Приговор по ст.159 ч.3 (8 эпизодов), ст.159 ч.1 (4 эпизода), ст.159 ч.4, ст.165 ч.2 (3 эпизода) УК

Дело 1-8/2010

П Р И Г О В О Р

Именем Российской Федерации

г. Магнитогорск ДАТА

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области под председательством судьи Вольтриха Е.М. с участием государственных обвинителей – старшего помощника прокурора Правобережного района г. Магнитогорска Выдриной И.Ю. и помощника прокурора Паникаревой Л.А.,

подсудимого Зубарева А.С.,

его защитников - адвоката Пермякова С.В., представившего удостоверение НОМЕР и ордер НОМЕР,

представителей потерпевших: Е.Т.В., Т.А.Е., Д.Е.В., Р.А.Б., П.Е.В., С.Е.М., Д.М.Б., Ч.С.Н., Ф.Ю.А., К.С.А., С.А.А.,

потерпевших: М.Д.В., З.С.А., Б.Р.Ю. К.С.В., С.С.Р.,

при секретаре Волковой Н.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании уголовное дело в отношении

Зубарева Александра Сергеевича, родившегося ДАТА в ..., гражданина РФ, русского, ..., проживающего по АДРЕС в г. Магнитогорске, ранее не судимого,

находящегося под стражей с ДАТА 187,

обвиняемого в совершении преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159, ч.3 ст.159, ч.1 ст.159, ч.3 ст.159. ч.1 ст.159, ч.3 ст.159, ч.1 ст.159, ч.1 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.2 ст.165, ч.1 ст. 159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.2 ст.165. ч.2 ст.165, ч.2 ст.165, ч.1 ст.159, ч.1 ст.159, ч.2 ст.159, ч.3 ст.159, ч.3 ст.159, ч.4 ст.159, ч.1 ст.159, ч.3 ст.159 УК РФ,

У С Т А Н О В И Л:

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере, при следующих обстоятельствах:

В период до ДАТА 52 у Зубарева А.С., зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя, и осуществляющего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, возник преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Магнитогорского филиала открытого акционерного общества «БАНК-1» (далее по тексту ОАО «БАНК-1» или Банк), расположенного по АДРЕС 30.

ДАТА 52 в дневное время индивидуальный предприниматель Зубарев А.С. (далее по тексту ИП Зубарев А.С.), реализуя возникший преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Банка, проследовал в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1», расположенный по АДРЕС 30.

Находясь в помещении указанного банка, Зубарев А.С., заведомо не намеривавшийся исполнять своих обязательств по погашению кредита, с целью хищения путем обмана и злоупотребления доверием принадлежащих Банку денежных средств, обратился с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 1 000 000 руб., на приобретение векселей ОАО «БАНК-1», а так же предоставил сотруднику банка Х.Ф.М. анкету заемщика, в которой указал, что приобретение векселей ОАО «БАНК-1» ему необходимо для пополнения оборотных средств, расчетов с поставщиками, расширения торговых площадей и закупа оборудования. Во исполнение своих преступных намерений, с целью установления доверительных отношений с сотрудниками банка и последующего их обмана относительно своего реального финансового состояния, ИП Зубарев А.С., достоверно знавший о наличии у него кредитных обязательств на 900 000 руб., по двум ранее заключенным кредитным договорам, умышленно указал в анкете заемщика заведомо ложную информацию о наличии у него кредитных обязательств только перед ОАО «БАНК-1» в размере 600000 руб. по кредитному договору НОМЕР 188 от ДАТА 97, при этом умышленно умолчал об истинных фактах, то есть о наличии у него так же долговых обязательств в размере 300000 руб. перед ОАО «БАНК-2» по кредитному договору НОМЕР 100 от ДАТА 112, а так же Зубарев А.С. умышленно указал несоответствующую действительности информацию о том, что поставщиком продукции ИП Зубарев А.С. является предприятие «В.», с которым фактически не имел договорных отношений, чем ввел в заблуждение сотрудника ОАО «БАНК-1» Х.Ф.М. относительно своего финансового состояния.

Кроме того, с целью получения от Банка кредитных денежных средств и последующего их хищения, Зубарев А.С., злоупотребляя доверием руководства Банка, якобы в обеспечение возврата кредита предоставил в качестве залога принадлежащее ему имущество; автомобиль ТС-1 1999 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ФИО203, государственный регистрационный знак НОМЕР 261; товар ИП Зубарева А.С. в обороте на сумму 675000 руб., а так же имущество третьих лиц – принадлежащий Г.М.А. автомобиль ТС-3, 2004 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 292, государственный регистрационный знак НОМЕР 265, которую предварительно убедил в том, что в обязательном порядке выполнит свои обязательства перед банком.

Сотрудник Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» Х.Ф.М., введенная в заблуждение Зубаревым А.С. относительно его финансового состояния, доверяя ему и не подозревая о его преступных намерениях, в период с ДАТА 52 до ДАТА 160 составила положительное заключение о возможности выдачи кредита ИП Зубареву А.С., согласовала его с начальником отдела и передала с необходимыми документами, содержащими предоставленные заведомо ложные сведения о финансовом состоянии ИП Зубарева А.С., на рассмотрение сотрудникам кредитного комитета ОАО «БАНК-1» для решения вопроса о выдаче кредита ИП Зубареву А.С. После этого, сотрудники ОАО «БАНК-1» из состава кредитного комитета банка, на основании представленных ИП Зубаревым А.С. заведомо ложных сведений о его финансовом состоянии, приняли положительное решение о предоставлении ИП Зубареву А.С. кредита в размере 1 000 000 руб.

ДАТА 160 в дневное время ИП Зубарев А.С., продолжая свои преступные действия, проследовал в помещение Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1», расположенного по вышеуказанному адресу, где, злоупотребляя доверием руководства Банка, при отсутствии у него намерения и реальной возможности выполнить свои обязательства перед банком по погашению кредита, с целью безвозмездного обращения в свою пользу принадлежащих ОАО «БАНК-1» денежных средств, в сумме 1000000 руб., принял на себя в соответствии с договорами обязательства и подписал подготовленные сотрудником Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» Х.Ф.М. следующие договоры:

- кредитный договор НОМЕР 190 от ДАТА 160, согласно которому ОАО «БАНК-1» предоставило ИП Зубареву А.С. кредит в размере 1 000 000 руб. сроком до ДАТА 74.

- договор о залоге НОМЕР 251 от ДАТА 160, согласно которому залогодатель - ИП Зубарев А.С. передал в залог ОАО «БАНК-1» товар в обороте на общую залоговую стоимость 675 000 руб.;

- договор о залоге НОМЕР 252 от ДАТА 160, согласно которому залогодатель - ИП Зубарев А.С. передал в залог ОАО «БАНК-1» автомашину марки «ТС-1» 1999 года выпуска, идентификационный номер (VIN) ФИО203, залоговой стоимостью 420000 руб.

Кроме того, пришедшая в банк Г.М.А., введенная в заблуждение Зубаревым А.С. и не подозревавшая о его преступных намерениях, подписала договор о залоге НОМЕР 253 от ДАТА 160, согласно которому она добровольно передала в залог ОАО «БАНК-1» автомобиль ТС-3 2004 года выпуска (VIN) НОМЕР 292 залоговой стоимостью 135000 руб.

Так же ДАТА 160 между ИП Зубарев А.С. и ОАО «БАНК-1» был заключен договор НОМЕР 167 от ДАТА 160 купли – продажи векселя ОАО «БАНК-1».

После этого, ДАТА 160 указанные договоры от имени руководства Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» подписала управляющая указанным филиалом Р.А.П..

ДАТА 166 ОАО «БАНК-1» в соответствии с кредитным договором НОМЕР 190 от ДАТА 160 на лицевой счет НОМЕР 120 ИП Зубарева А.С., открытый в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1», перечислило денежные средства в размере 1000000 руб.

Указанные денежные средства в сумме 1000000 руб., поступившие на его расчетный счет, ИП Зубарев А.С. безвозмездно обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В период с ДАТА 175 по ДАТА 58 Зубарев А.С. для создания видимости исполнения своих обязательств перед банком, с целью получения возможности в дальнейшем под предлогом оформления кредита похитить денежные средства банка, внёс платежи в счет погашения основной суммы задолженности, процентов за пользования кредитом, неустойки по просроченным процентам и неустойки за несвоевременный возврат кредита, на общую сумму 544222 рубля 44 копейки и с июня 2007 года умышленно перестал исполнять свои обязательства перед банком.

Кроме того, Зубарев А.С., заключивший вышеуказанные договоры о залоге, достоверно знал, что в соответствии с условиям договора о залоге он, как Залогодатель, не вправе без предварительного письменного согласия Залогодержателя полностью или частично отчуждать имущество, составляющее предмет залога, путем продажи, дарения, обмена, передавать предмет залога в последующий залог, аренду, включая выдачу третьим лицам доверенностей в отношении предмета залога, о чем Зубареву А.С. было разъяснено при заключении вышеуказанных договоров.

Продолжая свои преступные действия, направленные на хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, Зубарев А.С., не выполнив свои обязательства перед банком по погашению кредита, злоупотребляя доверием сотрудников банка, в нарушение условий договора о залоге НОМЕР 174 от ДАТА 160, умышленно ДАТА 40 повторно передал находившийся в качестве предмета залога по вышеуказанному договору автомобиль ТС-1 1999 года выпуска, в качестве предмета залога в ОАО «БАНК-2», заключив договор НОМЕР 144 о залоге имущества от ДАТА 40 в счет обеспечения кредитного договора НОМЕР 108 от ДАТА 40.

Согласно условиям договора о залоге НОМЕР 173 от ДАТА 160, где предметом залога являлся товар в обороте, Залогодатель обязан заменять выбывающее имущество, являющееся предметом залога, равным или большим количеством имущества, аналогичного указанному в договоре о залоге, по оценочной стоимости.

В нарушение указанного договора о залоге, ИП Зубарев А.С., реализуя товар (автозапчасти), умышленно не пополнял количество и ассортимент товара, тем самым, занижал его оценочную стоимость, а, кроме того, заранее не намериваясь исполнять свои обязательства перед банком, достоверно зная о том, что в случае не исполнения им обязательства перед банком по погашению кредита, Залогодержатель, то есть ОАО «БАНК-1» приобретает право обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение за счет заложенного имущества, желая избежать этого, Зубарев А.С. ДАТА 38 расторг брак со своей супругой З.К.М. и передал ей все свое имущество, в том числе и товар в обороте, являющийся предметом залога согласно договору о залоге НОМЕР 173 от ДАТА 160.

Своими преступными действиями ИП Зубарев А.С. с корыстной целью противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ОАО «БАНК-1» в сумме 455777 рублей 56 копеек, причинив последнему ущерб в крупном размере, на указанную сумму.

ДАТА 125, в дневное время, индивидуальный предприниматель Зубарев А.С. (далее по тексту ИП Зубарев А.С.), реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Банка, проследовал в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1», расположенный по АДРЕС 30.

Находясь в помещении указанного банка, Зубарев А.С., заведомо не намеривавшийся исполнять своих обязательств по погашению кредита, с целью хищения путем обмана и злоупотребления доверием принадлежащих Банку денежных средств, обратился с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 1 000000 руб., указав в заявлении в качестве целей кредита - приобретение ценных бумаг для расчета с поставщиками. Во исполнение своих преступных намерений, с целью установления доверительных отношений с сотрудниками банка и последующего их обмана относительно своего реального финансового состояния, ИП Зубарев А.С., достоверно знавший о наличии у него неисполненных кредитных обязательств по ранее заключённым кредитным договорам, умышленно предоставил сотруднику банка Х.Ф.М. анкету заемщика, указав в ней заведомо ложную информацию. Так, в анкете заёмщика ИП Зубарев А.С. указал лишь о наличии у него кредитных обязательств перед ОАО «БАНК-1» в размере 1000000 руб. по кредитному договору НОМЕР 190 от ДАТА 160, при этом умышленно не предоставил информацию о наличии у него долговых обязательств в размере свыше 1000000 руб. перед ОАО «БАНК-2» по кредитным договорам НОМЕР 100 от ДАТА 112, НОМЕР 102 от ДАТА 64 и перед ОАО «БАНК-8» НОМЕР 158 от ДАТА 182, а так же Зубарев А.С. умышленно указал несоответствующую действительности информацию о том, что поставщиком продукции ИП Зубарев А.С. является предприятие «В.», с которым фактически не имел договорных отношений, чем ввел в заблуждение сотрудника ОАО «БАНК-1» Х.Ф.М. относительно своего финансового состояния.

Кроме того, с целью получения от Банка кредитных денежных средств и последующего их хищения ИП Зубарев А.С., злоупотребляя доверием руководства Банка, в обеспечение возврата кредита предоставил в качестве залога принадлежащий ему автомобиль ТС-3 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 277, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 293, товар в обороте на сумму 1220000 руб., а так же имущество третьих лиц – автомобиль – ТС-5 1998 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 290, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260, принадлежащий Б.А.Н., которого предварительно убедил, что в обязательном порядке добросовестно выполнит свои обязательства перед банком по кредитному договору.

Сотрудник Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» Х.Ф.М., введенная в заблуждение Зубаревым А.С. относительно финансового состояния ИП Зубарева А.С., доверявшая ему и не подозревавшая о его преступных намерениях, в период с ДАТА 125 по ДАТА 138 составила положительное заключение о возможности выдачи кредита ИП Зубареву А.С., согласовала его с начальником отдела и передала с необходимыми документами, содержащими предоставленные заведомо ложные сведения о финансовом состоянии ИП Зубарева А.С., на рассмотрение сотрудникам кредитного комитета ОАО «БАНК-1» для решения вопроса о выдаче кредита ИП Зубареву А.С. После этого сотрудники ОАО «БАНК-1», из состава кредитного комитета банка на основании представленных Зубаревым А.С. заведомо ложных сведений о финансовом состоянии ИП Зубарева А.С. приняли положительное решение о предоставлении ИП Зубареву А.С. кредита в размере 1000000 руб.

ДАТА 138 в дневное время ИП Зубарев А.С., продолжая свои преступные действия, проследовал в помещение Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1», расположенного по вышеуказанному адресу, где, злоупотребляя доверием руководства Банка, при отсутствии намерения и реальной возможности выполнить свои обязательства перед банком по погашению кредита, с целью безвозмездного изъятия и обращения в свою пользу принадлежащих ОАО «БАНК-1» денежных средств в сумме 1000000 руб., принял на себя обязательства по договорам и подписал подготовленные сотрудником Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» Х.Ф.М. следующие договоры:

- кредитный договор НОМЕР 192 от ДАТА 138, согласно которому ОАО «БАНК-1» предоставляет ИП Зубареву А.С. кредит в размере 1000000 руб. для приобретения ценных бумаг для расчета с поставщиками, сроком до ДАТА 120.

- договор о залоге НОМЕР 177 от ДАТА 138, согласно которому залогодатель ИП Зубарев А.С. передал в залог ОАО «БАНК-1» товар в обороте на общую залоговую стоимость 1220000 руб.;

- договор о залоге НОМЕР 176 от ДАТА 138, согласно которому залогодатель Зубарев А.С. передал в залог ОАО «БАНК-1» автомобиль ТС-3 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 277, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 293, залоговой стоимостью 65000 руб.

Кроме того, пришедший в банк Б.А.Н., введенный в заблуждение Зубаревым А.С. и не подозревавший о его преступных намерениях, подписал договор о залоге НОМЕР 175 от ДАТА 138, согласно которому залогодатель Б.А.Н. передал в залог ОАО «БАНК-1» автомобиль «ТС-5» 1998 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 290, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260, залоговой стоимостью 190000 руб.

Так же, ДАТА 138 между ИП Зубаревым А.С. и ОАО «БАНК-1» в лице управляющей Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» Р.А.П. был заключен договор НОМЕР 168 от ДАТА 138 купли – продажи векселя ОАО «БАНК-1».

После этого ДАТА 138 указанные договоры от имени руководства Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» подписала управляющая указанным филиалом Р.А.П.

ДАТА 138 в соответствии с договором НОМЕР 168 купли-продажи векселя от ДАТА 138 ОАО «БАНК-1» на лицевой счет НОМЕР 120 ИП Зубарева А.С., открытый в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1», были перечислены денежные средства в размере 1000000 руб.

Указанные денежные средства в сумме 1000000 руб., поступившие на расчетный счет ИП Зубарева А.С., последний безвозмездно обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В период с ДАТА 147 по ДАТА 137 ИП Зубарев А.С. для создания видимости исполнения своих обязательств перед банком, с целью получения возможности в дальнейшем под предлогом оформления кредита похитить денежные средства банка, внёс платежи в счет погашения основной суммы задолженности, процентов за пользования кредитом, неустойки по просроченным процентам, на общую сумму 242052 рубля 61 коп. и с апреля 2007 года умышленно перестал исполнять свои обязательства перед банком.

Кроме того, Зубарев А.С., заключивший вышеуказанные договоры о залоге, достоверно знал, что в соответствии с условиям договора о залоге он, как Залогодатель, не вправе без предварительного письменного согласия Залогодержателя полностью или частично отчуждать имущество, составляющее предмет залога, путем продажи, дарения, обмена, передавать предмет залога в последующий залог, аренду, включая выдачу третьим лицам доверенностей в отношении предмета залога, о чем Зубареву А.С. было разъяснено при заключении вышеуказанных договоров.

Продолжая свои преступные действия, направленные на хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, Зубарев А.С., не выполнив свои обязательства перед банком по погашению кредита, злоупотребляя доверием сотрудников банка, в нарушение условий договора о залоге НОМЕР 176 от ДАТА 138 распорядился Предметом залога - автомобилем ТС-3 2003 года выпуска государственный регистрационный знак НОМЕР 277, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 293, который умышленно продал ДАТА 18 малознакомому З.С.А. за 150000 руб., полученными денежными средствами распорядился по своему усмотрению.

Согласно условиям договора о залоге НОМЕР 177 от ДАТА 138, где предметом залога являлся товар в обороте, Залогодатель обязан заменять выбывающее имущество, являющееся Предметом залога, равным или большим количеством имущества, аналогичного указанному в договоре о залоге, по оценочной стоимости.

В нарушение указанного договора о залоге ИП Зубарев А.С., реализуя товар (автозапчасти), умышленно не пополнял количество и ассортимент товара, тем самым, занижал его оценочную стоимость, а, кроме того, заранее не намереваясь исполнять свои обязательства перед банком, достоверно зная о том, что в случае не исполнения им обязательств перед банком по погашению кредита Залогодержатель, то есть ОАО «БАНК-1», приобретает право обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение за счет заложенного имущества, желая избежать этого, Зубарев А.С. ДАТА 38 расторг брак со своей женой и передал ей все свое имущество, в том числе и товар в обороте, являющийся Предметом залога по договору о залоге НОМЕР 177 от ДАТА 138.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью противоправно безвозмездно умышленно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ОАО «БАНК-1» в сумме 757947,39 руб., причинив последнему ущерб в крупном размере на указанную сумму.

В период до ДАТА 59 Зубарев А.С. с целью хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1», расположенного по АДРЕС 30 подыскал из числа своих родственников двух поручителей: З.Т.В. и З.К.М., злоупотребляя доверием которых, путем обмана, склонил их к участию в качестве поручителей при оформлении кредита, обязавшись в полном объёме добросовестно исполнить обязательства по указанному кредитному договору. З.Т.В. и З.К.М., находясь под влиянием обмана со стороны Зубарева А.С. и доверяя ему, согласились выступить в качестве поручителей Зубарева А.С. После этого, с целью введения в заблуждение сотрудников банка, Зубарев А.С. подготовил фиктивные справки о средней заработной плате, необходимые для оформления кредитного договора, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы, доходах заемщика и поручителей и в период с ДАТА 59 по ДАТА 82 предоставил указанные документы в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1».

ДАТА 59 в дневное время индивидуальный предприниматель Зубарев А.С. (далее по тексту ИП Зубарев А.С.), реализуя возникший преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Банка, проследовал в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1», расположенный по АДРЕС 30.

Находясь в помещении указанного банка, ИП Зубарев А.С. заведомо не намеривавшийся исполнять своих обязательств по погашению кредита, с целью хищения путем обмана и злоупотребления доверием принадлежащих Банку денежных средств, обратился с заявкой на получение беззалогового кредита по программе кредитования малого бизнеса в размере 300000 руб. сроком на 12 месяцев, для пополнения оборотных средств. Во исполнение своих преступных намерений, с целью установления доверительных отношений с сотрудниками банка и последующего их обмана относительно своего реального финансового состояния, ИП Зубарев А.С., достоверно знавший о наличии у него кредитных обязательств по кредитным договорам, на общую сумму не менее чем, на 3000000 руб., предоставил сотруднику банка П.Е.А., заявку на получение беззалогового кредита по программе кредитования малого бизнеса на сумму 300000 руб., в которой умышленно указал заведомо ложную информацию. Так в заявке на получение кредита ИП Зубарев А.С. указал лишь о наличии у него кредитных обязательств по трем кредитным договорам перед ОАО «БАНК-1» на общую сумму задолженности 1242000 руб., при этом умышленно не предоставил информацию о наличии у него долговых обязательств по другим кредитным договорам на общую сумму не менее чем на 2000000 руб., а именно перед ОАО «БАНК-8» по кредитному договору НОМЕР 158 от ДАТА 182, перед ОАО «БАНК-2» по договору НОМЕР 100 от ДАТА 112 и по договору НОМЕР 102 от ДАТА 64.

Сотрудник Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» кредитный инспектор П.Е.А., не знавшая о преступных намерениях Зубарева А.С., введенная в заблуждение Зубаревым А.С., основываясь на предоставленных последним ложных сведениях и фиктивных документах, ДАТА 82 составила социально-экономический анализ и заключение по вопросу предоставления кредита ИП Зубареву А.С. в размере 260000 руб., которое передала в кредитный комитет ОАО «БАНК-1» для рассмотрения вопроса о выдаче кредита ИП Зубареву А.С.

Сотрудники ОАО «БАНК-1» из состава кредитного комитета банка на основании предоставленных Зубаревым А.С. заведомо ложных сведений о финансовом состоянии ИП Зубарева А.С. приняли положительное решение о выдаче ИП Зубареву А.С. кредита в размере 260000 руб.

ДАТА 82 в дневное время ИП Зубарев А.С., продолжая свои преступные действия, совместно с непосвященными в его преступные намерения З.Т.В. и З.К.М. проследовал в помещение Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1», расположенного по вышеуказанному адресу, где, злоупотребляя доверием руководства Банка, не имея намерения и реальной возможности выполнить свои обязательства перед банком по погашению кредита, с целью безвозмездного обращения в свою пользу принадлежащих ОАО «БАНК-1» денежных средств в сумме 260000 руб., принял на себя в соответствии с кредитным договором обязательства и подписал подготовленный сотрудником Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» П.Е.А. кредитный договор НОМЕР 194 от ДАТА 82, согласно которому ОАО «БАНК-1» предоставил ИП Зубареву А.С. сроком до ДАТА 73 кредит в размере 260000 руб.

Поручитель З.К.М. (ныне Б.К.М.), не осведомленная о преступном умысле Зубарева А.С., и полагавшая, что он добросовестно исполнит обязательства перед ОАО «БАНК-1» по вышеуказанному кредитному договору, подписала подготовленный сотрудником банка П.Е.А. договор поручительства НОМЕР 179 от ДАТА 82, согласно которому поручитель З.К.М. обязуется перед ОАО «БАНК-1» отвечать солидарно с Заемщиком ИП Зубаревым А.С. за исполнение последним всех обязательств перед Банком по кредитному договору НОМЕР 194 от ДАТА 82.

Поручитель З.Т.В., не осведомленная о преступном умысле Зубарева А.С., и полагавшая, что он добросовестно исполнит обязательства перед ОАО «БАНК-1» по вышеуказанному кредитному договору, подписала подготовленный сотрудником банка П.Е.А. договор поручительства НОМЕР 180 от ДАТА 82, согласно которому поручитель З.Т.В. обязуется перед ОАО «БАНК-1» отвечать солидарно с Заемщиком Зубаревым А.С. за исполнение последним всех обязательств перед Банком по кредитному договору НОМЕР 194 от ДАТА 82.

После этого ДАТА 82 в соответствии с заключенным кредитным договором ОАО «БАНК-1» перечислило на лицевой счет Зубарева А.С. НОМЕР 128, открытый в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1», денежные средства в сумме 260000 руб.

Указанные денежные средства в сумме 260000 руб., поступившие на лицевой счет ИП Зубарева А.С., последний безвозмездно обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В период с ДАТА 196 по ДАТА 81 Зубарев А.С. для создания видимости исполнения своих обязательств перед банком, с целью получения возможности в дальнейшем под предлогом оформления кредита похитить денежные средства банка, внёс платежи на общую сумму 224036 руб. 70 коп., а затем с июня 2007 года умышленно перестал исполнять свои обязательства перед банком.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ОАО «БАНК-1» в сумме 35963 руб. 30 коп, причинив последнему ущерб на указанную сумму.

В период до ДАТА 102, Зубарев Александр Сергеевич, имея ряд неисполненных кредитных обязательств перед банками в г. Магнитогорске на общую сумму не менее 2500000 руб., достоверно зная, что ему ввиду указанных обстоятельств будет отказано в выдаче очередного кредита, с целью хищения денежных средств Магнитогорского филиала открытого акционерного общества «БАНК-1» (далее по тексту ОАО «БАНК-1» или Банк), расположенного по АДРЕС 30, путем обмана, обещая самостоятельно исполнить кредитные обязательства перед банком, убедил своего брата З.А.С., зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя (далее – ИП) без образования юридического лица, оформить на свое имя кредит в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1». З.А.С., введенный в заблуждение своим братом Зубаревым Александром Сергеевичем и доверявший ему, согласился оформить на своё имя кредит, после чего обязался передать полученные по указанному кредиту денежные средства в распоряжение Зубарева Александра. Готовясь к совершению указанного преступления, Зубарев Александр Сергеевич подыскал двух поручителей: М. и К.В.С., которых, с целью склонения к участию в качестве поручителей при оформлении кредита, умышленно ввел в заблуждение, сообщив им, что кредит, он лишь формально оформит на имя своего брата, а фактически распоряжаться денежными средствами, и соответственно, в полном объёме выполнять обязательства по указанному кредитному договору будет он лично. М. и К.В.С., находясь под влиянием обмана со стороны Зубарева Александра Сергеевича и доверяя ему, согласились выступить в банке в качестве поручителей З.А.С.. После этого, с целью введения в заблуждение сотрудников банка, Зубарев Александр Сергеевич подготовил фиктивные справки о средней заработной плате, необходимые для оформления кредитного договора, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы, доходах заемщика и поручителей и ДАТА 102 предоставил указанные документы в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1».

ДАТА 102 в дневное время Зубарев Александр Сергеевич, продолжая свои преступные действия, с целью хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Банка, совместно со своим братом З.А.С. проследовал в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1», расположенный по АДРЕС 30.

Находясь в помещении банка, ИП З.А.С., введенный в заблуждение Зубаревым Александром Сергеевичем относительно его преступных намерений, обратился в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1» с заявкой на получение беззалогового кредита по программе кредитования малого бизнеса в размере 300000 руб.

В период до ДАТА 140 сотрудник Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» кредитный эксперт Ч.Ю.А., неосознанно введенная в заблуждение З.А.С. и не подозревавшая о преступных намерениях его брата - Зубарева Александра Сергеевича, основываясь на подготовленных последним фиктивных документах, составила положительное заключение о возможности выдачи кредита ИП З.А.С., которое направила на рассмотрение в кредитный комитет ОАО «БАНК-1» для решения вопроса о выдаче кредита ИП З.А.С.. После этого сотрудники ОАО «БАНК-1» из состава кредитного комитета банка на основании представленных Зубаревым Александром Сергеевичем заведомо ложных сведений о его реальном финансовом состоянии, приняли положительное решение о предоставлении ИП Зубареву Аркадию Сергеевичу кредита в сумме 300000 руб. и уведомили последнего о необходимости ему и поручителям явиться ДАТА 140 в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1» для оформления кредита.

ДАТА 140 пришедший в помещение Банка З.А.С., введенный в заблуждение Зубаревым Александром Сергеевичем относительно его преступных намерений, заключил с ОАО «БАНК-1» кредитный договор НОМЕР 195 от ДАТА 140, согласно которому ОАО «БАНК-1» предоставляет ИП З.А.С. кредит в размере 300000 руб. до ДАТА 135.

Поручитель М., не осведомленный о преступном умысле Зубарева Александра Сергеевича, полагавший, что последний добросовестно исполнит обязательства перед ОАО «БАНК-1» по вышеуказанному кредитному договору, подписал договор поручительства НОМЕР 196 от ДАТА 140, согласно которому поручитель М., обязался перед ОАО «БАНК-1» отвечать солидарно с Заемщиком З.А.С. за исполнение последним всех обязательств перед Банком по кредитному договору НОМЕР 195 от ДАТА 140.

Поручитель К.В.С., не осведомленный о преступном умысле Зубарева Александра Сергеевича, полагавший, что последний добросовестно исполнит обязательства перед ОАО «БАНК-1» по вышеуказанному кредитному договору, подписал договор поручительства НОМЕР 197 от ДАТА 140, согласно которому поручитель К.В.С. обязуется перед ОАО «БАНК-2» отвечать солидарно с Заемщиком З.А.С. за исполнение последним всех обязательств перед Банком по кредитному договору НОМЕР 195 от ДАТА 140

Аналогичный договор поручительства НОМЕР 198 от ДАТА 140 подписал сам Зубарев Александр Сергеевич, который заранее не намеривался исполнять свои обязательства, как поручитель.

После этого ДАТА 140 в соответствии с заключенным кредитным договором ОАО «БАНК-1» денежные средства в сумме 300000 руб. были зачислены на лицевой счет З.А.С. НОМЕР 129, открытый в Магнитогорском филиале указанного банка.

З.А.С., перечисленные на его лицевой счет денежные средства в размере 300000 руб., предоставил своему брату Зубареву А.С., который безвозмездно обратил их в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В период с ДАТА 198 по ДАТА 95 Зубарев А.С. для создания видимости исполнения перед банком обязательств по кредитному договору, оформленному на имя своего брата З.А.С. с целью получения возможности в дальнейшем под предлогом оформления кредита похитить денежные средства банка, внёс платежи в счет погашения суммы кредита на общую сумму 124408,95 руб., а затем, с апреля 2007 года умышленно перестал исполнять свои обязательства перед банком.

В свою очередь З.А.С., полагая, что Зубарев А.С. добросовестно исполняет свои обязательства по погашению кредита, так же не вносил платежей в счет погашения кредита.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ОАО «БАНК-1» в сумме 175591,05 руб., причинив последнему ущерб на указанную сумму.

В период до ДАТА 144, Зубарев Александр Сергеевич, имея ряд неисполненных кредитных обязательств перед банками в г. Магнитогорске на общую сумму свыше 2500000 руб., достоверно зная, что ему ввиду указанных обстоятельств будет отказано в выдаче очередного кредита, с целью хищения денежных средств Магнитогорского филиала открытого акционерного общества «БАНК-1» (далее по тексту ОАО «БАНК-1» или Банк), расположенного по АДРЕС 30, путем обмана, обещая самостоятельно исполнить кредитные обязательства перед банком, убедил своего брата З.А.С., зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя (далее – ИП) без образования юридического лица, оформить на его имя кредит в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1». З.А.С., введенный в заблуждение своим братом Зубаревым Александром Сергеевичем и доверявший ему, согласился оформить на своё имя кредит, после чего обязался передать полученные по указанному кредиту денежные средства в распоряжение Зубарева Александра.

Готовясь к совершению указанного преступления, Зубарев Александр Сергеевич подыскал из числа ранее знакомых лиц Х.В.К., Б.Р.Ю. и П.Ю.В., согласившихся выступить в качестве Залогодателей, то есть предоставить свое имущество в качестве предмета залога по кредитному договору, которых, с целью склонения к участию в качестве Залогодателей при оформлении кредита, умышленно ввел в заблуждение, сообщив им, что кредит, он лишь формально оформит на имя своего брата, а фактически распоряжаться денежными средствами, и соответственно, в полном объёме, добросовестно выполнять обязательства по указанному кредитному договору будет он лично.

Х.В.К., Б.Р.Ю. и П.Ю.В., находясь под влиянием обмана со стороны Зубарева Александра Сергеевича, доверяя ему, согласились выступить в банке в качестве Залогодателей.

ДАТА 144 ИП З.А.С., введенный в заблуждение Зубаревым Александром Сергеевичем относительно его преступных намерений, обратился в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1», расположенный по АДРЕС 30, с заявкой на получение кредита в размере 1000000 руб. для приобретения оборудования для автосервиса.

Зубарев Александр Сергеевич, реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества, намереваясь ввести в заблуждение сотрудников банка, в период до ДАТА 3 подготовил и предоставил в банк необходимые для оформления кредитного договора фиктивные документы, содержащие заведомо ложные сведения о доходах своего брата З.А.С., а также документы, якобы подтверждающие факт осуществления им предпринимательской деятельности.

В свою очередь, Залогодатели, введенные в заблуждение относительно истинных намерений Зубарева Александра Сергеевича, предоставили банку в качестве предмета залога свое имущество.

Так Х.В.К. предоставил в качестве залога принадлежащий ему автомобиль ТС-6 2001 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 286, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 291, Б.Р.Ю. – свой автомобиль *** 1999 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 276, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 46, П.Ю.В. – свой автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска государственный регистрационный знак НОМЕР 262, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260. При этом Зубарев Александр Сергеевич убедил залогодателей, что он добросовестно в соответствии с кредитным договором выполнит свои обязательства перед банком.

В период до ДАТА 3 сотрудник Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» Л.Ю.А., не знавшая и не предполагавшая о преступных намерениях Зубарева Александра Сергеевича, введенная в заблуждение, на основании подготовленных и предоставленных им документов, содержащих заведомо ложные сведения, составила заключение о возможности выдачи кредита ИП З.А.С., которое направила на рассмотрение в кредитный комитет ОАО «БАНК-1» для принятия решения о выдаче кредита ИП З.А.С..

На основании предоставленных заведомо ложных сведений сотрудники ОАО «БАНК-1», входящие в состав кредитного комитета, не знавшие и не предполагавшие о преступных намерениях Зубарева Александра Сергеевича, вынесли положительное решение о возможности предоставления ИП З.А.С. кредита в сумме 1000000 руб.

ДАТА 3 в дневное время пришедший в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1» З.А.С., введенный в заблуждение своим братом Зубаревым Александром Сергеевичем относительно его истинных намерений и доверявший ему, заключил с ОАО «БАНК-1» кредитный договор НОМЕР 199 от ДАТА 3, согласно которому ОАО «БАНК-1» предоставляет ИП З.А.С. кредит в размере 1000000 руб., сроком до ДАТА 134.

Кроме того, сотрудник Магнитогорского филиала ОАО «ЧЕЛИНДБАНК» Л.Ю.А. подготовила и заключила следующие договоры:

- договор о залоге НОМЕР 185 от ДАТА 3, согласно которому залогодатель Б.Р.Ю., не знавший и не предполагавший о преступных намерениях Зубарева Александра Сергеевича, обеспечивает исполнение обязательств Заемщика ИП З.А.С., вытекающих из кредитного договора НОМЕР 199 от ДАТА 3 перед ОАО «БАНК-1»;

- договор о залоге НОМЕР 186/10 от ДАТА 3, согласно которому залогодатель Х.В.К., не знавший и не предполагавший о преступных намерениях Зубарева Александра Сергеевича, обеспечивает исполнение обязательств Заемщика ИП Зубарева Аркадия Сергеевича, вытекающих из кредитного договора НОМЕР 199 от ДАТА 3 перед ОАО «БАНК-1»;

- договор о залоге НОМЕР 187 от ДАТА 3, согласно которому залогодатель П.Ю.В., не знавшая и не предполагавшая о преступных намерениях Зубарева Александра Сергеевича, обеспечивает исполнение обязательств Заемщика ИП З.А.С., вытекающих из кредитного договора НОМЕР 199 от ДАТА 3 перед ОАО «БАНК-1»;

- договор о залоге НОМЕР 184 от ДАТА 3, согласно которому ИП З.А.С. обеспечивает обязательства, вытекающие из кредитного договора НОМЕР 199 от ДАТА 3 перед ОАО «БАНК-1».

В соответствии с заключенным вышеуказанным кредитным договором на имя З.А.С. денежные средства в сумме 1000000 руб. ДАТА 3 были зачислены на расчетный счет НОМЕР 118 ИП З.А.С., открытый в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1».

Указанные денежные средства, в сумме 1000000 руб., поступившие на расчетный счет З.А.С., его брат - Зубарев Александр Сергеевич безвозмездно обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В период с ДАТА 13 по ДАТА 118 Зубарев Александр Сергеевич для создания видимости исполнения обязательств перед банком, с целью получения возможности в дальнейшем под предлогом оформления кредита похитить денежные средства банка, внёс платежи на общую сумму 367549 руб. 78 коп. и с апреля 2008 года умышленно перестал исполнять свои обязательства перед банком.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ОАО «БАНК-1» в сумме 632450 руб. 22 коп., причинив последнему ущерб в крупном размере на указанную сумму.

Всего в указанный период Зубарев А.С., действуя с единым преступным умыслом, путем обмана и злоупотребления доверием похитил имущество ОАО «БАНК-1» на общую сумму 2057729 руб. 52 коп.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в особо крупном размере, при следующих обстоятельствах.

В период до ДАТА 182 у Зубарева А.С., возник преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Открытого Акционерного общества «БАНК-8» (далее по тексту ОАО «БАНК-8» или Банк).

ДАТА 176 в дневное время Зубарев А.С., реализуя возникший преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Банка, проследовал в Магнитогорское отделение дополнительного офиса «Ц.» в г. Челябинске ОАО «БАНК-8», расположенное по АДРЕС 17.

Находясь в помещении по указанному адресу, Зубарев А.С., достоверно знавший об отсутствии у него реальной возможности исполнения обязательств по погашению кредита и заведомо не намеривавшийся их исполнять, с целью хищения путем обмана и злоупотребления доверием принадлежащих Банку денежных средств, обратился с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 1 000000 руб. на приобретение квартиры. Во исполнение своих преступных намерений, с целью установления доверительных отношений с сотрудниками банка и последующего их обмана относительно своего реального финансового состояния Зубарев А.С., достоверно знавший о наличии у него кредитных обязательств перед ОАО «БАНК-1» на сумму 600000 руб. и 1000000 руб., перед ОАО «БАНК-2» на сумму 300000 руб. умышленно предоставил сотруднику банка - кредитному инспектору С.Е.В. заявление-анкету заемщика, содержащую заведомо ложные сведения. Так в указанной анкете, Зубарев А.С. с целью хищения принадлежащих банку денежных средств умышленно не указал подлежащую обязательному декларированию информацию о наличии у него кредитных обязательств перед ОАО «БАНК-1» в размере 1000000 руб., в результате чего, умышленно ввел в заблуждение кредитного инспектора С.Е.В. относительно своего реального финансового состояния и кредитоспособности.

Кредитный инспектор Магнитогорского отделения ОАО «БАНК-8» С.Е.В., введенная в заблуждение Зубаревым А.С. относительно его финансового состояния, доверявшая ему и не подозревавшая об его преступных намерениях, в период с ДАТА 176 по ДАТА 182 составила положительное заключение о возможности выдачи кредита Зубареву А.С. и передала его с необходимыми документами, содержащими предоставленные последним заведомо ложные сведения о финансовом состоянии Зубарева А.С., на рассмотрение сотрудникам кредитного комитета ОАО «БАНК-8» для решения вопроса о выдаче Зубареву А.С. кредита. Сотрудники ОАО «БАНК-8» из состава кредитного комитета банка на основании представленных Зубаревым А.С. заведомо ложных сведений о его финансовом состоянии приняли положительное решение о предоставлении Зубареву А.С. кредита в размере 1000000 руб. на приобретение квартиры.

После этого Зубарев А.С. ДАТА 182 в дневное время, находясь в помещении Магнитогорского отделения ОАО «БАНК-8», злоупотребляя доверием руководства Банка, при отсутствии у него намерения и реальной возможности выполнить свои обязательства перед банком по погашению кредита, с целью безвозмездного изъятия и обращения в свою пользу принадлежащих ОАО «БАНК-8» денежных средств, в сумме 1000000 руб., принял на себя в соответствии с договором обязательства по погашению кредита и заключил подготовленный сотрудником банка кредитный договор НОМЕР 158 от ДАТА 182, согласно которому, ОАО «БАНК-8» предоставил Зубареву А.С. кредит в размере 1000000 руб. сроком на 15 лет, для приобретения 2-х комнатной квартиры, общей площадью 45,4 кв.м., расположенной по АДРЕС 14.

ДАТА 57 в соответствии с заключенным кредитным договором НОМЕР 158 от ДАТА 182 ОАО «БАНК-8» на расчетный счет Зубарева А.С. НОМЕР 131, открытый в ОАО «БАНК-8», перечислило денежные средства в размере 1000000 руб.

Указанные денежные средства Зубарев А.С. безвозмездно обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В период с ДАТА 15 по декабрь 2008 года Зубарев А.С. для создания видимости исполнения своих обязательств перед банком, с целью получения возможности в дальнейшем под предлогом оформления кредита похитить денежные средства банка, внёс платежи в счет погашения основного долга по кредиту, в счет погашения процентов начисленных на основной долг, в счет погашения неустойки, начисленной на просроченный основной долг и в счет погашения неустойки начисленной на просроченные проценты, внес платежей на общую сумму 451196 руб. 06 коп., а затем, с января 2009 года перестал исполнять свои обязательства перед банком.

Зарегистрировав в установленном законом порядке право собственности на вышеуказанную квартиру, Зубарев А.С. свои обязательства перед банком не выполнил, умышленно не оплатив основной долг в размере 548803 руб. 94 коп.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ОАО «БАНК-8» в сумме 548803 руб. 94 коп., причинив последнему ущерб в крупном размере, на указанную сумму.

В период до ДАТА 67 Зубарев А.С., имея ряд неисполненных кредитных обязательств перед банками в г. Магнитогорске, приобретенных при указанных выше обстоятельствах, достоверно зная, что ему, ввиду имеющихся не погашенных кредитных обязательств будет отказано в выдаче очередного кредита, с целью хищения денежных средств Дополнительного офиса «Ц.» ОАО «БАНК-8» (далее ОАО «БАНК-8»), расположенного по АДРЕС 17 путем обмана, обещая самостоятельно и добросовестно исполнить кредитные обязательства перед банком, убедил свою бывшую жену Б.К.М. (ранее З.К.М.) оформить на своё имя кредит в Дополнительном офисе «Ц.» ОАО «БАНК-8» для приобретения автомобиля.

Б.К.М., введенная в заблуждение Зубаревым А.С., доверяя ему, согласилась оформить на своё имя кредит. Готовясь к совершению указанного преступления, Зубарев А.С. подыскал для приобретения автомобиль ТС-11, 2007 года выпуска в ТД, расположенном по АДРЕС 21, стоимостью 546000,00 рублей, где Б.К.М. был выписан счет НОМЕР 84 от ДАТА 43, после чего с целью введения в заблуждение сотрудников банка, подготовил копию трудовой книжки Б.К.М., фиктивную справку о средней заработной плате, необходимые для оформления кредитного договора, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы и доходах заемщика. Подготовленные Зубаревым А.С. документы Б.К.М. ДАТА 67 вместе с анкетой заемщика, также содержащей ложные сведения, и счетом НОМЕР 84 от ДАТА 43 предоставила в Дополнительный офис «Ц.» ОАО «БАНК-8» сотруднику банка М.Т.А. Кроме того, Б.К.М. совместно с Зубаревым А.С. произвели частичную предварительную оплату за автомобиль в размере 54600,00 рублей, в подтверждение предоплаты предоставила в банк квитанцию к приходному кассовому ордеру НОМЕР 143 от ДАТА 55. М.Т.А., не зная и не догадываясь о преступных намерениях Зубарева А.С., передала полученные документы на рассмотрение кредитного комитета ОАО «БАНК-8» для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита Б.К.М.

Сотрудники ОАО «БАНК-8», входящие в кредитный комитет, введенные в заблуждение сведениями, указанными в предоставленных документах, одобрили выдачу кредита Б.К.М. в размере 491400 рублей.

В тот же день, то есть ДАТА 67 Б.К.М. написала заявление о выдаче ей кредита в размере 491400,00 рублей и подписала подготовленный сотрудником банка М.Т.А. кредитный договор НОМЕР 159 от ДАТА 67, на основании которого Банк предоставляет Б.К.М. кредит в размере 491400 рублей на срок до ДАТА 67 и договор о залоге НОМЕР 160 от ДАТА 67 на автомобиль ТС-11 2007 года выпуска, имеющий паспорт транспортного средства НОМЕР 45, который будет приобретен Заемщиком в будущем по договору купли –продажи. Согласно данному договору транспортное средство, приобретенное на кредитные средства, является предметом залога банка и обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору.

Подписав кредитный договор и договор о залоге, Б.К.М. совместно с Зубаревым А.С. проследовали в ТД, где Б.К.М. подписала договор купли – продажи НОМЕР 72 от ДАТА 67 на автомобиль ТС-11, 2007 года выпуска.

В соответствии с указанным кредитным договором ДАТА 67 на лицевой счет НОМЕР 134 Б.К.М., открытый в Дополнительном офисе ОАО «БАНК-8», были зачислены денежные средства в сумме 491400 рублей.

В тот же день указанные денежные средства на основании заявления Б.К.М. о безналичном перечислении со счета были перечислены на расчетный счет НОМЕР 235 ООО ТД в счет оплаты за автомобиль. После этого Б.К.М. получила указанный автомобиль в свою собственность и передала его в распоряжение Зубарева А.С., полгая, что последний будет осуществлять погашение кредита.

В дальнейшем, в период с ДАТА 78 по ДАТА 165 Зубарев А.С. с целью создания видимости исполнения своих обязательств, передал Б.К.М. денежные средства для внесения платежей в счет погашения кредита в размере 162609,96 рублей и с февраля 2009 года перестал исполнять свои обязательства перед банком.

В свою очередь Б.К.М., полагавшая, что Зубарев А.С. самостоятельно, добросовестно исполняет свои обязательства по погашению кредита, так же платежей в счет погашения кредита не производила.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу денежные средства ОАО «БАНК-8» в сумме 328790 руб. 04 коп., причинив последнему ущерб в крупном размере на указанную сумму.

