ответчика в пользу истца равняется 4282,45 рублей. Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно приходного кассового ордера № от 04.07.2012г., истицей были произведены расходы на получение банковской выписки в размере 150 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика. Согласно ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой, состоялось решение суда по его письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Истцом представлен договор поручения от 05.07.2012г. на оказание юридических услуг и расписка от 05.07.2012г. об оплате услуг представителя на сумму 20000 рублей. С учетом количества собранных материалов, а именно искового заявления на 5 листах и 7 копий документов, приложенных к исковому заявлению, участия в беседе в ходе подготовки дела к судебному разбирательству 26.06.2012 года в течение 10 минут, участия в одном судебном заседании 6 июля 2012 года в течение 30 минут, затраченного времени, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах, в размере 3000 рублей. Руководствуясь ст.ст.193-198 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л Признать недействительными в силу ничтожности условия смешанного договора № заключенного 15 февраля 2010 года между Гидзевой <данные изъяты> и Открытым Акционерным обществом Национальный банк «Траст» предусматривающего уплату комиссии в размере 1390 рублей за зачисление кредитных средств на счет и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 1.13% \1648,57 рублей\. Взыскать с Открытого Акционерного общества Национальный банк «Траст» в пользу Гидзевой <данные изъяты> денежные средства в виде уплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере 1390 рублей и денежные средства в виде уплаченной ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 44511,39 рублей и проценты за пользование чужими денежными средствами 4282,45 рублей. В остальной части иска Гидзевой А.К. отказать. Взыскать с ОАО НБ «Траст» в пользу Гидзевой <данные изъяты> судебные расходы в виде расходов на получение банковской выписки в размере 150 рублей и расходы на оплату услуг представителя в размере 3000 рублей. Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд РА через Майкопский городской суд в течение месяца. <данные изъяты> <данные изъяты> Судья: Нехай Р.М.