Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Майкопский городской суд Республики Адыгея в составе:

Председательствующего судьи – Куадже Т. А.,

при секретаре Кваш А. А.,

с участием представителя истца – Цымбал Ю. Г. (по доверенности),

представителя ответчика – Черненко Р. В. (по доверенности),

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Гаманова ФИО8 к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий договора, взыскании суммы оплаченных комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л :

Гаманов В. В. обратился в Майкопский городской суд с исковым заявлением к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий договора, взыскании суммы оплаченных комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен смешанный кредитный договор № о предоставлении 400000 руб. на неотложные нужды сроком до ДД.ММ.ГГГГ по продукту «Время возможностей» (Время возможностей № По условиям договора, истец обязался возвратить банку сумму кредита с уплатой 18% годовых за пользование кредитом, комиссию за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2490 руб., комиссию за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита – по графику платежей эта сумма составляет 3 960 руб. ежемесячно. Истец досрочно погасил обязательства по вышеуказанному кредиту, заплатив последний платеж ДД.ММ.ГГГГ. Однако, принимая во внимания положения действующего законодательства, истец считает условия договора о взимании с него комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита незаконными. В связи с указанным, в адрес ответчика истцом направлена претензия о признании недействительными условий кредитного договора, но письмом от ДД.ММ.ГГГГ в возврате уплаченной комиссии в добровольном порядке отказано. Гаманов В. В. просит суд признать недействительными оспариваемые условия смешанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскав с ответчика в его пользу оплаченные суммы комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента - 2490 руб., за расчетное обслуживание – 79200 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 10347,40 руб. Также истец просит взыскать в его пользу с ответчика компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., штрафные санкции в размере 50% от присужденной судом денежной суммы, судебные расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1000 руб.

В судебном заседании представитель истца уточнил заявленные требования, просил суд признать недействительными условия смешанного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в размере 0,99% от суммы кредита. Также просил суд взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в пользу истца уплаченную сумму комиссий в размере 81690 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами – 5121,60 руб., компенсацию морального вреда – 5000 руб., штраф в размере 50% присужденной судом денежной суммы, судебные расходы на оформление нотариальной доверенности - 1000 руб. и по оплате услуг представителя 15000 руб.

Представитель ответчика в судебном заседании возражал против заявленных исковых требований, просил суд в их удовлетворении отказать.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Как усматривается из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от ДД.ММ.ГГГГ, Гаманов В. В. просит НБ «ТРАСТ» (ОАО) заключить с ним смешанный договор, содержащий элементы: 1) договора об открытии банковского счета; 2) договора об открытии спецкартсчета (СКС) и предоставление в пользование банковской карты; 3) кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, а также оплату страховой премии по полису. Клиент - Гаманов В. В. понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета и СКС. Клиент ознакомлен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в следующих документах, которые понимает и с которыми полностью согласен: в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды; в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (Версия 2.1-07.10); в Тарифах НБ «ТРАСТ» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды; в Тарифах по операциям с использованием банковских карт. Также клиент понимает и согласен, что Тарифы, Тарифы по карте, Условия и График платежей являются неотъемлемой частью настоящего заявления и договора. Делая указанную в настоящем заявлении оферту, клиент понимает и соглашается с тем, что кредит должен быть возвращен в оговоренные договором сроки, за пользование кредитом кредитору он уплачивает проценты, а также комиссии и иные платы, предусмотренные условиями и/или тарифами, тарифами по карте.

В заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды в разделе «информация о кредите» указано: договор № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма кредита – 400000 руб., срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка по кредиту (в % годовых) – 18 %, комиссия за расчетное обслуживание (ежемесячно) – 0,99%, сумма ежемесячного платежа (после окончания кредитных каникул) – 14117,38 руб., сумма последнего платежа – 14252,89 руб., дата платежей по кредиту – согласно графика платежей по кредиту, сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) – 2490 руб.

Согласно графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ:

клиент – Гаманов В. В.,

договор № от ДД.ММ.ГГГГ,

счет клиента №

кредитный продукт – рег. 50% Время возможностей <данные изъяты>

сумма кредита 400000 руб.,

срок кредита – 60 месяцев;

полная стоимость кредита составляет 41,19%;

полная сумма, подлежащая выплате клиентом – 849668,31 руб.;

в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: платеж по возврату основного долга 400000 руб., проценты по кредиту 209578,31 руб., комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента 2490 руб., комиссия за расчетное обслуживание 237600 руб.

В материалах дела имеются подписанные ДД.ММ.ГГГГ Гамановым В. В. тарифы НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Время возможностей» <данные изъяты> а также условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (приглашение делать оферты) НБ «ТРАСТ» (ОАО).

Суду представлена выписка по лицевому счету № клиента– Гаманова В. В. с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которой:

- ДД.ММ.ГГГГ уплачена комиссия по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2490 руб.,

- уплачены комиссии за РПО на общую сумму 75240 руб. (ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 580,96 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3379,04 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 663,58 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3296,42 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 994,06 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 2965,94 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3960 руб.)

На основании чека по терминалу 24029023 Гамановым В. В. ДД.ММ.ГГГГ в НБ «ТРАСТ» внесена денежная сумма 14200 руб.

В деле имеется претензия о возврате уплаченной ранее комиссии за расчетное обслуживание кредитных средств на счет клиента от ДД.ММ.ГГГГ, направленная Гамановым В. В. руководителю филиала НБ «ТРАСТ» (ОАО) в <адрес>.

На основании письма руководителя отдела урегулирования отношений с клиентами Управления по работе с обращениями клиентов НБ «ТРАСТ» (ОАО) № от ДД.ММ.ГГГГ заявление Гаманова В. В. о возврате денежных средств, списанных в счет оплаты комиссии является необоснованным.