В период до ДАТА 55 Зубарев Александр Сергеевич, имея ряд неисполненных кредитных обязательств перед банками в г. Магнитогорске, достоверно зная, что ему, ввиду указанных обстоятельств будет отказано в выдаче очередного кредита, с целью хищения денежных средств Дополнительного офиса «Ц.» ОАО «БАНК-8» (далее ОАО «БАНК-8»), расположенного по АДРЕС 17 путем обмана, обещая самостоятельно исполнить кредитные обязательства перед банком, убедил своего брата Зубарева Аркадия Сергеевича, зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя (далее – ИП) без образования юридического лица, оформить на его имя кредит в Дополнительном офисе «Центральный» ОАО «БАНК УРАЛСИБ». Зубарев Аркадий Сергеевич, введенный в заблуждение Зубаревым Александром Сергевичем, доверяя ему, согласился оформить на своё имя кредит, после чего обязался передать полученные по указанному кредиту денежные средства в распоряжение Зубарева А.С.

Готовясь к совершению указанного преступления, Зубарев А.С. убедил свою мать З.Т.В. выступить в качестве поручителя, а так же с целью введения в заблуждения сотрудников банка, подготовил документы, подтверждающие приобретение ИП З.А.С. оборудования для автосервиса, которое фактически принадлежало ИП Зубареву Александру Сергеевичу, а именно счет – фактуру и накладную, которые содержали заведомо ложные сведения, для дальнейшего предоставления данного оборудования в качестве предмета залога в указанный банк, при этом умышленно ввел в заблуждение, З.Т.В. и З.А.С., сообщив им, что кредит, он лишь формально оформит на ИП З.А.С., а фактически распоряжаться денежными средствами, и соответственно, в полном объёме выполнять обязательства по указанному кредитному договору будет он лично.

З.А.С., находясь под влиянием обмана со стороны Зубарева Александра Сергеевича, доверяя ему, согласился оформить на свое имя кредит в банке, а З.Т.В. – выступить в качестве поручителя.

Осуществляя свой преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества, намереваясь обмануть сотрудников банка, в период до ДАТА 55 Зубарев Александр Сергеевич подготовил документы, необходимые для оформления кредитного договора, содержащие заведомо ложные сведения о доходах ИП З.А.С., а так же подготовил документы, подтверждающие тот факт, что его брат З.А.С., осуществляет предпринимательскую деятельность, которую последний, фактически не осуществлял, а именно подготовил ряд договоров поставок с различными предприятиями, с которыми фактически указанные договоры заключены не были.

ДАТА 55 в дневное время ИП З.А.С. совместно с Зубаревым Александром Сергеевичем проследовали в Дополнительный офис ОАО «БАНК-8», расположенный по АДРЕС 17, где З.А.С., введенный в заблуждение Зубаревым Александром Сергеевичем относительно его истинных намерений, предоставил сотруднику банка Г.А.Л. заявку на получение кредита в размере 1500000 рублей, для пополнения оборотных средств, анкету заемщика и другие документы, подготовленные Зубаревым А.С., содержащие заведомо ложные сведения.

ДАТА 55 сотрудник Дополнительного офиса «Ц.» ОАО «БАНК-8» Г.А.Л., не знавшая о преступных намерениях Зубарева Александра Сергеевича, введенная в заблуждение, на основании подготовленных и предоставленных Зубаревым Александром Сергеевичем документов, содержащих заведомо ложные сведения, составила заключение кредитной службы об оценке залогового имущества, в котором сделала вывод о возможности выдачи кредита ИП З.А.С., которое направила на рассмотрение в кредитный комитет ОАО «БАНК-8» для принятия решения о выдаче кредита ИП З.А.С..

На основании представленных заведомо ложных сведений сотрудники ОАО «БАНК-8», входящие в состав кредитного комитета, не знавшие и не догадывавшиеся о преступных намерениях Зубарева А.С., вынесли решение о возможности предоставления ИП З.А.С. кредита в сумме 1500000 рублей.

ДАТА 180 в дневное время в Дополнительном офисе «Ц.» ОАО «БАНК-8» З.А.С., введенный в заблуждение Зубаревым А.С. относительно его истинных намерений, заключил с ОАО «БАНК-8» кредитный договор НОМЕР 161 от ДАТА 180, согласно которому ОАО «БАНК-8» предоставляет ИП З.А.С. кредит в размере 1500000 рублей до ДАТА 174.

Кроме того, сотрудник Дополнительного офиса ОАО «БАНК-8» Г.А.Л. составила и заключила: договор о залоге НОМЕР 161 от ДАТА 180 с ИП З.А.С. и договор поручительства НОМЕР 162 от ДАТА 180 с З.Т.В..

Согласно договору о залоге НОМЕР 161 от ДАТА 180, Залогодатель гарантирует, что предмет залога принадлежит ему на праве собственности, не обременен какими-либо обязательствами перед третьими лицами, под арестом или запрещением не состоит. При этом Зубарев Александр Сергеевич, предоставляя оборудование в качестве предмета залога в ОАО «БАНК-8» достоверно знал, что в связи с неисполнением им обязательств перед ОАО «БАНК-1» ДАТА 10 Ленинским районным судом наложено взыскание на его имущество, в связи с чем ДАТА 75 на основании исполнительного листа от ДАТА 98 судебным приставом – исполнителем Правобережного районного отдела судебных приставов М.В.Ю. вынесено постановление о наложении ареста на имущество должника и составлен акт ареста (описи) имущества должника – оборудования автосервиса, о чем Зубарев А.С. был уведомлен письменно.

Согласно договору поручительства НОМЕР 162 от ДАТА 180 Поручитель обязуется перед банком отвечать в полном объеме за исполнение ИП З.А.С. обязательств по кредитному договору НОМЕР 161 от ДАТА 180.

В соответствии с заключенным выше указанным кредитным договором на имя З.А.С. денежные средства в сумме 1500000 рублей ДАТА 180 были зачислены на расчетный счет НОМЕР 117 ИП З.А.С., открытый в Дополнительном офисе ОАО «БАНК-8». Указанными денежными средствами, в сумме 1500000 рублей, поступившими на расчетный счет ИП З.А.С., Зубарев Александр Сергеевич распорядился по своему усмотрению.

В период с ДАТА 4 по ДАТА 191 Зубарев А.С. для создания видимости исполнения обязательств перед банком, с целью получения возможности в дальнейшем оформить в указанном банке следующий кредит на своего брата З.А.С. внёс платежи на общую сумму 305584 руб. 61 коп. и с июля 2008 года перестал исполнять свои обязательства перед банком.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу денежные средства ОАО «БАНК-8» в сумме 1194415 руб. 39 коп., причинив последнему ущерб в особо крупном размере на сумму 1194415 руб. 39 коп.

Всего в указанный период Зубарев А.С. путем обмена и злоупотребления доверием похитил имущество Дополнительного офиса «Ц.» ОАО «БАНК-8» (далее ОАО «БАНК-8»), расположенного по АДРЕС 17 на общую сумму 2072009 руб. 37 коп.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере, при следующих обстоятельствах:

В период до ДАТА 64 у Зубарева А.С. возник преступный умысел на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2», расположенного по АДРЕС 16.

В период до ДАТА 64 Зубарев А.С., имея ряд неисполненных кредитных обязательств перед банками в г. Магнитогорске, на общую сумму не менее 2000000 руб., достоверно зная, что ему, ввиду имеющихся не погашенных обязательств по кредитным договорам будет отказано в выдаче очередного кредита, с целью хищения принадлежащих Банку денежных средств, путем обмана, обещая самостоятельно и добросовестно исполнить кредитные обязательства перед банком, убедил свою мать З.Т.В. оформить на своё имя кредит в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-2».

З.Т.В., введенная в заблуждение своим сыном Зубаревым А.С., доверяя ему, согласилась оформить на своё имя кредит, после чего обязалась передать полученные денежные средства в распоряжение Зубарева А.С. Готовясь к совершению указанного преступления, Зубарев А.С. подыскал из числа ранее знакомых лиц двух поручителей: Ц.Е.А. (ныне И.Е.А.) и О.Д.Н., которых, с целью склонения к участию в качестве поручителей при оформлении кредита, умышленно ввел в заблуждение, сообщив им, что кредит, он лишь формально оформит на свою мать, а фактически распоряжаться денежными средствами будет он, и соответственно, он лично, в полном объёме, добросовестно исполнит обязательства по указанному кредитному договору. Ц.Е.А. и О.Д.Н., находясь под влиянием обмана со стороны Зубарева А.С. и доверяя ему, согласились выступить в качестве поручителей З.Т.В. После этого, с целью введения в заблуждение сотрудников банка Зубарев А.С. подготовил фиктивные справки о средней заработной плате, необходимые для оформления кредитного договора, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы, доходах заемщика и поручителей и в период до ДАТА 64 предоставил указанные документы в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-2», расположенный по АДРЕС 16.

Сотрудник Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» Г.В.П., введенная в заблуждение Зубаревым А.С. и не подозревавшая о его преступных намерениях, основываясь на подготовленных последним фиктивных документах, в период до ДАТА 64 составила положительное заключение о возможности выдачи кредита его матери – З.Т.В., которое подписал руководитель Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» Б.А.Ф., тем самым, одобрив выдачу кредита З.Т.В. в размере 200000 руб.

ДАТА 64 в дневное время Зубарев А.С., продолжая свои преступные действия, с целью хищения путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Банка, проследовал совместно со своей матерью З.Т.В. и поручителями Ц.Е.А., О.Д.Н. в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-2», расположенный по АДРЕС 16.

Находясь в помещении Банка, З.Т.В. введенная в заблуждение Зубаревым А.С. относительно его действительных намерений, заключила с ОАО «БАНК-2» кредитный договор НОМЕР 102 от ДАТА 64, согласно которому ОАО «БАНК-2» предоставил ей (З.Т.В.) кредит в размере 200000 руб. на потребительские нужды сроком до ДАТА 168.

Поручитель Ц.Е.А., не осведомленная о преступном умысле Зубарева А.С., и полагавшая, что он добросовестно исполнит обязательства перед ОАО «БАНК-2» по вышеуказанному кредитному договору, подписала договор поручительства НОМЕР 103 от ДАТА 64, согласно которому, обязалась отвечать солидарно с Заемщиком З.Т.В. за исполнение последней всех обязательств перед Банком по кредитному договору НОМЕР 102 ДАТА 64.

Поручитель О.Д.Н., не осведомленный о преступном умысле Зубарева А.С., и полагавший, что он добросовестно исполнит обязательства перед ОАО «БАНК-2» по вышеуказанному кредитному договору, подписал договор поручительства НОМЕР 104 от ДАТА 64, согласно которому, О.Д.Н. обязуется перед ОАО «БАНК-2» отвечать солидарно с Заемщиком З.Т.В. за исполнение последней всех обязательств перед Банком по кредитному договору НОМЕР 102 от ДАТА 64.

ДАТА 71 в соответствии с заключенным кредитным договором НОМЕР 102 от ДАТА 64 ОАО «БАНК-2» перечислило денежные средства в сумме 200000 руб. на принадлежащий З.Т.В. лицевой счет НОМЕР 138, открытый в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-2».

З.Т.В. предоставила перечисленные на ее лицевой счет денежные средства в размере 200000 руб. Зубареву А.С., который безвозмездно обратил их в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В дальнейшем, в период с ДАТА 162 по ДАТА 188 Зубарев А.С. для создания видимости исполнения своих обязательств перед банком с целью получения возможности в дальнейшем под предлогом оформления кредита похитить денежные средства банка, внёс платежи на общую сумму 121679 руб. 78 коп. и с апреля 2007 года умышленно перестал исполнять свои обязательства перед банком.

В свою очередь З.Т.В., полагавшая, что Зубарев А.С. добросовестно исполняет свои обязательства по погашению кредита, так же не производила платежей по вышеуказанному кредитному договору в счет погашения кредита.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ОАО «БАНК-2» в сумме 78320 руб. 22 коп., причинив последнему ущерб на указанную сумму.

ДАТА 126 в дневное время индивидуальный предприниматель Зубарев А.С. (далее по тексту ИП Зубарев А.С.), реализуя свой преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Банка, проследовал в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-2», расположенный по АДРЕС 16.

Находясь в помещении по указанному адресу, ИП Зубарев А.С., достоверно знавший об отсутствии у него реальной возможности исполнения обязательств по погашению кредита и заведомо не намеревавшийся их исполнять, с целью хищения путем обмана и злоупотребления доверием принадлежащих Банку денежных средств, обратился с заявлением о предоставлении ему кредита в размере 800000 руб., на закуп оборудования для автосервиса под залог автомобиля «ТС-1». Во исполнение своих преступных намерений, с целью установления доверительных отношений с сотрудниками банка и последующего их обмана относительно своего реального финансового состояния, Зубарев А.С., достоверно знавший о наличии у него кредитных обязательств по кредитным договорам перед различными банками на общую сумму свыше 2 500 000 руб., умышленно предоставил сотруднику банка С.Е.В. анкету - заявление, содержащую заведомо ложные сведения. Так в указанной анкете Зубарев А.С. умышленно не отразил подлежащую обязательному декларированию информацию о наличии у него неисполненных кредитных обязательств перед банками, а также умышленно указал несоответствующую действительности информацию о том, что поставщиком продукции ИП Зубарев А.С. является предприятие «В.», с которым фактически не имел договорных отношений, чем умышленно ввел в заблуждение кредитного сотрудника банка С.Е.В. относительно своего реального финансового состояния и платежеспособности.

Кроме того, с целью получения от Банка в качестве кредита денежных средств и последующего их хищения, Зубарев А.С., злоупотребляя доверием руководства Банка, в обеспечение возврата кредита предоставил в качестве залога принадлежащий ему автомобиль ТС-1 1999 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 261, идентификационный номер (VIN) ФИО203, а так же автомобиль, который фактически принадлежал Зубареву А.С., но был поставлен на регистрационный учет на имя его отца З.С.А. – ТС-2 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 284, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257.

Сотрудник Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» С.Е.В., введенная в заблуждение Зубаревым А.С. относительно финансового состояния ИП Зубарев А.С., доверявшая ему и не подозревавшая о его преступных намерениях, в период с ДАТА 126 по ДАТА 40 составила положительное заключение о возможности выдачи кредита ИП Зубареву А.С. и передала указанное заключение и документы, содержащие предоставленные ИП Зубаревым А.С. заведомо ложные сведения о его финансовом состоянии, на рассмотрение кредитному комитету ОАО «БАНК-2» для решения вопроса о выдаче кредита ИП Зубареву А.С. После этого сотрудники ОАО «БАНК-2», из состава кредитного комитета банка, на основании представленных Зубаревым А.С. заведомо ложных сведений о реальном финансовом состоянии ИП Зубарева А.С. приняли положительное решение о предоставлении ИП Зубареву А.С. кредита в размере 800000 руб.

ДАТА 40 в дневное время ИП Зубарев А.С., продолжая свои преступные действия, проследовал в помещение Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2», расположенного по вышеуказанному адресу, где, злоупотребляя доверием руководства Банка, при отсутствии у него намерения и реальной возможности выполнить свои обязательства перед банком по погашению кредита, с целью безвозмездного обращения в свою пользу принадлежащих ОАО «БАНК-2» денежных средств в сумме 800000 руб., принял на себя в соответствии с договорами обязательства и подписал подготовленные сотрудником Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» следующие договоры:

- кредитный договор НОМЕР 108 от ДАТА 40, согласно которому ОАО «БАНК-2» предоставляет ИП Зубареву А.С. кредит в размере 800000 руб., сроком до ДАТА 120, для приобретения оборудования и пополнения оборотных средств;

- договор о залоге имущества НОМЕР 144 от ДАТА 40, согласно которому залогодатель Зубарев А.С. передал в залог ОАО «БАНК-2» автомобиль ТС-1 1999 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 261, идентификационный номер (VIN) ФИО203, залоговой стоимостью 420000 руб.;

- договор о залоге НОМЕР 152 от ДАТА 40, согласно которому залогодатель З.С.А., не знавший и не подозревавший о преступных намерениях ИП Зубарева А.С., передал в залог ОАО «БАНК-2» автомобиль ТС-2 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 284, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, залоговой стоимостью 525000 руб.

После этого ДАТА 40 указанные договоры от имени руководства Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» подписала управляющая указанным филиалом Ш.Л.Б.

При заключении указанных договоров о залоге сотрудник Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» также разъяснил ИП Зубареву А.С., что заложенное имущество не должно являться имуществом, изъятым из оборота или ограниченнооборотоспособным и должно принадлежать залогодателю на праве собственности, имущество не должно быть обременено какими-либо обязательствами залогодателя перед третьими лицами и должно быть свободно от их притязаний, не должно состоять под арестом запрещением или залогом.

Однако ИП Зубарев А.С., реализуя свой умысел, направленный на хищение чужого имущества, злоупотребляя доверием сотрудников Банка, заведомо не намереваясь исполнять обязательств по договору, при подписании кредитного договора НОМЕР 108 от ДАТА 40 умышленно, повторно предоставил сотрудникам Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» по вышеуказанному договору, в качестве предмета залога транспортное средство - автомобиль ТС-1 1999 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 261, идентификационный номер (VIN) ФИО203, который уже являлся предметом залога по договору о залоге НОМЕР 174 от ДАТА 160, заключенному между Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» и Зубаревым А.С. в обеспечение исполнения своих обязательств перед ОАО «БАНК-1» по кредитному договору НОМЕР 190 от ДАТА 160, которые умышленно не были им исполнены.

ДАТА 40 в соответствии с указанным кредитным договором НОМЕР 108 от ДАТА 40 ОАО «БАНК-2» перечислило на расчетный счет НОМЕР 119 ИП Зубарева А.С., открытый в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-2», денежные средства в сумме 800000 руб.

Указанные денежные средства в сумме 800000 руб., поступившие на расчетный счет, Зубарев А.С. обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

Продолжая обманывать сотрудников банка, Зубарев А.С. в целях подтверждения расходования полученных кредитных средств на пополнение оборотных средств и закуп оборудования, предоставил им заведомо поддельные накладные, квитанции, счет – фактуру об оплате якобы приобретенных им автомобильных запасных частей и оборудования.

Кроме того Зубарев А.С., достоверно знавший, что как Залогодатель, он не имеет права продавать и распоряжаться предметом залога без согласия Залогодержателя, умышленно, в нарушение договора НОМЕР 152 от ДАТА 40, злоупотребляя доверием сотрудников банка ДАТА 28 продал третьим лицам автомашину ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, которая являлась предметом залога по вышеуказанному договору о залоге, вырученные от продажи денежные средства, в размере 450000 руб. Зубарев А.С. умышленно не направил на погашение ссудной задолженности, а распорядился ими иным образом по своему усмотрению.

В период с ДАТА 197 по ДАТА 7 Зубарев А.С. для создания видимости исполнения своих обязательств перед банком, с целью получения возможности в дальнейшем под предлогом оформления кредита похитить денежные средства банка, внёс платежи в счет погашения основной суммы задолженности и процентов за пользование кредитом на общую сумму 100969 руб. 37 коп. а затем, с июля 2007 года умышленно перестал исполнять свои обязательства перед банком.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ОАО «БАНК-2» в сумме 699030 руб. 63 коп., причинив последнему ущерб в крупном размере на указанную сумму.

Всего в указанный период Зубарев А.С. путем обмана и злоупотребления доверием похитил имущество ОАО «БАНК-2» на общую сумму 777350 руб. 85 коп., в крупном размере.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, при следующих обстоятельствах:

В январе 2007 года у Зубарева А.С., осуществлявшего предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, возник преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием имущества ООО «Б.», расположенного по АДРЕС 3, у представителей которого он ранее приобретал автомобильное стекло.

С целью реализации своего преступного умысла Зубарев Александр Сергеевич, злоупотребляя доверием своего брата ИП З.А.С., предложил ему от своего имени заключить договор поставки с ООО «Б.». При этом Зубарев Александр Сергеевич, заранее не намеревавшийся в полном объеме исполнять обязательств по вышеуказанному договору поставки, с целью введения в заблуждение своего брата З.А.С., злоупотребляя доверием, заверил его, что он лично выполнит все обязательства по указанному договору, в том числе обязательства по оплате поставленного товара. З.А.С., не подозревавший о преступных намерениях своего брата Зубарева Александра Сергеевича и доверявший ему, согласился заключить договор с ООО «Б.» от своего имени.

ДАТА 86, в дневное время, Зубарев Александр Сергеевич, реализуя свой преступный умысел, проследовал в офис ООО «Б.», расположенный по АДРЕС 28, где встретился с директором указанного ООО Я.С.И.

Я.С.И., введенный в заблуждение относительно истинных намерений Зубарева Александра Сергеевич, полагая, что последний будет добросовестно исполнять свои обязательства, составил договор поставки НОМЕР 87 от ДАТА 86 который передал Зубареву А.С. для подписания его братом З.А.С.. Последний доверяя Зубареву Александру Сергеевичу и полагая, что тот самостоятельно выполнит все возложенные на себя обязательства подписал указанный договор.

На основании договора поставки НОМЕР 87 от ДАТА 86 ООО «Б.» ДАТА 63 и ДАТА 54 поставило ИП З.А.С. автомобильное стекло на общую сумму 371738 руб. 18 коп., с отсрочкой платежа на 25 дней со дня получения товара и подписания сопроводительных документов.

Получив данный товар и частично реализовав его, Зубарев Александр Сергеевич обязательств, указанных в договоре поставки, перед поставщиком не выполнил.

ДАТА 43, после настоятельных требований сотрудников ООО «Б.» о перечислении денежных средств за полученный товар, Зубарев Александр Сергеевич произвел частичный возврат товара на сумму 30000 рублей, а ДАТА 185 перечислил на расчетный счет ООО «Б.» 150 000 рублей, после чего умышленно прекратил исполнять свои обязательства перед указанным ООО.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу принадлежащее ООО «Б.» имущество (автомобильное стекло), общей стоимостью 191738 руб. 18 коп., причинив последнему ущерб на указанную сумму.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере, при следующих обстоятельствах:

В конце декабря 2006 года Зубарев А.С. получил денежный займ в размере 300000 руб. сроком на один месяц у малознакомого С.О.А. под залог собственного автомобиля ТС-2 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257. По требованию С.О.А. указанный автомобиль Зубарев А.С. поставил на регистрационный учет на имя Я.П.А.

На момент предоставления Зубаревым А.С. автомобиля ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257 в залог С.О.А. указанный автомобиль уже находился в залоге у ОАО «БАНК-2», по договору о залоге НОМЕР 152 от ДАТА 40. По указанным причинам Зубарев А.С., достоверно знавший о том, что паспорт транспортного средства (далее ПТС) НОМЕР 33 на автомашину ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257 находится на хранении у Залогодержателя - ОАО «БАНК-2», с целью получения возможности распоряжения указанным залоговым имуществом, ДАТА 47 обратился в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску с заявлением об утере ПТС. В связи с тем, что данный автомобиль был формально оформлен на его отца З.С.А., в выдаче дубликата ПТС было отказано. После чего ДАТА 65 З.С.А., введенный в заблуждение Зубаревым А.С., по его просьбе обратился в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску с заявлением о выдаче дубликата ПТС, полагая, что оригинал ПТС действительно утерян. Сотрудники МРЭО ГИБДД введенные в заблуждение Зубаревым А.С. относительно его преступных намерений, выдали взамен утраченного ПТС, дубликат ПТС НОМЕР 18.

Получив ДАТА 65 дубликат ПТС, З.С.А. передал его Зубареву А.С., так как фактически указанный автомобиль находился в собственности последнего. После чего на основании нотариально удостоверенной доверенности серии НОМЕР 8 от ДАТА 121, выданной З.С.А. Зубареву А.С. на право распоряжаться автомобилем ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, Зубарев А.С. снял ДАТА 184 вышеуказанный автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска с регистрационного учета и предоставил его на комиссию в ЗАО «П.», расположенный по АДРЕС 26, для реализации. В тот же день директор указанного ЗАО К.С.В., не посвященный в преступные намерения Зубарева А.С., от своего имени заключил с ним договор комиссии НОМЕР 137 от ДАТА 184 и акт приема – передачи транспортного средства, согласно которым, Зубарев А.С. передал, а К.С.В., принял для реализации автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257. Указанные документы были подписаны Зубаревым А.С. и К.С.В.

В тот же день, то есть ДАТА 184 введенный в заблуждение К.С.В. подготовил договор купли-продажи и акт приема-передачи транспортного средства, согласно которому К.С.В. реализовал и передал указанный автомобиль Я.П.А. Указанные документы были подписаны Я.П.А. и К.С.В., после чего Зубарев А.С. передал свой автомобиль и ПТС Я.П.А..

В дальнейшем, у Зубарева А.С., не имевшего реальной финансовой возможности рассчитаться по долговым обязательствам со С.О.А., возник преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств кредитной организации, под предлогом получения целевого кредита, обязательств по которому он не намеревался выполнять, якобы на приобретение автомобиля ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, который фактически принадлежал Зубареву А.С., но находился в залоге.

ДАТА 159, Зубарев А.С., реализуя возникший преступный умысел, из корыстных побуждений, с целью хищения путем обмана и злоупотребления доверием чужого имущества, заведомо не намереваясь выполнять обязательств по погашению кредита, проследовал в занимающееся реализацией комиссионных автомобилей Общество с ограниченной ответственностью «М-1» (далее ООО «М-1»), расположенное по АДРЕС 24, где обратился с заявлением о предоставлении кредита для приобретения автомобиля к находившейся в офисе указанной организации консультанту ООО «БАНК-12» С.А.Ю., действующей от имени ООО «БАНК-12» на основании доверенности НОМЕР 218 от ДАТА 67.

При этом Зубарев А.С., продолжая свои преступные действия, предоставил С.А.Ю. анкету заёмщика, куда внес заведомо ложные сведения о своем реальном финансовом состоянии, умышленно не указав о наличии у него ряда кредитных обязательств перед банками, на общую сумму более 3000000 руб., а также умышленно предоставил ей заведомо подложную справку о доходах физического лица на свое имя, в результате чего, своими действиями ввел в заблуждение С.А.Ю. относительно своей платежеспособности.

Представитель Банка С.А.Ю., введенная в заблуждение Зубаревым А.С. относительно его реального финансового состояния и платежеспособности, доверявшая ему и не подозревавшая о его преступных намерениях, в период до ДАТА 194 передала в электронном варианте полученные от Зубарева А.С. заведомо ложные сведения, то есть анкету заемщика в автоматизированную систему «С.» в ООО «БАНК-12», расположенное в г. Самаре, для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредита Зубареву А.С. После одобрения заявки Зубарева А.С. и принятии решения о выдаче ему кредита, С.А.Ю. подготовила кредитный договор НОМЕР 110 от ДАТА 194 на предоставление Зубареву А.С. целевого кредит в размере 596280 руб. на покупку автомашины ТС-2 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, которая ранее при вышеуказанных обстоятельствах была передана им С.О.А. в счет обеспечения возврата денежных средств.

Кроме того, осуществляя свой преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, Зубарев А.С. умышленно сокрыл от сотрудников Банка информацию о том, что на момент его обращения с заявлением о предоставлении целевого кредита на автомобиль ТС-2 2003 года выпуска, указанное транспортное средство уже находилось в залоге у ОАО «БАНК-2» по договору о залоге НОМЕР 152 от ДАТА 40, а также с целью введения в заблуждение работника банка С.А.Ю. предоставил ей полученный им ранее при вышеуказанных обстоятельствах обманным путем дубликат ПТС на автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, как подтверждение того, что приобретаемая им машина не находится в залоге и на нее не претендуют третьи лица.

После этого ДАТА 194 Я.П.А., не посвященный в преступные намерения Зубарева А.С., по его указанию предоставил вышеуказанный автомобиль ТС-2 на комиссию в ООО «М-1», где был подготовлен договор комиссии, согласно положению о комиссионной торговле не продовольственными товарами, а так же договор купли-продажи автомобиля НОМЕР 135 от ДАТА 194.

В продолжение своего преступного умысла Зубарев А.С., злоупотребляя доверием представителя Банка С.А.Ю., при отсутствии у него намерения и реальной возможности выполнить свои обязательства перед банком по погашению кредита, с целью безвозмездного обращения в свою пользу принадлежащих ООО «БАНК-12» денежных средств, в сумме 596280 руб., принял на себя в соответствии с договорами обязательства и подписал подготовленные сотрудником ООО «БАНК-12» С.А.Ю. следующие договоры:

- кредитный договор НОМЕР 1 от ДАТА 194, согласно которому ООО «БАНК-12» предоставило Зубареву А.С. кредит в размере 596280 руб. сроком до ДАТА 200.

- договор купли – продажи НОМЕР 240 от ДАТА 194, согласно которому Зубарев А.С. приобретает автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, оплачивает первоначальный взнос в сумме 66500 руб., оплата оставшейся суммы производится за счет кредитных средств, предоставленных банком;

- договор залога имущества НОМЕР 109 от ДАТА 194, в счет обеспечения кредитного договора, согласно которому Залогодатель гарантирует, что Имущество не заложено, не подарено и не продано третьим лицам, в розыске или под арестом не состоит, а так же Залогодатель не вправе отчуждать Имущество, передавать в аренду или безвозмездное пользование третьим лицам, совершать последующий залог Имущества, либо иным способом распоряжаться им без письменного согласия Залогодержателя.

После подписания вышеуказанных договоров, в тот же день ДАТА 194 Я.П.А. снял автомобиль ТС-2 2003 года выпуска с регистрационного учета в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску.

В соответствии с заключенным кредитным договором НОМЕР 110 от ДАТА 194, ООО «БАНК-12» ДАТА 3 перечислило кредитные средства в сумме 596280 руб. на лицевой счет НОМЕР 133, открытый Зубаревым А.С. в ООО «БАНК-12», с последующим перечислением денежных средств на счет продавца ООО «М-1», после чего денежные средства были получены Я.П.А., который, в свою очередь, передал их Зубареву А.С.

Из указанных денежных средств Зубарев А.С. произвел расчет по имевшимся у него долговым обязательствам со С.О.А., получив в пользование свой автомобиль ТС-2 2003 года выпуска.

При этом, согласно условиям договора о залоге имущества, Залогодатель обязан в срок, не позднее 5 рабочих дней с даты подписания договора передать Залогодержателю на ответственное хранение оригинал ПТС транспортного средства, передаваемого в залог, на весь срок действия кредитного договора. Однако, Зубарев А.С., получив ДАТА 194 в распоряжение автомобиль ТС-2 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, на регистрационный учет в установленные законном сроки его не поставил, ПТС на хранение Залогодержателю не передал и, не произведя ни одного платежа в счет погашения кредита, полученного в ООО «БАНК-12», ДАТА 28 реализовал указанный залоговый автомобиль третьим лицам, умышленно не сообщив последним, что автомобиль находится в залоге. Полученные от реализации автомобиля денежные средства, Зубарев А.С. умышленно не направил на погашение кредита, а обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ООО «БАНК-12» в сумме 596280 руб., причинив последнему ущерб в крупном размере на указанную сумму.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере, при следующих обстоятельствах:

В марте 2007 года Зубарев А.С. на территории г. Магнитогорска из корыстных побуждений вступил с лицом, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, в преступный сговор, направленный на хищение, путем обмана и злоупотребления доверием руководства и сотрудников ООО «БАНК-12» принадлежащих последнему денежных средств. Для этого они разработали план совершения указанного преступления, распределили роли.

Действуя во исполнение преступного сговора, с целью хищения чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, Зубарев А.С. и лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, достоверно зная, что им будет отказано в кредитовании, ввиду имевшихся неисполненных долговых обязательств перед рядом банков, предложили Б.Р.Ю. оформить на своё имя кредит в ООО «БАНК-12» на приобретение автомашины ТС-2 2001 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260, собственником которой являлся Е.М.А., при этом пообещали Б.Р.Ю. самостоятельно в полном объёме исполнить долговые обязательства перед банком. Б.Р.Ю., введенный в заблуждение Зубаревым А.С. и лицом, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, доверяя им и не подозревая об их преступных намерениях, согласился оформить на своё имя кредит, после чего обязался передать полученные кредитные денежные средства в распоряжение последних.

ДАТА 69 в дневное время Б.Р.Ю., действуя под влиянием обмана со стороны Зубарева А.С. и лица, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, по их указанию, с целью оформления на свое имя кредита якобы для приобретения автомобиля проследовал в занимающееся реализацией комиссионных автомобилей Общество с ограниченной ответственностью «М-1» (далее ООО М-1), расположенное по АДРЕС 24, где обратился с заявлением о предоставлении кредита для приобретения автомобиля к находившейся в офисе указанной организации консультанту ООО «БАНК-12» С.А.Ю., действующей от имени ООО «БАНК-12» на основании доверенности НОМЕР 89 от ДАТА 67.

Представитель Банка С.А.Ю. ДАТА 69 передала в электронном варианте заявление - анкету заемщика Б.Р.Ю. в автоматизированную систему «С.» ООО «БАНК-12» в г. Самару для рассмотрения вопроса о возможности предоставления кредита Б.Р.Ю. После одобрения заявки Б.Р.Ю. и принятия решения о выдаче ему кредита, С.А.Ю. подготовила кредитный договор НОМЕР 113 от ДАТА 69 на предоставление Б.Р.Ю. целевого кредита в размере 464000 руб. на покупку автомобиля ТС-2 2001 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260.

В этот же день, то есть ДАТА 69, лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, действуя группой лиц по предварительному сговору с Зубаревым А.С., с целью придания видимости совершения действительной сделки купли - продажи, сняло свой автомобиль ТС-2 2001 года выпуска с регистрационного учета в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску и предоставило его на комиссию в ООО «М-1», где сотрудником указанной организации были подготовлены соответствующие договор комиссии и договор купли-продажи НОМЕР 151 от ДАТА 69.

После этого в помещении ООО «М-1» С.А.Ю., не посвященная в преступные намерения Зубарева А.С. и указанного лица, заключила кредитный договор НОМЕР 113 от ДАТА 69 с Б.Р.Ю., который был так же введен в заблуждение относительно преступных намерений Зубарева А.С. и лица, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, и одновременно заключила договор залога имущества НОМЕР 229 от ДАТА 69 на приобретаемый автомобиль, в счет обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору.

В соответствии с заключенным кредитным договором НОМЕР 113 от ДАТА 69, ООО «БАНК-12» перевел кредитные средства в сумме 464000 руб. на счет Б.Р.Ю. по вкладу до востребования «Стабильность» НОМЕР 132, открытому в ООО «БАНК-12», с последующим перечислением денежных средств на счет продавца ООО «М-1», после чего указанные денежные средства были получены лицом, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство. Указанное лицо и Зубарев А.С. безвозмездно обратили их в свою пользу и распорядились ими по своему усмотрению.

ДАТА 80 в дневное время Б.Р.Ю., действуя по просьбе Зубарева А.С. и лица, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, поставил указанный автомобиль ТС-2 2001 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260 на регистрационный учет в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску на свое имя с одновременным снятием с регистрационного учета а лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, сразу же поставило автомобиль на регистрационный учет на свое имя.

Получив, таким образом, в распоряжение автомашину ТС-2 2001 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260, Зубарев А.С. и лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, не произвели ни одного платежа в счет исполнения обязательств по кредитному договору. Лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, в нарушение договора о залоге, ДАТА 17 с ведома Зубарева А.С. реализовало указанный залоговый автомобиль за 500000 руб. С.С.Р., умышленно не сообщив последнему, что автомашина находится в залоге.

Полученные от реализации указанного автомобиля денежные средства, лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, и Зубарев А.С. не направили на погашение кредита, а распорядились ими по своему усмотрению.

В свою очередь, Б.Р.Ю., полагавший, что Зубарев А.С. и лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, добросовестно исполняют обязательства по погашению кредита, так же не производил платежей в счет погашения кредита.

Своими совместными преступными действиями Зубарев А.С. и лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъяли и обратили в свою пользу, то есть похитили, денежные средства ООО «БАНК-12» в сумме 464000 руб., причинив последнему ущерб в крупном размере, на указанную сумму.

Зубарев А.С. причинил имущественный ущерб собственнику путем обмана и злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, в крупном размере, при следующих обстоятельствах:

В марте 2007 года К.С.В. в соответствии с достигнутой с ИП Зубаревым А.С. договорённостью выполнил для него строительные работы в принадлежавшем ИП Зубареву А.С. автосервисе «Х.», расположенном по АДРЕС 12. Стоимость выполненных работ по обоюдной договоренности была оценена в 80000 руб.

В связи с отсутствием наличных денежных средств, необходимых для оплаты работы К.С.В. в сумме 80000 руб., Зубарев А.С., достоверно знавший, что принадлежащий ему автомобиль ТС-2 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257 находится в качестве предмета залога в трех банках и в соответствии с действующим гражданским законодательством он, как залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия Залогодержателя (Банка), из корыстных побуждений, желая причинить К.С.В. путем обмана и злоупотребления доверием имущественный ущерб, предложил ему приобрести свой автомобиль за 530000 руб. При этом Зубарев А.С. умышленно не сообщил К.С.В., что предлагаемый им для продажи автомобиль является предметом залога по договору о залоге НОМЕР 152 от ДАТА 40, в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР 108 от ДАТА 40, по договору о залоге НОМЕР 178 от ДАТА 92 в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР 193 от ДАТА 92, по договору залога имущества НОМЕР 109 от ДАТА 194, в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР 110 от ДАТА 194.

К.С.В., введенный в заблуждение Зубаревым А.С., согласился приобрести у последнего автомобиль ТС-2 2003 года выпуска за 530000 руб., договорившись о том, что К.С.В. передаст Зубареву 450000 руб., а сумма в 80000 руб., будет зачтена в форме взаимозачета за выполненный при вышеуказанных обстоятельствах К.С.В. объем работы у ИП Зубарева А.С.

ДАТА 28 в дневное время Зубарев А.С. с целью достижения своего преступного умысла, направленного на причинение имущественного вреда собственнику, путем обмана и злоупотребления доверием, предоставил свой автомобиль на комиссию для реализации в ЗАО «П.», расположенный по АДРЕС 26. В тот же день, директор указанного ЗАО К.С.В., не посвященный в преступные намерения Зубарева А.С., от своего имени заключил с последним договор комиссии НОМЕР 85 от ДАТА 28 и составил акт приемки – передачи транспортного средства, а так же заключил с К.С.В. договор купли – продажи НОМЕР 85 от ДАТА 28 и составил акт приемки – передачи транспортного средства к договору купли-продажи НОМЕР 85 от ДАТА 28. К.С.В., введенный в заблуждение относительно истинных намерений Зубарева А.С., передал ему в качестве оплаты за автомобиль денежные средства в размере 450 000 руб.

После этого К.С.В., полагая, что является добросовестным приобретателем, на основании договора купли – продажи НОМЕР 85 от ДАТА 28 поставил автомашину ТС-2 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257 на регистрационный учет в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску.

Полученные от продажи указанного автомобиля денежные средства в сумме 450 000 руб. Зубарев А.С. не направил на исполнение своих обязательств по кредитным договорам, а безвозмездно обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В связи с неисполнением Зубаревым А.С. обязательств по кредитному договору НОМЕР 108 от ДАТА 40, ОАО «БАНК-2» обратился в Ленинский районный суд г. Магнитогорска с исковым заявлением о взыскании задолженности с Зубарева А.С.

ДАТА 108 Ленинский районный суд г. Магнитогорска своим решением удовлетворил исковые требования ОАО «БАНК-2» и, в связи с неисполнением Зубаревым А.С. своих обязательств перед банком, обратил взыскание на указанный автомобиль ТС-2 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257 с установлением продажной цены автомобиля в 370000 руб.

К.С.В., не знавший, что находившийся в его владении автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257 находится в залоге в обеспечение обязательств по кредитным договорам Зубарева А.С. еще в 2 банках, с целью его выкупа вынужденно внес в ОАО «БАНК-2» необходимую сумму в размере 370000 руб.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. причинил К.С.В. путем обмана и злоупотребления доверием имущественный ущерб в крупном размере на сумму 900 000 руб.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, при следующих обстоятельствах:

В апреле 2007 года Зубарев А.С. из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, обратился в Дополнительный офис Челябинского филиала в г. Магнитогорске ООО КБ «БАНК-4», расположенный по АДРЕС 4, с заявлением о выдаче ему кредита в размере 400000 руб. на приобретение автомобиля ТС-4.

ДАТА 22 Зубарев А.С., находясь в помещении ООО КБ «БАНК-4» по вышеуказанному адресу, предоставил сотруднику банка Г.Н.С. анкету – заявление заемщика, куда внес заведомо ложные сведения о своем финансовом состоянии, умышленно не указав, что ранее кредитовался и имеет непогашенные задолженности по ряду кредитных договоров на общую сумму более 3000000 руб., а так же предоставил копию трудовой книжки, содержащую заведомо ложные сведения о его месте работы, и предоставил заведомо ложную справку о доходах физического лица на свое имя, чем ввел в заблуждение Г.Н.С. относительно своей платежеспособности.

Введенная Зубаревым А.С. в заблуждение, относительно его реального финансового положения и платежеспособности, сотрудник банка Г.Н.С. в период до ДАТА 54 произвела расчет ежемесячных выплат в счет погашения кредита и составила положительное заключение о возможности выдачи Зубареву А.С. кредита.

В связи с тем, что Зубарев А.С. приобретал автомобиль у физического лица, Г.Н.С., не посвященная в его преступные намерения, подготовила договор купли-продажи от ДАТА 54, согласно которому П.Ю.В. продала, а Зубарев А.С. приобрел автомобиль ТС-4 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260.

После этого Г.Н.С. подготовила кредитный договор НОМЕР 172 от ДАТА 57 на предоставление Зубареву А.С. целевого кредита в размере 400000 руб. на покупку автомобиля ТС-4 сроком до ДАТА 47.

ДАТА 57 в дневное время Зубарев А.С., реализуя преступный умысел, направленный на хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием проследовал в дополнительный офис Челябинского филиала в г. Магнитогорске ООО КБ «БАНК-4», расположенный по АДРЕС 4, где, злоупотребляя доверием руководства Банка, при отсутствии намерения и реальной возможности выполнить свои обязательства перед банком по погашению кредита, с целью безвозмездного изъятия и обращения в свою пользу принадлежащих Банку денежных средств, принял на себя в соответствии с договорами обязательства и заключил кредитный договор с ООО КБ «БАНК-4» в лице начальника дополнительного офиса Челябинского филиала в г. Магнитогорске О.Е.А. и одновременно заключил договор залога НОМЕР 115 от ДАТА 57 на приобретаемый автомобиль, в счет обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору.

ДАТА 57, в соответствии с заключенным кредитным договором НОМЕР 172 от ДАТА 57 ООО КБ «БАНК-4» перевел денежные средства в сумме 400000 руб. на текущий счет Зубарева А.С. НОМЕР 49, открытый им в ООО КБ «БАНК-4», с последующим перечислением денежных средств на счет продавца П.Ю.В.

При этом, согласно условиям договора о залоге имущества, Залогодатель обязан в течении 10 рабочих дней с момента получения предмета залога у продавца передать Залогодержателю на ответственное хранение оригинал ПТС транспортного средства передаваемого в залог, на весь срок действия кредитного договора.

Однако, Зубарев А.С., получив ДАТА 57 в свое распоряжение автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260 на регистрационный учет в установленные сроки его умышленно не поставил, ПТС на хранение Залогодержателю не передал и для создания видимости исполнения своих обязательств произвел ряд платежей на сумму 204161 руб. в счет погашения кредита полученного в ООО КБ «БАНК-4».

ДАТА 183 Зубарев А.С., продолжая свои преступные действия, не выполнив в полном объеме свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору перед ООО КБ «БАНК-4», умышленно реализовал залоговый автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260 за 400000 руб. третьим лицам, не сообщив последним, что автомашина находится в залоге.

Полученные от реализации автомашины денежные средства Зубарев А.С. умышленно не направил на погашение кредита, а безвозмездно обратил их в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ООО КБ «БАНК-4» в сумме 195839,00 руб., причинив последнему ущерб на указанную сумму.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере, при следующих обстоятельствах:

В апреле 2007 года, у Зубарева А.С. возник умысел, направленный на хищение, путем обмана и злоупотребления доверием руководства и сотрудников ЗАО «БАНК-8» принадлежащих последнему денежных средств. Реализуя возникший преступный умысел, Зубарев А.С. разработал план совершения преступления.

С целью хищения денежных средств Банка путем обмана и злоупотребления доверием, Зубарев А.С., достоверно знавший, что ему будет отказано в кредитовании, ввиду имевшихся неисполненных долговых обязательств перед рядом банков на общую сумму свыше 3000000 руб., предложил сожителю своей матери Г.В.Е. оформить на свое имя кредит в ЗАО «БАНК-8» якобы на приобретение принадлежащего ему (Зубареву А.С.) автомобиля ТС-4 2000 года выпуска, при этом Зубарев А.С., не намеревавшийся исполнять обязательств перед банком, злоупотребляя доверием Г.В.Е., пообещал ему самостоятельно исполнить в полном объёме долговые обязательства перед Банком. Г.В.Е., введенный в заблуждение Зубаревым А.С., доверяя ему и не подозревая о его преступных намерениях, согласился оформить на своё имя кредит.

Указанный автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска Зубарев А.С. приобрел ДАТА 57 у П.Ю.В. на кредитные средства ООО КБ «БАНК-4» в сумме 400000 руб., полученные в соответствии с заключенным кредитным договором НОМЕР 172 от ДАТА 57. В соответствии с заключенным договором залога НОМЕР 115 от ДАТА 57 автомобиль ТС-4 2000 года выпуска в счет обеспечения исполнения обязательств по вышеуказанному кредитному договору находился в залоге, о чем было достоверно известно Зубареву А.С. При этом, Зубарев А.С., купив ДАТА 57 указанный автомобиль, умышленно не поставил его на регистрационный учет в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску.

Готовясь к совершению преступления, Зубарев А.С., получив предварительное согласие Г.В.Е. на оформление кредита, подготовил на его имя необходимые для оформления кредитного договора фиктивные документы: справку о доходах и трудовой договор, которые содержали заведомо ложные сведения, а так же проинструктировал Г.В.Е., какие сведения, он должен будет сообщить сотруднику банка при заполнении анкеты заемщика.

