Именем Российской Федерации

« 05 » июля 2012 года <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего – судьи Ситниковой С. Ю.

при секретаре Костышиной Л. Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Бзасежева ФИО7 к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя: о признании недействительными условий кредитного договора, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов

Установил:

Истец Бзасежев Р.А. обратился в суд с иском к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о защите прав потребителя: о признании недействительными условий кредитного договора, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов. В обоснование иска указал, что 4 мая 2010 года между ним и ответчиком был заключен договор № о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму 90 000 рублей сроком на 48 месяцев под 17 % годовых. Общая сумма процентов по кредиту – 37022 рубля 77 копеек Согласно условиям договора, за зачисление кредитных средств на его счет он уплачивает комиссию в размере 1 690 руб. единовременно. Согласно договору, он уплачивает ответчику также комиссию за расчетное обслуживание в размере 42768 рублей. Банком установлен ежемесячный фиксированный платёж – 891 рубль (1,23 %), который рассчитан от первоначальной суммы выданного кредита (вне зависимости от её уменьшения или увеличения в связи с погашением основного долга). Считает плату за расчетное обслуживание и за зачисление кредитных средств незаконной, так как она не предусмотрена ни ГК РФ, ни ФЗ «О банках и банковской деятельности». Согласно ст.819 ГК РФ он обязан платить лишь проценты за пользование денежными средствами.

В постановлении Президиума ВАС РФ от 17.11.2009 г. № 8274/09 указано, что действия банка по взиманию указанных комиссий ущемляют установленные законом права потребителей. В силу ст.180 ГК РФ положения договора, предусматривающие взимание комиссии за расчетное обслуживание кредита и комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в соответствии с тарифами банка являются недействительными. Просил признать недействительным кредитный договор от 14 мая 2010 года № в части оплаты им комиссии за расчетное обслуживание в размере 42 768 рублей 00 копеек, комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме 1 690 руб.; обязать ответчика осуществить возврат перечисленных им денежных средств по кредитному договору от 14 мая 2010 года № в виде комиссии за расчетное обслуживание в размере 42 768 рублей 00 коп., комиссии за зачисление кредитных средств – 1690 руб., и зачесть их в счет текущей оплаты суммы основного долга и процентов по кредиту; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; судебные расходы в сумме 12 740 руб, из них:

- расходы на оплату услуг представителя в размере 12000 рублей;

- расходы на оформление доверенности в размере 700 рублей;

- расходы по оплате за получение выписки по л/с в размере 40 рублей.

Представитель истца, по доверенности Смагина М.П. в судебном заседании поддержала заявленные истцом требования, просила удовлетворить их в полном объёме.

Представитель ответчика, НБ «ТРАСТ» (ОАО), извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что исковые требования Бзасежева Р.А. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как установлено судом, 14 мая 2010 года между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Бзасежевым Р.А. был заключен договор №, содержащий элементы: 1) договора об открытии банковского счёта, в рамках которого открыт текущий счёт; 2) договора об открытии спецкартсчёта (СКС) и предоставлении в пользование банковской карты в рублях; 3) кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит на неотложные нужды в сумме 90 000 рублей сроком на 60 месяцев под 17 % годовых.

Из условий договора следует, что кредит берётся Заёмщиком в Банке на неотложные нужды физическим лицом, то есть для удовлетворения личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Согласно Положению Центрального банка РФ о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 г. № 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента – заёмщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При этом комиссионное вознаграждение за предоставление кредита нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

В связи с этим, включение в смешанный договор условия о таком комиссионном вознаграждении ущемляет права потребителя.

Таким образом, условия кредитного договора № от 14 мая 2010 года в части уплаты заёмщиком Бзасежевым Р.А. ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счёта на общую сумму 42 768 рублей 00 копеек и комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме 1 690 руб. являются недействительной (ничтожной) сделкой, так как нарушают права истца как потребителя.

Следовательно, кредитный договор № от 14 мая 2010 года в части оплаты комиссии за расчетное обслуживание на общую сумму 42768 рублей 00 копеек, комиссии за зачисление кредитных средств на счет в сумме 1 690 руб. следует признать недействительными, то есть иск Бзасежева Р.А. в названной части подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Как видно из представленных истицом платёжных документов, им была уплачена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание ссудного счёта на общую сумму 42 768 рублей 00 копеек и комиссия за зачисление кредитных средств на счет в сумме 1690 руб.

Указанные денежные суммы подлежат возврату истцу путем их зачета в счет текущей оплаты суммы основного долга и процентов по кредитному договору.

Поскольку действиями ответчика нарушены права истца как потребителя, в соответствии со ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Бзасежева Р.А. подлежит взысканию компенсация морального вреда, с учётом требований разумности и справедливости, в размере 1 000 руб.

Кроме того, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в размере 12 740 рублей, поскольку они отвечают требованиям разумности и подтверждены необходимыми платёжными документами.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Иск Бзасежева ФИО7 к ОАО НБ «ТРАСТ» о защите прав потребителя: о признании недействительными условий кредитного договора, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Признать недействительными условия по тексту кредитного договора от 14 мая 2010 года №, заключённого между Бзасежевым ФИО7 и НБ «ТРАСТ» на сумму 90000 (девяносто тысяч) рублей в части оплаты комиссии за расчётное обслуживание в размере 42768 (сорок две тысячи семьсот шестьдесят восемь) рублей, комиссии за зачисление кредитных средств на счёт Бзасежева Руслана Аслановича в размере 1690 (одна тысяча шестьсот девяносто) рублей.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Бзасежева ФИО7 денежные средства в размере оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счёт клиента в размере 1690 (одна тысяча шестьсот девяносто) рублей, денежные средства в размере оплаченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счёта в размере 42 768 (сорок две тысячи семьсот шестьдесят восемь) рублей 00 копеек.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Бзасежева ФИО7 компенсацию морального вреда, связанного с нарушением прав потребителя, в размере 1000 (одна тысяча) рублей.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Бзасежева ФИО7 судебные расходы в размере 12 740 (двенадцать тысяч восемьсот пятьдесят) рублей из них:

- расходы на оплату услуг представителя в размере 12000 (двенадцать тысяч) рублей;

- расходы на оформление доверенности в размере 700 (семьсот) рублей;

- расходы по оплате за получение выписки по л/с в размере 40 (сорок) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца.

Председательствующий С.Ю. Ситникова