В соответствии с п. 1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья168 ГК РФ предусматривает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

На основании п.1 ст. 1 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются в первую очередь нормами ГК РФ.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей».

Согласно Постановлению Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» охрана отношений в сфере оказания финансовых услуг, связанных с предоставлением кредитов, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя-гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируется законодательством о защите прав потребителя.

Таким образом, предоставление Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) денежных средств по смешанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ должно осуществляться с соблюдением соответствующих требований, предусмотренных Законом РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В Постановлении Конституционного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «По делу о проверке конституционности положения ч. 2 ст. 29 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» указано, что гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Пунктом 1 статьи 422 ГК РФ определено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на нее проценты. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу ст.5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. На основании ст.30 данного Федерального закона открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Пунктом1.7 Положения Центрального банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» предусмотрено, что Банк разрабатывает и утверждает соответствующие внутренние документы, в том числе правила кредитования клиентов банка, однако, содержание указанных документов в любом случае не должно противоречить законам и иным правовым актам (в первую очередь соответствующим положениям главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ).

На основании Положения о Правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденного Центральным банком РФ ДД.ММ.ГГГГ № П, действиями, которые обязан совершать банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) являются открытие и ведение ссудного счета.

Исходя из требований, содержащихся в главах 42 и 45 ГК РФ, предоставление кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

Действующим гражданским законодательством при выполнении банком таких банковских операций как размещение денежных средств на основании кредитных договоров, расчетное обслуживание, взимание комиссии не предусмотрено.

Следовательно, суд не может квалифицировать действия Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) по взиманию комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, а также за расчетное обслуживание по кредитному договору как самостоятельные услуги банка.

В связи с указанным, суд считает необходимым признать недействительными условия смешанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате Гамановым В. В. комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2490 руб. и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в сумме 3 960 руб.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом (п. 2 ст. 167 ГК).

Поскольку условия смешанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ о взимании комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание недействительны, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца необоснованно уплаченную денежную сумму 81 690 руб. (2490 руб. + 79200 руб.).

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процента не установлен законом или договором.

Принимая во внимание, что иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами договором № от ДД.ММ.ГГГГ не установлен, суд считает, что на необоснованно удержанную ответчиком денежную сумму 81690 руб. подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по учетной ставке банковского рефинансирования равной 8%.

Как следует из рассматриваемых правоотношений, период необоснованно удержанных НБ «ТРАСТ» (ОАО) денежных средств - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячная сумма комиссии за расчетное обслуживание 3960 руб. Соответственно, проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 5121,60 руб. ((3960 руб. : 12 месяцев х 20 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 19 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 18 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 17 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 16 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 15 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 14 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 13 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 12 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 11 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 10 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 9 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 8 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 7 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 6 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 5 месяцев х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 4 месяца х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 3 месяца х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 2 месяца х 8%) + (3960 руб. : 12 месяцев х 1 месяц х 8%).

В отношении исковых требований о взыскании компенсации морального вреда, суд считает возможным удовлетворить их частично.

На основании ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителей, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причин моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. Судом учитывается степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Согласно п. 2 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» суду в целях обеспечения правильного и своевременного разрешения возникшего спора необходимо по каждому делу выяснять характер взаимоотношений сторон, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физических страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены.

На основании ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Принимая во внимание факт включения в кредитный договор условий, ущемляющих права истца, свидетельствующих о нарушении его прав как потребителя, суд с учетом требований разумности и справедливости считает необходимым взыскать с НБ «ТРАСТ» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

В соответствии с п. 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Также в п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» закреплено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Как установлено в судебном заседании, истцом ДД.ММ.ГГГГ была предъявлена ответчику претензия о возврате уплаченных комиссий за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание. Данная просьба истца ответчиком не выполнена.

С учетом вышеуказанных положений законодательства, суд считает, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в размере 43405,80 руб. ((81690 руб. + 5121,60 руб. ) х 50%).

Руководствуясь ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, а также признанные судом необходимыми расходы.

В силу п. 1. ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Учитывая, что определением Майкопского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ Гаманов В. В. от уплаты государственной пошлины был освобожден, с учетом удовлетворенных исковых требований, суд считает необходимым взыскать с НБ «ТРАСТ» (ОАО) в доход государства государственную пошлину 3004,35 руб. (за требование имущественного характера - 2804,35 руб., за неимущественное требование - 200 руб.).

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате нотариальной доверенности в размере 1000 руб. и с учетом требований разумности расходы на оплату услуг представителя в размере 10000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Гаманова ФИО9 к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительными условий договора, взыскании суммы оплаченных комиссий, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Признать недействительными условия смешанного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате Гамановым ФИО10 комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в сумме 2490 руб. и ежемесячной комиссии за расчетное обслуживание в сумме 3 960 руб.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Гаманова ФИО11 по смешанному кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ необоснованно уплаченные комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента и за расчетное обслуживание с процентами за пользование чужими денежными средствами в размере 86 811 (восемьдесят шесть тысяч восемьсот одиннадцать) руб. 60 коп.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Гаманова ФИО12 штраф в размере 43405 (сорок три тысячи четыреста пять) руб. 80 коп.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Гаманова ФИО13 компенсацию морального вреда в размере 1000 (одна тысяча) руб.

В удовлетворении остальной части компенсации морального вреда отказать.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Гаманова ФИО14 судебные расходы в размере 11 000 (одиннадцать тысяч) руб.

В удовлетворении остальной части судебных расходов отказать.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в доход государства государственную пошлину в размере 3 004 (три тысячи четыре) руб. 35 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Адыгея через Майкопский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий Т. А. Куадже