ДАТА 132 Г.В.Е. по указанию Зубарева А.С. проследовал в Общество с ограниченной ответственностью «*» (далее ООО «*», расположенное по АДРЕС 23, где обратился к находящемуся там сотруднику ЗАО «БАНК-8» Б.В.В., сообщив о своем намерении оформить потребительский кредит на приобретение автомобиля ТС-4. Сотрудник банка Б.В.В., введенная неосознанно в заблуждение Г.В.Е. и не подозревавшая о преступных намерениях Зубарева А.С., составила анкету заёмщика на имя Г.В.Е., куда внесла полученные от Г.В.Е. заведомо ложные сведения, о его месте работы и доходах, согласно предоставленным последним фиктивным документам, подготовленным при вышеуказанных обстоятельствах Зубаревым А.С. Указанная анкета, составленная в соответствии с ГК РФ, содержала существенные условия кредитного договора и по своему характеру являлась офертой. После этого, указанная анкета – оферта, содержащая заведомо ложные сведения о заемщике Г.В.Е., в электронном виде, посредством электронной почты, была направлена в расположенный в г. Москве головной офис ЗАО «БАНК-8».

ДАТА 132 указанная анкета – оферта заёмщика Г.В.Е. была рассмотрена сотрудником банка ЗАО «БАНК-8» в г. Москве, который на основании содержащихся в ней заведомо ложных сведений о платежеспособности заявителя принял решение о выдаче кредита Г.В.Е. и соответствующий ответ – согласие на выдачу кредита на условиях, изложенных в анкете, (акцепт) аналогичным образом, посредством электронной почты был направлен в г. Магнитогорск сотруднику Банка Б.В.В.

Получив согласие на предоставление кредита (акцепт), Б.В.В., сообщила об этом Г.В.В., после чего специальной компьютерной программой, используемой ЗАО «БАНК-8», в электронном виде был сформирован соответствующий кредитный договор НОМЕР 147 от ДАТА 132 между ЗАО «БАНК-8» и Г.В.Е.

ДАТА 146 в соответствии с вышеуказанным кредитным договором НОМЕР 147 от ДАТА 132 ЗАО «БАНК-8» перевел кредитные средства в сумме 540000 руб. на лицевой счет Г.В.Е. НОМЕР 127, открытый последним в ЗАО «БАНК-8», которые ДАТА 155 получил Зубарев А.С.

ДАТА 183 Зубарев А.С., не выполнив свои обязательства перед банком ЗАО «БАНК-8» по кредитному договору, умышленно реализовал указанный автомобиль ТС-4 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260 за 400000 руб. третьим лицам, не сообщив последним, что автомашина находится в залоге.

Полученные от реализации указанной автомашины денежные средства Зубарев А.С. умышленно не направил на погашение кредита, а безвозмездно обратил их в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В свою очередь Г.В.Е., полагавший, что Зубарев А.С. добросовестно исполнит обязательства по вышеуказанному кредитному договору перед ЗАО «БАНК-8», так же не производил платежей в счет погашения кредита.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу денежные средства ЗАО «БАНК-8» в сумме 540000 руб., причинив последнему ущерб в крупном размере на указанную сумму.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере, при следующих обстоятельствах:

В конце апреля 2007 года Зубарев А.С. получил денежный займ в не установленном размере, сроком на один месяц, у малознакомого С.О.А., под залог собственного автомобиля ТС-4 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260. По требованию С.О.А. указанный автомобиль Зубарев А.С. поставил ДАТА 177 на регистрационный учет в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску на имя Я.П.А.

На момент предоставления Зубаревым А.С. автомобиля ТС-4 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260 в залог С.О.А. указанный автомобиль уже находился в залоге по договору о залоге НОМЕР 115 от ДАТА 57, в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР 172 от ДАТА 57, заключенному с ООО Коммерческий банк «БАНК-4». Кроме того, ДАТА 132 знакомый Зубарева А.С. Г.В.Е. по просьбе Зубарева А.С. оформил на свое имя кредитный договор НОМЕР 147 от ДАТА 132 с ЗАО «БАНК-8», денежные средства по которому на приобретение вышеуказанного автомобиля получил и передал Зубареву А.С., при этом указанными денежными средствами Зубарев А.С. распорядился по своему усмотрению, оставшись фактическим собственником автомобиля. Ни по одному из указанных кредитных договоров обязательства перед банками Зубарев А.С. не исполнил.

В мае 2007 года у Зубарева А.С., не имевшего реальной финансовой возможности рассчитаться по долговым обязательствам со С.О.А., возник преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств кредитной организации, под видом получения целевого кредита, якобы на приобретение автомобиля ТС-4 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 260, фактически принадлежащего ему, но находящегося в залоге.

С целью хищения путем обмана и злоупотребления доверием чужого имущества, Зубарев А.С., достоверно знавший, что ему будет отказано в кредитовании, ввиду имевшихся неисполненных долговых обязательств перед рядом банков на сумму свыше 3000000 руб., предложил Г.В.Е. формально, на своё имя, оформить кредит в ЗАО «БАНК-9» на приобретение у него (Зубарева А.С.) автомобиля ТС-4 2000 г.в., после чего денежные средства, полученные в качестве кредита для приобретения автомобиля, передать ему. При этом Зубарев А.С., не намеревавшийся исполнять обязательств перед банком, злоупотребляя доверием Г.В.Е., пообещал ему самостоятельно выполнить в полном объёме долговые обязательства по указанному кредитному договору перед Банком. Г.В.Е. введенный в заблуждение Зубаревым А.С., доверяя ему и не подозревая о его преступных намерениях, согласился оформить на своё имя кредит.

Готовясь к совершению преступления, Зубарев А.С., получив предварительное согласие Г.В.Е. на оформление кредита, подготовил на его имя необходимые для оформления кредитного договора фиктивные документы: справку о доходах и трудовой договор, которые содержали заведомо ложные сведения, а так же проинструктировал Г.В.Е., какие сведения он должен будет сообщить сотруднику банка при заполнении анкеты заемщика.

ДАТА 189 Зубарев А.С., продолжая свои преступные действия, совместно с введенным им в заблуждение Г.В.Е. приехал в занимающееся комиссионной продажей автомобилей ООО «М-1», расположенное по АДРЕС 20. Находясь в помещении указанной коммерческой организации, Г.В.Е. по предложению Зубарева А.С. обратился к находившемуся там представителю ЗАО «БАНК-9» Б.И.С. с заявлением о намерении оформить кредит в размере 480000 руб. на приобретение автомобиля ТС-4. Сотрудник банка Б.И.С., не догадывавшийся о преступных намерениях Зубарева А.С., заполнил анкету на имя Г.В.Е., куда внес полученные от Г.В.Е. ложные сведения о его месте работы и доходах, согласно предоставленным последним документам, подготовленным при вышеуказанных обстоятельствах Зубаревым А.С.

После этого, сведения о заемщике Г.В.Е., то есть анкета в электронном варианте была направлена посредством электронной почты в расположенный в г. Москве головной офис ЗАО «БАНК-9», для решения вопроса о предоставлении кредита.

ДАТА 189 указанная анкета заёмщика Г.В.Е. была рассмотрена сотрудником банка ЗАО «БАНК-9» в г. Москве, который на основании содержащихся в ней заведомо ложных сведений о платежеспособности заявителя принял решение о выдаче кредита Г.В.Е. и соответствующий ответ – согласие на выдачу кредита на условиях, изложенных в анкете, аналогичным образом, посредством электронной почты был направлен в г. Магнитогорск сотруднику Банка Б.И.С.

Получив аналогичным образом по каналам электронной почты согласие на предоставление кредита Г.В.Е., сотрудник ЗАО «БАНК-9» Б.И.С. подготовил и заключил с Г.В.Е. договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля НОМЕР 58 от ДАТА 189, согласно которому, ЗАО «БАНК-9» предоставляет Г.В.Е. кредит в размере 480000 руб. сроком до ДАТА 190, а так же составляет договор купли – продажи от ДАТА 189 согласно которому Я.П.А., так как автомобиль в тот момент был поставлен на регистрационный учет на его имя в связи с долговыми обязательствами перед С.О.А., - продает, а Г.В.Е. приобретает автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258 и выписывает справку – счет НОМЕР 153 от ДАТА 189.

На основании вышеуказанной справки - счет Г.В.Е. по просьбе Зубарева А.С., не догадываясь о преступных намерениях последнего, поставил указанный автомобиль на государственный регистрационный учет на свое имя в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску.

Кроме того, на основании договора о предоставлении и обслуживании кредита и о залоге автомобиля НОМЕР 58 от ДАТА 189, указанный автомобиль является предметом залога банка и Заемщик не имеет права ни уступать, ни передавать или иным образом отчуждать свои права или обязательства по Договору, без письменного уведомления банка, и в течение пяти рабочих дней с даты заключения настоящего договора Заемщик обязан передать в банк на хранение оригинал паспорта транспортного средства (далее ПТС), приобретаемого на кредитные средства до момента полного возврата кредита.

ДАТА 189 в соответствии с заключенным кредитным договором НОМЕР 163 от ДАТА 189, банк ЗАО «БАНК-9» перевел кредитные средства в сумме 480000 руб. на лицевой счет Г.В.Е. НОМЕР 123, открытый им в ЗАО «БАНК-9», которые получил Г.В.Е., после чего передал деньги Зубареву А.С.

Полученные от Г.В.Е. денежные средства в сумме 480000 руб. Зубарев А.С. умышленно не направил на погашение кредита, а обратил их в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В дальнейшем Зубарев А.С. умышленно не предоставил в Банк оригинал ПТС на приобретенный им автомобиль ТС-4 и, не выполнив своих обязательства перед банком ЗАО «БАНК-9» по вышеуказанному кредитному договору, ДАТА 183 умышленно реализовал указанный автомобиль за 400000 руб. третьим лицам, не сообщив последним, что автомашина находится в залоге.

Полученные от реализации автомашины денежные средства Зубарев А.С. умышленно не направил на погашение кредита, а обратил их в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В свою очередь, Г.В.Е., полагавший, что Зубарев А.С. добросовестно исполнит обязательства по вышеуказанному кредитному договору перед ЗАО «БАНК-9», так же не производил платежей в счет погашения кредита.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу денежные средства ЗАО «БАНК-9» в сумме 480000 руб., причинив последнему ущерб в крупном размере на указанную сумму.

Зубарев А.С. причинил имущественный ущерб собственнику путем обмана и злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, в крупном размере, при следующих обстоятельствах.

В июне 2007 года Зубарев А.С., находясь на одном из автомобильных рынков г. Магнитогорска, встретил не знакомого ему М.Д.В. и из корыстных побуждений с целью причинения М.Д.В. путем обмана и злоупотребления доверием ущерба предложил ему приобрести у него (Зубарева А.С.) автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, (VIN) НОМЕР 258 за 420 000 руб.

При этом Зубарев А.С., реализуя возникший преступный умысел, направленный на причинение путем обмана и злоупотребления доверием имущественного ущерба собственнику, умышленно не сообщил М.Д.В., что предлагаемый им для продажи автомобиль является предметом залога по договору о залоге НОМЕР 230 от ДАТА 57, в счет обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР 172 от ДАТА 57, заключенному с ООО КБ «БАНК-4»; по договору о предоставлении кредита и залоге автомобиля НОМЕР 48 от ДАТА 189 в счет обеспечения исполнения обязательств по указанному договору, заключенному с ЗАО «БАНК-9». Кроме того, ДАТА 132 знакомый Зубарева А.С. Г.В.Е. по просьбе Зубарева А.С. заключил от своего имени кредитный договор НОМЕР 147 с ЗАО БАНК-6, в соответствии с которым он получил и передал Зубареву А.С. кредитные денежные средства на приобретение указанного автомобиля, при этом полученными денежными средствами Зубарев А.С. распорядился по своему усмотрению, оставаясь фактическим собственником автомобиля. Ни по одному из указанных кредитных договоров обязательства перед банками Зубарев А.С. не исполнил.

М.Д.В., введенный в заблуждение Зубаревым А.С. и не подозревая о его преступных намерениях, согласился приобрести у Зубарева А.С. автомобиль ТС-4 2000 года выпуска, (VIN) НОМЕР 258, но за 400000 руб.

Продолжая свои преступные действия, Зубарев А.С., достоверно зная о том, что паспорт транспортного средства (далее ПТС) НОМЕР 20, согласно условиям договора о залоге НОМЕР 115 от ДАТА 57 находится на хранении в ООО КБ «БАНК-4», для получения возможности распорядиться указанным залоговым имуществом, ДАТА 133 обратился в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску с заявлением об утере ПТС НОМЕР 20. Сотрудники МРЭО ГИБДД, введенные в заблуждение Зубаревым А.С. относительно его истинных намерений, ДАТА 133 выдали взамен утраченного ПТС, дубликат ПТС серии НОМЕР 25, на основании которого Зубарев А.С. ДАТА 133 снял автомобиль с регистрационного учета в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску.

ДАТА 183 в дневное время Зубарев А.С. с целью достижения своего преступного умысла, направленного на причинение имущественного вреда собственнику, путем обмана и злоупотребления доверием, предоставил свой автомобиль ТС-4 2000 года выпуска, (VIN) НОМЕР 258 на комиссию в ЗАО «П.», расположенный по АДРЕС 26, для реализации. В тот же день, директор указанного ЗАО К.С.В., не посвященный в преступные намерения Зубарева А.С., от своего имени заключил с ним договор комиссии НОМЕР 105 от ДАТА 183 и акт приема – передачи транспортного средства, согласно которым, Зубарев А.С. передал, а К.С.В., введенный в заблуждение относительно преступных намерений Зубарева А.С., принял для реализации автомобиль ТС-4 2000 года выпуска, (VIN) НОМЕР 258.

В тот же день, то есть ДАТА 183, введенный в заблуждение К.С.В. составил договор купли-продажи и акт приема-передачи транспортного средства, согласно которым К.С.В. реализовал и передал указанный автомобиль М.И.М. – супруге М.Д.В. Указанный договор был подписан М.И.М. и К.С.В.

После этого М.Д.В. передал Зубареву А.С. в качестве оплаты за автомобиль принадлежащие ему денежные средства в размере 400000 руб.

Далее М.Д.В. и М.И.М., полагая, что являются добросовестными приобретателями, на основании договора купли – продажи НОМЕР 105 от ДАТА 183 поставили автомобиль ТС-4 2000 года выпуска, (VIN) НОМЕР 258, на регистрационный учет в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску на имя М.И.М.

Полученные от продажи автомобиля денежные средства в сумме 400000 руб. Зубарев А.С. умышленно не направил на исполнение своих обязательств по кредитному договору, а присвоил и распорядился ими по своему усмотрению.

В связи с неисполнением Зубаревым А.С. обязательств по кредитному договору НОМЕР 115 от ДАТА 57 ООО КБ «БАНК-4» обратилось с исковым заявлением в Правобережный районный суд г. Магнитогорска с иском о взыскании задолженности с Зубарева А.С.

ДАТА 165 Правобережный районный суд г. Магнитогорска своим решением удовлетворил исковые требования ООО КБ «БАНК-4» и в связи с неисполнением Зубаревым А.С. своих обязательств перед банком, обратил взыскание на указанный автомобиль ТС-4 2000 года выпуска, (VIN) НОМЕР 258, с установлением начальной продажной цены автомобиля 600000 руб., в результате чего М.И.М. утратила право собственности на указанный автомобиль.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. причинил М.Д.В. путем обмана и злоупотребления доверием имущественный ущерб в крупном размере на сумму 400 000 руб.

Зубарев А.С. причинил имущественный ущерб собственнику или иному владельцу имущества путем обмана и злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, совершенный группой лиц по предварительному сговору, при следующих обстоятельствах.

В июле 2007 Зубарев А.С. на территории г. Магнитогорска, вступил с лицом, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство в преступный сговор, направленный на причинение ущерба собственнику, путем обмана и злоупотребления доверием. Для этого они распределили роли и разработали преступный план.

Далее в июле 2007 года лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, действуя группой лиц по предварительному сговору, согласованно с Зубаревым А.С., через не посвященного в его преступные намерения Ш.А.Ю. познакомился с З.С.А., который подыскивал для себя автомобиль ТС-3.

ДАТА 18 Зубарев А.С. и лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, действуя совместно и согласованно, группой лиц по предварительному сговору, из корыстных побуждений с целью причинения имущественного ущерба З.С.А., путем обмана и злоупотребления доверием, предложили З.С.А. в автосервисе «Х.», расположенном по АДРЕС 12, приобрести за 150000 руб. автомобиль ТС-3 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 277, (VIN) НОМЕР 293, собственником которого являлся Зубарев А.С.

З.С.А., введенный в заблуждение Зубаревым А.С. и лицом, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, относительно их истинных намерений, осмотрел предложенный ему автомобиль и, доверяя им, дал согласие на его приобретение.

При этом Зубарев А.С. и лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, сообщили З.С.А., что указанный автомобиль является предметом залога по договору о залоге НОМЕР 176 от ДАТА 138, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору НОМЕР 192 от ДАТА 138, но, действуя путем обмана и злоупотребления доверием, убедили З.С.А., что полученные от него денежные средства, они в обязательном порядке направят на погашение задолженности по кредитному договору и таким образом выкупят автомобиль и снимут его с регистрационного учета, для дальнейший постановки на регистрационный учет на имя З.С.А.

З.С.А., доверяя Зубареву А.С. и лицу, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, передал им денежные средства в размере 150000 руб. за указанный автомобиль, после чего лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, написало расписку о получении указанных денежных средств, а Зубарев А.С. передал З.С.А. свидетельство о регистрации транспортного средства НОМЕР 31 на автомобиль ТС-3, 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 277, (VIN) НОМЕР 293, ключи зажигания от указанного автомобиля, а так же написал письменную доверенность на право управления указанным транспортным средством.

В дальнейшем, полученные от З.С.А. денежные средства в сумме 150 000 руб. Зубарев А.С. и лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, не направили на погашение долговых обязательств, а обратили в свою пользу и распорядились ими по своему усмотрению, а затем, не выполнив перед З.С.А. своих обязательств, в ноябре 2008 года безвозмездно изъяли у него указанный автомобиль, стоимостью 150000 рублей.

Своими совместными преступными действиями Зубарев А.С. и лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, путем обмана и злоупотребления доверием причинили собственнику З.С.А. значительный имущественный ущерб на сумму 150000 руб.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, при следующих обстоятельствах.

В период до ДАТА 172 у Зубарева А.С. возник преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Дополнительного офиса «У.» Челябинского филиала ОАО «БАНК-14», расположенного по АДРЕС 25.

С целью реализации своего преступного умысла в период до ДАТА 172 Зубарев А.С., имея ряд неисполненных кредитных обязательств перед банками в г. Магнитогорске на общую сумму не менее 3000000 руб., достоверно зная, что ему ввиду имеющихся не погашенных кредитных обязательств будет отказано в предоставлении очередного кредита, с целью хищения принадлежащих Банку денежных средств, путем обмана, обещая самостоятельно и добросовестно исполнить кредитные обязательства перед банком, убедил своего брата З.А.С. оформить на своё имя экспресс-кредит в ОАО «БАНК-14».

З.А.С., введенный в заблуждение Зубаревым Александром Сергеевичем, доверяя ему, согласился оформить на своё имя кредит, а полученные денежные средства обязался передать в распоряжение Зубарева Александра Сергеевича. Последний, достоверно зная о том, что экспресс – кредит выдается в течение одного часа при наличии документа, удостоверяющего личность, а анкета – заявление заполняется сотрудником банка со слов заемщика, с целью введения в заблуждение сотрудников банка, убедил своего брата З.А.С., указать в анкете не соответствующую действительности информацию о своем месте работы, размере заработка и контактных телефонах. З.А.С., следуя указаниям брата Зубарева Александра Сергеевича, в анкете в качестве своего места работы указал организацию ООО «С.», где он фактически не работал, а также указал существенно более высокий среднемесячный доход, а в качестве контактных телефонов указал номера его (Зубарева Александра Сергеевича) домашнего и рабочего телефонов, чтобы в случае проверки сотрудниками банка, он мог по телефону подтвердить достоверность сведений, изложенных в анкете – заявлении З.А.С..

ДАТА 172 сотрудник дополнительного офиса ОАО «БАНК-14» кредитный специалист Н.О.Г., введенная в заблуждение и не подозревавшая о преступных намерениях Зубарева Александра Сергеевича, со слов З.А.С. заполнила анкету – заявление и в электронном варианте направила ее в Челябинский филиал ОАО «БАНК-14», для решения вопроса о возможности выдачи кредита З.А.С..

Согласно условиям кредитования, сотрудники Челябинского филиала ОАО «БАНК-14», введенные в заблуждение сведениями изложенными в анкете – заявлении, в течение одного часа приняли решение о возможности выдачи кредита З.А.С..

В тот же день, то есть ДАТА 172, находясь в помещении Банка, З.А.С., введенный в заблуждение Зубаревым А.С. относительно его преступных намерений, доверяя ему, заключил с ОАО «БАНК-14» кредитный договор НОМЕР 169 от ДАТА 172, согласно которому, ОАО «БАНК-14» предоставило З.А.С. кредит в размере 50000 руб. на потребительские нужды сроком до ДАТА 172.

После этого ДАТА 172 в соответствии с заключенным кредитным договором НОМЕР 169 от ДАТА 172, ОАО «БАНК-14» перечислило денежные средства в сумме 50000 руб. на принадлежащий З.А.С. текущий счет НОМЕР 124, открытый в дополнительном офисе ОАО «БАНК-14».

З.А.С., получив ДАТА 172 в кассе банка перечисленные на его текущий счет денежные средства в размере 50000 руб., предоставил их своему брату Зубареву Александру Сергеевичу, который распорядился указанными денежными средствами по своему усмотрению.

В дальнейшем, ДАТА 179 Зубарев Александр Сергеевич внес один платеж в счет погашения кредита в размере 5227,00 руб. и с октября 2007 г. перестал исполнять свои обязательства перед банком по погашению кредита.

В свою очередь З.А.С., полагавший, что его брат Зубарев Александр Сергеевич добросовестно исполняет свои обязательства по погашению кредита, так же платежей в счет погашения кредита ОАО «БАНК-14» не производил.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ОАО «БАНК-14» в сумме 44773 руб., причинив последнему ущерб на указанную сумму.

Реализуя свой преступный умысел на хищение денежных средств Дополнительного офиса «У.» Челябинского филиала ОАО «БАНК-14», расположенного по АДРЕС 25, в период до ДАТА 192 Зубарев А.С., имея ряд неисполненных кредитных обязательств перед банками в г. Магнитогорске на общую сумму не менее 3000000 руб., достоверно зная, что ему ввиду имеющихся непогашенных кредитных обязательств будет отказано в выдаче очередного кредита, с целью хищения, путем обмана и злоупотребления доверием, обещая самостоятельно и добросовестно исполнить кредитные обязательства перед банком, убедил Г.В.Е. оформить на своё имя экспресс - кредит в ОАО «БАНК-14».

Г.В.Е., введенный в заблуждение Зубаревым А.С., доверяя ему, согласился оформить на своё имя кредит, а полученные денежные средства обязался передать в распоряжение Зубарева А.С. Последний, достоверно зная о том, что экспресс – кредит выдается в течение одного часа при наличии документа удостоверяющего личность, а анкета – заявление заполняется сотрудником банка со слов заемщика, с целью введения в заблуждение сотрудников банка, убедил Г.В.Е. указать в анкете не соответствующую действительности информацию о своем месте работы, размере заработка и контактных телефонах. Г.В.Е., следуя указаниям Зубарева А.С., в анкете в качестве своего места работы указал организацию ООО «С.», где он фактически не работал, а также указал существенно более высокий среднемесячный доход, а в качестве контактных телефонов указал номера его (Зубарева А.С.) домашнего и рабочего телефонов, чтобы в случае проверки сотрудниками банка, он мог по телефону подтвердить достоверность сведений, изложенных в анкете – заявлении Г.В.Е.

ДАТА 192 сотрудник дополнительного офиса ОАО «БАНК-14» кредитный специалист Н.О.Г., введенная в заблуждение и не подозревавшая о преступных намерениях Зубарева А.С., со слов Г.В.Е. заполнила анкету – заявление и в электронном варианте направила ее в Челябинский филиал ОАО «БАНК-14», для решения вопроса о возможности выдачи кредита Г.В.Е.

Согласно условиям кредитования, сотрудники Челябинского филиала ОАО «БАНК-14», введенные в заблуждение сведениями, изложенными в анкете – заявлении, в течение одного часа приняли решение о возможности выдачи кредита Г.В.Е.

В тот же день, то есть ДАТА 192, находясь в помещении Банка, Г.В.Е., введенный в заблуждение Зубаревым А.С. относительно его истинных намерений, доверяя ему, заключил с ОАО «БАНК-14» кредитный договор НОМЕР 170 от ДАТА 192, согласно которому ОАО «БАНК-14» предоставило Г.В.Е. кредит в размере 50000 руб. на потребительские нужды, сроком до ДАТА 193.

После этого, ДАТА 192 в соответствии с заключенным кредитным договором НОМЕР 170 от ДАТА 192 ОАО «БАНК-14» перечислило денежные средства в сумме 50000 руб. на принадлежащий Г.В.Е. текущий счет НОМЕР 122, открытый в дополнительном офисе ОАО «БАНК-14».

Г.В.Е., получив ДАТА 192 в кассе банка перечисленные на его текущий счет денежные средства в размере 50000 руб., предоставил их Зубареву А.С., который обратил их в свою пользу и распорядился указанными денежными средствами по своему усмотрению.

В дальнейшем, ДАТА 46 Зубарев А.С. внес один платеж в счет погашения кредита в размере 5850 руб. и с ноября 2007 г. умышленно прекратил исполнять свои обязательства перед банком.

В свою очередь Г.В.Е., полагавший, что Зубарев А.С. добросовестно исполняет обязательства по погашению кредита, так же платежей в ОАО «БАНК-14» в счет погашения кредита не производил.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно, противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ОАО «БАНК-14» в сумме 44150 руб., причинив последнему ущерб на указанную сумму.

Реализуя свой преступный умысел на хищение денежных средств Дополнительного офиса «У.» Челябинского филиала ОАО «БАНК-14», расположенного по АДРЕС 25, в период до ДАТА 20 Зубарев А.С., имея ряд неисполненных кредитных обязательств перед банками в г. Магнитогорске на общую сумму не менее 3000000 руб., достоверно зная, что ему ввиду имеющихся непогашенных кредитных обязательств будет отказано в выдаче очередного кредита, с целью хищения, путем обмана и злоупотребления доверием, обещая самостоятельно и добросовестно исполнить кредитные обязательства перед банком, убедил З.Т.В. оформить на своё имя экспресс - кредит в ОАО «БАНК-14».

З.Т.В. введенная в заблуждение Зубаревым А.С., доверяя ему, согласилась оформить на своё имя кредит, после чего обязалась передать полученные денежные средства в распоряжение Зубарева А.С. и указанного лица.

Зубарев А.С., достоверно зная о том, что экспресс – кредит выдается в течение одного часа при наличии документа удостоверяющего личность, а анкета – заявление заполняется сотрудником банка со слов заемщика, с целью введения в заблуждение сотрудников банка, убедил З.Т.В. указать в анкете не соответствующую действительности информацию о своем месте работы, размере заработка и контактных телефонах. З.Т.В., следуя указаниям Зубарева А.С., в анкете в качестве своего места работы указала организацию ООО «Я.», где она фактически не работала, а также указала существенно более высокий среднемесячный доход, а в качестве контактных телефонов указала номер его (Зубарева А.С.) домашнего телефона, чтобы в случае проверки сотрудниками банка, он мог по телефону подтвердить достоверность сведений, изложенных в анкете – заявлении З.Т.В.

ДАТА 20 сотрудник дополнительного офиса ОАО «БАНК-14» кредитный специалист Н.О.Г., введенная в заблуждение и не подозревавшая о преступных намерениях Зубарева А.С., со слов З.Т.В. заполнила анкету – заявление и в электронном варианте направила ее в Челябинский филиал ОАО «БАНК-14», для решения вопроса о возможности предоставлении кредита З.Т.В.

Согласно условиям кредитования, сотрудники Челябинского филиала ОАО «БАНК-14», введенные в заблуждение сведениями, изложенными в анкете – заявлении, в течение одного часа приняли решение о возможности выдачи кредита З.Т.В.

В тот же день, то есть ДАТА 20, находясь в помещении Банка, З.Т.В., введенная в заблуждение Зубаревым А.С., относительно его истинных намерений, доверяя им, заключила с ОАО «БАНК-14» кредитный договор НОМЕР 250 от ДАТА 20, согласно которому ОАО «БАНК-14» предоставило З.Т.В. кредит в размере 50000 руб. на потребительские нужды, сроком до ДАТА 20.

После этого, ДАТА 20, в соответствии с заключенным кредитным договором НОМЕР 250 от ДАТА 192 ОАО «БАНК-14» перечислило денежные средства в сумме 50000 руб. на принадлежащий З.Т.В. текущий счет НОМЕР 125, открытый в дополнительном офисе ОАО «БАНК-14».

З.Т.В., получив ДАТА 20 в кассе банка перечисленные на ее текущий счет денежные средства в размере 50000 руб., предоставила их Зубареву А.С., который обратил указанные денежные средства в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В дальнейшем, ДАТА 46 и ДАТА 21 Зубарев А.С. внес два платежа в ОАО «БАНК-14» в счет погашения кредита в размере 5700 руб. и 5535 руб., соответственно, на общую сумму 11235 руб. и с декабря 2007 года умышленно прекратил исполнять свои обязательства перед банком.

В свою очередь З.Т.В., полагавшая, что Зубарев А.С. добросовестно исполняют свои обязательства по погашению кредита, так же платежей в ОАО «БАНК-14» в счет погашения кредита не производила.

Своими совместными преступными действиями Зубарев А.С. и лицо, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъяли и обратили в свою пользу денежные средства ОАО «БАНК-14» в сумме 38 765 руб., причинив последнему ущерб на указанную сумму.

Таким образом, в указанный период Зубарев А.С. путем обмана и злоупотребления доверием похитил имущество ОАО «БАНК-14» на общую сумму 127688 рублей.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере, при следующих обстоятельствах:

В период до ДАТА 19 у Зубарева А.С. возник преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Уральского филиала ОАО БАНК-3 (далее ОАО БАНК-3 или Банк), операционный офис «К.», которого расположен по АДРЕС 15.

Готовясь к совершению указанного преступления, Зубарев А.С. подыскал из числа своих родственников и знакомых двух поручителей: З.Т.В. и К.С.А., злоупотребляя доверием которых, путем обмана, склонил их к участию в качестве поручителей при оформлении кредита, обязавшись в полном объёме добросовестно исполнить обязательства по указанному кредитному договору. З.Т.В. и К.С.А., находясь под влиянием обмана со стороны Зубарева А.С., доверяя ему, согласились выступить в качестве поручителей Зубарева А.С. После этого, с целью введения в заблуждение сотрудников банка Зубарев А.С. подготовил фиктивные справки о средней заработной плате, копии трудовых книжек, необходимые для оформления кредитного договора, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы, доходах заемщика и поручителей и ДАТА 19 предоставил указанные документы в операционный офис «К.» ОАО БАНК-3.

ДАТА 19 в дневное время Зубарев А.С., продолжая свои преступные действия, проследовал в помещение операционного офиса «К.» ОАО БАНК-3, расположенного по вышеуказанному адресу, где, заведомо не намереваясь исполнять своих обязательств по погашению кредита и не имея такой возможности, с целью хищения путем обмана и злоупотребления доверием принадлежащих Банку денежных средств, обратился с заявкой на получение кредита на строительство дома, в размере 800000 руб. сроком на 60 месяцев (5 лет). Во исполнение своих преступных намерений, с целью установления доверительных отношений с сотрудниками банка и последующего их обмана относительно реального финансового состояния и платежеспособности, Зубарев А.С., достоверно знавший о наличии у него кредитных обязательств по ранее заключенным кредитным договорам, на общую сумму не менее чем на 3000000 руб., предоставил сотруднику банка – кредитному инспектору К.С.А. заявление на получение кредита в сумме 800000 руб. на строительство дома, в котором умышленно указал заведомо ложную информацию о месте работы и должности. Кроме того, Зубарев А.С. предоставил свою анкету и анкеты поручителей, в которых указал заведомо ложные сведения о месте работе, доходах, а так же умышленно не указал о наличии у него кредитных обязательств перед рядом банков на общую сумму свыше 3000000 руб.

Сотрудник операционного офиса «К.» ОАО БАНК-3 кредитный инспектор К.С.А., не знавший и не предполагавший о преступных намерениях Зубарева А.С., введенный в заблуждение Зубаревым А.С. и не подозревавший о его преступных намерениях, основываясь на подготовленных последним фиктивных документах, в период до ДАТА 46 составил заключение о возможности предоставления кредита Зубареву А.С. в размере 800000 руб., которое после подписания начальником операционного офиса «К.» С.О.Д., передал на рассмотрение кредитному комитету ОАО БАНК-3 для рассмотрения вопроса о выдаче кредита Зубареву А.С.

Сотрудники ОАО БАНК-3 из состава кредитного комитета банка на основании предоставленных Зубаревым А.С. заведомо ложных сведений о его финансовом состоянии и платежеспособности, приняли положительное решение о выдаче Зубареву А.С. кредита в размере 800000 руб.

ДАТА 46 в дневное время Зубарев А.С., продолжая свои преступные действия, совместно с непосвященными в его преступные намерения З.Т.В. и К.С.А. проследовал в помещение операционного офиса «К.» ОАО БАНК-3, расположенного по вышеуказанному адресу, где, злоупотребляя доверием руководства Банка, Зубарев А.С., при отсутствии у него намерения и реальной возможности выполнить свои обязательства перед банком по погашению кредита, с целью безвозмездного обращения в свою пользу принадлежащих ОАО БАНК-3 денежных средств, в сумме 800000 руб., принял на себя в соответствии с кредитным договором обязательства и подписал подготовленный сотрудником операционного офиса «К.» ОАО БАНК-3 К.С.А. кредитный договор НОМЕР 211 от ДАТА 46, согласно которому ОАО БАНК-3 предоставило Зубареву А.С. кредит в размере 800000 руб., сроком до ДАТА 42.

Поручитель З.Т.В., не осведомленная о преступном умысле Зубарева А.С., и полагавшая, что он добросовестно исполнит обязательства перед ОАО БАНК-3 по вышеуказанному кредитному договору, подписала подготовленный сотрудником банка К.С.А. договор поручительства НОМЕР 213 от ДАТА 46, согласно которому поручитель З.Т.В. обязуется перед ОАО БАНК-3 отвечать солидарно с Заемщиком Зубаревым А.С. за исполнение последним всех обязательств перед Банком по кредитному договору НОМЕР 211 от ДАТА 46.

Поручитель К.С.А., не осведомленный о преступном умысле Зубарева А.С., и полагавший, что он добросовестно исполнит обязательства перед ОАО БАНК-3 по вышеуказанному кредитному договору, подписал подготовленный сотрудником банка К.С.А. договор поручительства НОМЕР 212 от ДАТА 46, согласно которому поручитель обязуется перед ОАО БАНК-3 отвечать солидарно с Заемщиком Зубаревым А.С. за исполнение последним всех обязательств перед Банком по кредитному договору НОМЕР 211 от ДАТА 46.

После этого, ДАТА 46 в соответствии с заключенным кредитным договором ОАО «АК БАРС» БАНК перечислило на лицевой счет НОМЕР 50 Зубарева А.С., открытый в ОАО БАНК-3, денежные средства в сумме 800000 руб.

Указанные денежные средства в сумме 800000 руб., поступившие на лицевой счет Зубарева А.С., последний обратил в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В период с ДАТА 114 по ДАТА 29 Зубарев А.С. для создания видимости исполнения своих обязательств перед банком, с целью получения возможности в дальнейшем под предлогом оформления кредита похитить денежные средства банка, внёс платежи на общую сумму 126410 руб. и с июля 2008 года перестал исполнять свои обязательства перед банком.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу денежные средства ОАО БАНК-3 в сумме 673590 руб., причинив последнему ущерб в крупном размере на указанную сумму.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, при следующих обстоятельствах.

В период до ДАТА 142 у Зубарева А.С. возник преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств операционного офиса «М.» филиала «Е.» ОАО «БАНК-5» (далее по тексту ОАО «БАНК-5» или Банк), расположенного по АДРЕС 18.

С целью реализации своего преступного умысла, в период до ДАТА 142 Зубарев А.С., имея ряд неисполненных кредитных обязательств перед банками в г. Магнитогорске на общую сумму не менее чем на 3000000 руб., достоверно зная, что ему ввиду имеющихся непогашенных кредитных обязательств будет отказано в выдаче очередного кредита, с целью хищения принадлежащих Банку денежных средств, путем обмана и злоупотребления доверием, обещая самостоятельно и добросовестно исполнить кредитные обязательства перед банком, убедил свою бывшую жену Б.К.М. (ранее З.К.М.) оформить на своё имя кредит в ОАО «БАНК-5».

Б.К.М., введенная в заблуждение Зубаревым А.С., доверяя ему, согласилась оформить на своё имя кредит, после чего обязалась передать полученные денежные средства в распоряжение Зубарева А.С.

Готовясь к совершению указанного преступления, Зубарев А.С. с целью введения в заблуждение сотрудников банка, подготовил копию трудовой книжки на имя Б.К.М., фиктивную справку о ее средней заработной плате, необходимые для оформления кредитного договора, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы и доходах заемщика, которые Б.К.М. ДАТА 142 по указанию Зубарева А.С. предоставила в операционный офис «М.» ОАО «БАНК-5» сотруднику банка М.И.Н.

ДАТА 142 сотрудник операционного офиса «М.» ОАО «БАНК-5» менеджер М.И.Н., введенный в заблуждение и не подозревавший о преступных намерениях Зубарева А.С., в электронном варианте направил полученные от Б.К.М. сведения в головной банк, расположенный в г. Москве для решения вопроса о возможности выдачи кредита Б.К.М.

Сотрудники ОАО «БАНК-5», введенные в заблуждение сведениями, изложенными в анкете – заявлении, на основании справки о доходах, приняли решение о возможности выдачи кредита Б.К.М.

В тот же день, то есть ДАТА 142, находясь в помещении операционного офиса «М.» по указанному адресу, Б.К.М., введенная в заблуждение Зубаревым А.С. относительно его истинных намерений, и доверяя ему, подписала анкету-заявление о предоставлении кредита в размере 330000 руб., на основании которой, Банк предлагает (делает оферту) заключить договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц и предоставляет ей кредит. Таким образом, подписав анкету – заявление Б.К.М. заключила с ОАО «БАНК-5» соглашение о кредитовании НОМЕР 165 от ДАТА 139, о чем получила уведомление (акцепт) с графиком ежемесячных платежей. Согласно соглашению о кредитовании ОАО «БАНК-5» предоставил кредит в размере 229000 руб. на потребительские нужды сроком до ДАТА 143.

После этого, ДАТА 142 в соответствии с заключенным соглашением о кредитовании НОМЕР 246 от ДАТА 142 ОАО «БАНК-5» перечислил денежные средства в сумме 229000 руб. на принадлежащий Б.К.М. текущий счет НОМЕР 126, открытый в ОАО «БАНК-5».

Б.К.М., получив ДАТА 142 в кассе банка перечисленные на ее текущий счет денежные средства в размере 229000 руб., предоставила их Зубареву А.С., который обратил указанные денежные средства в свою пользу и распорядился ими по своему усмотрению.

В дальнейшем, в период с ДАТА 151 по ДАТА 165 Зубарев А.С. с целью создания видимости исполнения своих обязательств, передавал Б.К.М. денежные средства для внесения платежей в счет погашения кредита в размере 20700 рублей и с февраля 2009 года умышленно прекратил исполнять свои обязательства перед банком.

В свою очередь Б.К.М., полагавшая, что Зубарев А.С. самостоятельно, добросовестно исполняет свои обязательства по погашению кредита, так же платежей в счет погашения кредита не производила.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью умышленно противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу, то есть похитил, денежные средства ОАО «БАНК-5» в сумме 208300 руб., причинив последнему ущерб на указанную сумму.

Зубарев А.С. совершил мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере, при следующих обстоятельствах.

В период до ДАТА 103 у Зубарева А.С. возник преступный умысел, направленный на хищение путем обмана и злоупотребления доверием денежных средств Операционного офиса «М.» филиал НОМЕР 150 ЗАО «БАНК-7» (далее по тексту ЗАО «БАНК-7» или Банк), расположенного по АДРЕС 19.

С целью реализации своего преступного умысла в период до ДАТА 103 Зубарев А.С., имея ряд неисполненных кредитных обязательств перед банками в г. Магнитогорске, на сумму свыше 3000000 руб., достоверно зная, что ему ввиду имеющихся не погашенных кредитных обязательств будет отказано в выдаче очередного кредита, с целью хищения принадлежащих Банку денежных средств, путем обмана, обещая самостоятельно и добросовестно исполнить кредитные обязательства перед банком, убедил свою бывшую жену Б.К.М. (ранее З.К.М.) оформить на своё имя кредит в ЗАО «БАНК-7».

Б.К.М., введенная в заблуждение Зубаревым А.С., доверяя ему, согласилась оформить на своё имя кредит, после чего обязалась передать полученные денежные средства в распоряжение Зубарева А.С.

Готовясь к совершению указанного преступления, Зубарев А.С. с целью введения в заблуждение сотрудников банка, подготовил копию трудовой книжки на имя Б.К.М., фиктивную справку о ее средней заработной плате, необходимые для оформления кредитного договора, содержащие заведомо ложные сведения о месте работы и доходах заемщика. Так, согласно указанным документам, Б.К.М. являлась сотрудником Открытого Акционерного Общества «***» (далее ОАО ***), которые обслуживаются по корпоративной программе по продукту «Кредит наличными» (без поручителей). Подготовленные Зубаревым А.С. документы Б.К.М. ДАТА 103 предоставила в операционный офис «М.» ЗАО «БАНК-7» сотруднику банка Б.Д.А. и в соответствии с предоставленными Зубаревым А.С. документами заполнила анкету-заявление на получение кредита в размере 400000 рублей на срок 60 месяцев (5лет).

ДАТА 103 сотрудник операционного офиса «М.» ЗАО «БАНК-7» менеджер-консультант Б.Д.А., введенный в заблуждение и не подозревавший о преступных намерениях Зубарева А.С., в электронном варианте направил полученные от Б.К.М. сведения в головной банк, расположенный в г. Екатеринбурге для решения вопроса о возможности выдачи кредита Б.К.М.

Сотрудники ЗАО «БАНК-7», введенные в заблуждение сведениями, изложенными в анкете – заявлении, на основании справки о доходах, приняли решение о возможности выдачи кредита Б.К.М.

Получив положительный ответ до ДАТА 149 сотрудник банка уведомляет об этом Б.К.М. и назначает время для подписания необходимых документов.

ДАТА 149 Б.К.М. совместно с Зубаревым А.С. проследовала в помещение Операционного офиса «М.» ЗАО «БАНК-7». Находясь в помещении операционного офиса по указанному адресу, Б.К.М., введенная Зубаревым А.С. в заблуждение относительно его истинных намерений, доверяя ему, подписала Согласие на кредит в БАНК-7 (ЗАО) от ДАТА 149 НОМЕР 146, на основании которого Б.К.М. был предоставлен кредит в размере 400000 рублей на срок до ДАТА 143.

После этого, ДАТА 150 в соответствии с заключенным соглашением о кредитовании НОМЕР 146 от ДАТА 148 ЗАО «БАНК-7» перечислило денежные средства в сумме 400000 рублей на принадлежащий Б.К.М. текущий счет НОМЕР 236, открытый в ЗАО «БАНК-7», которые Б.К.М. получила в тот же день наличными денежными средствами.

Б.К.М., получив ДАТА 149 в кассе банка перечисленные на ее текущий счет денежные средства в размере 400000 рублей, предоставила их Зубареву А.С., который использовал денежные средства по своему усмотрению.

В дальнейшем, в период с ДАТА 27 по ДАТА 154 Зубарев А.С. с целью создания видимости исполнения своих обязательств, передал Б.К.М. денежные средства для внесения платежей в счет погашения кредита в размере 7528 рублей 83 копейки и с апреля 2009 перестал исполнять свои обязательства перед банком.

В свою очередь Б.К.М., полагавшая, что Зубарев А.С. самостоятельно, добросовестно исполняет свои обязательства по погашению кредита, так же платежей в счет погашения кредита не производила.

Своими преступными действиями Зубарев А.С. с корыстной целью противоправно безвозмездно изъял и обратил в свою пользу денежные средства ЗАО «БАНК-7» в сумме 392471 руб. 17 коп., причинив последнему ущерб в крупном размере в сумме 392471 руб. 17 коп.

Кроме того, Зубарев А.С. органом предварительного расследования обвинялся причинении имущественный ущерб собственнику путем обмана и злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, совершенном группой лиц по предварительному сговору, в крупном размере при следующих обстоятельствах.

В июне 2007 года, дата следствием точно не установлена, ранее знакомые Зубарев А.С. и Е.М.А., находясь в неустановленном следствием месте на территории г. Магнитогорска, вступили в предварительный преступный сговор, направленный на причинение ущерба собственнику, путем обмана и злоупотребления доверием, распределили роли и разработали преступный план.

После этого, в июне 2007 года, Е.М.А., действуя группой лиц по предварительному сговору, согласованно с Зубаревым А.С., через ранее ему знакомого и не посвященного в его преступные намерения Н.А.С. познакомился с С.С.Р., который подыскивал для себя автомобиль.

Далее, Е.М.А., действуя согласованно с Зубаревым А.С., из корыстных побуждений с целью причинения имущественного вреда собственнику, предложили С.С.Р. приобрести у него принадлежащий ему (Е.М.А.) автомобиль ТС-2, 2001 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 259 за 500 000 рублей. При этом, Е.М.А., по предварительному сговору с Зубаревым А.С., с целью введения в заблуждение С.С.Р. умышленно не сообщил ему, что предлагаемый им на продажу автомобиль является предметом залога по договору о залоге НОМЕР 112 от ДАТА 69, в счет обеспечения обязательств по кредитному договору НОМЕР 113 от ДАТА 69.

С.С.Р., введенный в заблуждение Е.М.А. относительно его намерений, согласился приобрести у него автомобиль ТС-2, 2001 г.в., идентификационный номер (VIN) НОМЕР 259, за 500 000 руб..

