Майкопский городской суд Республики Адыгея

Именем Российской Федерации

19 июля 2012 года г. Майкоп

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе: председательствующего - судьи Середа А. Н., при секретаре судебного заседания Сизо С.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Зафесовой ФИО6 к ОАО Национальному банку «Траст» о признание недействительным условий договора и взыскания денежных средств,

УСТАНОВИЛ :

Зафесова З.Д. обратилась в Майкопский городской суд с исковым заявлением к Национальному банку, при этом пояснив. 11.05.11 г. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Зафесовой З.Д. был заключен смешанный договор № 42-107705, содержащий элементы: 1) договора об открытии банковского счёта; 2) договора об открытии спецкартсчета (СКС) и предоставлении в пользование банковской карты в рублях; 3) кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит в сумме 120053,60 рублей сроком на 36 месяцев.

Таким образом, просит признать недействительным смешанный договор, в части уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика в размере 2490 рублей. Взыскать с ответчика денежные средства, в размере оплаченной комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 14262,36 рублей проценты неосновательного обогащения в размере 3083,42 рублей, а так же судебные расходы в размере 12150 рублей.

Истец Зафесова З.Д. в судебное заседание не явилась, однако ее представитель по доверенности - Шашева О. Т. поддержала заявленные истцом требования в полном объеме.

Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО), в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя. При таких обстоятельствах, в соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно п.1 ст.167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст.168 ГК РФ, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст.180 ГК РФ, недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Как установлено судом, 11.05.2011 г. между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и Зафесовой З.Д., был заключен смешанный договор № 42-107705, содержащий элементы: 1) договора об открытии банковского счёта, в рамках которого открыт текущий счёт; 2) договора об открытии спецкартсчета (СКС) и предоставлении в пользование банковской карты в рублях, в рамках которого открыт СКС, номер которого указан в п. 3.3 раздела «Информация о банковской карте для зачисления и погашения кредита»; 3) кредитного договора, в рамках которого предоставлен кредит в сумме 120053,60 рублей сроком на 36 месяцев, под 15 % годовых.

Из условий договора следует, что кредит предоставлен заемщику на неотложные нужды.

В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты.

Согласно Положению Центрального банка РФ о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения) от 31.08.1998 г. № 54-П, предоставление (размещение) банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путём зачисления денежных средств на банковский счёт клиента – заёмщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка.

Из Положения Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории РФ» следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счёта.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счёта нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

При этом комиссионное вознаграждение за предоставление кредита нормами Гражданского кодекса РФ, другими федеральными законами или нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.

В связи с этим, включение в смешанный договор условия о таком комиссионном вознаграждении ущемляет права потребителя.

Таким образом, условия смешанного договора №42-107705 от 11.05.2011 г. в части уплаты заемщиком Зафесовой З.Д. ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета в размере 1188,53 рублей являются недействительной (ничтожной) сделкой, поскольку нарушают права истца, как потребителя.

Следовательно, условия смешанного договора о необходимости уплаты Зафесовой З.Д. ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание ссудного счета в размере 15 %, то есть в сумме 1188,53 рублей следует признать недействительными, то есть иск Зафесовой З.Д. в названной части подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

Указанные денежные средства подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с п. 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В связи с этим, с ответчика в пользу истца следует взыскать проценты, начисленные с суммы неосновательного обогащения на основании ст. 395 ГК РФ.

Относительно доводов ответчика изложенных в возражении на исковое заявление от 03.07.2012 года, то суд полагает их не состоятельными поскольку они построены на неправильном толковании норм права и опровергаются вышеизложенными доводами.

Поскольку иск имущественного характера удовлетворен, с которой подлежит уплате госпошлина в размере 200 рублей, а истец в силу Закона РФ «О защите прав потребителей» освобождён от уплаты госпошлины, то в соответствии с ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчика в доход государства следует взыскать госпошлину в размере 200 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст. 98, ст. 100 ГПК РФ с учетом категории данного гражданского дела, не представляющего особую сложность, кратковременного срока рассмотрения дела, требований разумности, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 12 000 рублей. Размер стоимости услуг не выходит за пределы, предусмотренные прейскурантом на юридические услуги оказываемые адвокатами в республики Адыгея, утвержденный Президентом Адвокатской палаты Республики Адыгея отвечает критерию разумности и справедливости.

Подлежат взысканию и затраты истца по оплате услуги банка в размере 150 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Зафесовой ФИО7 к ОАО Национальному банку «Траст» о защите прав потребителя удовлетворить.

Признать недействительным условия смешанного договора № 42-107705, заключенный 11.05.2011 года между Зафесовой ФИО8 и НБ «ТРАСТ» (ОАО), в части уплаты комиссии за зачисление кредитных средств на счет заемщика в размере 2 490 рублей и уплаты заемщиков ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание счета в размере 1 188,53 рублей.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Зафесовой ФИО9 уплаченные денежные средства на счет клиента в размере 2 490 рублей, денежные средства в размере оплаченной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета в размере 14 262,36 рублей, проценты с неосновательного обогащения в размере 3 083,42 рублей, судебные расходы в размере 12 150 рублей.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход государства государственную пошлину в размере 200 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 24.07.2012 года.

Председательствующий А. Н. Середа