«2» октября 2012 г. г.Майкоп

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе председательствующего Богус Ю.А.,

при секретаре Меретуковой С.А.,

с участием представителя истца - Коваленко ФИО7

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Сбербанк России» к Шеуджен ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО «Сбербанк России» обратился в Майкопский городской суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, а также обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование своих требований указал, что они заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с Шеуджен ФИО9 о предоставлении кредита в сумме 1 300 000 руб. на приобретение индивидуального жилого дома со служебными строениями и сооружениями, общей площадью 194,70 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> на срок до ДД.ММ.ГГГГ по<адрес> % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им заемщик предоставила залог объекта недвижимости. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, выдал заемщику наличными деньгами денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора. В соответствии с п.1.1. кредитного договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита производится ежемесячно равными долями, начиная с 1-го числа месяца следующего за месяцем получения кредита не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем (п.2.4. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа месяца следующего за платежным, а также одновременно с погашением кредита (п. 2.5. кредитного договора). Согласно п. 2.7. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и(или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратном процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора заемщик обязательства по кредитному договору исполняет не надлежащим образом. В соответствии с п. 4.7. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по кредитному договору составляет 916960, 59 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 864323,73 руб., просроченные проценты – 49045,91 руб., неустойка за просроченный кредит 1711,05 руб., неустойка за просроченные проценты – 1879,90 руб.. В соответствии с ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательств по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Просит досрочно взыскать с ответчика Шеуджен ФИО10. сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 916960,59 руб., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, обратить взыскание на заложенное имущество – индивидуальный жилой дом со служебными строениями и сооружениями, общей площадью 194,70 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, а также взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 12369,61 руб..

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования и просил их удовлетворить в полном объеме, указав, что ответчица с ДД.ММ.ГГГГ вообще не производит платежи по кредиту.

Ответчица Шеуджен ФИО11. в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, хотя была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела по существу, в связи с чем, в соответствии со ст.167 ч.4 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившейся ответчицы.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, дав им надлежащую оценку, суд приходит к выводу, что заявленные ОАО «Сбербанк России» исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как видно из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» в лице заместителя Управляющего Адыгейским отделением ОСБ № (кредитор) предоставил ответчику Шеуджен ФИО12 (заёмщику) кредит в сумме 1300 000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно по<адрес> % годовых на приобретение индивидуального жилого дома со служебными строениями и сооружениями, общей площадью 194,70 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>.

В соответствии с п.2.4. указанного договора погашение кредита производится заёмщиком (Шеуджен ФИО21.) ежемесячно равными долями, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным месяцем.

Согласно п. 2.5. кредитного договора уплата процентов производится заёмщиком ежемесячно одновременно с погашением суммы кредита, не позднее 10 числа месяца, следующего за платежным.

Согласно п. 2.7. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, и(или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере двукратном процентной ставки по договору, действующей на дату возникновения просроченной задолженности по договору с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, однако, как видно из материалов дела – выписки по счету, заёмщик Шеуджен ФИО13. свои обязательства перед ОАО «Сбербанк России» не исполняла надлежащим образом и с ДД.ММ.ГГГГ не производила платежи в счет уплаты долга вообще.

В соответствии с п. 4.7. кредитного договора кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

Принимая во внимание, что ответчиком обязательства перед истцом не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга в размере 916960,59 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Правильность представленного истцом расчёта судом проверена, выполнена в соответствии с условиями кредитного договора и соответствует им, а также ответчиком не оспорена, в связи с чем принимается судом за основу.

Заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ «Об ипотеке» № 102 – ФЗ от 16.07.1998г. к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст.77 ФЗ «Об ипотеке» если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, жилой дом или квартира, приобретенные или построенные полностью, либо частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство жилого дома или квартиры, считаются находящимися в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на жилой дом или квартиру. Залогодержателем по данному залогу является банк или иная кредитная организация либо юридическое лицо, предоставившие кредит или целевой заем на приобретение или строительство жилого дома или квартиры.

К залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 данной статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Как было установлено в судебном заседании, ответчиком за счет кредитных средств банка был приобретен индивидуальный жилой дом со служебными строениями и сооружениями, общей площадью 194,70 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Статьей 349 ч.1 ГК РФ предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

В соответствии со ст.50 ФЗ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. «Об ипотеке» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст.54.1 указанного Закона обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства в обеспечение, которого заключен договор ипотеки, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, просрочка ежемесячного платежа была более 30 дней, просрочки оплаты ежемесячного платежа допущена ответчиком более трех раз в течение 12 месяцев, сумма неисполненного заемщиком обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке, а также ответчиком не было исполнено требование о досрочном возврате кредита, то суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - индивидуальный жилой дом со служебными строениями и сооружениями, общей площадью 194,70 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>.

Согласно ст.56 ФЗ «Об ипотеке» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом..

Согласно заключению судебной товароведческой экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость жилого дома со служебными строениями и сооружениями, общей площадью 194,70 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, составляет 3.892.000 рублей.

С учетом данного экспертного заключения, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере: 3.892.000 рублей.

Обращение взыскания на предмет ипотеки, даже в случае если предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, т.к. на данный предмет в соответствии с законодательством об ипотеке ( глава 7 Закона «Об ипотеке») может быть обращено взыскание.

В связи с чем, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога посредством продажи с публичных торгов.

В силу пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут в судебном порядке, при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что ответчиком Шеуджен ФИО14 обязательства перед ОАО «Сбербанк России» не были исполнены надлежащим образом, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с ответчика образовавшейся задолженности правомерными и подлежащими удовлетворению.

Как видно из платёжного поручения № ДД.ММ.ГГГГ, истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере 12369,61 руб.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При таких обстоятельствах, уплаченная истцом госпошлина в размере 12369,61 руб. подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ОАО «Сбербанк России» к Шеуджен ФИО15 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в ОАО «Сбербанк России» с Шеуджен ФИО16 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 916 960 рублей 59 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Шеуджен ФИО17

Обратить взыскание на заложенное имущество, а именно: на индивидуальный жилой дом со служебными строениями и сооружениями, общей площадью 194,70 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, принадлежащий Шеуджен ФИО18., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в размере: 3.892.000 рублей, для уплаты из стоимости, вырученной от продажи предмета ипотеки задолженности Шеуджен ФИО19 перед ОАО «Сбербанк России».

Взыскать в пользу ОАО «Сбербанк России» с Шеуджен ФИО20 судебные расходы в сумме 12 369 руб. 61 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ю.А. Богус