Продолжая преступные действия, направленные на достижения преступного результата, Е.М.А., достоверно знавший о том, что паспорт транспортного средства (далее ПТС) НОМЕР 44, согласно условиям договора о залоге НОМЕР 112 от ДАТА 69 находится на хранении в ООО «БАНК-12», для получения возможности распоряжения указанным залоговым имуществом, ДАТА 88 обратился в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску с заявлением об утере ПТС НОМЕР 44. Сотрудники МРЭО ГИБДД, введенные в заблуждение Е.М.А., который действовал по предварительному сговору с Зубаревым А.С., ДАТА 88 выдали взамен утраченного ПТС, дубликат ПТС НОМЕР 26.

ДАТА 17, в дневное время, Е.М.А. и Зубарев А.С., действуя совместно и согласованно, группой лиц по предварительному сговору, с целью реализации совместного преступного умысла, направленного на причинение имущественного вреда собственнику, путем обмана и злоупотребления доверием, предоставили для реализации на комиссию ИП М.Ю.А., по АДРЕС 22, принадлежащий Е.М.А. автомобиль ТС-2, 2001 г.в., идентификационный номер (VIN) НОМЕР 259. В тот же день, ИП М.Ю.А., не осведомленная о преступных намерениях Зубарева А.С. и Е.М.А., от своего имени заключила с Е.М.А. договор комиссии НОМЕР 155 от ДАТА 17 и договор НОМЕР 155 от ДАТА 17 с С.С.Р. на оказание услуг по передаче транспортного средства Покупателю, а так же выписала справку - счет НОМЕР 27 от ДАТА 17, на основании которой С.С.Р. ДАТА 20 поставил автомобиль на регистрационный учет в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску.

ДАТА 20, после оформления всех документов, С.С.Р. передал Е.М.А. и Зубареву А.С. в качестве оплаты за автомобиль АУДИ А4, 2001 г.в. денежные средства в размере 500 000 руб..

После этого С.С.Р., полагая, что является добросовестным приобретателем, на основании справки - счет НОМЕР 27 от ДАТА 17 поставил автомобиль ТС-2, 2001 г.в., идентификационный номер (VIN) НОМЕР 259, на регистрационный учет в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску.

Е.М.А. и Зубарев А.С. полученные от продажи указанного автомобиля денежные средства в сумме 500 000 руб. не направили на исполнение обязательств по кредитному договору, а безвозмездно обратили в свою пользу и распорядились ими по своему усмотрению.

В связи с неисполнением Зубаревым А.С. и Е.М.А. обязательств по кредитному договору НОМЕР 113 от ДАТА 69, который заключил по их просьбе введенный ими в заблуждение Б.Р.Ю., ООО «БАНК-12» обратилось с исковым заявлением в Ленинский районный суд г. Магнитогорска с иском о взыскании задолженности с Б.Р.Ю.

ДАТА 174 Ленинский районный суд г. Магнитогорска своим решением удовлетворил исковые требования ООО «БАНК-12» и в связи с неисполнением Зубаревым А.С. и Е.М.А. своих обязательств перед банком, обратил взыскание на находящийся в пользовании С.С.Р. автомобиль ТС-2, 2001 г.в., идентификационный номер (VIN) НОМЕР 259, в результате чего последний утратил право собственности на указанное транспортное средство, стоимостью 500 000 руб.

Своими совместными преступными действиями Зубарев А.С. и Е.М.А. причинили собственнику С.С.Р. путем обмана и злоупотребления доверием имущественный ущерб в крупном размере на сумму 500 000 руб..

Подсудимый Зубарев А.С. вину в совершении преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 165 УК РФ в отношении С.С.Р. не признал, в совершении других преступлений признал частично, так как похищать чужое имущество и причинять имущественный ущерб другим лицам не намеревался.

В судебном заседании Зубарев А.С. показал, что примерно в сентябре 2004 г. он зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя, приобрел автомобиль ГАЗель, заключил с администрацией "*" договор аренды и построил павильон, где стал торговать запчастями. Затем он приобрел еще один участок, построил новый павильон, расширив бизнес. Е.М.А. тоже работал на авторынке. Последний познакомил его с Ш.Ю.В. и Н.Е.В., которые предложили оформить на его имя кредит в «БАНК-1», полученные деньги разделить между собой, при этом каждый будет самостоятельно оплачивать свою часть кредита. Он согласился, так как хотел расширить бизнес. Он встретился с К., взял список необходимых документов, собрал их и сдал в банк, после чего получил кредит. Это было в 2005 году. Аналогичным образом он в период до февраля 2006 года оформил еще кредит в ОАО «БАНК-2» банк, деньги также разделил с Ш.Ю.В. и Н.Е.В.. Потом он познакомился с директором фирмы «Т.», занимавшейся подбором автоэмали и ее реализацией. Последний предложил ему открыть в магазине по АДРЕС 12 отдел по реализации автожести и автостекла. Осмотрев указангое помещение, он (Зубарев А.С.) решил сделать в нем автосервис. Он поговорил с директором данного помещения – Л.М.А., и тот согласился предоставить помещение в долгосрочную аренду с последующим выкупом. Он и Л.Д.А. составили договор о долгосрочной аренде и, так как в указанных помещениях необходимо было сделать ремонт, то договорились, что пока идет ремонт, который он (Зубарев А.С.) делает за свой счет, арендная плата будет взиматься 50%, то есть 35000 рублей в месяц. Изначально планировалось построить малярную мастерскую, так как он торговал кузовными деталями, но места не хватило. Тогда он решил сделать здесь слесарный участок по ремонту автомобилей, автомойку и шиномонтажную мастерскую, мастерскую по покраске автомобилей открыть позже. В тот момент он уже имел кредитные договоры в ОАО «БАНК-1» и ОАО «БАНК-2» и являлся добропорядочным клиентом, то есть своевременно погашал кредиторскую задолженность, поэтому в конце 2005 г. он поехал в ОАО «БАНК-1», чтобы узнать, выдадут ему кредит на строительство автосервиса. С экономистом банка обсудили примерную смету строительства и список оборудования необходимый для ввода в эксплуатацию автосервиса. Вместе с сотрудниками банка съездил на место проведения работ, они осмотрели помещение, план строительства и согласились предоставить ему кредит на строительство в размере 100000 рублей, при условии, что он найдет ликвидный залог. На тот момент у него в собственности имелся автомобиль ТС-1, 1999 года выпуска, его он и предоставил в качестве залога. Банк согласился принять ТС-1 и еще какую-либо машину, а так же товар в обороте. Так как Ш.Ю.В. и Н.Е.В. должны были ему деньги и не возвращали их, он, чтобы обезопасить себя, попросил их предоставить что-то в качестве залога. Они предложили в качестве залога маршрутную «Газель», то есть ТС-3, собственником которой была Г.М.А.. ДАТА 160 ОАО «БАНК-1» выдал ему кредит в размере 100000 рублей, который был направлен им на строительство автосервиса. После получения кредита он предоставлял в банк документацию о его целевом использовании, а именно: сметы произведенных строительных работ, чеки закупленных строительных материалов, а так же накладные по закупу товара. Накладные на закуп товара выписывал он сам, либо по его просьбе бухгалтер З.К.М. (Б.К.М.), так как закуп товара производился в г. Тольятти на авторынке и фирмы, торгующие там, сопроводительные документы не выдавали, а только предоставляли пустые бланки накладных и приходно-кассовые ордера с печатями.

ДАТА 138 он получил в ОАО «БАНК-1» еще один кредит в размере 1 000 000 рублей, но предварительно ему надо было досрочно погасить уже имеющийся в этом банке кредит в размере 600 000 рублей, полученный им в 2005 г. Он произвел досрочное погашение данного кредита. На тот момент он уже частично погасил данный кредит, оставался практически последний платеж в размере 200-250 тысяч рублей. Часть денег на этот кредит была получена от реализации товара, часть денег занял у друзей и знакомых, у кого именно не помнит. Получив второй кредит в ОАО «БАНК-1» часть денег направил на пополнение оборотных средств, то есть на закуп автозапчастей, а часть денег потратил на закуп строительных материалов для строительства автосервиса. Данный кредит был выдан под залог товара в обороте, а так же под залог его автомобиля ТС-3, государственный регистрационный знак НОМЕР 277. На тот момент этот автомобиль уже не являлся залоговым имуществом по кредитному договору 2005 г., так как он досрочно его погасил. Так же в качестве залога был предоставлен автомобиль ТС-5, собственником которого был его знакомый Б.А.Н..

ДАТА 64 Зубаревым А.С. был получен кредит в ОАО «БАНК-2» в размере 200000 рублей, который был оформлен на имя его матери. На себя он оформить не мог, так как в то время у него был не погашенный кредит полученный в 2005 г. Данный кредит, то есть кредит, который был оформлен на его мать так же был взят по просьбе Ш.Ю.В. и Н.Е.В. Полностью оформлением кредита занимались они. Они же готовили документы для получения данного кредита, так как его мать З.Т.В. тогда работала у ИП Н., который не мог предоставить справку о доходах, то есть справку формы 2 НДФЛ, о чем он сообщил Ш.Ю.В. и Н.Е.В., но они сказали, что решат данный вопрос. Какую справку они предоставили, и какие документы они готовили, он не знает. Оформление проходило без его участия, но он подыскал поручителей Ц.Е.А. и О.Д.Н., которые были его знакомыми. Кредитные средства они поделили пополам, 100 тысяч рублей ему (Зубареву А.С.) и 100 тысяч рублей им, то есть Ш.Ю.В. и Н.Е.В. и так же договорились оплачивать кредит, то есть пополам. Эти средства он направил на закуп товара. Данный кредит он погашал до определенного момента, пока его бизнес не обанкротился, точнее пошел на спад. Это случилось примерно в июле-августе 2007 г. Ш.Ю.В. и Н.Е.В. не однократно нарушали договоренность по оплате, поэтому иногда он вносил платежи за них, чтобы не допустить просрочки платежа по погашению кредита. У Ш.Ю.В. и Н.Е.В. приходилось неделями выпрашивать денег на платежи. Они отключали телефоны, не выходили на связь.

Он также оформил кредит на приобретение квартиры по АДРЕС 14, данный кредитный договор был оформлен в ОАО «БАНК-8» ДАТА 182 на сумму 1000000 рублей. Данные денежные средства он все передал продавцу квартиры Н.О.В.. Квартира уже была соединена с квартирой 25, но документы были оформлены на каждую квартиру отдельно, поэтому они покупали их сразу за 1700000 рублей. Часть денег была получена по кредиту, а часть - от продажи квартиры его жены З.К.М. (Б.К.М.) по АДРЕС 6, которая ей досталась в наследство от родителей. Квартира была продана за 850000 рублей, недостающая сумма была дополнена за счет кредитных средств. Кредитные средства пошли так же на оформление страховки, на оплату услуг риэлтеров. Расчет произвели сразу после получения кредитных средств. Данный кредит оплачивался до января 2009, иногда допускались просрочки платежей, но не значительные не более 5-10 дней.

В июле 2006 г. он обратился в ОАО «БАНК-1» с заявлением о предоставлении ему еще одного кредита, так как денег на строительство не хватало. В банке предложили досрочно погасить кредит 2005 г. На момент его обращения остаток долга составлял около 60-70 тысяч рублей. Кредит был так же взят на пополнение оборотных средств. Для получения кредита в июле 2006 ему надо было досрочно погасить эти 60-70 тысяч рублей, что он и сделал, погасил за счет средств полученных от реализации автозапчастей и ему был выдан кредит в размере 260000 рублей, которые были направлены на строительство автосервиса. Поручителями по данному кредитному договору выступили по его просьбе жена З.К.М. (ранее Б.К.М.) и мать З.Т.В.

Денежных средств полученных в ОАО «БАНК-1» ему не хватало, и он обратился в ОАО «БАНК-2» с просьбой о предоставлении ему кредита на закуп оборудования и строительство автосервиса. Так как у него имелся действующий кредит в этом банке, то есть не погашенный, ему было предложено его досрочно погасить, после чего смогут выдать запрашиваемую сумму, но при этом пояснили, что в качестве залога товар в обороте не подойдет, нужен только ликвидный залог. У него в собственности был автомобиль «ТС-1», ранее уже предоставленный им в качестве предмета залога по кредитному договору в ОАО «БАНК-1» и в связи с этим там же хранился паспорт транспортного средства на данный автомобиль. Он поехал в ОАО «БАНК-1», написал заявление о выдаче оригинала ПТС, что указал в заявление, в качестве обоснования выдачи ПТС уже не помнит, но документ ему выдали, при условии возврата ПТС. Он обещал вернуть ПТС, хотя знал, что не сможет этого сделать, так как при залоге автомобиля в ОАО «БАНК-2» ПТС будет передан им. Так же нужен был страховой полис КАСКО в пользу банка, у него был страховой полис на данный автомобиль но в пользу ОАО «БАНК-1». Он знал, что страховать машину можно в нескольких страховых компаниях, но страховую выплату можно получать только по одному полису. До этого знакомый Е.М.А. – П.А.В. раньше страховал все их имущество, в том числе и его автомобиль. Он попросил Е.М.А., чтобы П.А.В. помог застраховать автомобиль через другие страховые компании. Каким образом они застраховали автомобиль и в какой компании, не знает. Либо Е.М.А., либо П.А.В. привезли страховой полис в офис, а он отвез его в банк. Так же под этот кредит был заложен автомобиль ТС-2, который являлся его собственностью, но был оформлен на отца З.С.А.. Кредитный договор был подписан ДАТА 40 на сумму 800 тысяч рублей. После получения кредитных средств их часть была направлена на закуп оборудования, которое он приобрел в Москве, примерно на 180 тысяч рублей, а около 200000 рублей были отданы в счет долга, часть денег направил на закуп товара для пополнения оборотных средств - примерно 150-200 тысяч рублей, а остальные - на закуп строительных материалов.

Для ввода в эксплуатацию автосервиса нужны были еще денежные средства. Он обратился к своему брату З.А.С. с предложением оформить на него кредитный договор при условии, что он так же будет являться долевым участником автосервиса. Примерно за год до этого он уже был оформлен в качестве ИП, у З.А.С. имелся павильон на авторынке ЦГЯ и товар в обороте. Бизнес был семейный, денежными средствам распоряжался он (Зубарев Александр). З.А.С. согласился помочь, после чего они в октябре 2006 обратились в ОАО «БАНК-1» с заявлением о предоставлении кредита. З.А.С. ранее не кредитовался, и ему ДАТА 140 был предоставлен беззалоговой кредит в размере 300000 рублей, под поручительство Л.А.А. и его двоюродного брата В., его фамилию не помнит. Поручителей подыскивал он, Л.А.А. работал тогда у него продавцом на авторынке, и он попросил его выступить в качестве поручителя по кредитному договору З.А.С., а по его просьбе тот попросил своего брата. Денежные средства были направлены на строительство автосервиса и оплату аренды за автосервис. Строительство автосервиса подходило к завершению, но денег опять не хватало, и он опять попросил З.А.С. оформить кредит на его имя, так как ранее в банке ему уже пояснили, что больше на пополнение оборотных средств и завершение строительства они ему (Зубареву Александру) предоставить кредит не смогут. ДАТА 92 по его просьбе З.А.С. оформил кредитный договор в ОАО «БАНК-1» на сумму 1000000 рублей, как индивидуальный предприниматель. Банк потребовал ликвидный залог в виде автотранспорта или недвижимого имущества. Он предоставил в качестве залога автомобили и товар в обороте З.А.С.. Залогодателями были отец З.С.А., который предоставил ТС-2, которая фактически принадлежала ему (Зубареву Александру), но была оформлена на отца, и которая уже являлась предметом залога в ОАО «БАНК-2». Он обратился к ним с заявлением выдать ПТС, но ему отказали, тогда он, с целью получения кредита, обратился в МРЭО ГИБДД, с заявлением об утере ПТС и предоставлении дубликата ПТС. Ему выдали дубликат ПТС и при его наличии, он предоставил в качестве предмета залога указанный выше автомобиль. Он знал, что залоговое имущество нельзя передавать в другой залог, но у него не было выбора, так как в автосервис было вложено достаточно много денежных средств, и надо было вводить его в эксплуатацию, для чего и нужны были денежные средства. Так же в качестве залогодателя выступили знакомый З.А.С. – К., который предоставил в качестве предмета залога автомобиль ТС-7, 2003 г.в. Так же по его (Зубарева Александра) просьбе его близкий знакомый Н.Д. предоставил в качестве залога свой автомобиль ТС-8 и С.Е., близкий друг Е.М.А., С.Е. предоставил в качестве предмета залога автомобиль ТС-6. Часть денежных средств в размер 500-600 тысяч рублей были направлены на закуп товара в г. Тольятти, а остальные - на завершение строительства автосервиса. Автосервис открыли примерно в ноябре-декабре 2006 г., к тому времени уже было закуплено часть оборудования, то есть оборудование для автомойки и часть инструмента, не хватало оборудования для слесарных и шиномонтажных работ. Для этой цели он еще раз обратился в ОАО «БАНК-1» для предоставления кредита на закуп недостающего оборудования. Предварительно он съездил в г. Челябинск в фирму «О» и получил там предварительный счет на оплату оборудования на сумму примерно 1 млн. 400 тысяч рублей. ОАО «БАНК-1» мог выдать только 1 млн. рублей.

ДАТА 3 опять на его брата З.А.С., как ИП, был оформлен кредитный договор на сумму 1000000 рублей, данные денежные средства в размере 800 000 рублей по безналичному расчету были перечислены в фирму «О», а на остальные 200 000 рублей, которые он обналичил были закуплены расходные материалы. Кредит был предоставлен под залог автомобилей, залогодателем являлась супруга З.М.А. - П.Ю.В., предоставившая в качестве предмета залога автомобиль ТС-4. Потом З.М.А. потребовал вывести из залога эту автомашину, так как собирался ее продать. З.М.А. сказал, что решит вопрос о снятии залога и привез его в автоцентр по ..., где работала знакомая З.М.А. Там они подали заявку представителю банка «БАНК-4» на предоставление кредита для покупки автомобиля ТС-4. З.М.А. изготовил подложные справку о доходах формы 2НДФЛ и трудовую книжку на имя Зубарева А.С. Документы он передал представителю банка в автосалоне, она заполнила анкету, он в ней расписался. Затем кредит был одобрен и ДАТА 57 он подписал кредитный договор и договор залога. Затем приехала П.Ю.В. и подписала документы о передаче ему автомобиля. Деньги получила П.Ю.В. наличными порядка 400 000 рублей. Таким образом, он приобрел машину у З.М.А. Этот кредит он исправно погашал до лета 2008 г. лично. ПТС он не предоставил, так как к нему вновь обратился Е.М.А., чтобы оформить на приобретение данной машины кредит. ПТС он передал Я.П.А. и поставил машину на автостоянку, так как Е.М.А. взял деньги в долг под залог этой автомашины.

В декабре 2006 г. Е.М.А. обратился к нему с просьбой, предоставить его автомобиль ТС-2, в качестве предмета залога, для получения им денежных средств в долг под проценты. К тому времени данный автомобиль являлся предметом залога по двум кредитным договорам, о чем было известно Е.М.А. Е.М.А. пояснил, что ему необходимо рассчитаться с кредитором, а через две-три недели, этот же кредитор даст ему денег, и он вернет ему автомобиль. Через месяц, то есть по истечении срока кредита, кредитор Я.П.А. стал требовать вернуть долг. У Е.М.А. денег не было. Я.П.А. и Е.М.А. попросили его оформить кредит на приобретение его (Зубарева А.С.) автомашины ТС-2. Е.М.А. и Я.П.А. пообещали помочь с оформлением кредитного договора, но погашать его будет Е.М.А. Он обратился в ООО «БАНК-12», представитель банка, заполнила анкету и отправила ее в электронном виде в головной офис. Документы, необходимые для оформления кредитного договора, готовили Е.М.А. и Я.П.А., кто именно не знает. Дня через два ему позвонили из банка и сообщили, что кредит одобрен, что можно приехать и подписать кредитный договор. Он подписал кредитный договор и договор о залоге ДАТА 194. Денежные средства получал Я.П.А. по АДРЕС 32 а наличными в кассе. Кредит был оформлен на 600 тысяч рублей. Из этой суммы вычли первый взнос, оплату за страховки КАСКО и ОСАГО, за комиссионные услуги. Всего Я.П.А. получил на руки около 500 тысяч рублей. Деньги все забрал Я.П.А. в счет долга Е.М.А.. Погашать данный кредит должен был Е.М.А.. По этому кредиту его стал беспокоить банк, примерно летом – осенью 2007 г., он стал спрашивать Е.М.А., почему не платит. Е.М.А. сказал, что пока нет возможности, но позже он все погасит. Аналогичные ситуации произошли и с ЗАО «БАНК-6», с ЗАО «БАНК-9» и еще раз с ООО «БАНК-12». Только кредитные договоры оформлялись не на его имя, а два раза на Г.В.Е. и один раз на Б.Р.Ю. По данным кредитным договорам проходил другой автомобиль, ТС-4, который являлся собственностью Е.М.А. Договоры были оформлены соответственно ДАТА 132, ДАТА 189, ДАТА 69.

По всем полученным кредитам платежи проводились примерно до мая – июня 2007 г., практически всегда в срок. Просрочки допускались редко и были не более 5 дней. После получения каждого кредита в каждый банк предоставлялась документация о его целевом использовании, а именно сметы произведенных строительных работ, чеки закупленных строительных материалов, а так же накладные на товар. Он подтверждает достоверность сведений изложенных во всех указанных документах. Накладные на закуп товара выписывал он сам, либо по его просьбе бухгалтер З.К.М. (Б.К.М.), так как фирмы, продающие товар, не выдавали на него сопроводительных документов.

К.С.В. он продал автомобиль ТС-2, который находился в залоге в ряде банков. Он погашал данные кредиты, но затем у него не стало такой возможности. После того, как К.С.В. выкупил автомобиль у банка, Зуберав А.С. и Е.М.А. полностью с ним рассчитались.

Деньги, полученные от З.С.А. за автомобиль «ТС-3» он (Зубарев А.С.) передал Е.М.А. для внесения их в банк с целью выкупа указанного автомобиля. Е.М.А. часть денег внес в счет погашения его (Зубарева А.С.) кредита, а часть - в счет погашения своего долга, то есть фактически не выкупил автомобиль из залога. В дальнейшем он не мог погашать кредит, и банк наложил арест на автомобиль. После этого Зубарев А.С. предложил Г.В.Е. выкупить автомобиль из залога. Предварительно он пытался найти З.С.А., чтобы последний встретился с Г.В.Е. и договорились о продаже автомобиля. З.С.А. найти не смог, но с помощью знакомых сотрудников ДПС он нашел, где стоит автомобиль, и сообщил об этом в банк. Сотрудники банка перегнали машину на свою стоянку. После этого, он привез в банк Г.В.Е., и тот выкупил автомобиль за 65000 рублей.

По кредитным договорам, оформленным ДАТА 172, ДАТА 192 и ДАТА 20 в ОАО «БАНК-14» пояснил, что эти кредиты были оформлены на его брата З.А.С., его мать З.Т.В. и на Г.В.Е., все были оформлены по просьбе Е.М.А., каждый на сумму 50 000 рублей. Об оформлении кредитов со своими родственниками договаривался он сам. Оформлением кредитов занимался Е.М.А., через свою знакомую Олесю, которая являлась сотрудником банка. Из этих кредитов одним воспользовался он, а двумя другими - Е.М.А., который и должен был их погашать. По одному из этих кредитов он произвел один или два платежа, после чего просто упустил их из виду. Как ему стало позже известно, Е.М.А. их так же не погашал.

В сентябре 2007 Е.М.А. попросил его оформить кредит, так как у Е.М.А. были какие-то очередные платежи и кредиторы. Е.М.А. попросил оформить 500 000 рублей. Он сказал, что оформит немного больше, так как ему так же необходимы были денежные средства, для оплаты аренды, закупа автохимии. Е.М.А. сказал, что ему нужно только найти поручителей. В качестве поручителей он попросил выступить свою мать З.Т.В., а так же своего знакомого и работника автосервиса К.С.А.. Через некоторое время ему позвонили из банка и попросили приехать на подписание договоров. Договоры он подписывал в банке, в дополнительном офисе, расположенном на пересечении ..., деньги получил наличными в кассе там же. Из полученных денежных средств 500 000 передал Е.М.А., оплатил услуги посредника. Этот кредит он погашал до лета 2008 г. После того, как он перестал вносить платежи, из банка стали звонить ему и К.С.А. Он приехал в банк и написал заявление об отсрочке платежей. Тогда он планировал снова начать заниматься реализацией автозапчастей и «вывести данный кредит из просрочки», но так как рынок вновь был закрыт, то у него не получилось погасить данный кредит.

Примерно в мае – июне 2007 г., бизнес пошел на спад, так как на рынке не было товара для реализации, не было потока денежных средств, а автосервис, только начал развиваться. В это время подошел срок гашения основных долгов по кредитам. Зная, что его кредитная история испорчена и, что ни в один банк он обратиться не может, он попросил свою бывшую супругу Б.К.М. (к этому времени они были уже в разводе, и она взяла свою девичью фамилию), чтобы она оформила на свое имя кредитный договор на приобретение автомобиля. Он собирался погашать данный кредит, пока пользовался автомобилем, а затем передать автомобиль Б.К.М.. Б.К.М. согласилась, они решили приобрести автомобиль ТС-11. ДАТА 67 на Б.К.М. был оформлен кредит в банке «БАНК-8», деньги перечислили в магазин «Д.», и они получили автомобиль. Справки необходимые для оформления кредитного договора готовил Е.М.А. Ему не известно содержание этих справок. Этот кредит он добросовестно погашал до февраля 2009 года, а точнее до тех пор, пока ОАО «БАНК-1» не наложило арест и не изъяло товар в обороте на авторынке.

В июне 2008 г., когда Б.К.М. продала свой земельный участок в деревне за 350 000 рублей. Об этом узнал Е.М.А. и попросил, чтобы он уговорил Б.К.М. дать Е.М.А. в долг 250 000 рублей, так как тому срочно надо было погасить какие-то долги. Е.М.А. пообещал, что не позднее ДАТА 50 внесет 50 000 рублей в счет погашения кредита за автомобиль ТС-11. Он в это время ездил в Абхазию. Е.М.А. тоже приехал туда и подтвердил, что внес платеж, согласно договоренности. Когда Зубарев А.С. вернулся в город, он узнал, что платежи по кредиту не вносились. Из денежных средств, оставшихся после продажи земли он погасил просроченные платежи. Он поехал к Е.М.А. и предложил продать его точку на авторынке и покрыть долг перед Б.К.М. Е.М.А. отказался. После того, как Е.М.А. исчез, примерно месяца через два – три, пообщавшись с директором авторынка, он переоформил точку Е.М.А. на имя Б.К.М., так как директор пояснил, что если в течение 15 дней не платится аренда, то земля передается в пользование другого лица.

Осенью 2007 его вместе с З.А.С. пригласили в ОАО «БАНК-1» на беседу к управляющей Р.А.П. В беседе он объяснил, что обращался в ряд банков, но так как у него плохая кредитная история, кредит получить не смог. Сотрудники ОАО «БАНК-1» предложили помощь, сказав, что поговорят с управляющими других банков, чтобы ему (Зубареву А.С.) выдали кредиты, которыми он бы погасил кредиты в ОАО «БАНК-1». Затем его отправляли на беседу к управляющей «БАНК-15», по АДРЕС 5, к управляющему ОАО «БАНК-13» в «БАНК-7» и ОАО «БАНК-8». В ОАО «БАНК-8», проверив предоставленный пакет документов, сразу дали положительный ответ на выдачу кредита. После чего, сотрудники банка съездили в автосервис, осмотрели и переписали оборудование автосервиса, проверили техпаспорта на оборудование. Кредит выдали З.А.С., так как большая часть оборудования документально принадлежала ему. Кредит выдавали под залог оборудования. Получив кредитные денежные средства в размере 1 500 000 рублей, в этот же день по просьбе руководителей ОАО «БАНК-1» они с З.А.С. приобрели вексель номиналом 1 000 000 рублей и отправили его в ОАО «БАНК-1». Кредит был оформлен как кредит на пополнение оборотных средств, но фактически он брался для погашения долга по кредиту З.А.С. в ОАО «БАНК-1». Из оставшихся 500 000 рублей, 150 000 рублей было направлено в ООО «Б.» в счет погашения долга З.А.С. за приобретенное стекло, а так же 300 тыс. рублей было направлено брату Л.М.А., у которого он арендовал помещение, то есть за аренду. 50000 рублей было снято по чековой книжке в счет хозяйственных расходов. В дальнейшем З.А.С. узнал, что деньги на его счет не поступили, а его кредит в ОАО «БАНК-1» не погашен. В настоящее время ему Зубареву А.С. известно, что руководство ОАО «БАНК-1» направило эти деньги на погашение кредита Е.М.А., который не был ничем обеспечен. Перед тем как оборудование было предоставлено в качестве предмета залога в ОАО «БАНК-8», на данное оборудование был наложен арест, на основании решения суда по исковому заявлению ОАО «БАНК-1». В мае 2008 г. его вызвали к руководству ОАО «БАНК-1», где объявили, что собираются продать данное оборудование и нашли на него покупателя. Он объяснил, что оборудование арестовано по иску их же банка, а так же является предметом залога в ОАО «БАНК-8». Ему ответили, что им все равно и попросили его не сообщать покупателю М.М.А. о том, что оборудование является еще предметом залога в другом банке. Тогда же в мае 2008 г. он встретился с М.М.А. в банке, у руководства банка, М.М.А. просмотрел список оборудования, который он предоставил, обсудили стоимость, которая составляла 900 000 рублей. После этого М.М.А. перечислил на расчетный счет З.А.С. 900000 рублей, двумя суммами 600000 рублей и 300000 рублей. Пока решались все эти вопросы, он находился в банке, вместе с М.М.А.. Через несколько дней пригласили З.А.С., для подписания документов. Каких именно, не знает. Сам З.А.С. так же ничего не пояснил, так как не понял, какие документы подписывал. Таким образом, за счет средств М.М.А. банк погасил кредит, оформленный на З.А.С. от ДАТА 92. Платежи по кредиту в ОАО «БАНК-8» прекратились примерно в июне 2008 г., так как автосервис закрылся в конце мая 2008 г. Его неоднократно вызывали на беседу в банк, он объяснял, что сервис закрылся, и возможности погашать кредит пока нет. Позже он узнал, что банк изъял оборудование из автосервиса в целях погашения долговых обязательств. Об этом он узнал от М.М.А..

Более с сотрудниками ОАО «БАНК-1» он не общался, только раз сотрудники банка приехали на рынок совместно с судебными приставами изъяли товар и не дали возможность развиваться и погашать долговые обязательства.

Осенью 2008 г. он решил восстановить свой бизнес по продаже автозапчастей на авторынке. Для этого ему нужны были денежные средства на закуп товара. Зная, что сам он кредит уже не может оформить, он обратился к Б.К.М. с просьбой оформить на нее кредитный договор с целью приобретения товара. После чего, на имя Б.К.М. оформили кредит в ЗАО «БАНК-7» и ОАО «БАНК-5». По объявлению он обзвонил несколько кредитных агентств с просьбой помочь оформить кредит, после чего он встретился с женщиной по имени Л., объяснил, что ему необходимо порядка 500 000 рублей. Она согласилась помочь и сказала, что в одном банке такую сумму не дадут, что придется оформлять через два-три банка. Он привез Л. ксерокопии документов Б.К.М., а именно паспорта, ИНН, пенсионного, диплома об образовании и трудовой книжки. Через некоторое время Б.К.М. позвонили из ОАО «БАНК-5» и из ЗАО «БАНК-7». В «БАНК-5» ей предоставили кредит 240-250 тысяч рублей, а в «БАНК-7» - 400 000 рублей. Б.К.М. сообщила ему об этом, они решили получить обе суммы в полном объеме. Так же Б.К.М. пригласили для подписания договоров, а анкету за Б.К.М. оформляла эта Л.. В ОАО «БАНК-5» Б.К.М. подписала договор ДАТА 142. В ЗАО «БАНК-7» - ДАТА 149. Из полученных денежных средств по каждому из кредитов они оплатили услуги Л. в размере 10% от полученной суммы кредита. На полученные денежные средства он закупил товар у ИП Н. на сумму 150000 рублей, а так же автостекло в ООО «Б.», при этом он отремонтировал торговые точки на "*", заменил витрины, открыл павильоны. Это был октябрь 2008 г. Он начал заниматься реализацией товара совместно с матерью З.Т.В. При этом, исправно погашая все кредитные обязательства по кредитным договорам, оформленным на Б.К.М. Часть денежных средств полученных по двум последним кредитным договорам, он отдал Г.В.Е., так как был ему должен 100-120 тысяч рублей. Г.В.Е. приобрел на эти деньги ТС-3, государственный знак НОМЕР 277. Еще часть кредитных средств пошло на ремонт этой газели, так как автомобиль был в плохом состоянии. Еще из этих средств он погасил три просроченных платежа по кредитному договору оформленному на приобретение квартиры. На рынке торговля шла хорошо, что позволяло гасить действующие кредиты. Он их погашал до тех пор, пока ОАО «БАНК-1» не изъял товар. Павильоны были закрыты примерно месяца два, платил только арендную плату. Затем он снова решил возобновить торговую деятельность и обратился к М. с просьбой дать товар под реализацию с отсрочкой платежа. Банк не забрал стекло и автозапчасти, вывезли только автохимию, поэтому этот товар он и взял у М.. Затем его задержали, а павильоны продолжают работать, кредиты продолжают погашаться.

По факту взаимоотношений с ООО «Б.» пояснил, что эту часть бизнеса передал брату З.А.С., который должен был заниматься поставкой и реализацией автомобильных стекол. Так же уточнил, что после получения денежных средств по кредитному договору оформленному на брата З.А.С. ДАТА 140 он перечислил в ООО «Б.» 150 000 рублей.

По факту причинения ущерба М.Д.В. пояснил, что собирался рассчитаться с банками но не было возможности. Он написал расписку М.Д.В. о том, что должен ему деньги. Машину предложил продать Е.М.А. у которого были большие долги. Машину продал М.Д.В. за 400 000 рублей, из которых 20 000 отдал Е.М.А. Ранее он получил дубликат ПТС, так как оригинал находился на хранении в банке. Примерно осенью 2008 он отдал М.Д.В. в счет погашения долга примерно 20 000 рублей.

Несмотря на позицию подсудимого, его виновность в совершении указанных преступлений подтверждается совокупностью доказательств, представленных стороной обвинения:

Из показаний свидетеля С.Е.Х., данных им на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в связи с отказом от дачи показаний, следует, что примерно в 2000-2001 году познакомился с Зубаревым Александром через Б.К.М.. Между ними сложились хорошие дружеские отношения, встречались семьями, вместе отмечали праздники. Примерно в 2006 году Зубарев Александр решил организовать свой бизнес, а именно заняться автоуслугами. С этой целью он арендовал помещение, расположенное по АДРЕС 12, где хотел оборудовать шиномонтажную мастерскую, автомойку, ремонтную мастерскую. Так как личных средств у Зубарева не хватало, он стал занимать деньги у частных лиц, брал кредиты в банках. Зубарев А.С. сделал ремонт в арендуемых помещениях, закупил оборудование. Автосервис «Х.» развивался хорошо. Примерно в конце 2007 года- начале 2008 года Зубареву А.С. не продлили договор аренды и он вынужден был закрыть автосервис. После этого ему (С.Е.Х.) стали звонить знакомые, которые занимали Зубареву А.С. крупные суммы, жаловались на то, что Зубарев А.С. не возвращает долги. Как то в разговоре он сказал Зубареву А.С., что к нему (С.Е.Х.) обращаются люди насчет долгов Зубарева А.С. и если так пойдет дальше, он прекратит с ним все отношения. В итоге он порвал все отношения с Зубаревым. О том, что у него было большое количество кредитов в банках он точно не знал, только догадывался об этом. Зубарев А.С. на эту тему ему никогда ничего не рассказывал. (том 10л.д.61-63)

Свидетель Л.А.А. в судебном заседании показал, что с 2004 году работал на авторынке продавцом и познакомился с братьями Зубаревыми Александром и З.А.С., которые так же работали продавцами. Примерно в 2005 – 2006 году Зубарев А.С. организовал свое индивидуальное предприятие, занимался приобретением и реализацией автозапчастей. Запчасти они привозили из г. Тольятти. У Зубарева А.С. дела с торговлей шли хорошо. Примерно в 2006 г. Зубарев Александр арендовал помещение по АДРЕС 12 под автомастерскую. Осенью 2006 года Зубарев А.С. пригласил его поработать продавцом. Он проработал у Зубарева А.С. с осени 2006 по март 2008. Года за полтора до увольнения стал замечать, что товар практически не обновляется, «кассы упали», распродавали то, что давно завезено. На его вопросы: почему не завозиться товар, Зубарев А.С. отвечал, что у него проблемы и ему не до закупки товара. Он и сам стал замечать, что у Зубарева А.С. финансовые проблемы. В павильон стали приходить какие-то люди искать Зубарева А.С., из разговоров понял, что Зубарев А.С. задолжал деньги.

Свидетель Н.Е.В. в судебном заседании показала, что знакома с Зубаревым А.С. с 2005-2006 г.г. В ходе разговоров Зубарев А.С. и Е.М.А. интересовались, каким образом ей и Ш.Ю.В. удается закупать большое количество товара, оплачивать аренду. Она и Ш.Ю.В. сказали, что им приходится брать кредиты, так как личных средств недостаточно для развития бизнеса. Е.М.А. и Зубарев А.С. поинтересовались, где можно взять кредиты, в каких банках лучше брать кредиты, и что нужно для оформления кредита для индивидуальной предпринимательской деятельности. Она и Ш.Ю.В. порекомендовали Зубареву А.С. и Е.М.А. обратиться в ОАО «БАНК-1», так как в ОАО «БАНК-1» давали кредиты для развития малого бизнеса. Лично её ни Зубарев А.С., ни Е.М.А. никогда не просили помочь в оформлении кредита. Она так же никогда не просила ни Зубарева А.С., ни Е.М.А., о том, чтобы они оформили на себя кредит для неё. С родственниками Зубарева А.С. она не знакома. Оформлять какие-либо кредиты, в каком-либо банке Зубареву А.С. она не помогала. Общаясь с Е.М.А. и Зубаревым А.С., она замечала, что они жили на «широкую» ногу, ездили на хороших машинах, хвастались, что купили себе квартиры. Для неё это было странно, так как она сама в течение 10 лет занималась предпринимательской деятельностью и не могла позволить себе излишнюю роскошь.

Свидетель Ш.Ю.В. в судебном заседании показала, что в 2004 –2005 году познакомилась с Зубаревым А.С. и Е.М.А. Последние попросили ее помочь получить кредит в банке. Разговор состоялся в её машине, при этом присутствовали оба. У неё была хорошая кредитная история в ОАО «БАНК-1» и она обратилась к начальнику отдела К. с просьбой выдать кредит Зубареву А.С. Как банк в дальнейшем проверял Зубарева А.С., и как оформляли кредит она не знает. Кредит Зубарев А.С. брал на развитие бизнеса. Примерно в 2007 г. Зубарев А.С. обратился к ней с просьбой найти залогодателя. Она обратилась с этим вопросом к Г.М.А., и та согласилась. Она познакомила Г.М.А. с Зубаревым А.С., и они уже договаривались между собой. Никаких денежных обязательств перед Зубаревым А.С. у нее нет.

Свидетель П.А.В. в судебном заседании показал, что знаком с Зубаревым А.С. Последний в 2006 году неоднократно просил его изготовить для него страховые полисы КАСКО на разные автомобили. Поддавшись на уговоры Зубарева А.С., он выписал ему 5-6 таких полисов на разные автомобили. Он выписывал полисы своей рукой от имени других сотрудников, которым не сообщал об этом. Страховые выплаты по этим полисам не производились. Как ему казалось, Зубарев А.С. не испытывал материальных затруднений.

Свидетель Б.К.М. в судебном заседании показала, что иногда она по просьбе Зубарева А.С. или Е.М.А. заполняла какие-то документы, какие точно не помнит. В 2006 году Зубарев Александр обратился к ней с просьбой заполнить бланки накладных от ОАО «В.» на имя Зубарева А.С. на получение товароматериальных ценностей и квитанций к приходным ордерам о внесении денежных средств в кассу ОАО «В.» Зубаревым А.С. Для каких целей Зубареву А.С. нужны были накладные от ОАО «В.» и квитанции к приходным ордерам, Зубарев А.С. ей не говорил. Ей для обозрения были предоставлены копии накладных НОМЕР 166, ФИО1614, ФИО1615,ФИО1616 и квитанции к приходным кассовым ордерам за НОМЕР 247, ФИО1614, ФИО1615,ФИО1616, записи в данных накладных и квитанциях к приходным кассовым ордерам выполнены ею по просьбе Зубарева А.С. О том, что Зубарев А.С. будет куда-либо предъявлять данные накладные и квитанции к приходным ордерам она не знала.

По преступлению, совершенному в отношении ОАО «БАНК-1»:

Согласно заявлению Управляющего Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» Е.Ю.Н. между Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» и индивидуальным предпринимателем Зубаревым А.С. был заключен кредитный договор НОМЕР 190 от ДАТА 160 на получение целевого кредита в сумме 1000000 руб. под 21% годовых сроком до ДАТА 73 на приобретение ценных бумаг под залог автомобиля ТС-1, 1999 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 261 и залога третьих лиц.

ДАТА 138 Зубарев А.С. в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1» получил целевой кредит в сумме 1000000 рублей на приобретение ценных бумаг под залог автомобиля ТС-5, государственный регистрационный знак НОМЕР 290 третьего лица и залог товара в обороте (автозапчасти) сроком до ДАТА 120 под 20% годовых (кредитный договор НОМЕР 254 от ДАТА 138) начиная с ДАТА 6 Зубарев А.С. прекратил уплату кредита и процентов по нему. Заложенное имущество было им распродано.

Зубарев А.С. ДАТА 82 заключил еще один кредитный договор НОМЕР 194 от ДАТА 82 на сумму 260000 рублей под 26% годовых сроком до ДАТА 73, по которому так же не исполнил свои обязательства.

Полученные Зубаревым А.С. кредитные денежные средства были использованы не по назначению, заложенный автомобиль был им еще раз заложен под кредит в ОАО «БАНК-2». С ДАТА 6 Зубарев А.С. полностью прекратил возврат кредитов и уплату процентов. На переговоры в банк для урегулирования данного вопроса не является. Всю имеющуюся у него собственность и бизнес перевел на родственников, оформил фиктивный развод с женою, которая, сменив фамилию, оформила на себя бизнес Зубарева А.С. Последний добровольно погасить свои кредитные обязательства отказывается и всеми возможными способами пытается уйти от ответственности (перевод имущества и бизнеса на других лиц, перемена места жительства и т.д.), что указывает на то, что Зубарев А.С. умышленно не желает возвращать долги банку. (том 1л.д. 174)

Представитель потерпевшего Е.Т.В. - старший юрисконсульт Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» в судебном заседании показала, что ДАТА 160 между Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» и индивидуальным предпринимателем Зубаревым Александром Сергеевичем был заключен кредитный договор НОМЕР 190 на получение целевого кредита в размере 1000000 рублей на 18 месяцев, под 21% годовых, под залог его автомобиля ТС-1 1999 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 261 и залога третьих лиц. В данном случае в качестве третьего лица выступила Г.М.А., которая в качестве залога предоставила свой автомобиль ТС-3, государственный регистрационный знак НОМЕР 265. Согласно условиям залога ПТС на залоговые автомобили хранятся в банке до момента погашения кредита.

Кроме того, ДАТА 138 Зубарев А.С. оформил в банке еще один целевой кредит на приобретение векселей банка на сумму 1000000 рублей под залог имущества третьих лиц и дополнительно под залог своего имущества - товара в виде запасных частей на автомашины, так как Зубарев А.С. является индивидуальным предпринимателем и занимается реализацией запчастей, а так же под залог его автомобиля ТС-3, государственный регистрационный знак НОМЕР 277.

ДАТА 82 Зубарев А.С. оформил в банке еще один кредитный договор на сумму 260 тысяч рублей, под 26% годовых, который был оформлен в структурном подразделении банка – структурное подразделение европейского банка развития и реструктуризации в поддержку малого бизнеса. Они пользуются денежными средствами банка, но система выдачи кредита немного другая. Данный кредит Зубарев А.С. оформил для пополнения оборотных средств, то есть на закупку товара. Кредит взял под поручительство матери и жены. Кредит был оформлен сроком до ДАТА 73, то есть на один год. Оплату Зубарев А.С. перестал производить ДАТА 80.

К весне 2007 г. Зубарев А.С. перестал исполнять свои обязательства перед банком по погашению всех кредитов и перешел в разряд злостных неплательщиков. За счет залогового имущества банк частично погасил задолженность, но не полностью. Кроме автотранспорта залогодателей, был наложен арест и на оборудование в автосервисе «Х.» и на компьютерную технику. Сам Зубарев А.С. на контакт с сотрудниками банка не шел, стал прятаться. ДАТА 170 банк обратился в суд с исковым заявлением, иск был удовлетворен. В ноябре 2007 г. она (Е.Т.В.) совместно с судебным приставом осуществили выход по месту расположения автосервиса «Х.», с целью обнаружения какого-либо имущества. На момент приезда в автосервис там находились сам Зубарев А.С., его бывшая жена Б.К.М. (З.) К.М., Е.М.А. и брат Зубарева – З.А.С.. Пристав описал имущество и наложил арест на компьютерную технику и оборудование, но все оставили на ответственное хранение Зубареву А.С. Последний и Б.К.М. заявляли, что все имущество принадлежит Б.К.М.. В феврале 2008 имущество выкупил сам Зубарев А.С., денежные средства направили в счет погашения задолженности по кредиту, но арест не был снят, так как сумма, внесенная Зубаревым А.С. не покрывала всю сумму долга. Тогда же в ноябре 2007 года были предприняты попытки погасить долг посредством второго поручителя, то есть за счет имущества матери Зубарева А.С. – З.Т.В., но при проверке у нее имущества не оказалось. Автомашина ТС-11, государственный регистрационный знак НОМЕР 273, на которой передвигался Зубарев, оказалась приобретенной в кредит и заложенной в банке «БАНК-8». Было установлено, что Зубарев А.С. весь свой бизнес переоформил на Б.К.М., она перезаключила договоры аренды на те торговые места, которые ранее арендовал Зубарев А.С., и занимается реализацией автомасел.

Свидетель Л.Л.В., работавший ранее старшим специалистом по взысканию кредиторской задолженности в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1» в судебном заседании дал показания, аналогичные показаниям Е.Т.В., дополнив, что Зубарев по кредитам оплачивал лишь проценты. Затем Зубаерв обманом забрал из банка паспорт транспортного средства на автомобиль ТС-1 и заложил данный автомобиль в «БАНК-2», где также получил кредит. В дальнейшем этот автомобиль исчез. Зубарев указывал разные причины его исчезновения. Свои обязательства перед банком Зубарев не выполнил. По исковым заявлениям банка суд вынес решения о взыскании с Зубарева задолженности. Свое имущество Зубарев А.С. переоформил на свою жену, при этом оформил с женою фиктивный развод. Зубарев А.С. приобрел еще квартиру, которую соединил со своей квартирой, сделал ремонт, приобрел киоск для продажи запчастей, то есть имел возможность рассчитаться с банком, но не сделал этого.

Свидетель Р.А.П., работавшая управляющей Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» в судебном заседании показала, что в ходе работы познакомилась с Зубаревым А.С., его братом З.А.С. и Е.М.А., все они были заемщиками банка. Первый кредит Зубареву А.С. был выдан примерно в 2005 г. на сумму около 300000 рублей. В дальнейшем Зубареву А.С. были выданы кредиты в 2006 г., причем не один кредит на сумму около 2 миллионов рублей. Анализировать деятельность Зубарева А.С. и его платежеспособность при выдаче кредитов должны были начальники отделов К.Т.В. и Б.В.Н. Она (Р.А.П.) имела право выдать кредиты одному лицу на сумму до 6 миллионов рублей. Сначала Зубарев своевременно оплачивал кредиты. Потом Зубарев перестал оплачивать кредиты и банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Зубарева А.С. задолженности по кредитам. Был наложен арест на имущество Зубарева. Она не обращалась в другие банки с просьбой выдать кредит Зубареву А.С. Личных отношений с Зубаревым А.С. у нее не было. Когда Зубарев А.С. не стал исполнять свои обязательства по погашению кредита, она вызывала его к себе в кабинет на беседу. При этом Зубарев А.С. пояснял, что у него временные трудности и что в ближайшее время он их решит и погасит кредиты в ОАО «БАНК-1». Затем Зубарев А.С. стал прятаться от сотрудников службы безопасности банка.

Свидетель К.Т.В. - начальника отдела кредитования корпоративных клиентов Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» в судебном заседании показала, что Зубарев А.С. получал кредит в 2005 г. в размере 600 000 рублей на пополнение оборотного капитала, данный кредит Зубарев А.С. погасил в полном объеме и своевременно. Далее Зубарев А.С. получил кредит в феврале 2006 г. в размере 1000000 рублей сроком на один год, на покупку векселя. Согласно условиям договора первые шесть месяцев заемщик погашает только проценты по кредиту, а затем погашает проценты и основной долг по кредиту. Проценты по кредиту Зубарев А.С. выплачивал исправно. В июне 2006 г. ему был выдан еще один кредит в размере 1000000 рублей на покупку векселей сроком на 18 месяцев. По данному кредиту Зубарев А.С. платил только проценты, основную сумму кредита, согласно договора он должен был внести в течение последних трех месяцев, но когда подошел срок выплаты основной суммы кредита Зубарев А.С. перестал платить и тот, и другой кредит.

Зубарева А.С. она знала только как клиента банка и не более, ни каких дружеских взаимоотношений с ним не было. В банк он обратился как обычный клиент, ей лично его никто не рекомендовал и о выдаче ему кредита не ходатайствовал.

Свидетель Г. (Х.Ф.М.) Ф.М. работавшей ранее в должности старшего экономиста в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1», в судебном заседании показала, что в 2006 году Зубарев А.С. оформлял кредиты как индивидуальный предприниматель. Оба кредита по 1000000 рублей оформляла она. Зубарев А.С. оба кредита получил под залог своего имущества и имущества третьих лиц. Первый кредит был выдан Зубареву А.С. под залог товара в обороте, а так же под залог его машины НОМЕР 256 и под залог имущества третьих лиц, то есть автомобиля Г.М.А. – «ТС-3». Машины были в наличии. Она ездила на авторынок, расположенный на Центральной городской ярмарке, по АДРЕС 2, где проверяла наличие у Зубарева имущества. До этого Зубарев А.С. предоставил список товара, а так же выписку из книги учета доходов и расходов. Кроме того, она ходила в администрацию рынка и убедилась, что Зубарев А.С. действительно арендует торговые места. После предоставления Зубаревым анкеты и проверки залогового имущества она как экономист составила заключение о возможности предоставления кредита. В дальнейшем, так как указанный кредит является целевым, клиент обязан предоставить подтверждающие документы, то есть на что были затрачены полученные денежные средства. ИП Зубарев А.С. предоставил документы, какие именно, не помнит. По второму кредиту ситуация была аналогичная. Кредит был выдан под залог товара в обороте, а так же под залог двух машин. Одна машина Зубарева А.С. – ТС-3, а вторую машину ФИО1678 в качестве залога предоставил Б.А.Н. Схема оформления кредитного договора та же, что и в первом случае. Данный кредит так же был целевым, то есть на пополнение оборотных средств. Летом 2006 г. Зубарев А.С. ездил в отпуск в г. Гагра и вернулся без машины, бывшей в залоге, но обещал вернуть ее в город. В дальнейшем, заемщика ИП Зубарева А.С. вел уже другой экономист – Л.Ю.А., от которой она узнала, что у ИП Зубарева А.С. возникли проблемы с погашением процентов.

Свидетель П.Е.А. - кредитный эксперт отдела малого бизнеса Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» в судебном заседании показала, что в июле 2006 года в отдел обратился индивидуальный предприниматель Зубарев А.С. Он заполнил заявку на получение беззалогового кредита. Процедура получения кредита была соблюдена. Вместе с Зубаревым А.С. она ездила проверять его торговые точки на "*", где он занимался реализацией автозапчастей, автомасел и прочего. Так же Зубарев А.С. показал свой автосервис «Х.», расположенный по АДРЕС 12. Поручителями у Зубарева А.С. были его жена З.К.М. и мать З.Т.В. В тот момент в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1» Зубарев А.С. имел два кредита на 1 000 000 каждый, но по этим кредитам Зубарев А.С. вносил платежи своевременно. О том, что у Зубарева А.С. имелись кредитные обязательства перед другими банками, последний не сообщил. Изначально Зубарев А.С. погашал кредит своевременно, но затем стал нарушать сроки платежей и постепенно совсем перестал погашать кредит.

Свидетель Г.М.А. в судебном заседании показала, что примерно в феврале 2006 г. к ней обратилась Ш.Ю.В. с просьбой выступить в качестве залогодателя у незнакомого ей Зубарева А.С. Она согласилась и ДАТА 160 оформила договор о залоге с ОАО «БАНК-1», в качестве залога предоставила автомобиль ТС-3, государственный регистрационный знак НОМЕР 265, банк оценил машину в 135 000 рублей. В дальнейшем Зубарев А.С. кредит не погасил. На основании судебного решения банк забрал залоговую машину. Когда возникли проблемы с банком, она пыталась найти Зубарева А.С., но не смогла.

Свидетель Б.А.Н. в судебном заседании показал, что летом 2006 года Зубарев А.С. обратился с просьбой предоставить его (Б.А.Н.) автомобиль ТС-5 в качестве залога в банк, чтобы Зубареву А.С. предоставили кредит для развития бизнеса. Он сообщил, что машина в залоге в банке «БАНК-6». Зубарева А.С. сказал, что это не важно и заверил его, что вернет ПТС через три месяца после получения кредита, так как за это время рассчитается с банком. Б.А.Н. согласился. При подписании договора о залоге в банке он документы не читал. В течение трех месяцев он общался с Зубаревым А.С., звонил ему. Зубарев А.С. отвечал на звонки, говорил, что все в порядке, а затем перестал отвечать на звонки, избегал встреч с ним. Зубарев А.С. вернул ему ПТС только через год. Все это время на звонки Зубарев А.С. не отвечал, но он нашел Зубарева А.С. в автосервисе «Х.», состоялся грубый разговор, он сообщил Зубареву А.С., что якобы собирается продавать машину и срочно нужен ПТС. В июне 2007 года Зубарев А.С. вернул ПТС, попросил расписаться в каких-то документах. Он их не читал, а Зубарев А.С. пояснил, что с банком полностью рассчитался и, что он (Б.А.Н.) расписывается за получение ПТС. Летом 2008 г. к нему пришли представители службы безопасности ОАО «БАНК-1» и сообщили, что его машина находится под арестом, пригласили в банк. Здесь он узнал, что Зубарев А.С. с банком не рассчитался, а по поводу ПТС пояснили, что Зубарев А.С. ПТС якобы украл. Он нашел Зубарева А.С. и последний отдал ему 40 000 рублей, которые он сам внес в банк, а Зубарев А.С. обещал отдавать оставшуюся часть денег ежемесячно. Больше ему Зубарева денег не передавал. На машину по прежнему наложен арест.

Потерпевший З.С.А. в судебном заседании показал, что в 2007 году он собрался приобрести автомобиль ТС-3. С этой целью он взял потребительский кредит на сумму 200000 рублей. Об этом он сообщил Ш.А.Ю., который в июле 2007 познакомил его с Е.М.А. Последний сообщил, что совместно со своим компаньоном по бизнесу Зубаревым Александром они продают автомобиль ТС-3 за 150000 рублей. В первых числах августа 2007 года он со Ш.А.Ю. поехал в автосервис «Х.», расположенный по АДРЕС 12. В автосервисе находились Е.М.А. и Зубарев А.С., которые показали ему автомобиль марки ТС-3, государственный регистрационный знак НОМЕР 277. Он (З.С.А.) решил приобрести предложенный автомобиль. Зубарев А.С. сказал ему, что данный автомобиль находится в залоге в банке, и пообещал, что деньги от продажи автомобиля он заплатит в банк и с автомобиля снимут залог. Он передал деньги Зубареву А.С., который их забрал, а Е.М.А. написал расписку о получении денег. Затем Зубарев и Е.М.А. сказали, что быстро забрать ПТС из банка не получается. Зубарев Александр собственноручно выписал простую доверенность на право управления транспортным средством, передал талон технического осмотра, свидетельство о регистрации транспортного средства, ключ от замка зажигания с пультом от сигнализации, и он (З.С.А.) забрал автомобиль. Зубарев А.С. и Е.М.А. заверили, что позвонят в ближайшее время, как только решат вопрос с банком. После этого он (З.С.А.) практически каждый день звонил Е.М.А. и З.С.А., спрашивал, как продвигаются дела с выкупом автомобиля ТС-3, последние всегда отвечали, что занимаются решением данной проблемы и каждый раз оттягивали сроки. В октябре 2007, так как машина по прежнему оставалась в залоге, по его настоятельному требованию оформили с Е.М.А. договор займа, согласно которому, Е.М.А. обязался вернуть ему деньги до ДАТА 157. В назначенный срок деньги возвращены не были, и ПТС на автомобиль не предоставили. Затем он узнал, что на автомобиль наложен арест, позвонил Зубареву А.С., сказал об этом и потребовал вернуть деньги за автомобиль. После этого разговора ни Е.М.А., ни Зубарев А.С. на связь не выходили. Автомобиль всё это время находился во дворе дома ФИО1706. ДАТА 104 автомобиль исчез. Соседи рассказали, что видели, как подъехала автомашина «эвакуатор» и «ТС-3» куда-то перегнали.

Представитель потерпевшего Д.М.Б. - юрисконсульт Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» в судебном заседании показал, что ДАТА 40 между ОАО «БАНК-2» и ИП Зубаревым А.С. был заключен кредитный договор НОМЕР 108 на сумму 800000 рублей под 17% годовых, сроком на один год, под залог имущества. К кредитному договору был составлен договор о залоге имущества НОМЕР 144, согласно которого в качестве залога Зубарев А.С. предоставил автомашину ТС-1, 1999 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 261. Второй договор о залоге НОМЕР 152 был составлен с его отцом З.С.А., согласно которому в качестве залога З.С.А. предоставил автомашину ТС-2, 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 284. При залоге автомашины в банке на хранении остается ПТС (паспорт транспортного средства) и страховой полис КАСКО.

Согласно договору, заемщик сначала выплачивает проценты с суммы займа, а затем погашает сумму основного долга в соответствии с графиком. Таким образом, Зубарев А.С. должен был до апреля 2007 выплачивать проценты за пользование кредитом, а в период с апреля по июль 2007 погасить основную сумму долга равными долями. Обязательства по погашению процентов за пользование кредитом Зубарев А.С. выполнял, а когда подошел срок погашать сумму основного долга по кредиту, Зубарев А.С. прекратил вообще вносить какие-либо платежи. Службой безопасности банка были предприняты меры по проверке должника и розыску заложенного имущества. В ходе проверки и розыска имущества было установлено, что автомашина ТС-1, 1999 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 261 ранее была заложена в обеспечение кредита в ОАО «БАНК-1», где кредит так же не был погашен. Кроме того, Зубарев А.С. предоставил на данную автомашину поддельный полис КАСКО, который ему предоставил его друг, работающий в страховой компании «С.» П.А.В., фактически машина не была застрахована в страховой компании «С.» и страховые взносы Зубаревым А.С. не были уплачены. ПТС должен был храниться в ОАО «БАНК-1», где ранее была заложена автомашина, однако каким-то образом данный документ оказался в руках Зубарева А.С. В дальнейшем Зубарев вообще продал эту автомашину по генеральной доверенности. Вторая залоговая автомашина, то есть ТС-2 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 284 с момента передачи ее в залог была перепродана четыре раза. На момент взыскания по решению суда машина принадлежала гр. К.С.В., которому, с целью освобождения приобретенной машины от залога пришлось частично погасить кредит за Зубарева А.С. в размере 370000 рублей.

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-2» представлены документы по кредитному договору НОМЕР 108 от ДАТА 40, согласно которым, в обеспечение которого Зубарев А.С. предоставил в качестве предмета залога автомобиль «РОВЕР 75», 1999 года выпуска. (том 3л.д. 90-106, 109-165)

Свидетель Л.Д.А. в судебном заседании показал, что его родной брат Л.М.А. занимался предпринимательской деятельностью и имел в собственности помещение, расположенное по АДРЕС 12. Часть помещения брат сдал в аренду Зубареву А.С. Они заключили договор аренды и была устная договоренность о том, что Зубарев А.С. за свой счет ремонтирует арендованную часть помещения, а брат зачисляет ему стоимость ремонта в счет арендной платы. На арендуемой территории Зубарев А.С. оборудовал автосервис. В январе 2008 года он (Л.Д.А.) взял руководство бизнесом брата на себя. К этому времени у Зубарева А.С. образовалась задолженность, которую он постоянно обещал погасить, но денег не платил. Л.Д.А. потребовал, чтобы Зубарев А.С. освободил помещение, при этом он хотел договориться с Зубаревым А.С. о том, чтобы последний оставил все оборудование автосервиса в счет оплаты долга за аренду. Однако выяснилось, что оборудование заложено в двух банках и уже находится под арестом.

ООО «С.» принадлежало Л.М.А. Зубарев А.С. и бухгалтер С.О.Г. в этой организации никогда не работали.

Свидетель З.М.А. в судебном заседании показал, что примерно в 2006 году Е.М.А. познакомил его с Зубаревым Александром Сергеевичем. По просьбе Зубарева А.С. он (З.М.А.) дал Зубареву А.С. в долг 500000 рублей. Эти деньги Зубарев А.С. ему не вернул.

Свидетель К.С.А. в судебном заседании показал, что в начале 2007 г. познакомился с Зубаревым А.С. и Е.М.А.. Они приняли его на работу в автосервис «Х.», где он проработал до февраля 2008 г., то есть до момента закрытия автосервиса. Насколько ему известно была просрочена оплата за аренду, то есть Зубарев А.С. несколько месяцев не платил за аренду. Из разговоров он слышал, что для открытия автосервиса Зубарев А.С. взял деньги в долг у частных лиц и обещал рассчитаться, когда автосервис начнет работать, однако вместо того чтобы направить деньги на развитие бизнеса он и Е.М.А. стали тратить деньги на приобретение машин, квартир и прочие личные нужды. Тем не менее, автосервис все же начал работать, но он не приносил таких доходов, чтобы погасить все долги, и тогда Зубарев А.С. и Е.М.А. стали брать деньги в банках, чтобы рассчитаться с кредиторами - физическими лицами. Кредиты они брали в различных банках и нигде почти не погашали кредиты, так как было нечем погашать. Он проработал в автосервисе практически год и может сказать, что доход был неплохой, в среднем в месяц 150000 рублей. Если вычесть оплату за аренду, электричество, зарплату сотрудников, то «чистыми» остается тысяч 50. Если бы у Зубарева А.С. и Е.М.А. изначально не было долгов в таком количестве, то есть если бы деньги, которые они взяли в долг у физических лиц сразу пустили на развитие бизнеса, то на доход, получаемый от автосервиса можно не плохо жить. Примерно в начале лета 2007 года он видел у Зубарева А.С. целый пакет с печатями и штампами различных организаций и фирм. Он как-то зашел в кабинет к Зубареву А.С. и увидел на столе 2 или 3 печати, которые тот сразу положил в пакт и попросил его отнести этот пакет на склад. Когда он взял пакет и заглянул в него, то пакет был практически полный печатей и штампов. Размер пакета примерно 30 на 40 см. В 2008 году Зубарев А.С. попросил его выступить поручителем по его кредиту.

Свидетель К.Н.А. в судебном заседании показала, что осенью 2007 года ее супруг К.С.А. работал в шиномонтажной мастерской автосервиса «Х.». В ООО «Я.» супруг никогда не работал. О том, что супруг был поручителем по кредитному договору Зубарева Александра, она не знала. Она никогда с супругом и его знакомыми ни в какие банки не ездила, договоры не подписывала. Подпись в договоре поручительства НОМЕР 78 от ДАТА 46 от ее имени исполнена не ею.

Свидетель Г.И.Н. в судебном заседании показал, что в должности директора ООО типография работает с 2003 года. Типография занимается изготовлением бланочной продукции: накладных, товарных чеков, бланков бухгалтерской отчетности. Примерно до конца 2006 года типография располагалась по АДРЕС 8., в настоящее время по АДРЕС 31. Бланочная продукция реализуется как в самой типографии, так как и в специализированных торговых точках, на территории г. Магнитогорска. Копии накладных и квитанций к приходным кассовым ордерам, предъявленные ему в ходе предварительного следствия, отпечатаны в ООО типография г. Магнитогорска. Бланки печатаются на газетной бумаге и продаются свободно. В другие города его продукция не поставлялась.

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» представлены документы по кредитному договору НОМЕР 190 от ДАТА 160:

- копия заявления Зубарева А.С. о предоставлении кредита;

- копия анкеты заемщика Зубарева А.С.;

- копия кредитного договора НОМЕР 190 от ДАТА 160;

- копия договора о залоге НОМЕР 56 от ДАТА 160;

- копия приложения к договору о залоге НОМЕР 56 от ДАТА 160;

- копия договора о залоге НОМЕР 57 от ДАТА 160;

- копия приложения к договору о залоге НОМЕР 57 от ДАТА 160;

- копия ордер –распоряжения НОМЕР 67 о выдаче краткосрочного кредита;

- копия договора купли продажи простого векселя ОАО «БАНК-1»;

- копия платежного поручения НОМЕР 233;

- копия заявления на оплату векселя;

- копия прогноза движения денежных средств;

- копия акт проверки залогового имущества;

- копия технико-экономического обоснования сделки;

- копия управленческого баланса;

- копия выписки из книги учета;

- копии квитанций и накладных, к приходно-кассовым ордерам (датированных ноябрем – декабрем 2005 и январем 2006)

- копия страховых полюсов;

- копии паспортов транспортных средств;

- расчет задолженности по кредитному договору от ДАТА 100;

- копия отчета о прибылях и убытках;

- копия договора субаренды торгового места;

- копия аренды нежилого помещения; (том 1л.д. 186-192, 193-194, 195-249)

В ходе обыска в квартире Зубарева А.С., по АДРЕС 13, АДРЕС 14 обнаружены различные кредитные договоры, а так же печать ООО «**», оттиск которой имеется на документах Зубарева А.С., предоставляемых в банк для подтверждения целевого использования денежных средств. (Том 11л.д. 172-173, 174-178, 179)

Согласно выписке по движению денежных средств по счету ИП Зубарева А.С., предоставленной Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1», на счет Зубарева А.С. были зачислены денежные средства в размере 100000 руб., на основании кредитного договора НОМЕР 190 от ДАТА 160. (Том 3л.д. 83-85)

Потерпевшим З.С.А. предоставлены следующие документы: копия расписки Е.М.А. от ДАТА 60, копия договора займа от ДАТА 156, копия свидетельства о регистрации транспортного средства НОМЕР 31 на автомобиль ТС-3, государственный регистрационный знак НОМЕР 277; талон технического осмотра НОМЕР 17, доверенность на имя З.С.А. на право управления транспортным средством. (Том 8л.д.178-179, 180, 181 – 184)

Свидетель Ш.А.Ю. в судебном заседании показал, что в 2007 году его знакомый З.С.А. собрался приобрести в личное пользование автомобиль ТС-3. Он познакомил З.С.А. с Е.М.А., который сказал, что со своим компаньоном по бизнесу Зубаревым Александром продают машину «ТС-3» за 150000 рублей. З.С.А. обменялся с Е.М.А. контактными телефонами. Примерно в первых числах августа 2007 года он и З.С.А. приехали в автосервис «Х.», расположенный по АДРЕС 12, где Зубарев А.С. и Е.М.А. показали им автомобиль марки ТС-3. Осмотрев автомобиль, З.С.А. решил купить его и Зубарев А.С. сказал, что данный автомобиль находится в залоге в банке (название банка он не сказал). При этом Зубарев А.С. и Е.М.А. сразу пообещали, что полученными от З.С.А. деньгами они выкупят автомобиль из залога. Договорились, что З.С.А. передает З.С.А. и Е.М.А. деньги в сумме 150000 рублей, они напишут расписку о получении денег и в течение трех дней уладят вопрос с погашением кредита в банке. З.С.А. передал деньги З.С.А. и Е.М.А. Деньги забрал Зубарев А.С., а Е.М.А. написал расписку о получении денег. Это было ДАТА 60. Деньги З.С.А. передал в его присутствии. Зубарев А.С. собственноручно написал З.С.А. простую доверенность, передал талон технического осмотра, свидетельство о регистрации транспортного средства, ключ от замка зажигания с пультом от сигнализации. З.С.А. забрал автомобиль. Зубарев А.С. и Е.М.А. заверили, что позвонят в ближайшее время, как только решат вопрос с банком. Примерно через неделю он узнал от З.С.А., что автомобиль из залога не выкуплен. В дальнейшем он и З.С.А. на протяжении долгого времени обращались к Зубареву и Е.М.А. с просьбой решить вопрос с оформлением «ТС-3», последние все время обещали, но ничего не предпринимали. В октябре 2007 года З.С.А. стал настоятельно требовать, чтобы Е.М.А. и Зубарев А.С. решили вопрос с автомобилем, так как деньги за машину они получили, а машина все ещё находится в залоге у банка. По настоятельному требованию З.С.А. и в его (Ш.А.Ю.) присутствии, Е.М.А. подписал договор займа, согласно которому Е.М.А. обязуется вернуть З.С.А. деньги до ДАТА 152, в случае, если с автомобилем не будет решен вопрос. В назначенный срок деньги З.С.А. возвращены не были, автомобиль в его собственность также не оформили. В ноябре 2008 года З.С.А. ему сообщил, что автомобиль ТС-3 угнали со двора его дома.

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» предоставлны документы по кредитному договору НОМЕР 192 от ДАТА 138:

- копия заявления Зубарева А.С. о предоставлении кредита;

- копия анкеты заемщика Зубарева А.С.;

- копия кредитного договора НОМЕР 192 от ДАТА 138;

- копия договора о залоге НОМЕР 54 от ДАТА 138;

- копия договора о залоге НОМЕР 55 от ДАТА 138;

- копия договора о залоге НОМЕР 53 от ДАТА 138;

- копия ордер –распоряжения НОМЕР 68 о выдаче краткосрочного кредита;

- копия договора купли продажи простого векселя ОАО «БАНК-1»;

- копия платежного поручения НОМЕР 234;

- копия расчета залоговой стоимости для предоставления кредита;

- копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе;

- копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;

- копия акта проверки залогового имуществ-4штуки;

- копия технико – экономического обоснования сделки;

-копия кредиторской и дебиторской задолженности;

- копия финансовых оборотов и результатов;

- копия управленческого баланса;

- копия выписки из книги учетов;

- копия сметы на материалы по обустройству автосервисного комплекса;

- копия акта НОМЕР 66 выполненных работ по договору;

- копии товарных чеков, квитанций, накладных,

- копии страховых полисов;

- копии паспортов транспортных средств;

- расчет задолженности по кредитному договору на ДАТА 105

- копия векселя серия НОМЕР 263;

- копия распоряжения;

- копия акта приема – передачи векселя ОАО «БАНК-1»;

- копия соглашения о предоставлении отступного;

- копия заявления Зубарева о предоставлении ПТС на автомобиль ТС-5. (Том 2,л.д. 136 – 145, 146-147, 148-214)

Решением Ленинского районного суда г. Магнитогорска от ДАТА 10 по кредитному договору НОМЕР 192 от ДАТА 138 с Зубарева А.С. в пользу ОАО «БАНК-1» взыскана суммма невозвращенного кредита, неупоаченные проценты, неуплаченная неустойка, госпошлина, обращено взыскание на имущество по договрам о залоге. (Том 2л.д.215- 220)

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» предоставлены документы по кредитному договору НОМЕР 190 от ДАТА 160:

- копии квитанций и накладных (датированных ноябрем – декабрем 2005 и январем 2006). (Том 1л.д. 193-194, 230-233, Том 3л.д. 83-85)

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-2» представлены документы по кредитному договору НОМЕР 108 от ДАТА 40:

Кредитный договор НОМЕР 108 от ДАТА 35; договор о залоге имущества НОМЕР 144 (с оставлением заложенного имущества у Залогодателя) к кредитному договору НОМЕР 108 от ДАТА 35 с приложением НОМЕР 74; договор о залоге имущества НОМЕР 152 (с оставлением заложенного имущества у Залогодателя) к кредитному договору НОМЕР 108 от ДАТА 35 с приложением НОМЕР 74; копия страхового полиса НОМЕР 267 от ДАТА 40, копия квитанции НОМЕР 62 на получение страхового взноса, копия страхового полиса НОМЕР 268 от ДАТА 40, копия квитанции НОМЕР 60 на получение страхового взноса; (Том 3л.д. 90-92, 93-96, 109-112, 114-119, 155-156)

Свидетель П.Е.А. - кредитный эксперт отдела малого бизнеса Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» в судебном заседании показала, что в июле 2006 года в отдел обратился индивидуальный предприниматель Зубарев А.С. Он заполнил заявку на получение беззалогового кредита. Процедура получения кредита была соблюдена. Вместе с Зубаревым А.С. она ездила проверять его торговые точки на "*", где он занимался реализацией автозапчастей, автомасел и прочего. Так же Зубарев А.С. показал свой автосервис «Х.», расположенный по АДРЕС 12. Поручителями у Зубарева А.С. были его жена З.К.М. и мать З.Т.В. В тот момент в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1» Зубарев А.С. имел два кредита на 1 000 000 каждый, но по этим кредитам Зубарев А.С. вносил платежи своевременно. О том, что у Зубарева А.С. имелись кредитные обязательства перед другими банками, последний не сообщил. Изначально Зубарев А.С. погашал кредит своевременно, но затем стал нарушать сроки платежей и постепенно совсем перестал погашать кредит.

Свидетель К.М.Н. в судебном заседании показал, что в ООО «М.» работает с момента основания, то есть с 2001 года, является одним из учредителей данного ООО. С самого начала главным бухгалтером работала Б.Л.И. Что касается ее дочери З.К.М., то она тоже работала в ООО, но очень не долго всего 5-6 месяцев в 2006 г., конкретно в какой период сказать не может так как уже не помнит. Осмотрев предъявленную на обозрение справку о заработной плате выданной на имя З.К.М., пояснил, что данная справка возможно и была выдана ее матерью Б.Л.И., подписи в справке от имени Ш.М.З. и Б.Л.И. исполнены, скорее всего, непосредственно ими самими, так как подписи очень похожи. Оттиск печати поставлен печатью ООО. В справке не правильно указан стаж работы З.К.М., о том, что она якобы работала с 2002 г. и завышен среднемесячный доход. Реально З.К.М. получала заработную плату в размере 4-5 тысяч рублей, а в справке было указано более 20000 рублей. Б.Л.И. умерла в августе 2006 года. До этого сама Б.Л.И. неоднократно получала кредиты, при этом он выступал поручителем и никогда ни каких проблем не возникало. Б.Л.И. всегда вовремя погашала свои обязательства перед банками, за исключением последнего кредита. Его Б.Л.И. оформила незадолго до смерти и не успела погасить.

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» представлены копии документов из кредитного досье Зубарева А.С. по договору НОМЕР 191 от ДАТА 82:

копия заявки на получение беззалогового кредита от имени Зубарева Александра Сергеевича, копия кредитного договора НОМЕР 194 от ДАТА 201, копия графика погашения кредита к кредитному договору НОМЕР 194 от ДАТА 82, копия договора поручительства НОМЕР 179, копия договора поручительства НОМЕР 180, копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя серии НОМЕР 12, копия свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации серии НОМЕР 10, копия заключения по вопросу предоставления кредита Зубареву Александру Сергеевичу, копия подтверждения о выдаче кредита от ДАТА 82 Зубареву А.С. на сумму 260 000 рублей, копия распоряжения НОМЕР 69 от ДАТА 82 к лицевому счету НОМЕР 237, копия договора аренды нежилого помещения НОМЕР 86, копия справки о заработной плате на имя З.Т.В., копия справки о заработной плате на имя З.К.М., копия расчета задолженности Зубарева А.С. по кредитному договору от ДАТА 82, копия требования на имя Зубарева Александра Сергеевича о погашении кредита, копия требования на имя З.К.М. о погашении кредита, копия требования на имя З.Т.В. о погашении кредита, копия требования на имя Зубарева Александра Сергеевича о погашении кредита, копия требования на имя Зубарева Александра Сергеевича о погашении кредита, копия требования на имя З.К.М. о погашении кредита, копия требования на имя З.Т.В. о погашении кредита, копия уведомления о вручении почтового отправления на имя З.К.М., копия уведомления о вручении почтового отправления на имя З.К.М., копия уведомления о вручении почтового отправления на имя З.Т.В., копия уведомления о вручении почтового отправления на имя Зубарева Александра Сергеевича, копия уведомления о вручении почтового отправления на имя З.К.М., копия уведомления о вручении почтового отправления на имя Зубарева Александра Сергеевича, копия уведомления о вручении почтового отправления на имя З.К.М., копия уведомления о вручении почтового отправления на имя Зубарева Александра Сергеевича, копия уведомления о вручении почтового отправления на имя Зубарева Александра Сергеевича, копия уведомления о вручении почтового отправления на имя З.К.М., копия уведомления о вручении почтового отправления на имя З.Т.В., копия уведомления о вручении почтового отправления на имя Зубарева Александра Сергеевича, копия протокола совещания от ДАТА 107, копия экстренного мониторинга на имя Зубарева Александра Сергеевича, копия на имя З.К.М. о возбуждении исполнительного производства, копия распоряжения о списании денежных средств в сумме 40 000 рублей, копия распоряжения о списании денежных средств в сумме 22 500 рублей, копия заявления о вынесении судебного приказа о взыскании суммы задолженности по кредитному договору от ДАТА 82, копия заявления о возбуждении исполнительного производства, копия акта ареста имущества должника З.Т.В. от ДАТА 173, приложение к акту ареста имущества должника от ДАТА 173, копия акта ареста имущества должника З.К.М. от ДАТА 75, копия паспорта НОМЕР 42, копия акта изъятия арестованного имущества от ДАТА 79 у З.К.М., копия постановления о запрете на снятие с учета, изменение регистрационных данных, проведение государственного технического осмотра автотранспортного средства от ДАТА 87, копия постановления о возбуждении исполнительного производства НОМЕР 107 от ДАТА 12 в отношении должника Зубарева Александра Сергеевича, копия постановления о возбуждении исполнительного производства НОМЕР 75 от ДАТА 62 в отношении должника З.К.М., копия постановления о возбуждении исполнительного производства НОМЕР 148 от ДАТА 20 в отношении должника З.Т.В., копия постановления о возбуждении исполнительного производства НОМЕР 76 от ДАТА 41 в отношении должника З.К.М., копия постановления о наложение ареста на имущество должника З.К.М. от ДАТА 161, копия акта ареста имущества должника З.К.М. от ДАТА 161, копия приложения к акту ареста автомототранспорта от ДАТА 161 на автомобиль марки «ТС-11», копия договора НОМЕР 160 о залоге транспортного средства, копия постановления о наложении ареста на имущество З.К.М. (Б.К.М.) К.М. от ДАТА 111, копия акта о наложении ареста на имущество З.К.М. (Б.К.М.) К.М. от ДАТА 111., копия приложения к акту о наложении ареста на имущество З.К.М. (Б.К.М.) К.М. от ДАТА 111. (Том 3л.д. 4 – 6,л.д. 7-9, 10-80)

Согласно выписке по движению денежных средств по счетам ИП Зубарева А.С., предоставленных Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1», на счет Зубарева А.С. по кредитным договорам зачислялись денежные средства. (Том 3,л.д. 83-85)

Дополнительным офисом «Ц.», филиала ОАО «БАНК-8» представлены документы по кредитному договору НОМЕР 158 от ДАТА 182 (Том 2л.д.3-42)

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-2» представлены документы по кредитному договору НОМЕР 102 от ДАТА 64. (Том 2л.д. 68-84, 80-82, 104-106, 131-133)

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» представлены доакументы, поданные Зубаревым А.С. с заявлением о выдаче кредита (по кредитному договору НОМЕР 192 от ДАТА 138). (Том 2л.д. 136 – 214)

Свидетель К.В.С. в судебном заседании показал, что в 2004 году его сводный брат Л.А.А. работал продавцом на авторынке "*". Он через Л.А.А. познакомился с Зубаревым Александром. В 2006 году он решил приобрести автомобиль, обратился в ряд банков с заявлением о предоставлении кредита, но везде отказывали. Осенью 2006 года он разговаривал с Зубаревым Александром, и тот предложил ему выступить поручителем по кредитному договору Александра в «БАНК-1». Зубарев Александр сказал, что он оформит кредит на сумму 300000 рублей, 200000 рублей из которых пойдут на развитие автосервиса, а 100000 рублей он даст ему в долг на покупку автомобиля. На тот момент он (К.В.С.) работал в ООО «...» слесарем по ремонту бензоэлектроинструмента. На следующий день он привез Зубареву справку с работы о заработной плате и копии личных документов. ДАТА 140 ему позвонил Зубарев Александр и сказал, что надо приехать в ОАО «БАНК-1» для подписания кредитного договора. Когда он приехал в банк, то там уже находились Зубарев Александр, З.А.С., М.. М. знал ранее, он также работал продавцом на авторынке "*". При оформлении кредитного договора он вместе с М. подписал договор поручительства, так же З.А.С. подписывал какие-то документы. На тот момент он даже не знал, что кредитный договор оформлен на З.А.С., так как полагал, что кредит берет Александр, думал, что З.А.С. также как и он, и М. является поручителем. Затем он спросил Александра о деньгах, тот ответил, что в предоставлении кредита банком отказано. Примерно осенью 2007 года его (К.В.С.) вызвали в ОАО «БАНК-1» и сообщили о том, что по кредитному договору, где он выступил поручителем, имеются просрочки платежей и задолженность. Только тогда он узнал, что кредитные средства были выданы, кредит оформлен на З.А.С.. Когда сотрудник банка показывал кредитное досье, он увидел, что его справка о доходах с места работы подложная. В справке о заработной плате было указано, что он работает в ООО «К.» в должности начальника участка. На самом деле он никогда в ООО «К.» не работал, данную фирму не знает. Насколько он понял, кредитные средства, выделенные З.А.С., Александр использовал по своему усмотрению.

Согласно рапорту оперуполномоченного 1-го отдела ОРЧ УР №3 ГУВД по Челябинской области капитана милиции С.С.А. здания с адресом АДРЕС 33 не существует. ИНН НОМЕР 34 является фиктивным, так как в нем 12 цифр, а должно быть 10, как у юридического лица. Установить ООО «***» и допросить руководство не представилось возможным. (Том 10л.д. 73)

Согласно рапорту оперуполномоченного 1-го отдела ОРЧ УР №3 ГУВД по Челябинской области капитана милиции С.С.А. ООО «К.» по АДРЕС 29 в г. Магнитогорске не находится. По данному адресу располагается 9-ти этажный многоподъездный дом. Телефон с номером хх-хх-хх зарегистрирован по АДРЕС 10 на С.К.П. ИНН НОМЕР 3 является фиктивным, так как в нем 13 цифр, а должно быть 10, как у юридического лица. (Том 10л.д. 74)

Из показаний свидетеля Г.Ю.А., данных ею в ходе предварительного расследования и оглашенных в судебном заседании в связи с ее неявкой, следует, что с весны 2005 по октябрь 2006 года она работала в ОАО «БАНК-1», в должности эксперта отдела кредитования малого бизнеса. После предоставления полного пакета документов, банк в течение недели рассматривает заявку. В октябре 2006 в банке кредитовался З.А.С., в связи с чем, она выезжала в автосервис «Х.». На момент посещения в автосервисе кроме З.А.С. находился его брат Зубарев Александр Сергеевич. Все пояснения, касающиеся бизнеса, давал Зубарев Александр. З.А.С. вел себя безучастно. Зубареву Аркадию выдавался беззалоговый кредит под поручительство. Одним из поручителей был Зубарев Александр Сергеевич. На какую сумму выдавался кредит, не помнит, но беззалоговой кредит выдавался на сумму не более 300000 рублей. (том 9л.д. 25-27)

Свидетель З.А.С. в судебном заседании показал, что в октябре 2006 года Александр попросил его взять на себя кредит в «БАНК-1». Александру нужны были деньги для развития бизнеса. Александр сказал, что он сам найдет поручителей, и пообещал, что сам добросовестно будет погашать кредит. В день оформления кредитного договора ему позвонил Александр и сказал подъехать в банк. В банке он и поручители: М., К.В.С. и Зубарев Александр подписали кредитный договор. Затем ему (З.А.С.) наличными выдали 300000 рублей, которые он отдал Александру. Как Александр потратил эти деньги, не знает.

Свидетель Х.В.К. в судебном заседании показал, что в 2007 году по просьбе Зубарева Александра выступил в качесте поручителя по кредиту З.А.С. и предоставил в залог свой автомобиль, Затем его вызвали в банк, сообщили, что кредит не выплачивается. Зубарев Александр сказал, что у него временные трудности, но кредит он выплатит. Однако кредит Зубарев не погасил, и он (Х.В.К.) был вынужден заплатить в банк 100000 рублей, чтобы выкупить свой автомобиль из залога.

Свидетель Х.Е.В. в судебном заседании дала показания, аналогичные показаниям Х.В.К.

Свидетель М.А.В. в судебном заседании показал, что в 2006 году он по просьбюе Зубарева А.С. оформил на свое имя кредит в «БАНК-1» под залог своего автомобиля на 300000 рублей. Полученные деньги он передал Зубареву. Тот обещал погасить кредит, однако не погасил и в настоящее время (он) М.А.В. сам вносит платежи по кредиту.

ДАТА 32 Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1» следователем изъято кредитное досье ИП З.А.С. по кредитному договору НОМЕР 195 от ДАТА 140. Изъятые документы осмотрены. В кредитном досье содержатся: копия заявки на получение беззалогового кредита от имени З.А.С., копия заключения по вопросу предоставления кредита З.А.С., копия кредитного договора НОМЕР 195, копия графика погашения кредита к кредитному договору НОМЕР 195 от ДАТА 140, копия договора поручительства НОМЕР 181, копия договора поручительства НОМЕР 182, копия договора поручительства НОМЕР 183, копия распоряжения НОМЕР 70 к лицевому счету НОМЕР 238 З.А.С., копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя серии НОМЕР 13 на имя З.А.С., копия свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации серии НОМЕР 9 на имя З.А.С., копия свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации серии НОМЕР 10 на имя Зубарева Александра Сергеевича, копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя серии НОМЕР 12 на имя Зубарева Александра Сергеевича, копия паспорта НОМЕР 35, копия паспорта НОМЕР 39, копия паспорта НОМЕР 37, копия паспорта НОМЕР 36, копия справки о заработной плате на имя М., копия справки о заработной плате на имя К.В.С., копия договора НОМЕР 91 субаренды торгового места, копия договора аренды нежилого помещения НОМЕР 86, копия паспорта транспортного средства НОМЕР 18, копия свидетельства о регистрации транспортного средства НОМЕР 31, копия экстренного мониторинга на имя Зубарева Аркадия Сергеевича, копия протокола совещания от ДАТА 107, копия протокола совещания от ДАТА 115, копия уведомления о вручении почтового отправления на имя З.А.С. от ДАТА 101, копия уведомления о вручении почтового отправления на имя М. от ДАТА 101, копия распоряжения о выдаче кредита заемщику З.А.С. в сумме 300 000 рублей от ДАТА 140, копия уведомления о вручении почтового отправления на имя М. от ДАТА 145, копия уведомления о вручении почтового отправления на имя З.А.С. от ДАТА 136, копия требования на имя З.А.С. о погашении кредита, копия требования на имя М. о погашении кредита, копия требования на имя К.В.С. о погашении кредита, копия требования на имя З.А.С. о погашении кредита, копия требования на имя З.А.С. о погашении кредита, копия требования на имя М. о погашении кредита, копия требования на имя К.В.С. о погашении кредита, копия уведомления о вручении почтового отправления на имя М. от ДАТА 101. (Том 3л.д. 170-174, Том 8л.д. 175-176, 177-219)

Из показаний свидетеля Ш.Д.В., данных им на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в связи с его неявкой, следует, что в ООО «О» он работает с 2004 года. Род деятельности ООО «О» - продажа и обслуживание оборудования для автосервиса. ООО «О» расположено по АДРЕС 27, не имеет представительств. Среди клиентов ООО «О» были жители г. Магнитогорска: Зубарев Александр, Е.М.А. и З.А.С.. Насколько ему было известно, Зубарев Александр и Е.М.А. были владельцами автосервиса «Х.». Неоднократно Зубарев Александр и Е.М.А. закупали в ООО «О» оборудование для автосервиса, платеж за оборудование происходил в безналичной форме. Примерно в ноябре 2006 года в ООО «О» приехали Зубарев Александр, Е.М.А. и З.А.С.. Они выбрали полный спектр оборудования, причем при определении выбора окончательное решение, на его взгляд, принимали Зубарев Александр и Е.М.А.. З.А.С. относился равнодушно к происходящему. Был выписан счёт на ИП Зубарев Александр Сергеевич на общую сумму около 1200000 рублей. Примерно в конце 2006 года от ИП Зубарев Александр Сергеевич на расчётный счет ООО «О» поступил платеж за компрессор в сумме 183 000 рублей. Компрессор при поступлении платежа был отгружен. Впоследствии на остаток суммы по счету часть денег поступила от ИП Зубарева Александра Сергеевича, а часть от ИП З.А.С., в связи с чем, были выписаны разные счет-фактуры и товарные накладные. Последняя отгрузка заказанного Зубаревым Александром и Е.М.А.м оборудования была в марте или апреле 2007 года. Причем не было подтверждения поступления денег на расчетный счет ООО «О», но при этом перед отгрузкой ему позвонил Зубарев Александр и сказал, что деньги переведены на счет ООО «О» и поступят в ближайшее время, при этом он сказал, что он приедет в этот же день в г. Челябинск, получить оставшееся по счету оборудование. Он (Ш.Д.В.) сказал Зубареву Александру, что без подтверждения перечисления денег оборудование не будет отпущено, но Зубарев Александр заверил, что когда он приедет в г. Челябинск, скорее всего поступит подтверждение платежа. Зубарев Александр сам в этот же день после обеда приехал в ООО «О», к тому времени ещё платеж не поступил (остаток по счету составлял около 40 000 рублей) и он (Ш.Д.В.), понадеявшись на то, что платеж подойдет в ближайшее время, отпустил остаток оборудования по счету. Он был уверен, что платеж действительно произведен, так как при нем Зубарев Александр закупил в ООО «О» расходные материалы за наличный расчет на сумму 40000 рублей. Платеж в конечном счете так и не поступил, в связи с чем он стал звонить Зубареву Александру и Е.М.А., на что получал ответ, что у них проблемы с банковским счетом, Зубарев Александр говорил, что он будет перекредитовываться, и как только у него получится взять кредит, то он сразу рассчитается с ООО «О». Также он один раз по телефону разговаривал с З.А.С., и тот сказал, что он дел автосервиса «Х.» не касается, всем занимается Зубарев Александр и по всем вопросам нужно обращаться к Александру. Следователем для обозрения ему были предоставлены копии: счет НОМЕР 200 от ДАТА 68, счет НОМЕР 285 от ДАТА 54, счет-фактура НОМЕР 288 от ДАТА 72, товарная накладная от ДАТА 72, счет-фактура НОМЕР 289 от ДАТА 117. Осмотрев данные копии с уверенностью показал, что данные документы никогда не выписывались ООО «О», во-первых данной нумерации счетов никогда не было, отличается оформление документов, подписи директора и главного бухгалтера поддельные (хорошо помнит подпись своего директора и бухгалтера), так же отличается форма счёт-фактуры, нумерации, подписи в графах «Грузополучатель» и «Покупатель» должны быть идентичные записи. Оттиск печати, скорее всего, отсканирован. Как он уже говорил, в тот момент директором был Я.О.В., а главным бухгалтером была С.Н.Н.. Так же уточнил, что часть оборудования никогда Зубареву не продавалась. (том 9л.д. 139-142)

ДАТА 128 у свидетеля Ш.Д.В., являющегося сотрудником ООО «О» изъяты документы, касающиеся взаимоотношений ООО и ИП Зубарева А.С. Документы осмотрены, приобщены к уголовному делу. (том 7л.д. 210-222)

Проанализировав совокупность представленных сторонами доказательств, суд считает правильным квалифицировать деяния Зубарева А.С., направленные на хищение имущества ОАО «БАНК-1» как одно продолжаемое преступление, предусмотренное ч. 3 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере.

Все эпизоды хищения средств банка совершены Зубаревым А.С. в относительно короткий промежуток времени в отношении одного потерпевшего, одним способом – путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка.

После получения денежных средств банка в феврале 2006 года Зубарев А.С. предоставлял накладные и квитанции, подтверждающие целевое использование кредитных средств, однако в квитанциях к приходным кассовым ордерам и накладных указаны даты с ноября 2005 по январь 2006, то есть указанный в них товар был приобретен до получения кредитных денежных средств.

Часть накладных дублируется, что создает видимость использования Зубаревым А.С. полученных в банке денежных средств по назначению, то есть для пополнения оборотных средств.

Из показаний Б.К.М. следует, что она по просьбе Зубарева А.С. заполняла бланки накладных от имени ОАО «В.» на имя Зубарева А.С. на получение товароматериальных ценностей и квитанции к приходным ордерам о внесении денежных средств в кассу ОАО «В.».

Г.И.Н. показал, что представленные ему бланки накладных и квитанций к приходным кассовым ордерам были напечатаны в его типографии «*», которая до конца 2006 г. располагалась по АДРЕС 1. Свою продукцию он реализовывал только в г. Магнитогорске.

Согласно сведениям Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» и Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» на момент заключения договора НОМЕР 190 от ДАТА 160, Зубарев А.С. имел не погашенные обязательства по кредитным договорам НОМЕР 100 от ДАТА 112 и НОМЕР 188 от ДАТА 97.

Показания Зубарева А.С. об обстоятельствах получения им кредита по предложению Н.Е.В. и Ш.Ю.В., которые, получив часть кредитных денег, обещали погашать свою часть кредита, ничем не подтверждены.

Договоров между Зубаревым, Н.Е.В. и Ш.Ю.В. не заключалось.

Н.Е.В. и Ш.Ю.В. показания Зубарева в судебном заседании не подтвердили.

Согласно предоставленному в банк договору аренды помещений по АДРЕС 12, арендная плата составляла 6000 руб. в месяц, а не 35000 руб., как показал подсудимый.

Таким образом, Зубарев А.С., получая данный кредит, не имел возможности и намерения погашать его. Об этом свидетельствует наличие у него других неисполненных на тот момент финансовых обязательств, а также его последующие действия (нецелевое использование полученных денежных средств, последующее оформление больших сумм в кредит и их нецелевое использование).

В качестве документов, подтверждающих целевое использование денежных средств, полученных на основании кредитного договора от ДАТА 138, Зубарев А.С. предоставил в банк квитанции к приходно-кассовым ордерам и накладные, в которых указаны даты с января по март 2006, то есть до заключения кредитного договора. Документов подтверждающих целевое использование денежных средств, полученных непосредственно по указанному кредиту, представлено не было.

Из протоколов осмотра документов, предоставленных в ОАО «БАНК-1», следует, что ряд накладных, которые Зубарев А.С. предоставлял в подтверждение целевого использования денежных средств по кредитному договору НОМЕР 190 от ДАТА 160 и по кредитному договору НОМЕР 189 от ДАТА 138, полностью совпадают. То есть одни и те же накладные Зубарев А.С. предоставлял в обосновании целевого использования денежных средств по разным кредитным договорам, чем вводил в заблуждение сотрудников банка.

Так для получения кредита Зубарев А.С. предоставил в Банк сметы на материалы по обустройству автосервисного комплекса и на отделочные работы на общую сумму 635139 руб., однако в подтверждение своих затрат на обустройство автосервисного комплекса предоставил документы на общую сумму 106311 руб. 47 коп., то есть документально подтвердил целевое использование лишь части полученных в кредит денежных средств.

Предоставленные им накладные и квитанции к приходным кассовым ордерам на закупку товара в ОАО «В.» являются подложными, что следует из показаний Б.К.М., не отрицается самим подсудимым. В накладных и квитанциях указаны даты получения и оплаты товара до получения кредитных средств.

Кроме того, имеется накладная и квитанция от ДАТА 40 (том 2л.д.195), указывающая, что в этот день Зубарев А.С. находился в г. Тольятти, однако в материалах дела имеется кредитный договор НОМЕР 108 от ДАТА 40 (том 3л.д.94-96), страховые полисы НОМЕР 52 от ДАТА 40 и НОМЕР 268 от ДАТА 40 (том 3л.д. 155-156), указывающие на то, что в данный день Зубарев А.С. находился в г. Магнитогорске, то есть не мог приобретать товар в г. Тольятти. Следовательно, данные накладные и квитанция являются поддельными.

На момент оформления кредитного договора НОМЕР 195 от ДАТА 140 З.А.С. по просьбе Зубарева А.С., последний имел долговые обязательства на сумму свыше 3000000 рублей и фактически не имел возможности исполнять обязательства перед банками по погашению кредитов.

Показания обвиняемого Зубарева А.С. о том, что полученные в банках деньги он тратил на развитие автосервиса, опровергаются представленными банками документами, согласно которым, Зубарев А.С. на строительство автосервиса в общей сумме получил уже свыше 3000000 рублей. При этом он ни в один банк не предоставил документов, подтверждающих такие затраты. Не были данные документы обнаружены и при производстве обыска по месту жительства Зубарева А.С.

По преступлению, совершенному в отношении Дополнительного офиса «Ц.» ОАО «БАНК-8»:

Согласно заявлению заместителя управляющего дополнительного офиса «Ц.» филиала ОАО «БАНК-8» в г. Челябинске Г.С.Н. ДАТА 182 между ОАО «БАНК-8» и Зубаревым А.С. заключен кредитный договор, на основании которого Зубареву А.С. был предоставлен кредит в размере 1000000 руб., под 15% годовых. Кредит был выдан с целевым использованием - на приобретение квартиры по АДРЕС 14.

ДАТА 182 был заключен договор купли – продажи квартиры, в соответствии с которым Зубарев А.С. приобрел у Н.О.В. квартиру по выше указанному адресу с использованием собственных и кредитных средств, из которых 250000 руб. – собственные средства Зубарева А.С., 1000000 руб. – кредитные средства, предоставленные ОАО «БАНК-8».

На протяжении срока действия кредитного договора заемщик Зубарев А.С. систематически нарушал график платежей, в связи с чем ДАТА 46 ему было направлено письмо об изменении срока возврата кредита и процентов до ДАТА 91. В указанный срок заемщик кредит не возвратил и не уплатил проценты, начисленные за пользование кредитом. Начиная с декабря 2008, Зубарев А.С. полностью прекратил внесение каких-либо платежей по кредиту.

У Зубарева А.С. на момент заключения кредитного договора имелись кредитные обязательства перед другими кредиторами, о которых он не сообщил, то есть предоставил заведомо ложную информацию о своей платежеспособности, а так же изначально знал, что не способен возвратить кредит, который получает в ОАО «БАНК-8». Если бы Банку было известно об иных обязательствах Зубарева А.С. перед иными кредиторами, помимо указанных в анкете, то кредит в размере 1000000 руб. ему не был бы предоставлен. (том 2,л.д. 1-2)

Представитель потерпевшего Д.Е.В. – ведущий юрисконсульт Дополнительного офиса «Ц.» ОАО «БАНК-8» в судебном заседании показала, что Банк занимается кредитованием физических лиц, в том числе и ипотечным кредитованием. ДАТА 182 между банком и Зубаревым А.С. был заключен кредитный договор НОМЕР 158 на сумму 1000000 руб., под 15% годовых, сроком на 15 лет, для приобретения жилья. Для заключения кредитного договора Зубарев А.С. предоставил сведения о себе, сведения о продавце квартиры – Н.О.В., на основании которых был составлен договор купли-продажи. Согласно договору купли – продажи, стоимость приобретаемой квартиры была оценена сторонами и составила 1250000 руб., из которых 1000000 руб. предоставлял Банк и 250000 рублей Зубарев А.С. должен был оплатить наличными денежными средствами. Зубарев А.С. приобретал 2-х комнатную квартиру, расположенную по АДРЕС 14. В анкете заемщика Зубарев А.С. указал, что занимается торговлей автомобильными запасными частями, что у него в наличии имеются две автомашины – ТС-3, 2003 года выпуска и ТС-1, 1999 года выпуска. В анкете заемщика указывается о наличии не погашенных кредитов, что учитывается при выдаче кредита. Зубарев А.С. указал, что у него имеются два непогашенных кредита, а именно в ОАО «БАНК-1» в размере 600000 рублей и в ОАО «БАНК-2» на сумму 300000 руб. О том, что у него имеются другие кредитные обязательства, Зубарев А.С. не сообщил. Учитывая сведения, указанные Зубаревым А.С. в анкете, и содержащиеся в предоставленных им документах, Банк счел возможным предоставить Зубареву А.С. кредит. Условия по кредитному договору Зубарев А.С. начал нарушать с января 2007 г. и делал это систематически, но, тем не менее, какие-то суммы, хоть и с просрочкой все же вносил в счет погашения кредита. С июня 2008 года Зубарев А.С. платежей по кредиту не осуществлял. ДАТА 91 банк обратился в суд с иском о взыскании с Зубарева А.С. задолженности по кредитному договору. Однако в декабре 2008 года жена Зубарева А.С. оплатила просроченные платежи. Исковое заявление оставили без рассмотрения. С того момента, то есть с декабря 2008 года, никаких платежей от Зубарева А.С. или его жены не поступало. Службой безопасности было установлено, что у Зубарева А.С. имеется еще один не погашенный кредит, о котором он не сообщил в анкете заемщика, то есть предоставил ложные сведения. В случае указания Зубаревым всех своих кредитов, ему был бы выдан кредит на меньшую сумму и, возможно, с другой процентной ставкой. На сегодняшний день задолженность по кредиту Зубарева А.С. составляет более 1 миллиона 300 тысяч рублей. Заявлений об отсрочке выплат по кредиту Зубарев А.С. в банк не предоставил, на контакт с сотрудниками Банка не шел, скрывался.

Свидетель Ш.М.С. - главный менеджер Дополнительного офиса «Ц.» ОАО «БАНК-8» в судебном заседании дала показания, аналогичные показаниям Д.Е.В.

Свидетель Р.Т.В. в судебном заседании показала, что примерно в 1998 году ее мать Н.О.В. приобрела две квартиры по АДРЕС 13, АДРЕС 14. До 2006 года они проживали в указанных квартирах. На момент покупки данные квартиры были соединены, но документально это не было оформлено, то есть на указанные квартиры было два документа. Проживая с детства по ..., она была знакома с Зубаревым Александром Сергеевичем. Она (Р.Т.В.) и муж решили продать квартиры. Н.О.В. написала доверенность на ее имя, она занялась продажей квартир и предложила их Зубареву А.С. Зубарев А.С. согласился приобрести их. Квартиру ФИО2067 продавал она, так как Зубарев А.С. приобретал ее за наличный расчет, а квартиру ФИО2068 оформляли через ипотечный кредит, и всем занималась ее мать. Продажа квартир происходила в феврале – марте 2006 года. Зубарев А.С. отдал деньги за вторую часть квартиры, то есть за квартиру ФИО2068, после этого оформил ипотечный кредит на приобретение данной квартиры. Когда деньги по ипотечному кредиту были перечислены на расчетный счет ее мамы, то она вместе с мамой и Зубаревым А.С. пришли в банк, мама получила деньги и сразу все отдала Зубареву А.С., так как он ранее уже рассчитался за данную квартиру. За обе квартиры они получили 1750000 рублей, то есть одна квартира была продана за 800000 рублей, а вторая за 850000 рублей.

Свидетель Б.К.М. в судебном заседании показала, что в марте 2006 года они совместно с Зубаревым А.С. решили приобрести собственное жильё и обратились в банк «БАНК-8» для выдачи ипотечного кредита. К тому времени они уже подобрали подходящий вариант покупки. Когда они покупали квартиру в ипотеку, они планировали, что у них не будет проблем с погашением кредита. До 2007 года они своевременно вносили платежи на погашение кредита, иногда выплаты производились с просрочкой, потому что не было средств на погашение, так как все деньги уходили на ремонт автосервиса.

Дополнительным офисом «Ц.», филиала ОАО «БАНК-8» представлены документы по кредитному договору НОМЕР 158 от ДАТА 182:

- копия заявление – анкета заемщика (созаемщика, поручителя) на имя Зубарева А.С.;

- копия кредитного договора НОМЕР 158 от ДАТА 182;

- копия графика возврата платежей;

- копия договора купли – продажи квартиры от ДАТА 182;

- копия акта приема – передачи квартиры от ДАТА 182;

- копия мемориального ордера НОМЕР 101;

- копия письма Зубареву А.С. НОМЕР 141;

- расчет задолженности Зубарева А.С. по кредитному договору НОМЕР 158 от ДАТА 182; (Том 2л.д. 3-42)

Согласно выписке, предоставленной Дополнительным офисом «Ц.» ОАО «БАНК-8» Зубарева А.С. погасил часть своей задолженности по кредитному договору. (Том 2л.д. 43-48)

Из протокола осмотра документов, предоставленных Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1», следует, что на момент оформления кредитного договора НОМЕР 158 от ДАТА 182 с ОАО «БАНК-8» Зубарев А.С. уже заключил кредитный договор НОМЕР 190 от ДАТА 160 с Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» на сумму 1000000 рублей, о наличии которого умышленно не указал в анкете Заемщика. (Том 1л.д. 186-194, 204-205)

Свидетель З.М.А. в судебном заседании показал, что примерно в 2006 году Е.М.А. познакомил его с Зубаревым Александром Сергеевичем. По просьбе Зубарева А.С. он (З.М.А.) дал Зубареву А.С. в долг 500000 рублей. Эти деньги Зубарев А.С. ему не вернул.

Свидетель М.Т.А. в судебном заседании показала, что ранее она работала в качестве кредитного менеджера Дополнительного офиса «Ц.» ОАО «БАНК-8» Она не помнит, каким образом в декабре 2007 года Б.К.М. подавала заявку на автокредит, возможно заявка была принята в автосалоне аккредитованным специалистом и впоследствии передана в банк, а возможно Б.К.М. лично обращалась в офис банка. ДАТА 67 Б.К.М. подписала документы по кредиту, после чего в автосалон были перечислены деньги в сумме 491400 рублей. Первые 2-3 месяца данный кредит оплачивался Б.К.М. и Зубаревым А.С. с большими просрочками, затем они перестали платить по кредиту, их телефоны были отключены.

Свидетель Б.К.М. в судебном заседании показала, что примерно в декабре 2007 года Зубарев Александр попросил ее оформить кредит на покупку автомобиля, пообещав, что он сам будет оплачивать кредит, а потом отдаст автомобиль ей. В декабре 2007 года она оформила в банке «БАНК-8» кредит на покупку автомобиля марки «ТС-11» на сумму около 400000 рублей. Несколько платежей по кредиту сделал Зубарев А.С., после чего отдал ей автомобиль. Она не смогла оплачивать этот кредит.

Дополнительный офис «Ц.» филиала ОАО «БАНК-8» предоставил копию кредитного досье заемщика Б.К.М. по кредитному договору НОМЕР 159 от ДАТА 67: копия заявления на выдачу кредита на имя Б.К.М. копия кредитного договора НОМЕР 159, копия договора НОМЕР 160 о залоге транспортного средства, копия графика возврата кредита, копия заявления о безналичном перечислении со счета, копия заявления о безналичном перечислении со счета на имя Б.К.М., копия акта приема-передачи транспортного средства и паспорта технического средства, копия мемориального ордера НОМЕР 111 от ДАТА 67, копия мемориального ордера НОМЕР 98 от ДАТА 67, копия платежного поручения НОМЕР 97 от ДАТА 67, копия дополнительного соглашения к договору банковского вклада от ДАТА 67, копия заявления на согласие предоставлении информации в бюро кредитных историй на имя Б.К.М., копия заявления-анкеты заёмщика на имя Б.К.М., копия договора купли-продажи НОМЕР 72 от ДАТА 67, копия счета НОМЕР 84 от ДАТА 36, копия паспорта технического средства НОМЕР 45, копия квитанции к приходному кассовому ордеру НОМЕР 243 от ДАТА 55, копия паспорта НОМЕР 42, копия свидетельства о государственной регистрации права ФИО2118, копия свидетельства о государственной регистрации права НОМЕР 64 на земельный участок, копия свидетельства о расторжении брака, копия водительского удостоверения НОМЕР 23, копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования на имя Б.К.М., копия трудовой книжки НОМЕР 270, копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе физического лица по месту жительства на территории Российской Федерации НОМЕР 11, копия справки о доходах физического лица за 2007 год ФИО2123 от ДАТА 84, копия требования о выполнении кредитных обязательств на имя Б.К.М., копия требования о выполнении кредитных обязательств на имя Б.К.М., копия страхового полиса ОАО СК «С.» НОМЕР 61, расчет задолженности гражданки Б.К.М. по кредитному договору НОМЕР 159 от ДАТА 67 по состоянию на ДАТА 61. Документы осмотрены, приобщены к делу в качесте вещественных доказательств. (Том 6л.д. 3, 8, 9-59)

Свидетель Н.Н.П. в судебном заседании показал, что в период с 1992 года по ДАТА 77 работал в ОАО «***» в различных структурных подразделениях. Примерно в 1999-2000 году было создано общество с ограниченной ответственностью «С.», для того, чтобы задействовать часть персонала горно-обогатительного производства. Род деятельности ООО «С.» - деревообработка. Директором ООО «С.» являлся К.Н.И., главным бухгалтером была Ч.М.Г.. Просуществовав около года, ООО «С.» распалось, многие учредители поменяли место жительства, проживают в других городах.

Свидетель Г.А.Л. - начальника отдела по работе с малым бизнесом Дополнительного офиса «Ц.» ОАО «БАНК-8» в судебном заседании показала, что в начале декабря 2007 года в банк обратился З.А.С. с заявлением о предоставлении ему, как индивидуальному предпринимателю кредита на пополнение оборотного капитала в сумме 3 000 000 рублей. При этом З.А.С. пояснил, что является собственником бизнеса автосервиса «Х.», расположенного в г. Магнитогорске, АДРЕС 12 и также занимается реализацией автозапчастей на Авторынке "*". В качестве залога З.А.С. предложил предоставить оборудование автосервиса. Заявка ИП З.А.С. рассматривалась примерно в течении 2 недель. Заявка З.А.С. была рассмотрена и одобрена выдача кредита на сумму 1500000 рублей. ДАТА 180 между банком и ИП З.А.С. был заключен кредитный договор НОМЕР 161. Поручителем по данному кредитному договору выступала З.Т.В. - мать З.А.С., также был составлен договор залога НОМЕР 162 на оборудование автосервиса «Х.». При оформлении кредитного договора ИП З.А.С. должен был предоставить паспорта на оборудование автосервиса «Х.», но З.А.С. сослался на то, что все паспорта на оборудование находятся у его брата Зубарева Александра. В день заключения договора З.А.С. на его расчетный счёт были перечислены деньги в сумме 1 500 000 рублей. Сразу с января 2008 года З.А.С. допустил просрочку платежа и платеж внёс только ДАТА 14, вместо ДАТА 153. Впоследствии З.А.С. неоднократно допускал просрочки платежей, но, тем не менее, погашал кредит. Так как Зубарев Аркадий допускал просрочки, его неоднократно вызывали в службу безопасности банка для беседы. Иногда вместо З.А.С. в банк приезжал его брат Зубарев Александр и пояснял, что он так же является совладельцем бизнеса и обещал впоследствии не совершать просрочек, ссылаясь на забывчивость, занятость, частые командировки. С июля 2008 года З.А.С. прекратил выполнять свои обязательства по кредитному договору. Ленинским районным судом было принято решение о наложение ареста на залоговое имущества и о взыскании с З.А.С. С. задолженности по кредитному договору.

Свидетель У.В.В. - кредитный инспектор Дополнительного офиса «Ц.» ОАО «БАНК-8» в судебном заседании показала, что ДАТА 168 к ней обратился Зубарев Александр Сергеевич и попросил предоставить ему на время технические паспорта на залоговое оборудование. В тот момент, она считала, что Зубарев Александр и есть З.А.С., то есть воспринимала Александра, как З.А.С., на которого был оформлен кредит. Зубарев Александр получил папку с документами на оборудование и обязался предоставить документы по первому требованию банка, однако не предоставил, называя при этом различные причины.

Дополнительный офис «Ц.» филиала ОАО «БАНК-8» предоставил копию кредитного досье заемщика ИП З.А.С. по кредитному договору НОМЕР 161 от ДАТА 180. Досье содержит следующие документы:

копия приложения №1 к Договору НОМЕР 162 о залоге движимого имущества, копия кредитного договора НОМЕР 161, копия к Кредитному договору НОМЕР 161 от ДАТА 180 графика погашения кредита, копия договора НОМЕР 162 о залоге движимого имущества, копия приложения №1 к Договору НОМЕР 162 о залоге движимого имущества, копия решения Ленинского районного суда г. Магнитогорска от ДАТА 30 по иску ОАО «БАНК-8» к З.А.С., копия определения Ленинского районного суда г. Магнитогорска от ДАТА 25, копия акта о наложении ареста (описи имущества) от ДАТА 109, копия договор поручительств НОМЕР 162, копия анкеты участника сделки- физического лица на имя З.Т.В., копия анкеты-заявки на имя ИП З.А.С., заключение кредитной службы об оценке залогового обеспечения, копия договора поставки НОМЕР 99, копия договора поставки НОМЕР 87, копия договора поставки товара с отсрочкой платежа, копия договора поставки НОМЕР 154, копия договора субаренды НОМЕР 156, копия договора аренды нежилого помещения НОМЕР 149, копия перечня остатка товара на ДАТА 76, копия товарной накладной ФИО2195 от ДАТА 84, копия накладной НОМЕР 232 на отпуск материалов на сторону от ДАТА 49, копия накладной НОМЕР 225 на отпуск материалов на сторону от ДАТА 49, копия товарной накладной ФИО2195 от ДАТА 141, копии квитанций к приходным кассовым ордерам НОМЕР 248,ФИО2204,ФИО2205,ФИО2206, копия выписки из книги учёта доходов по спецавтоцентру «Х.» от ДАТА 76, копия выписки из книги учёта доходов и расходов по ИП Зубареву А.С.за 2006-2007год., копия штатной ведомости спецавтоцентра «Х.», копия выписки из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей на З.А.С., расчет задолженности по процентам и неустойки по процентам ИП Зубарева А.С., расчет задолженности по кредиту и неустойки по кредиту ИП Зубарева А.С., копия заявления Зубарева Александра Сергеевича от ДАТА 168, копия платежного поручения НОМЕР 242 от ДАТА 110, копия платежного поручения НОМЕР 245 от ДАТА 57, копия счета НОМЕР 255 от ДАТА 68, копия счета НОМЕР 201 от ДАТА 54, копия счёт-фактуры НОМЕР 202 от ДАТА 72, последний лист товарной накладной от ООО «О», копия товарной накладной ФИО2224 от ДАТА 72, копия счёт-фактуры НОМЕР 204 от ДАТА 117, копия перечня оборудования по состоянию на ДАТА 56 спецавтоцентра «Х.». (Том 6л.д. 6-66, 67-68, 69-170)

Свидетель З.А.С. в судебном заседании показал, что в конце 2007 года Зубарев Александр попросил его взять на своё имя кредит в банке «БАНК-8» в сумме 1500000 рублей под залог оборудования автосервиса «Х.». Все документы, необходимые для предоставления в банк для выдачи кредита собирал Александр. Александр в определенный день позвонил ему и сказал, чтобы он (З.А.С.) с матерью подъехал в банк «БАНК-8», для подписания необходимых документов. Сотрудник банка, оформлявший кредит, не спрашивал ни его, ни его мать о том, где они работают, размер заработной платы. В кассе банка он получил наличные средства в размере 1500000 рублей. Все деньги сразу передал Александру. В последующем из разговоров по телефону с сотрудниками банка «БАНК-8» он узнал, что у него есть задолженность по данному кредиту. Он обратился за разъяснением к Александру, на что тот ответил, что он будет погашать кредит, и попросил не беспокоиться по этому поводу.

Свидетель С.А.А. в судебном заседании показал, что он с момента основания работает в ООО «А.». Общество занимается предоставлением лизинговых услуг организациям, индивидуальным предпринимателям. В конце августа - начале сентября 2007 года к ним обратился индивидуальный предприниматель Е.М.А., желающий приобрести оборудование для автосервиса у ООО «И.» на сумму 2152737,64 рубля (без учета НДС). Е.М.А. был предоставлен полный пакет документов, на основании которых был заключен договор лизинга НОМЕР 164 от ДАТА 24, и денежные средства были перечислены в ООО «И.». После этого Е.М.А. не производилось ни одного платежа за аренду оборудования. Е.М.А. в нарушение договора лизинга не предоставил правоустанавливающие документы на оборудование, приобретенное в лизинг. По телефону Е.М.А. обещал погасить задолженность. Он неоднократно приезжал в автосервис «Х.», видел, что оборудование, приобретенное в лизинг, установлено и работает. В автосервисе он общался с Зубаревым Александром, который пояснил, что это их совместный с Е.М.А. бизнес, что просрочка платежей вызвана тем, что они платят высокую арендную плату, и обещал, что они возьмут кредит в банке и расплатятся с ООО «А.». В итоге ни одного платежа не было произведено. В начале марта 2008 года он приехал в автосервис «Х.», чтобы забрать оборудование, приобретенное за счет средств ООО «А.», которое являлось его собственником до момента полного погашения кредита. В автосервисе «Х.» все оборудование было закрыто и опечатано ОАО «БАНК-2» или ОАО «БАНК-1». На его телефонные звонки ни Е.М.А., ни Зубарев А.С. в последующем не отвечали.

У свидетеля Ш.Д.В. – сотрудника ООО «О» изъяты документы, касающиеся взаимоотношений общества и Зубарева А.С.: Счет –фактура НОМЕР 206 от ДАТА 3, товарная накладная НОМЕР 279 от ДАТА 3, счет –фактура НОМЕР 207 от ДАТА 37, товарная накладная НОМЕР 280 от ДАТА 37, счет –фактура НОМЕР 205 от ДАТА 3, товарная накладная НОМЕР 278 от ДАТА 3, счет –фактура НОМЕР 208 от ДАТА 131, товарная накладная НОМЕР 281 от ДАТА 131 (Том 7л.д. 210-213, 214, 215-222)

Свидетель Л.Д.А. в судебном заседании показал, что его родной брат Л.М.А. занимался предпринимательской деятельностью и имел в собственности помещение расположенное по АДРЕС 12. Часть помещения брат сдал в аренду Зубареву А.С. Они заключили договор аренды и была устная договоренность о том, что Зубарев А.С. за свой счет ремонтирует арендованную часть помещения, а брат зачисляет ему стоимость ремонта в счет арендной платы. На арендуемой территории Зубарев А.С. оборудовал автосервис. В январе 2008 года он (Л.Д.А.) взял руководство бизнесом брата на себя. К этому времени у Зубарева А.С. образовалась задолженность, которую он постоянно обещал погасить, но денег не платил. Л.Д.А. потребовал, чтобы Зубарев А.С. освободил помещение, при этом он хотел договориться с Зубаревым А.С. о том, чтобы последний оставил все оборудование автосервиса в счет оплаты долга за аренду. Однако выяснилось, что оборудование заложено в двух банках и уже находится под арестом

ООО «С.» принадлежало Л.М.А. Зубарев А.С. и бухгалтер С.О.Г. в этой организации никогда не работали.

Представитель потерпевшего Т.А.Е. управляющий филиалом ООО «Б.» в судебном заседании показал, что в данной должности работает с апреля 2008 года. Офис расположен по АДРЕС 12. До апреля 2008 года Зубарев А.С. и Е.М.А. арендовали помещения по АДРЕС 12 и в связи с задолженностью по арендной плате, договор об аренде был с ними расторгнут. На момент аренды помещения ООО «Б.», в нем еще оставалось оборудование, принадлежащее Зубареву А.С. и Е.М.А. Данное оборудование впоследствии было изъято банком с участием судебного пристава.

Свидетель Я.Л.И. в ходе предварительного расследоания дала показания, аналогичные показаним Т.А.Е. (Том 9л.д. 135-138)

Свидетель К.М.Р. - судебный пристав-исполнитель Орджоникидзевский РОСП г. Магнитогорска в судебном заседании показал, что в первых числах мая 2008 года к нему поступил исполнительный лист в отношении З.А.С., ДАТА 116, в пользу ООО «Б.» на сумму 389 152,47 рублей. В апреле 2009 года к нему для исполнения поступил исполнительный лист в отношении З.А.С., ДАТА 116, в пользу ОАО «БАНК-8» на сумму 1 385 064,51 рубль, также поступил исполнительный лист в отношении З.Т.В. в пользу ОАО «БАНК-8» на сумму на сумму 1 385 064,51 рубль. По всем исполнительным документам были возбуждены исполнительные производства. У всех исполнительных производств идёт задолженность по кредитным договорам, в связи с этим обращено взыскание на залоговое имущество. Неоднократно З.А.С. и З.Т.В. направлялись извещения о вызове на прием к судебному приставу-исполнителю, должники на вызовы не являлись, по телефону с судебными приставами не связывались, причину неявки не объясняли. По исполнительным производствам на настоящий момент наложен арест на оборудование автосервиса «Х.», расположенного по АДРЕС 12 на сумму 2 027 000 рублей, данное оборудование являлась залоговым имуществом по кредитному договору З.А.С. в ОАО «БАНК-8». По исполнительному производству в пользу ООО «Б.» имущество не обращалось, так как все имущество, находящееся в автосервисе «Х.» уже было заложено в ОАО «БАНК-8». Лично он никогда с З.А.С. и З.Т.В. не встречался, они избегали контакта с судебными приставами, добровольно долг не погашали. В настоящее время обращено взыскание на имущество должников, находящееся в залоге в ОАО «БАНК-8».

Свидетель М.М.А. в судебном заседании показал, что он являлся постоянным клиентом ОАО «БАНК-1». В конце мая 2008 года экономист банка а затем в личной беседе управляющая филиалом Р.А.П. предложили ему приобрести оборудование для автосервиса. Со слов сотрудников банка, это оборудование являлось залоговым имуществом по предиту, который должник не мог погасить. С Р.А.П. они оговорили цену в 900 тысяч рублей. На него был оформлен кредит в 600000 рублей, еще 300000 рублей оформили на его работника. Он съездил, проверил наличие данного оборудования. Это был автосервис «Х.», расположенный по АДРЕС 12. Оборудование было в наличии. Затем было установлено, что владелец оборудования – Зубарев А.С. заложил его еще и в банк «БАНК-8», который изъял это оборудование, в связи с чем он (М.М.А.) остался и без денег и без оборудования.

Проанализировав совокупность представленных сторонами доказательств, суд считает правильным квалифицировать деяния Зубарева А.С., направленные на хищение имущества ОАО «БАНК-8» как одно продолжаемое преступление, предусмотренное ч. 4 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в особо крупном размере.

Все эпизоды хищения совершены Зубаревым А.С. в отношении одного потерпевшего, одним способом – путем обмана и злоупотребления доверием сотрудников банка.

Согласно сведениям из Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1» и Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2», на момент заключения договора НОМЕР 158 от ДАТА 182 с ОАО «БАНК-8» Зубарев А.С. имел не погашенные обязательства по кредитным договорам НОМЕР 100 от ДАТА 112, НОМЕР 188 от ДАТА 97 и НОМЕР 190 от ДАТА 160.

Из показаний Р.Т.В. следует, что расчет за квартиру был произведен до оформления кредитного договора на приобретение квартиры.

При оформлении кредита Зубарев А.С. не сообщил, что имеет обязательства перед банками по двум кредитным договорам.

Заключая кредитный договор НОМЕР 158 от ДАТА 182 с ОАО «БАНК-8», Зубарев А.С. достоверно знал, что его доход не позволит ему погашать все имеющиеся у него кредиты.

Тем не менее, Зубарев А.С. заключил данный кредитный договор, получил по нему деньги и похитил их.

Предложив своей бывшей супруге Б.К.М. оформить кредит на автомобиль, Зубарев А.С. также не мог не понимать, что состояние его бизнеса в совокупности с имевшимися у него на тот момент кредитными обязательствами не позволит ему исполнить обязательства перед банком. То есть Зубарев А.С. достоверно знал, что не сможет исполнить свои обязательства, и не намеревался их исполнять.

То же касается и получения кредита в ОАО «БАНК-8» на сумму 1500000 рублей на имя З.А.С..

На тот момент Зубарев А.С. имел задолженность перед банками на сумму более трех миллионов рублей.

Несмотря на это, он уговорил брата З.А.С. получить еще один кредит на полтора миллиона рублей.

В данной ситуации Зубарев А.С. являясь взрослым, вменяемым человеком, осознавал, что не сможет выполнить обязательства перед банком по данному кредитному договору.

Таким образом, получив деньги банка, Зубарев А.С. похитил их.

Показания Зубарева А.С. том, что он брал кредит на брата в размере 1,5 миллиона рублей по просьбе Р.А.П., не влияют на установление значимых для дела обстоятельств, так как он сделал это без принуждения, а, кроме того, из полученных средств он лишь часть направил на погашение долга по кредитному договору, а другую часть потратил по своему усмотрению.

Тот факт, что часть денежных средств по кредиту Зубарев А.С. перевел в счет погашения долга З.А.С., свидетельствует лишь о частичном возмещении ущерба, причиненного банку ранее.

Заявление заместителя управляющего Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-2» Ш.Л.Б. о том, что ДАТА 40 Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-2» предоставил индивидуальному предпринимателю Зубареву Александру Сергеевичу кредит в размере 800000 рублей на срок до ДАТА 171. В качестве обеспечения возврата кредита между Банком и Зубаревым А.С заключен договор о залоге имущества НОМЕР 144, по которому Зубарев А.С. передал банку в залог принадлежащий ему на праве собственности автомобиль ТС-1, государственный регистрационный знак НОМЕР 261, 1999 года выпуска, ПТС НОМЕР 2. По сроку кредит не погашен. Место нахождения Зубарева А.С. не известно. Место нахождения залогового автомобиля не известно. При получении кредита в Банке Зубарев А.С. скрыл факт нахождения автомобиля ТС-1 в залоге у ОАО «БАНК-1». Данные обстоятельства свидетельствуют о намерении Зубарева А.С. в момент получения кредита не возвращать в последствии денежные средства Банку. Кроме того, Зубарев А.С. является должником в банках ОАО «БАНК-1» и ОАО «БАНК-8», где по своим долгам также не платит. (т. 3л.д. 86-87)

Представитель потерпевшего Д.М.Б. - юрисконсульт Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» в судебном заседании показал, что ДАТА 40 между ОАО «БАНК-2» и ИП Зубаревым А.С. был заключен кредитный договор НОМЕР 108 на сумму 800000 рублей под 17% годовых, сроком на один год, под залог имущества. К кредитному договору был составлен договор о залоге имущества НОМЕР 144, согласно которому, в качестве залога Зубарев А.С. предоставил автомашину ТС-1, 1999 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 261. Второй договор о залоге НОМЕР 152 был составлен с его отцом З.С.А., согласно которому в качестве залога З.С.А. предоставил автомашину ТС-2, 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 284. При залоге автомашины в банке на хранении остается ПТС (паспорт транспортного средства) и страховой полис КАСКО.

Согласно договору, заемщик сначала выплачивает проценты с суммы займа, а затем погашает сумму основного долга в соответствии с графиком. Таким образом, Зубарев А.С. должен был до апреля 2007 года выплачивать проценты за пользование кредитом, а в период с апреля по июль 2007 года погасить основную сумму долга равными долями. Обязательства по погашению процентов за пользование кредитом Зубарев А.С. выполнял, а когда подошел срок погашать сумму основного долга по кредиту, Зубарев А.С. прекратил вообще вносить какие-либо платежи. Службой безопасности банка были предприняты меры по проверке должника и розыску заложенного имущества. В ходе проверки и розыска имущества было установлено, что автомашина ТС-1, 1999 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 261 ранее была заложена в обеспечение кредита в ОАО «БАНК-1», где кредит так же не был погашен. Кроме того, Зубарев А.С. предоставил на данную автомашину поддельный полис КАСКО, который ему предоставил сотрудник «С.» П.А.В. Фактически машина не была застрахована. ПТС должен был храниться в ОАО «БАНК-1», где ранее была заложена автомашина, однако каким-то образом данный документ оказался в руках Зубарева А.С. На момент взыскания по решению суда автомобиль ТС-2 принадлежал К.С.В., которому, с целью освобождения приобретенной машины от залога пришлось частично погасить кредит за Зубарева А.С. в размере 370000 рублей.

Свидетель Г.В.П. - заведующая группой кредитования физических лиц Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» в судебном заседании показала, что она занималась оформлением кредита З.Т.В. Данный кредит был выдан в размере 200000 рублей сроком на 2 года под поручительства 2-х лиц. Первоначально к ней обратилась не З.Т.В., а ее сын Зубарев Александр, но она (Г.В.П.) ему отказала в выдаче кредита. В то время банк не выдавал второй кредит, если человек уже является заемщиком банка, и не погасил предыдущий кредит. Препятсвий для оформления кредита на З.Т.В. не было.

Вкачестве поручителей выступили Ц.Е.А., работающая в ООО, и О.Д.Н., работающий в ОАО «***».

Первое время вновь оформленный кредит погашался во время. Затем начались просрочки платежей. З.Т.В. по телефону отвечала, что все вопросы по оплате к сыну. Она (Г.В.П.) звонила Зубареву А.С., он обещал оплатить, но кредит не погасил.

Свидетель Ч.А.Л. - инспектор службы безопасности Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» в судебном заседании показал, что в феврале-марте 2007 года ему поступила служебная записка по заемщику Зубареву А.С., у которого была просрочка по платежам. При встрече Зубарев А.С. сказал, что в ближайшее время все погасит. Оговорили сроки выплаты, но сроки проходили, а платежей не было. Затем он (Ч.А.Л.) выснил, что страховой полис на автомобиль, представленный в качестве залога поддельный. Мать Зубарева А.С. – З.Т.В. тоже брала кредит в банке, и он тоже погашался с нарушениями графика. З.Т.В. сказала, что оформила кредит по просьбе сына Зубарева Алексаднра, и все деньги, полученные в банке, отдала ему. При проверке было установлено, что справки о заработной плате заемщика и поручителей по этому кредиту были поддельными. Банк обратился с иском в суд, было получено решение в пользу банка, имеется исполнительное производство.

Свидетель С.Е.В. - экономист кредитно-экономического отдела Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» в судебном заседании показала, что в августе 2006 года в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-2» обратился индивидуальный предприниматель Зубарев Александр Сергеевич с ходатайством о предоставлении кредита в сумме 800000 рублей на пополнение оборотных средств и покупку оборудования. Зубаревым А.С. был предоставлен полный пакет документов. В обеспечение кредитного договора Зубарев А.С. предоставил в качестве залога автомобиль марки «ТС-1». Второй залогодатель З.С.А.-отец Зубарева Александра Сергеевича предоставил в качестве залога личный автомобиль марки ТС-2. Она обследовала автосервис «Х.», расположенный по АДРЕС 12 и торговую точку Зубарева А.С. на авторынке "*". На момент обследования в автосервисе производился ремонт, на торговой точке осуществлялась продажа товара. Так же было проверено залоговое имущество. Кредитным комитетом банка было вынесено положительное решение о предоставлении кредита ИП Зубареву А.С. ДАТА 40 с Зубаревым А.С. был заключен кредитный договор НОМЕР 108. Также с Зубаревым А.С. и З.С.А. были заключены договоры о залоге.

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-2» предоставлены следующие документы по кредитным договорам НОМЕР 102 от ДАТА 64 и НОМЕР 108 от ДАТА 40:

Кредитный договор НОМЕР 108 от ДАТА 35; договор о залоге имущества НОМЕР 144 (с оставлением заложенного имущества у Залогодателя) к кредитному договору НОМЕР 108 от ДАТА 35 с приложением НОМЕР 74; договор о залоге имущества НОМЕР 152 (с оставлением заложенного имущества у Залогодателя) к кредитному договору НОМЕР 108 от ДАТА 35 с приложением НОМЕР 74; Решение Ленинского районного суда от ДАТА 108 по иску банка к залогодателям, письмо адресованное Управляющему Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-2» Б.А.Ф. от Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-1», за НОМЕР 92 от ДАТА 94; выписка по движению денежных средств по расчётному счёту НОМЕР 119 за период с ДАТА 112-ДАТА 169, выписка из лицевого счёта НОМЕР 130 в период с ДАТА 92 по ДАТА 178, копия ходатайства Зубарева А.С. о предоставлении кредита, копия ходатайства Зубарева А.С. на получение кредита, копия анкеты-заявления Зубарева А.С. на получение кредита, копия плана за период пользования кредитом, копия технико-экономического обоснования, копия свидетельства о постановке на учет в налоговом органе НОМЕР 10, копия свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя НОМЕР 12, копия договора аренды нежилого помещения НОМЕР 86 от ДАТА 5, копия договора НОМЕР 88 субаренды торгового места от ДАТА 1, прайс-лист ООО «О», копия справки о средней заработной плате для предъявления в Челябинвестбанк на имя Зубарева А.С., копия доверенности на имя Ш.Л.Б.; копия упрощенной формы отчета о прибылях и убытках по состоянию на ДАТА 8 ИП Зубарева А.С., копия упрощенного баланса по состоянию на ДАТА 8 ИП Зубарева А.С., копия упрощенной формы отчета о прибылях и убытках по состоянию на ДАТА 9 ИП Зубарева А.С., копия упрощенного баланса по состоянию на ДАТА 9 ИП Зубарева А.С., копия чека НОМЕР 271, копия чека НОМЕР 272, копия накладной НОМЕР 80 от ДАТА 40, копия квитанции к приходному кассовому ордеру НОМЕР 80 от ДАТА 40, копия накладной НОМЕР 81 от ДАТА 40, копия квитанции к приходному кассовому ордеру НОМЕР 81 от ДАТА 40, копия накладной НОМЕР 83 от ДАТА 45, копия квитанции к приходному кассовому ордеру НОМЕР 83 от ДАТА 45, копия накладной НОМЕР 82 от ДАТА 45, копия квитанции к приходному кассовому ордеру НОМЕР 82 от ДАТА 45, копия упрощенной формы отчета о прибылях и убытках по состоянию на ДАТА 11 ИП Зубарева А.С., копия упрощенного баланса по состоянию на ДАТА 11 ИП Зубарева А.С., копия счет-фактуры НОМЕР 203 от ДАТА 130, копия товарной накладной НОМЕР 283 от ДАТА 130, копия упрощенной формы отчета о прибылях и убытках по состоянию на ДАТА 2 ИП Зубарева А.С., копия упрощенного баланса по состоянию на ДАТА 2 ИП Зубарева А.С., копия упрощенной формы отчета о прибылях и убытках по состоянию на ДАТА 6 ИП Зубарева А.С., копия упрощенного баланса по состоянию на ДАТА 6 ИП Зубарева А.С., копия ПТС НОМЕР 2, копия ПТС НОМЕР 33, копия свидетельства о регистрации транспортного средства НОМЕР 16, копия свидетельства о регистрации транспортного средства НОМЕР 32, копия страхового полиса НОМЕР 267, копия квитанции НОМЕР 62 на получение страхового взноса, копия страхового полиса НОМЕР 268, копия квитанции НОМЕР 60 на получение страхового взноса;

- копия кредитного договора НОМЕР 102 от ДАТА 64;

- копия договора поручительства НОМЕР 103 от ДАТА 64;

- копия договора поручительства НОМЕР 104 от ДАТА 64;

- копия судебного приказа от ДАТА 127;

-копия справки о средней заработной плате, выданная ООО «ТД "Р."» на имя Ц.Е.А.;

- копия справки о средней заработной плате, выданная ООО «О1» на имя О.Д.Н.;

- копия справки о средней заработной плате, выданная ООО «Ст.» на имя З.Т.В.;

- копия анкеты-заявления на получение кредита от имени З.Т.В.;

- копия анкеты поручителя на имя Ц.Е.А.;

- копия анкеты поручителя на имя О.Д.Н. (т. 2л.д. 68-74, 80-82, 104-106, 131-132, 133, т. 3л.д. 90- 93, 94-106, 113-120, 121-165)

Свидетель З.Т.В. в судебном заседании показала, что весной 2006 года ее сын Зубарев Александр попросил её оформить на своё имя кредит на сумму 200000 рублей. Сын заверил её, что сам будет погашать кредит, и никаких проблем не будет. Зубарев А.С. сам договаривался с людьми, которые будут выступать в качестве поручителей. В апреле 2006 года на ее имя был оформлен кредит, поручителями выступили Ц.Е.А. и О.Д.Н., в тот же день были выданы наличными 200000 рублей, которые она сразу передала Зубареву Александру. Все документы предоставлял Александр. Впоследствии к ней домой приходил сотрудник службы безопасности банка, который сказал, что по кредитному договору, оформленному на неё, имеется большая задолженность, на что она ответила, что кредит брала для сына Зубарева Александра, и пусть Александр сам погашает кредит.

Свидетель И.Е.А. показала, что два года назад она сменила фамилию, ранее у нее была фамилия (Ц.Е.А.). Около 3-х лет назад она работала в ООО «Я.», где познакомилась с Зубаревым Аркадием, который так же работал в ООО. К З.А.С. часто приходил его брат Зубарев Александр. С обоими братьями у нее сложились хорошие, дружеские отношения. В 2006 она еще работала в ООО «Я.», а З.А.С. стал торговать на рынке вместе с братом автомобильными запасными частями. Зубарев Александр предложил ей выступить в качестве поручителя у его матери при заключении кредитного договора, обещая погасить кредит в течение года. Зубарев Александр пояснил, что деньги нужны ему лично. Вторым поручителем был О.Д.Н. Никаких документов для оформления договора она не собирала, справок с места работы не брала, предоставила только паспорт. Затем ей стали приодить уведомления из банка о задолженности по кредиту. Зубарев Александр обещал погасить кредит, но не погасил.

Свидетель С.И.Н. - директор ООО «ТД "Р."» в судебном заседании показал, что с 1998 года ООО «ТД "Р."» занимается издательской, консультационной, коммерческой деятельностью и сдачей помещений в аренду. Должности в ООО «ТД "Р."» оператора ВЦ нет, и никогда не было. Ц.Е.А. в ООО «ТД "Р."» не работает, и никогда не работала. В предъявленной ему в ходе следствия справке от его имени реквизиты предприятия указаны правильно. Подпись ему не принадлежит. Подпись на справке от имени главного бухгалтера также поддельная. ООО «ТД "Р."» данную справку Ц.Е.А. не выдавало.

Свидетель В.И.А. в судебном заседании показала, что в 2006 году она работала коммерческим директором у ИП Ш.Ю.В.. В ООО «Ст.» никогда не работала, фамилия руководителя данной организации не знакома. Справки о заработной плате для предъявления в ОАО «БАНК-2» не подписывала. В ООО «С.» она не работала, З.Т.В. ей не знакома. К ней никто не обращался с просьбой о выдаче справок о средней заработной плате для предъявления в ОАО «БАНК-2». Организаций с названиями ООО «Ст.» и ООО «С.» никогда не встречала.

Согласно рапорту о/у ОБЭП ОВД по Правобережному району В.С.П., по АДРЕС 9 расположен жилой дом. Жильцы дома сведениями об ООО «О1» не располагают. Телефон хх-хх-хх принадлежит ИП А., который об ООО «О1» никогда не слышал. (т. 10л.д. 76)

Свидетель Б.К.М. в судебном заседании показала, что иногда она по просьбе Зубарева А.С. или Е.М.А. заполняла какие-то документы, какие точно не помнит. В 2006 году Зубарев Александр обратился к ней с просьбой заполнить бланки накладных от ОАО «В.» на имя Зубарева А.С. на получение товароматериальных ценностей и квитанций к приходным ордерам о внесении денежных средств в кассу ОАО «В.» Зубаревым А.С. Для каких целей Зубареву А.С. нужны были накладные от ОАО «В.» и квитанции к приходным ордерам, Зубарев А.С. ей не говорил. Ей для обозрения были предоставлены копии накладных и квитанций к приходным кассовым ордерам, Записи в данных накладных и квитанциях к приходным кассовым ордерам выполнены ею по просьбе Зубарева А.С. О том, что Зубарев А.С. будет куда-либо предъявлять данные накладные и квитанции к приходным ордерам она не знала.

Дополнительным офисом «Ц.» филиала ОАО «БАНК-8» предоставлены документы по кредитному договору НОМЕР 158 от ДАТА 182. Документы осмтрены и приобщены к уголовному делу в качестве вещественных докахзательств. (т. 2л.д. 5, 6-42)

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» предоставлены документы по кредитному договору НОМЕР 190 от ДАТА 160 на сумму 1000000 рублей. (т. 1л.д. 186-192, 193-194, 195-249)

Из протокола осмотра документов, представленных Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» по кредитному договору НОМЕР 190

Свидетель В.А.Н. - начальник службы безопасности страховой компании ОАО СК «С.» в судебном заседании показал, что сотрудник их компании П.А.В. изготовил подложный страховой полис КАСКО на автомобиль своего приятеля Зубарева А.С., который тот предоставил в банк при получении кредита.

Согласно протоколу осмотра документов, предоставленных страховой компанией ОАО СК «С.», страховой полис НОМЕР 266, предъявленный Зубаревым А.С. в Магнитогорский филиал ОАО «Челябинвестбанк» на автомобиль «ТС-1» является поддельным, страховой полис с номером НОМЕР 266 от ДАТА 40 был выдан Р.В.А. на автомобиль «***» (т. 9л.д. 223, 224, 225-226, том 10л.д.121)

Свидетель З.С.А. – отец подсудимого в судебном заседании показал, что примерно летом 2006 он по просьбы сына Александра оформил на своё имя автомобиль марки ТС-2 белого цвета. Зачем это было нужно, Александр не объяснил. На этой машине периодически ездили Зубарев Александр и Е.М.А.. Он по просьбе Зубарева Александра оформил на него генеральную доверенность на данный автомобиль. В сентябре 2006 года он по просьбе Александра обратился в МРЭО с заявлением об утере ПТС, и ему был выдан дубликат ПТС на этот автомобиль, который (дубликат) он передал Александру. ДАТА 92 он по просьбе Александра подписал какие-то документы в «БАНК-1». Более он нигде документы не подписывал.

Свидетель З.А.С. в судебном заседании показал, что в ноябре 2006 года Александр обратился к нему с просьбой оформить на себя кредит в сумме 1000000 рублей в ОАО «БАНК-1». Зубарев Александр сказал, что в качестве залога в банк будет предоставлена его автомашина ТС-2, которая формально была оформлена на его отца З.С.А., а реально ею пользовались Зубарев А.С. и Е.М.А.. Полученные в банке деньги он передал Зубареву Александру. Каким образом тот ими распорядился, не знает.

Согласно протоколу осмотра документов в кредитном досье ИП З.А.С. содержатся: копия кредитного договора НОМЕР 193 от ДАТА 92, копия договора о залоге НОМЕР 178 от ДАТА 92 согласно которого в качестве залогового имущества был предоставлен автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, государственный регистрационный знак НОМЕР 284, на основании дубликата ПТС НОМЕР 18, копия заявления Зубарева Александра Сергеевича на имя управляющей Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» Р.А.П. от ДАТА 158 о выдаче ПТС автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, государственный регистрационный знак НОМЕР 284, изъятых в Магнитогорском филиала ОАО «БАНК-1» по кредитному договору НОМЕР 193 от ДАТА 92, согласно которым автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, государственный регистрационный знак НОМЕР 284, был предоставлен Зубаревым А.С. в качестве предмета залога по кредитному договору НОМЕР 193 от ДАТА 92. (Том 6л.д.181-184л.д. 185-186, 214-217, 259)

Из содержания осмотренных документов следует, что на момент предоставления автомобиля ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257 в качестве предмета залога в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1» в качестве обеспечения по кредитному договору НОМЕР 193 от ДАТА 92, указанный автомобиль уже являлся предметом залога в обеспечении кредитного договора НОМЕР 108 от ДАТА 40 в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-2».

Представитель потерпевшего – ООО «БАНК-12» Ч.С.Н. в судебном заседании показал, что ДАТА 194 с Зубаревым А.С. был заключен кредитный договор НОМЕР 110, на основании которого банк предоставил Зубареву А.С. кредит в размере 596280 рублей на покупку автомобиля ТС-2, 2003 года выпуска. Автомобиль был приобретен на деньги банка. Стоимость автомобиля на момент приобретения составляла 620000 рублей, но сам Зубарев А.С. внес первоначальный взнос в размере 66500 рублей. Договор был заключен на 5 лет, то есть до 2012 года. Получив кредит ДАТА 194, Зубарев А.С. до настоящего времени ни одного платежа не внес.

В кредитном досье Зубарева А.С. по кредитному договору НОМЕР 110 от ДАТА 194 с ООО «БАНК-12» имеются следующие документы: доверенность НОМЕР 90, копия кредитного договора НОМЕР 110 от ДАТА 194, копия договора купли-продажи НОМЕР 135 от ДАТА 194 автомобиля ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, копия договора залога имущества НОМЕР 109 от ДАТА 194 автомобиля ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, копия акта приема-передачи указанного автомобиля от ДАТА 194, копия акта НОМЕР 136, копия договора комиссии от ДАТА 194, копия условий выдачи кредита от ДАТА 194, копия счёта НОМЕР 114 от ДАТА 194, копия паспорта транспортного средства ПТС НОМЕР 18, копия паспорта на имя Зубарева А.С., копия водительского удостоверения на имя Зубарева А.С., копия свидетельства о регистрации транспортного средства, копия свидетельства о государственной регистрации права НОМЕР 15, копия заявления на открытие банковского вклада от ДАТА 194, копия карточки клиента на имя Зубарева А.С. (Том 3л.д. 226-230,231, 232-280)

Потерпевший К.С.В. в судебном заседании показал, что с Зубаревым А.С. он познакомился в 2007 г. Он производил ремонтные работы в помещении по АДРЕС 12, которое арендовал Зубарев А.С. на сумму 80000 рублей. В качестве оплаты за работу Зубарев А.С. предложил свою автомашину ТС-2, 2003 года выпуска. По обоюдной договоренности определили стоимость автомобиля в 530000 рублей. Зубарев А.С. пояснил, что машина находится в залоге у какого-то лица, поэтому деньги, полученные от него (К.С.В.), Зубарев А.С. передаст лицу, у которого автомобиль находится в залоге. Автомобиль и документы на автомашину со слов Зубарева А.С. находились у некой девушки. Он согласился на условия Зубарева А.С. До передачи денег за машину Зубарев А.С. не говорил ему о том, что автомобиль находится в залоге в банке. ДАТА 28 в автосервисе «Х.», он передал Зубареву А.С. 450000 рублей. Сразу после получения денег Зубарев А.С. позвонил девушке и договорился о встрече на автостоянке. Он (К.С.В.) приехал на автостоянку вместе с братом К.И.В. Туда также приехали Е.М.А. с Зубаревым А.С., позже подъехала девушка. На автостоянке Зубарев А.С. передал девушке деньги, она, в свою очередь, передала Зубареву А.С. комплект ключей от автомобиля, которые Зубарев А.С. передал ему. Он проехал в МРЭО ГИБДД, оформил автомобиль на себя. После оформления всех документов Зубарев А.С. передал ему ПТС на автомобиль. В сентябре 2007 года он в Ленинском районном суде узнал о том, что автомобиль, который ему продал Зубарев А.С., являлся предметом залога в ОАО «БАНК-2». Зубарев А.С. подтвердил это и заверил, что добросовестно погасит кредит. Однако кредит Зубарев А.С. не погасил. Суд обратил взыскание на автомобиль. Он (К.С.В.) был вынужден заплатить в банк 370000 рублей, чтобы выкупить автомобиль. Затем он продал автомобиль, после чего узнал, что он был предметом залога в ОАО «БАНК-1» и в ООО «БАНК-12». Деньги, потраченные на выкуп машины из залога, Зубарев А.С. обещал вернуть и написал на эту сумму расписку, однако вскоре Зубарев А.С. перестал отвечать на его телефонные звонки, по месту жительства дверь никто не открывал. Он желает взыскать с Зубарева А.С. ущерб в размере 900000 рублей.

К.С.В. выдал следователю следующие документы: копия договора купли-продажи НОМЕР 85, копия ПТС НОМЕР 18, копия ПТС НОМЕР 33, копия квитанции об оплате, копия письма К.С.В., копия расписки Зубарева А.С. на сумму 370000 рублей. (Том 8л.д. 148-149, 150, 151-156)

Свидетель С.Е.Г. (Н.Е.Г.) в судебном заседании показала, что примерно весной 2006 г. к ней обратился С.О.А. с просьбой зарегистрировать на ее имя автомобиль ТС-2, которую ему отдавали в качестве залога. Она оформила данный автомобиль на свое имя. Затем С.О.А. сообщил, что с ним рассчитались, и машину снова надо переоформить на прежних хозяев. По просьбе С.О.А. она приехала в МРЭО ГИБДД и подписала необходимые документы.

Из показаний свидетеля С.О.А., данных им на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в связи с его неявкой, следует, что примерно в 2007 - 2008 г.г. к нему обратился Я.П.А. с просьбой дать деньги в долг его друзьям под залог автомашины ТС-2. Какую конкретно сумму давал не помнит, возможно 300000 рублей. Он согласился дать деньги в долг при условии оформления указанной автомашины в его собственность. Он попросил Н.Е.Г. зарегистрировать машину на свое имя. После оформления машины он отдал деньги непосредственно хозяину машины. Когда деньги были возвращены, он позвонил Н.Е.Г. и попросил ее снова переоформить машину. Всего Зубареву А.С. и Е.М.А. он занимал деньги около десяти раз. Также Зубарев А.С. и Е.М.А. занимали у него деньги через Я.П.А. около десяти раз. (том 9л.д. 46-50)

Свидетель Я.П.А. в судебном заседании показал, что около двух-трёх лет назад познакомился с Зубаревым Александром и Е.М.А.. Отношения были приятельские. К тому времени Зубарев А.С. и Е.М.А. являлись хозяевами автосервиса «Х.», расположенного по АДРЕС 12. В 2006 или 2007 году Е.М.А. и Зубарев А.С. попросили занять им денег, он ответил, что денег у него нет, они поинтересовались, у кого можно занять деньги под проценты. Он обратился к своему знакомому С.О.А., так как знал, что тот занимает деньги под 9 % в месяц. Е.М.А. и Зубареву А.С. необходима была сумма около 600000 рублей, точно не помнит. С.О.С. согласился дать деньги в долг, но с условием, что автомашина ТС-2 белого цвета, принадлежащая Зубареву А.С., будет оформлена на Я.П.А. до возврата долга. В конце декабря месяца 2006 года он совместно с Е.М.А. и Зубаревым А.С. проехал в МРЭО ГИБДД УВД г. Магнитогорска, где Е.М.А. занимался оформлением всех документов, а он только подписывал документы, которые давал Е.М.А. Автомашину ТС-2 белого цвета 2003 года выпуска сняли с регистрационного учета, оформили договор купли-продажи, с кем оформлялся договор купли-продажи, с Е.М.А. или с Зубаревым А.С. не помнит, он поставил автомобиль на регистрационный учёт на своё имя, после чего автомашина находилась на автостоянке. Примерно в течение месяца Е.М.А. и Зубарев А.С. вернули С.О.А. долг в полном объеме, он снял автомашину с регистрационного учёта. Общаясь с Е.М.А. и Зубаревым А.С., видел, что они брали большое количество кредитов, брали по несколько автокредитов, но на какие автомобили, ему точно не известно. Он точно помнит, что Е.М.А. и Зубарев А.С. неоднократно через него обращались к С.О.А. с просьбой, занять им деньги, и С.О.А. просил его, чтобы он сам занимался оформлением автомашин, являющихся залогом. Иногда С.О.А. сам решал, на кого до возврата долга будет оформлена автомашина. Он имел 2 % от суммы займа. В очередной раз, примерно весной 2007 года, когда Е.М.А. и Зубарев А.С. хотели занять деньги у С.О.А., в сумме около 400000 рублей, Е.М.А. или Зубарев А.С. предложили взять в качестве залога автомобиль ТС-4, на которой ездили З.М.А. и П.Ю.В.. Е.М.А. или Зубарев А.С. сказали, что автомашина оформлена на П.Ю.В., нужно, чтобы П.Ю.В. выписала справку-счёт на его (Я.П.А.) имя. Он встретился с П.Ю.В. около авторынка, расположенного по ..., где на автомашину ТС-4 была выписана справка-счёт на его имя. После того, как справка-счёт была выписана, он сказал об этом С.О.А. и тот привез необходимую сумму денег и передал деньги Е.М.А. или Зубареву А.С., которые ждали около авторынка, пока выписывалась справка-счёт. Автомашина ТС-4 после этого в течение почти месяца находилась на автостоянке, ПТС и ключи от автомобиля всё это время находились у С.О.А. Примерно через месяц Зубарев А.С. и Е.М.А. предложили оформить автокредит на данную автомашину, чтобы рассчитаться кредитными средствами со С.О.А. и забрать автомашину себе. С этой целью ДАТА 189 он одновременно поставил и снял автомашину ТС-4 с регистрационного учета и в этот же день с Зубаревым А.С. и Е.М.А. поехали в кредитное агентство С.А.Ю., расположенное по ..., где их ожидал Г.В.Е. (его фамилию узнал в ходе следствия). Г.В.Е. был одобрен автокредит на покупку данного автомобиля. Там же в кредитном агентстве С.А.Ю. выписали справку-счёт на Г.В.Е., и Г.В.Е. были выданы кредитные средства около 400000 рублей. Г.В.Е. в кредитном агентстве С.А.Ю. получил наличные деньги и передал их Зубареву А.С., а Зубарев в свою очередь передал деньги ему (Я.П.А.) для погашения долга перед С.О.А. Он передал данные деньги С.О.А., забрав свои 2%. В настоящее время точно не помнит последовательность событий, возможно Зубарев А.С. и Е.М.А. сначала отдали ему долг для С.О.А., а потом он поставил и снял автомобиль с регистрационного учета, либо он получил деньги в счёт долга С.О.А. после оформления автокредита на Г.В.Е. На следующий день Зубарев А.С. и Е.М.А. опять взяли деньги в долг деньги у С.О.А., точно сумму не помнит, но на него, как в предыдущих случаях оформили договор купли-продажи на автомобиль ТС-4. В течение двух недель ему позвонили со службы безопасности банка «БАНК-4» и потребовали у объяснения, почему автомобиль ТС-4 оформлен на его имя, так как Зубареву А.С. был выдан автокредит на покупку данной автомашины. Поскольку у Зубарева А.С. потребовали предоставить ПТС в банк, Зубарев А.С. и Е.М.А. предложили ему в качестве залога автомобиль Е.М.А. ТС-2, серебристого цвета, 2001 года выпуска. В один день в МРЭО ГИБДД УВД г. Магнитогорска был аннулирован договор купли-продажи на ТС-4 и оформлен договор купли-продажи на его имя на автомобиль ТС-2. По возвращении долга С.О.А., договор купли-продажи на ТС-2 был аннулирован. О том, что данные автомобили находятся в залоге в ряде банков, он не знал.

Свидетель М.Е.Н. - старший инспектор МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску в судебном заседании показал, что дубликат ПТС выдается при утере ПТС, при его порче и в случае, если заполнены все поля в ПТС. При утере и порче ПТС собственник автотранспорта или его доверенное лицо пишут заявления, где указывают причину выдачи дубликата, а если все поля заполнены, то ПТС выдается при снятии или постановке автотранспортного средства на учет.

Если ПТС утерян или утрачен, то он выставляется в розыск в информационную базу. Информация о выдаче дубликата вносится в книгу реестров.

В случае если, автотранспортное средство находится в залоге, либо автотранспортное средство приобретено посредством автокредита, то на учет оно ставится все равно на то лицо, которое приобрело это автотранспортное средство и в дальнейшем МРЭО ГИБДД не имеет права отказать собственнику в перерегистрации данного транспортного средства на другое лицо. МРЭО ГИБДД имеет право отказать в перерегистрации только в том случае, если на автотранспортное средство наложен арест или ограничения соответствующими органами

В МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску изъяты документы, послужившие основанием для выдачи ПТС НОМЕР 18 на автомобиль ТС-2 2003 года выпуска идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257: объяснительная на имя начальника МРЭО ГИБДД г. Магнитогорска от З.С.А., копия страхового полиса ОСАГО серии ААА НОМЕР 63, заявление от ДАТА 47 о выдаче дубликата ПТС от Зубарева А.С. взамен утерянного НОМЕР 33, на автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, государственный регистрационный знак НОМЕР 284, который фактически находился на хранении в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-2». Выдан ПТС НОМЕР 18. (т. 7л.д. 143-144, 151-153, 154, 155-158)

В ЗАО «П.» изъяты документы по сделке с автомобилем ТС-2 2003 года выпуска идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257: договор купли – продажи НОМЕР 217, от ДАТА 26, договор комиссии НОМЕР 85 от ДАТА 26, копия ПТС НОМЕР 18, договор купли – продажи НОМЕР 241, от ДАТА 181, договор комиссии НОМЕР 137 от ДАТА 181, копия ПТС НОМЕР 18, доверенность НОМЕР 8 от ДАТА 121 (Том 7л.д.179-181, 182-184, 185, 202 – 208)

Согласно протоколу осмотра документов, предоставленных ИП М.Ю.А. (справка – счет НОМЕР 30 на имя Н.Е.Г. от ДАТА 123, копия ПТС НОМЕР 18 на автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, договор комиссии НОМЕР 142 от ДАТА 123, договор НОМЕР 142 на оказание услуг по передаче транспортного средства покупателю от ДАТА 123, заключенный с Н.Е.Г.), ДАТА 123 Зубарев А.С. передал автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257 на комиссию, в связи с чем была выписана справка–счет на имя Н.Е.Г. (Том 7л.д. 182-184, 185, Том 9л.д.124-127)

Свидетель Г.И.Н. в судебном заседании показал, что в должности директора ООО типография работает с 2003 года. Типография занимается изготовлением бланочной продукции: накладных, товарных чеков, бланков бухгалтерской отчетности. Примерно до конца 2006 года типография располагалась по АДРЕС 8, в настоящее время по АДРЕС 31. Бланочная продукция реализуется как в самой типографии, так как и в специализированных торговых точках, на территории г. Магнитогорска. Копии накладных и квитанций к приходным кассовым ордерам, предъявленные ему в ходе предварительного следствия, отпечатаны в ООО типография г. Магнитогорска. Бланки печатаются на газетной бумаге и продаются свободно. В другие города его продукция не поставлялась.

Свидетель Л.Д.А. в судебном заседании показал, что его родной брат Л.М.А. занимался предпринимательской деятельностью и имел в собственности помещение расположенное по АДРЕС 12. Часть помещения брат сдал в аренду Зубареву А.С. Они заключили договор аренды и была устная договоренность о том, что Зубарев А.С. за свой счет ремонтирует арендованную часть помещения, а брат зачисляет ему стоимость ремонта в счет арендной платы. На арендуемой территории Зубарев А.С. оборудовал автосервис. В январе 2008 года он (Л.Д.А.) взял руководство бизнесом брата на себя. К этому времени у Зубарева А.С. образовалась задолженность, которую он постоянно обещал погасить, но денег не платил. Л.Д.А. потребовал, чтобы Зубарев А.С. освободил помещение, при этом он хотел договориться с Зубаревым А.С. о том, чтобы последний оставил все оборудование автосервиса в счет оплаты долга за аренду. Однако выяснилось, что оборудование заложено в двух банках и уже находится под арестом

ООО «С.» принадлежало Л.М.А. Зубарев А.С. и бухгалтер С.О.Г. в этой организации никогда не работали.

Из показаний свидетеля Ш.Д.В., данных им на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в связи с его неявкой, следует, что в ООО «О» он работает с 2004 года. Род деятельности ООО «О» - продажа и обслуживание оборудования для автосервиса. ООО «О» расположено по АДРЕС 27, не имеет представительств. Среди клиентов ООО «О» были жители г. Магнитогорска: Зубарев Александр, Е.М.А. и З.А.С.. Насколько ему было известно, Зубарев Александр и Е.М.А. были владельцами автосервиса «Х.». Неоднократно Зубарев Александр и Е.М.А. закупали в ООО «О» оборудование для автосервиса, платеж за оборудование происходил в безналичной форме. Примерно в ноябре 2006 года в ООО «О» приехали Зубарев Александр, Е.М.А. и З.А.С.. Они выбрали полный спектр оборудования, причем при определении выбора окончательное решение, на его взгляд, принимали Зубарев Александр и Е.М.А.. З.А.С. относился равнодушно к происходящему. Был выписан счёт на ИП Зубарев Александр Сергеевич на общую сумму около 1200000 рублей. Примерно в конце 2006 года от ИП Зубарев Александр Сергеевич на расчётный счет ООО «О» поступил платеж за компрессор в сумме 183 000 рублей. Компрессор при поступлении платежа был отгружен. Впоследствии на остаток суммы по счету часть денег поступила от ИП Зубарева Александра Сергеевича, а часть от ИП З.А.С., в связи с чем, были выписаны разные счет-фактуры и товарные накладные. Последняя отгрузка заказанного Зубаревым Александром и Е.М.А. оборудования была в марте или апреле 2007 года. Причем не было подтверждения поступления денег на расчетный счет ООО «О», но при этом перед отгрузкой ему позвонил Зубарев Александр и сказал, что деньги переведены на счет ООО «О» и поступят в ближайшее время, при этом он сказал, что он приедет в этот же день в г. Челябинск, получить оставшееся по счету оборудование. Он (Ш.Д.В.) сказал Зубареву Александру, что без подтверждения перечисления денег оборудование не будет отпущено, но Зубарев Александр заверил, что когда он приедет в г. Челябинск, скорее всего поступит подтверждение платежа. Зубарев Александр сам в этот же день после обеда приехал в ООО «О», к тому времени ещё платеж не поступил (остаток по счету составлял около 40 000 рублей) и он (Ш.Д.В.), понадеявшись на то, что платеж подойдет в ближайшее время, отпустил остаток оборудования по счету. Он был уверен, что платеж действительно произведен, так как при нем Зубарев Александр закупил в ООО «О» расходные материалы за наличный расчет на сумму 40000 рублей. Платеж в конечном счете так и не поступил, в связи с чем он стал звонить Зубареву Александру и Е.М.А., на что получал ответ, что у них проблемы с банковским счетом, Зубарев Александр говорил, что он будет перекредитовываться, и как только у него получится взять кредит, то он сразу рассчитается с ООО «О». Также он один раз по телефону разговаривал с З.А.С., и тот сказал, что он дел автосервиса «Х.» не касается, всем занимается Зубарев Александр и по всем вопросам нужно обращаться к Александру. Следователем для обозрения ему были предоставлены копии: счет НОМЕР 200 от ДАТА 68, счет НОМЕР 285 от ДАТА 54, счет-фактура НОМЕР 288 от ДАТА 72, товарная накладная от ДАТА 72, счет-фактура НОМЕР 289 от ДАТА 117. Осмотрев данные копии с уверенностью показал, что данные документы никогда не выписывались ООО «О», во-первых данной нумерации счетов никогда не было, отличается оформление документов, подписи директора и главного бухгалтера поддельные (хорошо помнит подпись своего директора и бухгалтера), так же отличается форма счёт-фактуры, нумерации, подписи в графах «Грузополучатель» и «Покупатель» должны быть идентичные записи. Оттиск печати, скорее всего, отсканирован. Как он уже говорил, в тот момент директором был Я.О.В., а главным бухгалтером была С.Н.Н.. Так же уточнил, что часть оборудования никогда Зубареву не продавалась. (том 9л.д. 139-142)

Ш.Д.В. выдалс следователю следующие документы:: счет –фактура НОМЕР 206 от ДАТА 3, товарная накладная НОМЕР 279 от ДАТА 3, счет –фактура НОМЕР 207 от ДАТА 37, товарная накладная НОМЕР 280 от ДАТА 37, счет–фактура НОМЕР 205 от ДАТА 3, товарная накладная НОМЕР 278 от ДАТА 3, счет –фактура НОМЕР 208 от ДАТА 131, товарная накладная НОМЕР 281 от ДАТА 131. (т. 7л.д. 210-211л.д. 212-213, 214, 215-222)

Из протоколов осмотра документов предоставленных Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» по кредитному договору НОМЕР 190 от ДАТА 160 и Дополнительным офисом «Ц.», филиала ОАО «БАНК-8» при подаче заявления и по запросу, по кредитному договору НОМЕР 158 от ДАТА 182. следует, что у ИП Зубарева А.С. имелись кредитных обязательств перед каждым из указанных банков на сумму 1000000 рублей. (том 1л.д. 186-192,193-194, 195-249, том 2л.д.3-4,л.д. 5, 6-42)

Кроме того, у Зубарева имелись кредитные обязстельства перед Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-2», по кредитному договору НОМЕР 102 от ДАТА 64 на сумму 200000 рублей (том 2л.д. 131-132,л.д. 68-74, 80-82, 104-106, 133); перед Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» по кредитному договору НОМЕР 192 от ДАТА 138 на сумму 1000000 рублей и по договору НОМЕР 191 от ДАТА 82 на сумму 260000 рублей. (Том 2л.д. 136 – 145, 146-147, 148-214)

Суд считает правильным квалифицировать все преступные деяния Зубарева А.С., направленные на хищение имущества ОАО «БАНК-2» как одно продолжаемое преступление, предусмотренное ч. 2 ст. 159 УК РФ – мошеничество, то есть хищение чужого имущества, путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное в крупном размере.

Квалификация каждого деяния как отдельного преступления является излишней, так как подсудимым в течение относительно коротокого промежутка времени совершены тождественные деяния, направленные на хищение имущества из одного источника, единым способом и с единым умыслом.

Доводы подсудимого о том, что он не желал похищать денежные средства банка, опровергаются совокупностью доказательств обвинения:

Согласно предоставленным документам на момент заключения договора НОМЕР 102 от ДАТА 64, оформленного на имя матери Зубарева А.С. – З.Т.В., Зубарев А.С. уже имел кредитные обязательства по кредитному договору НОМЕР 190 от ДАТА 160 перед Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» в размере 1000000 рублей и по кредитному договору НОМЕР 158 от ДАТА 182 перед Дополнительным офисом «Ц.» ОАО «БАНК-8» в размере 100000 рублей, а так же по договорам заключенным в 2005 году- НОМЕР 100 от ДАТА 112 и. НОМЕР 188 от ДАТА 97.

То есть, убеждая свою мать оформить для него кредит, и обещая ей исполнять обязательства по данному кредиту, Зубарев А.С. знал о том, что не имеет такой возможности.

Свидетель Г.В.П. показала, что о кредите с ней договаривался Зубарев А.С., он же привез в банк свою мать З.Т.В. и предоставил в качестве поручителей Ц.Е.А. (ныне И.Е.А.) и О.Д.Н. Свидетель И.Е.А. подтвердила, что с ней договаривался Зубарев А.С. Он же привез ее в банк для заключений договора поручительства. Присутствие Ш.Ю.В. и Н.Е.В. никто из свидетелей не подтверждает. Сами Ш.Ю.В. и Н.Е.В. отрицают факт участия в получении данного кредита.

По договору, заключенному ДАТА 40:

Согласно осмотренным документам, показаниям свидетелей Г.В.П., Ч.А.Л., С.Е.В., З.Т.В., С.И.Н., В.И.А., Б.К.М., З.С.А., З.А.С., С.Е.Г. (Н.Е.Г.), С.О.А., Я.П.А. потерпевшего К.С.В., представителей потерпевших Д.М.Б. и Ч.С.Н. ДАТА 40 Зубарев А.С. предоставил автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257 в качестве залогового имущества в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-2» в качестве обеспечения по кредитному договору НОМЕР 108 от ДАТА 40, на основании договора о залоге НОМЕР 152 от ДАТА 40, предоставив ПТС НОМЕР 33.

ДАТА 65 по заявлению об утере ПТС НОМЕР 33 Зубарев А.С. получил дубликат ПТС НОМЕР 18 на автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257

ДАТА 92 он предоставил ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257 в качестве залогового имущества в Магнитогорский ОАО «БАНК-1» в качестве обеспечения по кредитному договору НОМЕР 193 от ДАТА 92, на основании договора о залоге НОМЕР 178 от ДАТА 92, предоставив ПТС НОМЕР 18.

ДАТА 158 на основании заведомо ложного заявления о страховом случае Зубарев А.С. получил в Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1» ПТС НОМЕР 18 на автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257.

ДАТА 184 на основании договора купли-продажи НОМЕР 137 от ДАТА 181, договора комиссии НОМЕР 137 от ДАТА 181, ПТС НОМЕР 18, действуя по доверенности НОМЕР 8 от ДАТА 121, переоформил указанный автомобиль на Я.П.А. в счет обеспечения долговых обязательств перед С.О.А.

ДАТА 194 Зубарев А.С. заключил кредитный договор НОМЕР 110 от ДАТА 194 с ООО «БАНК-12» на приобретение этого же автомобиля ТС-2 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257 и договор о залоге имущества НОМЕР 109 от ДАТА 194. ПТС НОМЕР 18 в банк не предоставил. Денежные средства передал в счет погашения своих долговых обязательств перед С.О.А.

ДАТА 123 Зубарев А.С. оформил указанный автомобиль на Н.Е.Г. в счет обеспечения долговых обязательств перед С.О.А.

ДАТА 28, используя ПТС НОМЕР 18, продал автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, К.С.В., полученные денежные средства передал С.О.А. в счет погашения долговых обязательств перед ним.

Документы, представленные Зубареву А.С. в обоснование целевого использования полученных по кредитным договорам средств, являются поддельными.

В дальнейшем свои обязательства по кредитному договору Зубарев А.С. не выполнил.

Таким образом, все действия Зубарева А.С. после получения им кредита свидетельствуют о том, что он не намеревался выполнять свои обязательства перед банком, так как распорядился залоговым имуществом и перестал вносить платежи по кредитному договору.

На момент подачи Зубаревым заявления в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-2» он имел кредитные обязательства перед банками на общую сумму не менее 3000000 рублей, при этом в анкете Заемщика предоставленной в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-2» Зубарев А.С. умышленно не указал о наличии кредитных обязательств перед другими банками, то есть обманул сотрудников банка и, воспользщовавшись их доверием, похитил имущество банка.

По преступлениям, соершенным в отношении ООО «БАНК-12»:

Согласно заявлению представителя ООО «БАНК-12» Ч.С.Н., ДАТА 194 ООО «БАНК-12» предоставило Зубареву А.С. кредит в размере 596280 рублей на покупку автомобиля ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257. В целях обеспечения выданного кредита был заключен договор залога приобретаемого имущества НОМЕР 109 от ДАТА 194, согласно которому, приобретенный на кредитные средства автомобиль находится в залоге у Банка до момента полного погашения кредита. Заемщик, получив в личное пользование транспортное средство, реализуя свой преступный умысел, в нарушение договорных условий не предоставил ПТС на хранение в банк, не произвел ни одного платежа в счет погашения задолженности по кредиту, реализовал залоговый автомобиль не установленному лицу.

ДАТА 69 С.А.Ю. был оформлен кредитный договор с Б.Р.Ю. на сумму 464000 руб. на покупку автомобиля. По данному договору не внесено ни одного платежа. (том 3л.д. 225)

Представитель потерпевшего Ч.С.Н. - советник по безопасности бизнеса ООО «БАНК-12» в судебном заседании показал, что одним из направлений деятельности банка является автокредитование. Для осуществления указанной деятельности банк выдал доверенности С.А.Ю. для заключения договоров автокредитования от имени указанного банка. Свою деятельность С.А.Ю. осуществляла на территории ООО «М-1», расположенного по АДРЕС 11, которое занимается, в том числе и продажей автотранспортных средств.

Примерно в конце января 2007 года к консультанту С.А.Ю. обратился Зубарев А.С., с заявлением о предоставление ему кредита на покупку транспортного средства. С.А.Ю. оформила необходимые документы, заключила ДАТА 194 с Зубаревым А.С. кредитный договор НОМЕР 110. На основании указанного договора банк предоставил Зубареву А.С. кредит в размере 596280 рублей на покупку автомобиля ТС-2, 2003 года выпуска. Автомобиль был приобретен на деньги банка. Получив кредит ДАТА 194, Зубарев А.С. до настоящего времени ни одного платежа не внес. Найти Зубарева А.С. не удалось. Одновременно с заключением кредитного договора заключается договор залога, на основании которого клиент обязан поставить приобретенную автомашину на учет и предоставить в банк оригинал паспорта транспортного средства (ПТС) на хранение до полного погашения кредита. Однако Зубарев А.С., в нарушение договора залога, ПТС в банк не предоставил.

ДАТА 129 Банк обратился в гражданский суд с иском и ДАТА 51 суд принял решение в пользу банка. Выяснилось, что приобретенная Зубаревым А.С. автомашина ранее принадлежала ему же (Зубареву А.С.). Зубарев А.С. снял автомобиль с регистрационного учета, перерегистрировал на другое лицо, а затем снова приобрел через ООО «БАНК-12» и, кроме того, указанный автомобиль, фигурирует в кредитных историях других банков.

ДАТА 69 к С.А.Ю. обратился Б.Р.Ю. с заявлением о предоставлении кредита на покупку транспортного средства. Б.Р.Ю. предоставил необходимые документы, С.А.Ю. отправила анкету заемщика в электронном виде в автоматизированную систему «С.». Получив одобрение на выдачу кредита, С.А.Ю. по доверенности банка ДАТА 69 заключила с Б.Р.Ю. кредитный договор НОМЕР 113, на основании которого банк предоставил кредит Б.Р.Ю. в размере 464000 руб. на покупку автомобиля ТС-2, 2001 года выпуска. Продавцом автомобиля являлся Е.М.А., от имени которого ООО «М-1» совершило сделку с Б.Р.Ю. Стоимость автомобиля составляла 580000 руб. Банк предоставил Б.Р.Ю. только 464000 рублей, остальную часть должен был доплатить покупатель, то есть Б.Р.Ю. Со слов последнего позже узнал, что в данном случае первоначальный взнос внес сам Е.М.А., то есть продавец. Договор был заключен на 4 года. По указанному кредитному договору не произведено ни одного платежа. ДАТА 129 Банк обратился в гражданский суд с иском и ДАТА 174 суд принял решение в пользу банка.

В кредитном досье Зубарева А.С. по кредитному договору НОМЕР 110 от ДАТА 194 содержатся следующие документы: доверенность НОМЕР 90, копия кредитного договора НОМЕР 110 от ДАТА 194, копия договора купли-продажи НОМЕР 135 от ДАТА 194, копия договора зала имущества НОМЕР 109 от ДАТА 194, копия справки о доходах физического лица на имя Зубарева А.С., копия анкеты заёмщика на имя Зубарева А.С., копия заключения на имя Зубарева А.С., копия акта сверки от ДАТА 194, копия объяснительной С.А.Ю., копия соглашения с Зубаревым А.С. от ДАТА 194, копия корешка ордера, копия заявления от Зубарева А.С., копия заявления на перевод денежных средств, копия заявления на перевод денежных средств, копия акта приема-передачи автомобиля от ДАТА 194, копия акта НОМЕР 136, копия договора комиссии от ДАТА 194, копия условий выдачи кредита от ДАТА 194, копия счёта НОМЕР 114 от ДАТА 194, копия паспорта транспортного средства, копия паспорта на имя Зубарева А.С., копия водительского удостоверения на имя Зубарева А.С., копия свидетельства о регистрации транспортного средства, копия свидетельства о государственной регистрации права НОМЕР 15, копия заявления на открытие банковского вклада от ДАТА 194, копия карточки клиента на имя Зубарева А.С., копия военного билета НОМЕР 264 на имя Зубарева А.С., копия страхового полиса серии ФИО2800 от ДАТА 194, копия страхового полиса ААА НОМЕР 210, копия паспорта на имя З.К.М., копия квитанции о получении страхового взноса, письмо. (Том 3л.д. 226-230, 231, 232-280)

Согласно выписке по лицевому счету НОМЕР 133, в счет погашения кредитных обязательств не было произведено ни одного платежа. (Том 3л.д. 282-283, 284-286)

Потерпевший К.С.В. в судебном заседании показал, что в 2007 г. Зубарев А.С. продал ему автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, который, как позже выяснилось, был предметом залога в трех банках, в том числе в ООО «БАНК-12»

К.С.В. представлены документы, потверждающие факт приобретения им у Зубарева А.С. указанного автомобиля. (Том 8л.д. 148-149, 150, 151-156)

Представитель потерпевшего Д.М.Б. - юрисконсульт Магнитогорского филиала ОАО «БАНК-2» в судебном заседании показал, что ДАТА 40 между ОАО «БАНК-2» и ИП Зубаревым А.С. был заключен кредитный договор НОМЕР 108 на сумму 800000 рублей. В обеспечение исполнения своих обязательств перед банком Зубарев А.С. передал банку в залог автомобиль своего отца З.С.А. ТС-2, 2003 года выпуска, государственный регистрационный знак НОМЕР 284.

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-2» представлены документы по кредитному договору НОМЕР 108 от ДАТА 40, в счет обеспечения обязательств по которому был заключен договор о залоге НОМЕР 152 от ДАТА 40, где предметом залога являлся автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257. (Том 3л.д. 90-92, 109-112, 114-119, 93, 94-106, 113, 120, 121-165),

Свидетель З.С.А. – отец подсудимого в судебном заседании показал, что примерно летом 2006 он по просьбы сына Александра оформил на своё имя автомобиль марки ТС-2 белого цвета. Он по просьбе Зубарева Александра оформил на него генеральную доверенность на данный автомобиль. В сентябре 2006 года он по просьбе Александра обратился в МРЭО с заявлением об утере ПТС, и ему был выдан дубликат ПТС на этот автомобиль. Он по просьбе Александра подписывал какие-то документы в «БАНК-1».

Свидетель З.А.С. в судебном заседании показал, что в ноябре 2006 года Александр обратился к нему с просьбой оформить на себя кредит в сумме 1000000 рублей в ОАО «БАНК-1». Зубарев Александр сказал, что в качестве залога в банк будет предоставлена его автомашина ТС-2, которая формально была оформлена на их отца З.С.А..

Из содержания документов, представленных Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1», по кредитному договору НОМЕР 193 от ДАТА 92, автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257, государственный регистрационный знак НОМЕР 284, был предоставлен З.С.А. в качестве предмета залога по кредитному договору НОМЕР 193 от ДАТА 92. (Том 6л.д.181-184, 185-186, 214-217, 259)

Свидетель С.Е.Г. (ранее Н.Е.Г.) в судебном заседании показала, что по просьбе знакмомого С.О.А. регистрировала на свое имя автомобиль, который явялся залогом возвращения долга С.О.А.. Затем С.О.А. сообщил ей, что с ним рассчитались, и машину снова надо переоформить на прежних хозяев. По просьбе С.О.А. она приехала в МРЭО ГИБДД и подписала необходимые документы.

Свидетель Я.П.А. в судебном заседании показал, что по просьбе Зубарева А.С. и Е.М.А. он обращался к С.О.А. с просьбой дать денег в долг. Зубарев А.С. в качестве залога предоставлял автомобиль ТС-2 белого цвета, которую на время займа оформляли на С.Е.Г.. Возможно он (Я.П.А.) подписывал договор комиссии, согласно которому ООО «М-1» обязуется по его поручению совершить за вознаграждение сделку по продаже ТС-2.

Из показаний свидетеля С.О.А., данных им на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в связи с его неявкой, следует, что примерно в 2007 году он по просьбе Я.П.А. давал деньги в долг Зубареву А.С. и Е.М.А. под залог автомобиля Зубарева А.С. ТС-2. На время займа автомобиль регистрировали на Н.Е.Г. (С.Е.Г.). (том 9л.д. 46-50)

В МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску изъяты документы послужившие основанием для выдачи ПТС НОМЕР 18 (дубликат) на автомобиль ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257. (Том 7л.д. 143-144, 151-153,154, 155-158)

В ЗАО «П.» изъяты документы по сделке с автомобилем ТС-2, 2003 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 257. (Том 7л.д.179-181, 182-184, 185, 202 – 208)

Свидетель М.Е.Н. - старший инспектор МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску в судебном заседании показал, что дубликат ПТС выдается при утере ПТС, при его порче и в случае, если заполнены все поля в ПТС. При утере и порче ПТС собственник автотранспорта или его доверенное лицо пишут заявления, где указывают причину выдачи дубликата.

В случае если, автотранспортное средство находится в залоге, либо автотранспортное средство приобретено посредством автокредита, то на учет оно ставится все равно на то лицо, которое приобрело это автотранспортное средство и в дальнейшем МРЭО ГИБДД не имеет права отказать собственнику в перерегистрации данного транспортного средства на другое лицо. МРЭО ГИБДД имеет право отказать в перерегистрации только в том случае, если на автотранспортное средство наложен арест или ограничения соответствующими органами

Из показаний свидетеля С.А.Ю., данных им на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в связи с его неявкой, следует, что с июля 2006 года по июнь 2009 года он работал в ООО «М-1» в должности заместителя директора. Род деятельности ООО «М-1»- оказание консультационных услуг по вопросам кредитования физических лиц. ООО «М-1» в лице директора С.И.В. заключало договоры комиссии с физическими лицами - продавцами автотранспорта, после чего при предоставлении покупателю автокредита, кредитные средства перечислялись банком на расчётный счет ООО «М-1», а ООО «М-1» в свою очередь перечисляло денежные средства на расчётный счёт продавца, либо выдавали наличные деньги, все зависело от желания продавца. Офис ООО «М-1» находился до апреля 2008 года по АДРЕС 11. В офисе находилось несколько кредитных специалистов различных банков, а именно банков «БАНК-6», «БАНК-12», «БАНК-11», «БАНК-9», также находились специалисты ООО аккредитованные в банке. Сотрудники ООО проверяли только правильность заполнения документов, а не достоверность сведений, указанных в них. Платежеспособность клиента оценивал банк. При совершении сделки купли-продажи автотранспортных средств необходимым условием является предоставление оригинала паспорта транспортного средства, либо дубликата ПТС, и чтобы на момент совершения сделки автотранспортное средство было снято с регистрационного учёта в МРЭО ГИБДД. При этом от продавца и покупателя необходимо предоставление паспорта. При заключении сделки в обязательном порядке требуется личное присутствие сторон. (том 9л.д. 91-94)

С.А.Ю. представлены документы по продаже автомбиля Зубарева А.С.: копия справки-счет НОМЕР 29, копия договора комиссии от ДАТА 194, копия договора купли-продажи от ДАТА 194, копия паспорта транспортного средства НОМЕР 18. (Том 9л.д. 95-96,97, 98-101)

Свидетели С.И.В. и С.А.Ю. дали в оде предварительного расследования показания, аналогичные показаниям С.А.Ю. Показания указанных свидетелей оглашены в связи с их неявкой. (Том 9л.д. 106 – 109, 110-112)

Потерпевший Б.Р.Ю. в судебном заседании показал, что Зубарев А.С. предложил ему оформить на его имя автокредит на покупку автомобиля ТС-2, принадлежащего Е.М.А. Зубарев А.С. и Е.М.А. пообещали, что они сами будут добросовестно исполнять обязательства по погашению кредита. Он согласился. ДАТА 69 по справкам, подготовленным Зубаревым А.С. и Е.М.А., на его (Б.Р.Ю.) имя был оформлен автокредит через банк «БАНК-12» на покупку автомобиля ТС-2, VIN НОМЕР 259, принадлежащего Е.М.А. После подписания кредитного договора в агентстве, Е.М.А. выдали как продавцу автомобиля кредитные средства в сумме около 480000 рублей. ДАТА 80 в МРЭО ГИБДД УВД г. Магнитогорска на основании справки-счет он поставил автомобиль на регистрационный учёт с одновременным снятием с учета. Е.М.А. вновь поставил данный автомобиль на регистрационный учёт на своё имя, регистрационные знаки остались прежними НОМЕР 275. Он полагал, что Зубарев А.С. и Е.М.А. исполняют свои обязательства перед банками по кредитным договорам. Когда звонили из какого-либо банка и говорили о просрочке платежа, он звонил Зубареву А.С. и последний отвечал, что платеж внес, что все нормально. Кредит в ООО «БАНК-12», оформленный на его имя, ни Зубарев А.С., ни Е.М.А. не погасили.

Свидетель З.Е.В. в судебном заседании показала, что ее супруг Б.Р.Ю. по просьбе Зубарева А.С. и с ее согласия «заложил» свой автомобиль в «БАНК-1» в обеспечение кредита Зубарева А.С. Затем по требованию банка Б.Р.Ю. пришлось выкупать свой автомобиль из залога за 142000 рублей.

Б.Р.Ю. представлены документы по кредитному договору на его имя: копия кредитного договора НОМЕР 113, копия анкеты заемщика, копия заявления на перевод денежных средств, копии паспорта на имя Б.Р.Ю., копия счета НОМЕР 140 от ДАТА 69, копия истории погашения кредита, копия заявления о переводе денежных средств, копия определения Ленинского районного суда о наложении ареста на автомобиль ТС-2, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 259, копии расчета задолженности по кредитному договору, копии ПТС НОМЕР 44 на транспортное средство ТС-2, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 259, копии доверенности на имя Т.Д.С., копии приказа НОМЕР 157 от ДАТА 136, копии решения НОМЕР 106, копии свидетельства о постановке на учет в налоговом органе. (Том 8л.д. 205-206, 207)

У представителя ООО «БАНК-12» Ч.С.Н. изъяты документы по кредитному договору НОМЕР 113 от ДАТА 69. Документы осмотрены и приобщены к материалам дела. (Том 4л.д.101-103, 104 – 107, 108-109, 110-153)

Суд сичитает верной предложенную органом предварительного расследования и государственным обвинителем квалификацию действий Зубарева А.С. по преступлениям, совершенным в отношении ООО «БАНК-12» по ч. 3 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору в крупном размере.

Как в первом так и во втором случае Зубарев А.С. путем обмана сотрудника ООО «БАНК-12» Смойловой, а во стором случае также Б.Р.Ю., злоупотребляя их доверием офрмил кредиты на покупку автомобилей.

При этом, на момент оформления кредита на себя и на Б.Р.Ю., Зубарев А.С. имел обязательства перед кредитнымиорганизациями на сумму более 2-х миллионов рублей, что делало невозможным исполнением им вновь взятых обяательств.

Ни по одному из кредитов Зубарев А.С. не внес ни одного платежа, то есть, оформляя данные кредиты, он изначально не намеревался исполнять свои обязательства перед банком.

Размер каждого из совершенных хищений является крупным так как превышает 250000 рублей.

Хищения денежных средств банка обоснованно квалифицированы как самостоятельтнве преступления, так как в случае с Б.Р.Ю. Зубарев А.С. действовал группой лиц по предварительному сговору с лицом, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство.

Данный квалифицирующий признак нашел свое подтверждение в судебном заседании, так как Б.Р.Ю. показал, что Зубарев А.С. и указанное лицо вдвоем уговорили его оформить данный кредит, предоставили в залог автомобиль лица, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, а затем не внесли по кредиту ни одного платежа.

По преступлениям, совершенным в отношении ООО Коммерческий банк «БАНК-4» (ООО КБ «БАНК-4»), в отношении ЗАО «БАНК-9», ЗАО «БАНК-6» и в отношении М.Д.В.:

Представителя потерпевшего - ООО КБ «БАНК-4» Р.А.Б. обратился с заявлением о том, Зубарев А.С. ДАТА г. оформил в банке кредитный договор на сумму 400000 рублей на приобретение автомашины ТС-4, не намереваясь и не имел возможности исполнять свои обязательства по погашению кредита. При заполнении анкеты-заявления Зубарев А.С. внес заведомо ложные сведения о своем месте работы и доходах. С целью обеспечения выданного кредита с Зубаревым А.С. был заключен договор залога согласно которому, автомашина, приобретенная на кредитные средства, находится в залоге у банка до момента погашения кредита. После получения кредитных денежных средств Зубарев А.С. продал указанную автомашину не установленному лицу, свои обязательства перед банком не выполнил. (Том 4л.д. 154-156)

Представитель потерпевшего С.Е.М. - начальник дополнительного офиса ООО КБ «БАНК-4» в судебном заседании показала, что ДАТА 22 в банк обратился гр. Зубарев А.С. с заявлением о предоставлении кредита на приобретение автомашины ТС-4 у физического лица. Зубарев А.С. заполнил и предоставил в банк анкету, копию трудовой книжки, заверенную работодателем, справку о доходах за последние шесть месяцев, а так же предоставил копию паспорта владельца машины и паспорт транспортного средства (далее ПТС). После этого службой безопасности была проведена проверка анкетных данных и дано заключение о возможности кредитования. На тот момент возможности получения информации из национального бюро кредитных историй (далее НБКИ) у банка не было, поэтому установить факт наличия других кредитов у Зубарева А.С. не представилось возможным. Сам Зубарев А.С. не указал в анкете о том, что имеет кредитные обязательства перед другими банками ДАТА 54 Зубарев А.С. и продавец машины П.Ю.В. заключили договор купли-продажи указанного автомобиля. ДАТА 57 банк заключил с Зубаревым А.С. кредитный договор НОМЕР 172 и одновременно договор залога НОМЕР 115. На основании кредитного договора, банк перечислил на счет Зубарева А.С. денежные средства в размере 400000 рублей, которые сразу же с его счета были перечислены на счет продавца. Согласно договору залога, приобретаемая автомашина становится залоговым имуществом и в течении 10 дней с момента оплаты, заемщик, то есть Зубарев А.С. должен поставить машину на учет и в обязательном порядке предоставить в банк ПТС на приобретенное транспортное средство, как залог того, что машина не будет продана или перерегистрирована на третьих лиц. Зубарев А.С. своевременно не предоставил в банк ПТС. Лишь после вмешательства службы безопасности банка Зубарев А.С. все же предоставил ПТС в банк, но в указанном документе владельцем машины являлся уже не он, а гр. Я.П.А., а до него владельцем автомашины был гр. Г.В.Е., то есть в течении 2-х недель, машина, на приобретение которой банк выдал Зубареву А.С. кредит, была дважды переоформлена на третьих лиц, в связи с чем Зубареву А.С. было вручено требование об устранении нарушений договора залога. После этого Зубарев А.С. предоставил в банк ПТС, где было указано, что он (Зубарев А.С.) является владельцем машины, а запись о том, что Я.П.А. являлся владельцем машины была аннулирована. В дальнейшем Зубарев А.С. производил оплату в счет погашения кредита, но не своевременно, просрочка составляла 10-14 дней, последний раз Зубарев А.С. внес оплату в мае 2008 г., после чего погашение кредита прекратилось. ДАТА 165 было вынесено судебное решение в пользу банка и возбуждено исполнительное производство.

Свидетель Г.Н.С. в судебном заседании показала, что с 2006 по 2007 годы работала ведущим специалистом ООО КБ «БАНК-4». При заключении кредитного договора от ДАТА 57 с Зубаревым А.С. на приобретение автомашины ТС-4, были соблюдены все необходимые условия. Однако в дальнейшем Зубарев А.С. не предоставил в банк ПТС. Об этом она сообщила сотрудникам службы безопасности, после чего этим вопросом стали заниматься они. Зубарев А.С. с самого начала платежи по кредиту вносил несвоевременно, ему все время приходилось напоминать. Она не может сказать, с какого времени Зубарев А.С. перестал погашать кредит. О том, что сведения указанные Зубаревым А.С. в анкете, не соответствуют действительности, а копия трудовой книжки и справка о доходах являются поддельными, она не знала.

Свидетель К.К.Н. - ведущий специалист службы безопасности ООО КБ «БАНК-4» в судебном заседании показал, что после предоставления Зубаревым А.С. заявления о выдаче кредита и необходимымх документов службой безопасности банка была проведена проверка анкетных данных и дано заключение о возможности кредитования. На тот момент возможности получения информации из национального бюро кредитных историй (НБКИ) у банка не было. Установить наличия других кредитов у Зубарева А.С. не представилось возможным. Сам Зубарев А.С. не указал в анкете, что он имеет не погашенные кредиты в других банках. ДАТА 54 в помещении банка Зубарев А.С. и продавец машины П.Ю.В. заключили договор купли-продажи указанного автомобиля. В тот же день Зубарев А.С. подписал кредитный договор НОМЕР 172 и одновременно - договор залога НОМЕР 115. Согласно договору залога Зубарев А.С. в течении 10 дней с момента оплаты должен поставить машину на учет и предоставить в банк ПТС на приобретенное транспортное средство. Зубарев А.С. ПТС в банк не предоставил. Он (К.К.Н.) поехал по месту работы Зубарева А.С., которое было указано в анкете - в ООО «С.» по АДРЕС 12, где нашел Зубарева А.С. Он настоял на том, чтобы Зубарев А.С. предоставил ПТС. В июне 2007 года Зубарев А.С. привез ПТС в банк. Однако владельцем автомобиля было другое лицо. Руководство банка посчитало, что в действиях Зубарев А.С. имеются признаки мошейничества и обратилось в органы внутренних дел с заявлением. Зубарев А.С. устранил нарушение. В дальнейшем Зубарев А.С. производил оплату в счет погашения кредита, но не всегда своевременно, просрочка составляла 10-14 дней. После мая 2008 года Зубарев А.С. не внес ни одного платежа ДАТА 93 банк обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Зубарева А.С. задолженности по кредиту. ДАТА 165 суд вынес решение о взыскании, было возбуждено исполнительное производство. Ему стало известно, что Зубарев реализовал автомобиль, хотя ПТС находился в банке.

В ООО КБ «БАНК-4» изъяты документы по кредитному договору НОМЕР 172 от ДАТА 57:

световая копия документа, озаглавленного «Анкета-заявление» ООО «БАНК-4», световая копия трудовой книжки НОМЕР 287, световая копия документа, озаглавленного «Справка о доходах физического лица за 2006 год НОМЕР 215 от ДАТА 6, световая копия документа, озаглавленного «Справка о доходах физического лица за 2007 год НОМЕР 216 от ДАТА 6, световая копия паспорта НОМЕР 40, выданного ОВД Ленинского района г. Магнитогорска ДАТА 106 на имя П.Ю.В., световая копия документа, озаглавленного «Паспорт транспортного средства дубликат» НОМЕР 20, на автомобиль марки ФИО2933, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258, световая копия документа, озаглавленного «Паспорт транспортного средства дубликат» НОМЕР 20. на автомобиль марки ФИО2933, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258, световая копия документа, озаглавленного «Договор купли-продажи транспортного средства» от ДАТА 53, световая копия документа, озаглавленного «Кредитный договор НОМЕР 172», от ДАТА 57, световая копия документа, озаглавленного «Акт проверки залога», световая копия страхового полиса НОМЕР 73 на транспортное средство- автомобиль марки ФИО2933, год выпуска 2000, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258, световая копия документа, озаглавленного «Договор залога НОМЕР 115» от ДАТА 57, световая копия документа, озаглавленного «Акт приема-передачи к Договору залога НОМЕР 115 от ДАТА 57», световая копия страхового полиса ААА НОМЕР 59 ОАО «Военно-страховой компании». Дата страхования ДАТА 57, световая копия документа, озаглавленного «Требование об устранении нарушений договора залога, световая копия сообщения о возможности совершения преступлений, предусмотренных положениями ст.ст.159,177 УК РФ, световая копия требования от ДАТА 85 о досрочном возврате кредита и уплате процентов по кредитному договору НОМЕР 172 от ДАТА 57, световая копия искового заявления о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, световая копия документа, озаглавленного «Требование о досрочном возврате кредита и уплате процентов по Кредитному договору НОМЕР 172 от ДАТА 57». (Том 4л.д.187-188, 189-192, 193, 194 – 237, 238-239, 240, 241-243)

Магнитогорским филиалом ОАО «Челиндбанк» представлны документы, согласно которым в качестве залогового имущества по договору о залоге НОМЕР 187 от ДАТА 3 был предоставлен автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258 и предоставлен ПТС НОМЕР 19. (Том 4л.д.6-16, 17-19, 20-87)

Согласно документам, иъятым у представителя банка «БАНК-6» Б.Н.Г., Г.В.Е. ДАТА 132 оформил кредитный договор на приобретение автомобиля ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258. (Том 5л.д. 6-7, 8, 9-34)

У ИП М.Ю.А. изъяты документы, согласно которым ДАТА 177 П.Ю.В. передала автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258 на комиссию, в связи с чем была выписана справка –счет на имя Я.П.А. (Том 7л.д. 182-184, 185, Том 9л.д.120-123)

Из показаний представителя потерпевшего ЗАО «БАНК-9» В.А.Ю. - начальника службы безопасности представительства банка в г. Челябинске следует, что ДАТА 189 Г.В.В. получил в банке кредит на приобретение автомобиля ТС-4, 2000 года выпуска, который (автомобиль) находился в залоге в ООО КБ «БАНК-4». (том 8л.д. 61-63)

У представителя потерпевшего ЗАО «БАНК-9» В.А.Ю. изъяты документы кредитного досье заемщика Г.В.Е. по кредитному договору НОМЕР 209 от ДАТА 189 согласно которым Г.В.Е. получил кредитные средства для приобретения автомобиля ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258:

копия паспорта НОМЕР 41, копия водительского удостоверения НОМЕР 22, копия трудовой книжки НОМЕР 269, копия справки о доходах физического лица НОМЕР 227 от ДАТА 124, копия справки о доходах физического лица НОМЕР 226 от ДАТА 124, копия заявления-анкеты на Г.В.Е., копия карточки с образцами подписей и оттиска печати, копия договора о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля НОМЕР 58, копия существенных условий кредита, копия графика погашения задолженности по кредитному договору НОМЕР 58 от ДАТА 189, копия счёта НОМЕР 214 от ДАТА 189, копия справки-счет НОМЕР 28 от ДАТА 189, копия договор купли-продажи от ДАТА 189, копия расписки Г.В.Е. об обязательном предоставлении в ООО «М-1» паспорта технического средства НОМЕР 24, копия заявления о периодическом перечислении денежных средств на имя Г.В.Е., копия свидетельства о получении кредита на имя Г.В.Е., копия квитанции к приходному кассовому ордеру НОМЕР 214 на имя Г.В.Е., копия приложения к договору, копия паспорта транспортного средства НОМЕР 20. ( т 5л.д. 37-38, 39-40,41, 42-70)

Потерпевший М.Д.В. в судебном заседании показал, что примерно в июне 2007 г. они с супругой решили приобрести автомобиль. На рынке он встретил Зубарева Александра, который представился З.А.С.. Зубарев А.С. предложил ему автомобиль ТС-4 темно-зеленого цвета, 2000 года выпуска. Они договорились о цене и через несколько дней оформили седелку купли-продажи автомобиля. Затем он продал автомобиль, а позднее узнал, что он был заложен в банке.

М.Д.В. предоставлны документы – копия дубликата ПТС НОМЕР 21 на автомобиль ТС-4, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258, копия расписки Зубарева А.С. от ДАТА 70. (Том 8л.д. 163-164, 165, 166-167)

Свидетель М.И.М. в судебном заседании показала, что ДАТА 39 она и муж приобрели автомобиль ТС-4 у Зубарева. Машину поставили на регистрационный учет на её имя и получили государственный регистрационный знак В 099 АЕ 174. Машину приобрели за 420 тысяч рублей. Часть денег отдали Зубареву, часть – Е.М.А.. Затем машина стала ломаться, и они ее продали. Через некоторое время она узнала, что машина была в залоге в ОАО «БАНК-1». Продавец машины Зубарев ничего им об этом не говорил.

В МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску изъяты документы, послужившие основанием для выдачи ДАТА 167 ПТС НОМЕР 20 на автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258 и ДАТА 133 ПТС НОМЕР 21 на автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258. Взамен утраченного ПТС НОМЕР 19 ДАТА 167 выдан ПТС НОМЕР 20, а ДАТА 133 взамен утраченного ПТС НОМЕР 20 выдан ПТС НОМЕР 274.(т. 7л.д. 146-147,151-153, 154, 159-164)

В ЗАО «П.» изъяты документы по сделке с автомобилем ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258 и с автомобилем ТС-2, 2001 года выпуска идентификационный номер (VIN) НОМЕР 259. (Том 7л.д.179-181, 182-184, 185, 186-201)

Свидетель С.Е.Г. (ранее Н.Е.Г.) в судебном заседании показала, что примерно весной 2006 г. к ней обратился ее знакомый С.О.А. с просьбой зарегистрировать на ее имя автомобиль марки ТС-2, которую ему отдавали в качестве залога. При регистрации автомашины саму машину не видела. В МРЭО ГИБДД приехала на своей автомашине, в кабинете, где оформлялся договор купли-продажи, подписала необходимые документы, при подписании присутствовал молодой человек, владелец машины, но в настоящее время его фамилии не помнит. Затем С.О.А. сообщил, что с ним рассчитались, и машину снова надо переоформить на прежних хозяев. По просьбе С.О.А. она приехала в МРЭО ГИБДД и подписала необходимые документы.

Из показаний свидетеля С.О.А., данных им на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании в связи с его неявкой, следует, что в 2007 - 2008 г.г. Зубарев А.С. и Е.М.А. через Я.П.А. обращались к нему с посьбой дать деньги в долг, в залог предоставлвли свои автомобили. (том 9л.д. 46-50)

Свидетель Я.П.А. в судебном заседании показал, что примерно весной 2007 года Зубарев А.С. и Е.М.А. обратились с просьбой занять им деньги, и предложили взять в качестве залога автомобиль ТС-4. Получив от С.О.А. деньги, Зубарев А.С. и Е.М.А. предложили оформить автокредит на данную автомашину, чтобы рассчитаться кредитными средствами со С.О.А. и забрать автомашину себе. Кредит был оформлен на Г.В.В.. Кредитными деньгами Зубарев и Е.М.А. погасили долг перед С.О.А.. На следующий день Зубарев А.С. и Е.М.А. опять взяли деньги в долг деньги у С.О.А., точно сумму не помнит, но на него, как в предыдущих случаях оформили договор купли-продажи на автомобиль ТС-4. В течение двух недель ему позвонили со службы безопасности банка «БАНК-4» и потребовали у объяснения, почему автомобиль ТС-4 оформлен на его имя, так как Зубареву А.С. был выдан автокредит на покупку данной автомашины. Поскольку у Зубарева А.С. потребовали предоставить ПТС в банк, Зубарев А.С. и Е.М.А. предложили ему в качестве залога автомобиль Е.М.А. ТС-2, серебристого цвета, 2001 года выпуска. В один день в МРЭО ГИБДД УВД г. Магнитогорска был аннулирован договор купли-продажи на ТС-4 и оформлен договор купли продажи на его имя на автомобиль ТС-2. По возвращении долга С.О.А., договор купли-продажи на ТС-2 был аннулирован. О том, что данные автомобили находятся в залоге в ряде банков он не знал.

Свидетель З.М.А. в судебном заседании показал, что примерно в 2006 году Е.М.А. познакомил его с Зубаревым Александром Сергеевичем. По просьбе Зубарева А.С. он (З.М.А.) дал Зубареву А.С. в долг 500000 рублей. Эти деньги Зубарев А.С. ему не вернул.

Из показаний свидетеля П.Ю.В., данных ею на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании, следует, что в июне 2006 года она вышла замуж за З.М.А.. У З.М.А. были друзья Зубарев Александр и Е.М.А.. В 2006 г. Зубарев А.С. и Е.М.А. решили открыть автоцентр «Х.» и взяли у З.М.А. денежные средства на открытие этого автосервиса, но какую именно сумму не знает. Примерно в октябре – ноябре 2006 года З.М.А. предложил приобрести машину в кредит. При этом З.М.А. пояснил, что он сам будет рассчитываться с кредитом. На авторынке «*» приобрели машину ТС-4, 2000 года выпуска, в каком банке получили кредит на эту машину не помнит, так как он фактически только подписывали документы, а всем занимался З.М.А. В дальнейшем данной автомашиной пользовались и сам З.М.А., и Е.М.А. и Зубарев А.С., иногда машиной пользовалась и она. Деньги на погашение кредита давал З.М.А. ПТС сначала хранился в банке. Затем З.М.А. сообщил, что кредит за машину погашен в полном объеме и попросил получить дубликат ПТС. Что З.М.А. объяснял по поводу оригинала ПТС я не помнит. В итоге она сходила в МРЭО ГИБДД написала заявление об утере ПТС и получила дубликат ПТС. Затем З.М.А. сказал, что надо снять машину с учета, как она поняла для дальнейшей продажи. Полагая, что кредит погашен она поехала в МРЭО ГИБДД и сняла машину с учета, это было примерно в марте –апреле 2007 года. После чего, З.М.А. сообщил ей, что надо съездить с Зубаревым А.С. и выписать справку-счет. Справку –счет выписали на авторынке "*", а машину была уже у Зубарева А.С. и Е.М.А.. На чье имя она выписывала справку счет сейчас не помнит, но запомнила, что в справке стояла очень низкая цена. Она удивилась по данному поводу, но Зубарев А.С. сказал, что при такой цене не надо платить налоги и, что все так делают. Когда выписывали справку – счет, она подписала где сказал Зубарев А.С.. Саму справку она не получала, очевидно ее взял Зубарев А.С., ни каких денег Зубарев А.С. ей не передавал. Рассчитывался ли Зубарев А.С. с З.М.А. за указанную автомашину она не знает. Насколько ей известно, Зубарев А.С. и Е.М.А. остались должны З.М.А. порядка 2-х миллионов рублей. Еще когда она жила с З.М.А. в браке, то последний дал в долг Зубареву А.С. и Е.М.А., денежные средства которые достались ей после смерти о отца, а так же деньги давала и ее сестра. Как пояснил З.М.А. он отдал деньги в долг Зубареву А.С. и Е.М.А., которые не вернули долг, а потому и он, З.М.А., не может с ними рассчитаться. Уточнила, что машиной ТС-4 пользовались в основном Зубарев А.С. и З.М.А., иногда брал машину и Е.М.А., а после того как она сняла машину с учета, то видела, что на ней ездит в основном Е.М.А.. Кому сейчас при надлежит данная автомашина она не знает. Она обращалась в МРЭО ГИБДД УВД г. Магнитогорска с заявлением об утере паспорта технического средства на автомобиль ТС-4 два раза, каждый раз по просьбе З.М.А., фактически сам автомобиль и документы на автомобиль находились в общем пользовании у З.М.А., Е.М.А. и Зубарева А.С.. Она не исключает возможности, что действительно подписывала договор о залоге автомобиля ТС-4 по кредитному договору З.А.С., возможно по просьбе З.М.А. ездила в банк и не читая подписала какие-то документы, не вникая в суть.

На вопрос следователя: Вам знакомы фамилии Г.В.В., Я.П.А. Ответила, что фамилия Г.В.Е. ей совершенно не знакома. Я.П.А. знает только потому, что он общался с З.М.А., Е.М.А. и З.С.А.. Точно помнит, что выписывала справку-счет совместно с Зубаревым Александром, но на кого выписывала справку счёт не помнит, возможно, справку счёт выписывала на лицо, которое назвал Зубарев А.С. или З.М.А., но Я.П.А. никогда при этом не присутствовал. Возможно что-то забыла. Почему Зубарев Александр не поставил после заключения договора купли-продажи автомобиль ТС-4 на регистрационный учёт на своё имя ей не известно. (том 9л.д.69-74)

С.А.Ю. предоставлены документы, касающиеся оформления автомобиля ТС-4: копия справки-счет НОМЕР 28, копия договора комиссии от ДАТА 189, копия договора купли-продажи от ДАТА 189, копия паспорта транспортного средства НОМЕР 20. (Том 9л.д.97, 102-105)

Свидетель Г.В.Е. в судебном заседании показал, что весной 2007 года он по просьбе Зубарева Александра оформил два кредита: в банках «БАНК-6» и «БАНК-9» на покупку одной и той же машины ТС-4. Он предоставлял только паспорт, другие документы ему давал Александр. Деньги по каждому кредиту забрал Александр и сказал, что будет сам выплачивать кредиты.

Свидетель У.А.В.- директор ООО «Я.» в судебном заседании показал, что в данной должности работает с 2007 года. В его организации З.К.М., Зубарев Александр Сергеевич и К.С.А. никогда не работали. Осмотрев предъявленные ему следователем документы: копию трудовой книжки К.С.А. и справки о заработной плате К.С.А., он утверждает, что подписи от его имени исполнены не им. Бухгалтер С.Е.А. ранее работала в ООО «Я.», но подпись в справке от ее имени скорее всего исполнена не ею. Кем сделана запись в трудовой книжке, сказать не может. Оттиск печати на справке и в трудовой книжке похожи по исполнению на одну из печатей, имеющихся на предприятии. Эта печать хранилась в бухгалтерии. Номера телефонов организации указаны не верно. Сведениями об ООО «Я.» мог обладать родной брат Зубарева Александра – З.А.С., который ранее работал в ООО сначала экспедитором, а затем кладовщиком. Он был знаком с бухгалтером С.Е.А. Последняя отрицала, что участвовала в изготовлении поддельных справок и трудовых книжек.

Представитель потерпевшего ЗАО «БАНК-9» В.А.Ю.- показал, что Банк расположен в г. Москве, в г. Челябинске - представительство банка, а в г. Магнитогорске в торговых точках по реализации автомобилей имеются представители банка, которые оформляют документы для кредитования. ДАТА 189 представителем банка Б.И.В., который так же являлся сотрудником ООО «М-1», расположенного в г. Магнитогорске, АДРЕС 32, был оформлен кредитный договор с Г.В.Е., который обратился ДАТА 189 с заявление о предоставлении кредита на приобретение автомобиля ТС-4, 2000 года выпуска, в размере 480000 руб. Г.В.Е. предоставил все необходимые документы и банк предоставил Г.В.Е. кредит в указанном размере. При заключении кредитного договора был заключен договор о залоге на приобретаемое транспортное средство, согласно которому автомобиль приобретенный на кредитные средства банка находится в залоге у банка до момента погашения кредита и в банк на хранение передается паспорт транспортного средства. В данном случае ПТС в банк предоставлен не был, и не было произведено ни одного платежа.

У представителя потерпевшего ЗАО «БАНК-9» В.А.Ю. изъяты копии документов кредитного досье заемщика Г.В.Е. по кредитному договору НОМЕР 209 от ДАТА 189 на приобретение автомобиля ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258:

копия паспорта НОМЕР 41, копия водительского удостоверения НОМЕР 22, копия трудовой книжки НОМЕР 269, копия справки о доходах физического лица НОМЕР 227 от ДАТА 124, копия справки о доходах физического лица НОМЕР 226 от ДАТА 124, копия заявления-анкеты на Г.В.Е., копия карточки с образцами подписей и оттиска печати, копия договора о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля НОМЕР 58, копия существенных условий кредита, копия графика погашения задолженности по кредитному договору НОМЕР 58 от ДАТА 189, копия счёта НОМЕР 214 от ДАТА 189, копия справки-счет НОМЕР 28 от ДАТА 189, копия договор купли-продажи от ДАТА 189, копия расписки Г.В.Е. об обязательном предоставлении в ООО «М-1» паспорта технического средства НОМЕР 24, копия заявления о периодическом перечислении денежных средств на имя Г.В.Е., копия свидетельства о получении кредита на имя Г.В.Е., копия квитанции к приходному кассовому ордеру НОМЕР 214 на имя Г.В.Е., копия приложения к договору, копия паспорта транспортного средства НОМЕР 20. ( т 5л.д. 37-38, 39-40,41, 42-70)

Свидетель Б.И.С. в судебном заседании показал, что работал в ООО «М-1». В 2007 году он прошёл специальное обучение и был аккредитован в банке «БАНК-6», был выделен пароль для доступа в систему «С.». При работе с банком «БАНК-9» аккредитации не требовалось, работа производилась на основании соглашения. Им в электронном виде передавались данные со слов клиента и данные на основании справок, предоставленных клиентом. После чего сотрудниками головного банка принималось решение о предоставлении кредита, либо об отказе. Он отвечал только за правильность оформления заявки, а не за достоверность сведений о клиенте. В его обязанности проверка сведений о клиенте не входила. Для оформления автокредита заемщику достаточно было предоставить ПТС. Платежеспособность клиента оценивал банк. Г.В.В. обращался с заявлением о выдаче кредита. ЗАО «БАНК-9» выдало Г.В.В. кредит на покупку автомобиля.

Представитель потерпевшего ОАО «БАНК-6» Ф.Ю.А. что по кредиту на имя Г.В.В. дать пояснений не может, так как в тот период не работал.

Согласно документам, иъятым у представителя банка «БАНК-6» Б.Н.Г., Г.В.Е. ДАТА 132 оформил кредитный договор на приобретение автомобиля ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258. (Том 5л.д. 3-5, 6-7, 8, 9-34)

Следователем осмотрены и приобщены к делу документы, содержащиеся в кредитном досье Г.В.В.: копия заявления НОМЕР 147, копия карточки с образцами подписей и оттиска печати, копия анкеты к заявлению на имя Г.В.Е., копия паспорта НОМЕР 41, копия предварительного решения по кредиту на имя Г.В.Е., копия приложения к анкете заявлению от ДАТА 132 на имя Г.В.Е., копия графика платежей по потребительскому кредиту Г.В.Е., копия доверенности НОМЕР 7 ЗАО «БАНК-8» на имя Б.Н.Г., копия истории анкеты НОМЕР 145, копия требования на имя Г.В.Е. об оплате обязательств по договору в полном объеме, копия фотогалереи клиента Г.В.Е., копия товаров из анкеты на автомобиль ФИО2933, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258, копия анкеты к заявлению на имя Г.В.Е., копия события по анкете НОМЕР 145, копия трудового договора ЗАО «***» и Г.В.Е. от ДАТА 33, копия справки о доходах физического лица НОМЕР 227 от ДАТА 124, копия справки о доходах физического лица НОМЕР 226 от ДАТА 124, копия выписки из лицевого счета НОМЕР 239 Г.В.Е. за период с ДАТА 89 по ДАТА 90, копия графика платежей по потребительскому кредиту Г.В.Е., выписка из лицевого счета НОМЕР 139 на имя Г.В.Е. за период с ДАТА 119 по ДАТА 172. (Том 5л.д. 8, 9-34)

Свидетель К.Д.А. - директор ООО «*» в судбеном заседании показал, что род деятельности ООО «*»- комиссионная торговля поддержанными автотранспортными средствами и оформление автокредитов через банки-партнеры. БАНК-8–партнерами являются банки «БАНК-6» и ФИО3534. Офис ООО «*» до декабря 2007 года располагался по АДРЕС 23. По автокредиту, оформленному на Г.В.Е. ничего пояснить не может, данного человека не помнит, с ним по поводу оформления кредита общались либо Б.В.В., либо Р..

В Магнитогорском филиале ОАО «БАНК-1» изъяты копии документов из кредитного досье ИП З.А.С. по кредитному договору НОМЕР 199 от ДАТА 3. Документы осмотрены и приобщены к делу. Установлено, что в качестве залогового имущества по договору о залоге НОМЕР 187 от ДАТА 3 был предоставлен автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258 и предоставлен ПТС НОМЕР 19. (Том 4л.д.6-16, Том 7л.д. 151-153)

У ИП М.Ю.А. изъяты документы, согласно которым ДАТА 177 П.Ю.В. передала автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258 на комиссию, в связи с чем была выписана справка –счет на имя Я.П.А. (Том 7л.д. 182-184, 185, Том 9л.д.120-123)

Свидетель Н.Е.В. в судебном заседании показала, что период с декабря 2005 года по декабрь 2007 года работала в ООО «*» в должности менеджера. ООО «*» занималось автокредитованием, страхованием автотранспортных средств. Офис ООО «*» располагался по АДРЕС 23. В ее должностные обязанности входило консультирование, авторизация кредитных договоров по банку «БАНК-6» и страхование ОСАГО. По кредитному договору, оформленному на Г.В.В. ничего пояснить не может, не помнит. Фамилия Г.В.В. ни о чем не говорит. (том 9л.д. 84-86)

Согласно заявлению старшего юрисконсульта Уральского филиала ОАО БАНК-3 Р.О.Л., ДАТА 46 Зубареву А.С. был предоставлен кредит в размере 800 000 рублей, сроком на 60 месяцев, под 16% годовых. В качестве обеспечения обязательств по выданному кредиту были заключены договоры поручительства с К.С.А. и З.Т.В. С момента выдачи кредита и до ДАТА 29 платежи в счет погашения кредита вносились не своевременно, а после ДАТА 29 оплата по кредиту прекратилась полностью. (том 5л.д. 106)

Представитель потерпевшего Р.О.Л. - старший юрисконсульт ОАО БАНК-3 в судебном заседании показала, что ДАТА 46 между банком и Зубаревым А.С. заключен кредитный договор НОМЕР 77, согласно которому, Зубареву А.С. предоставлен кредит на потребительские нужды в размере 800000 рублей под 16% годовых сроком на 5 лет. Поручителями по данному договору выступили К.С.А. и З.Т.В. С самого начала Зубарев А.С. допускал просрочки платежей. Один раз он внес платеж своевременно, но не в полном объеме. Последний платеж был сделан ДАТА 29 в счет погашения предыдущего платежа. После этого Зубарев А.С. вообще перестал погашать кредит. Поручители так же не стали погашать кредит Зубарева А.С. ДАТА 34 Зубарев А.С. пришел в банк и написал заявление о том, что обязуется до ДАТА 122 погасить возникшую просроченную задолженность по кредиту, однако и после этого не внес ни одного платежа. Банк обратился в милицию. На момент заключения кредитного договора Зубарев А.С. не предоставил в банк информацию о наличии у него неисполненных обязательств перед другими банками.

Свидетель С.А.Г. - старший инспектор безопасности ОАО БАНК-3 в судебном заседании показал, что в 2007 году Зубарев А.С. получил в банке кредит в сумме 800000 рублей. В анкете Зубарев А.С. указал, что у него нет не погашенных кредитов. Общей базы кредитных историй в Банке не было, проверить данную информацию они не могли. Зубарев А.С. изначально не стал соблюдать график платежей, он платил все время с просрочкой. До ДАТА 29 Зубарев А.С. внес остаток платежа за май. Более не платил. Служба безопасности банка стала искать как самого Зубарева А.С., так и его поручителей. Смогли найти только К.С.А. Он сам пришел в банк и рассказал, что по просьбе Зубарева А.С. согласился стать его поручителем, при этом он передал Зубареву А.С. только свой паспорт, а все остальные документы собирал Зубарев А.С. Так же К.С.А. пояснил, что в ООО «Я.» он не работал. Примерно в сентябре - октябре 2008 года Зубарев А.С. пришел в банк и написал заявление, что обязуется погасить кредит. Больше Зубарев А.С. в банке не появлялся, найти его не смогли. Мать Зубарева А.С. – З.Т.В. так же ни разу в банк не пришла.

Свидетеля З.Т.В. показала, что она по просьбе сына Александра выфступала в качестве поручителя по его кредиту. Банк не помнит. Все документы готовил Александр.

Свидетель К.С.А. в судебном заседании показал, что в начале 2007 г. познакомился с Зубаревым А.С. и Е.М.А. Они приняли его на работу в автосервис Х., где он проработал до февраля 2008 г., то есть до момента пока автосервис не закрылся. Примерно в октябре 2008 г. к нему обратился Зубарев А.С. и попросил, чтобы он выступил поручителем в ОАО БАНК-3, пояснил, что деньги нужны для погашения долгов. Он согласился. Зубарев А.С. заключил с банком кредитный договор на сумму 800000 рублей, а он подписал договор поручительства. При подписании договора его жена К.Н.А. не присутствовала и нечего об этом не знала, подпись в договоре поручительства принадлежит не ей. Затем от сотрудников банка он узнал, что Зубарев А.С. кредит не погашает.

Свидетель К.Н.А. в судебном заседании показала, что осенью 2007 года ее супруг К.С.А. работал в шиномонтажной мастерской автосервиса «Х.». В ООО «Я.» супруг никогда не работал. О том, что супруг был поручителем по кредитному договору Зубарева Александра, она не знала. Она никогда с супругом и его знакомыми ни в какие банки не ездила, договоры не подписывала. Подпись в договоре поручительства НОМЕР 78 от ДАТА 46 от ее имени исполнена не ею.

Свидетель М.М.А. в судебном заседании показала, что оказывала услуги по сбору пакета документов для получения кредита, правильному их оформлению. Так, примерно летом 2008 г. к ней обратился Зубарев А.С., сказал, что он от Ш.Ю.В. Зубарев А.С. сказал, что хочет получить потребительский кредит, попросил ее помочь. Документы предоставлял Зубарев. Достоверность сведений, указанных в документах, она не проверяла. Кредит оформляли в ОАО БАНК-3. Сумму не помнит. Она проверила, в полном ли объеме Зубарев А.С. собрал пакет документов, согласовала время оформления кредита с банком и сопроводила в банк Зубарева А.С. и двух его поручителей. Все подписали договор. Зубарев А.С. получил деньги, оплатил её услуги, и они уехали. В дальнейшем, когда Зубарев А.С. перестал платить, ей стали звонить из службы безопасности банка, она сама пыталась дозвониться до Зубарева А.С., но он на её звонки не отвечал. Раза два – три она сама брала деньги у Ш.Ю.В., Н.Е.В. или Е.М.А. и вносила платежи.

ОАО БАНК-3 предоставило документы, поданные Зубаревым А.С. с заявлением о выдаче кредита, а также документы, касающиеся этого кредита: Кредитный договор НОМЕР 77 от ДАТА 46; договор поручительства НОМЕР 78 от ДАТА 46, договор поручительства НОМЕР 79 от ДАТА 46, копии паспортов Зубарева А.С., З.Т.В. и К.С.А. (Том 5л.д.107-108, 109, 110-123, 124-125, 126-128, 129, 130-150)

Согласно осмотренным документам, показаниям свидетелей: Г.Н.С., К.К.Н., М.Д.В., С.Е.Г., С.О.А., Я.П.А., З.М.А., П.Ю.В., С.А.Ю., Г.В.В., У.А.В., Б.И.С., К.Д.А., Н.Е.В., С.А.Г., З.К.М., К.С.А., К.Н.А., М.М.А., потерпевшего М.Д.В., представителей потерпевших: Р.А.Б., С.Е.М., В.А.Ю., Р.О.Л.

ДАТА 3 П.Ю.В. по просьбе Зубарева А.С. предоставила в качестве залогового имущества в Магнитогорский филиал ОАО «БАНК-1» по кредиту ИП З.А.С. НОМЕР 199 от ДАТА 3 автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258 и предоставила НОМЕР 282.

ДАТА 167 П.Ю.В. по просьбе Зубарева А.С. обращается с заявлением об утере ПТС НОМЕР 19 и взамен получает ПТС НОМЕР 20, после чего ДАТА 31 снимет автомобиль с учета.

ДАТА 54 П.Ю.В. продает автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258 Зубареву А.С., который для приобретения указанного автомобиля ДАТА 57 заключает кредитный договор с ООО КБ «БАНК-4», но в нарушение договора залога на учет автомобиль не ставит, ПТС НОМЕР 20 в банк не передает.

ДАТА 132 Г.В.Е. по просьбе Зубарева А.С. заключает кредитный договор с ООО Банк «БАНК-6» на приобретение этого же автомобиля.

ДАТА 177 Зубарев А.С. под залог того же автомобиля берет в долг денежные средства у С.О.А. Я.П.А. по настоянию С.О.А. ставит данный автомобиль на регистрационный учет в МРЭО ГИБДД на свое имя.

ДАТА 189 Г.В.Е. по просьбе Зубарева А.С. заключает кредитный договор с ООО «БАНК-9» на приобретение указанного автомобиля ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258 (ПТС НОМЕР 20). Полученными кредитными средствами Зубарев А.С. рассчитывается со С.О.А.

ДАТА 189 Г.В.Е. ставит автомобиль на регистрационный учет на свое имя.

ДАТА 195 Зубарев А.С. под залог указанного автомобиля вновь берет денежный займ у С.О.А., и по настоянию последнего Я.П.А. в этот же день ставит автомобиль на регистрационный учет на свое имя.

В связи с требованием сотрудников ООО КБ «БАНК-4» Зубарев А.С. предоставляет им ПТС НОМЕР 20 с регистрационной записью на имя Я.П.А.

В связи с обращением руководителя ООО КБ «БАНК-4» в органы милиции Зубарев А.С. аннулирует регистрационную запись на имя Я.П.А. и ДАТА 88 ставит автомобиль на регистрационный учет на свое имя. Однако в связи с долговыми обязательствами перед С.О.А. по договоренности с Е.М.А. предоставляют С.О.А. в залог автомобиль ТС-2, 2001 года выпуска идентификационный номер (VIN) НОМЕР 259, собственником которого является Е.М.А.

ДАТА 133 Зубарев А.С. обращается в МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску с заявлением об утере ПТС НОМЕР 20, достоверно зная, что указанный ПТС находится на хранении в ООО КБ «БАНК-4» и получает ПТС НОМЕР 21.

ДАТА 183, используя вновь полученный ПТС НОМЕР 21, Зубарев А.С. продает автомобиль ТС-4, 2000 года выпуска, идентификационный номер (VIN) НОМЕР 258 М.Д.В., полученными денежными средствами рассчитывается со С.О.А., после чего сделка с автомобилем Е.М.А. аннулируется.

Обязательства перед банками по кредитным договорам Зубарев А.С. не исполняет.

Оформляя кредитный договор НОМЕР 147 от ДАТА 132 Зубарев А.С. фактически не имел возможности исполнять обязательства по договору, так как имел обязательства перед банками на сумму боле двух миллионов рублей.

Действия Зубарева А.С. в отношении ООО КБ «БАНК-4» верно квалифицированы по ч. 1 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием.

Принимая во внимание наличие ряда обязательств перед банками по кредитным договорам, заключенным ранее, Зубарев А.С. при заключении договора с ООО КБ «БАНК-4» не мог не осознавать, что он не имеет реальной возможности исполнить свои обязательства перед банком.

При этом для получения кредита Зубарев А.С. предоставил в банк поддельные справки, содержащие заведомо ложные сведения, залоговым имуществом распорядился по своему усмотрению.

Действия Зубарева А.С. в отношении ЗАО «БАНК-6», ЗАО «БАНК-9» и ОАО БАНК-3 верно квалифицированы каждое по ч. 3 ст. 159 УК РФ. Получая денежные средства по данным кредитным договорам, Зубарев А.С. не имел немерения и реальной возможности исполнить обязательства перед банками, так как имел ряд кредитов в других банках. Кроме того, Зубарев А.С. не предоставил в банки ЗАО «БАНК-6», ЗАО «БАНК-9» ПТС на автомобиль и не произвел в пользу данных банков ни одного платежа по кредитам.

Действия Зубарева А.С. в отношении М.Д.В. верно квалифицированы по ч. 2 ст. 165 УК РФ – причинение имущественного ущерба собственнику или иному владельцу имущества путем обмана или злоупотребления доверием при отсутствии признаков хищения, совершенное в крупном размере.

Из показаний М.Д.В. следует, что приобрести автомобиль ему предложил Зубарев А.С., который, согласно документам, являлся собственником автомобиля. При этом Зубарев не сообщил М.Д.В., что автомобиль явлется предметом залога по трем кредитным договорам с банками, хотя достоверно это знал, то есть обманул М.Д.В. и злоупотребил его доверием.

Продавая Миялеву автомобиль, Зубарев понимал, что не вправе этоготделать, так как автомобиль является предметом залога.

При этом Зубарев А.С. действовал с прямым умыслом на причинение М.Д.В. имущественного ущерба, так как не исполнял обязательств перед банками по кредитным договорам и знал, что на автомобиль может быть обращено взыскание по кредитам.

По преступлению, совершенному в отношении ОАО «БАНК-14»:

Представитель потерпевшего ОАО «БАНК-10» (правопреемник ОАО «БАНК-14») К.С.А. в судебном заседании показала, что она является руководителем офиса, по делу ей ничего не известно, исковых требований не имеет.

Из показаний свидетеля Н.О.Г., работавшей ранее кредитным специалистом ОАО «БАНК-14», данных ею в ходе предварительного следствия и оглашенных в судебном заседании в связи с ее неявкой, следует, что при обращении клиента с заявлением о предоставлении кредита, анкета заемщика и данные с предоставленных клиентом справок передаются в электронном виде в головной банк, где осуществляется проверка указанных заемщиком сведений и выносится решение о предоставлении, либо не предоставлении кредита. Кредитные специалисты не проверяют сведения, указанные заемщиком. За один день в офис обращается большое количество клиентов. Каждый день специалист принимает от 15 до 20 человек, поэтому всех запомнить невозможно. Если головной банк одобряет предоставление кредита, то заемщику сообщается, что по его заявке принято положительное решение, после чего с заемщиком подписывается кредитный договор, график гашения кредита. В кассе, при получении кредитных средств, подписывается расходный ордер. По поводу кредитных договоров заключенных от имени ОАО «БАНК-14» ДАТА 172 с З.А.С., ДАТА 192 с Г.В.Е., ДАТА 20 с З.Т.В., пояснить ничего не смогла. (том 8л.д.262-264)

ОАО «БАНК-14» предоставило копии документов из кредитного досье заемщика З.А.С. по кредитному договору НОМЕР 169 от ДАТА 172: кредитный договор НОМЕР 169 от ДАТА 164, график погашения задолженности по Кредитному договору НОМЕР 169, расходный кассовый ордер НОМЕР 93 от ДАТА 164, анкета – заявление на выдачу кредита на имя Зубарева А.С., копия паспорта НОМЕР 35, протокол возникновения и погашения основного долга кредитной задолженности за период с ДАТА 172 по состоянию на ДАТА 83, график погашения кредита по кредитному договору НОМЕР 169, выписка из лицевого счета НОМЕР 124 с ДАТА 179 по ДАТА 23, приходный кассовый ордер НОМЕР 220 от ДАТА 179 на имя З.А.С., выписка по лицевому счету, копия приходного кассового ордера. Документы осмотрены, приобщены к материалам дела в качестве вещестенных доказательств. (Том 5л.д. 75, 76-78, 79-80, 81-88)

Свидетель З.А.С. в судебном заседании показал, что по просьбе брата Александра в последних числах августа 2007 году он брал на своё имя потребительский кредит в «БАНК-14» на сумму 50000 рублей. Александр сказал, что данные деньги ему необходимы, чтобы выплатить заработную плату работникам автосервиса. Все полученные 50000 рублей он (З.А.С.) передал Александру. Как тот ими распорядился, не знает. Александр сам обещал погасить кредит. Кроме него (З.А.С.) по просьбе Александра аналогичные кредиты оформили З.Т.В. и Г.В.В..

ОАО «БАНК-14» предоставило копии документов из кредитного досье заемщика Г.В.Е. по кредитному договору НОМЕР 249 от ДАТА 192: кредитный договор НОМЕР 249 от ДАТА 186, график погашения задолженности по Кредитному договору НОМЕР 249, расходный кассовый ордер НОМЕР 94 от ДАТА 186, анкета – заявление на выдачу кредита на имя Г.В.Е., копия паспорта НОМЕР 41, копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования НОМЕР 65 на имя Г.В.Е., протокол возникновения и погашения основного долга кредитной задолженности за период с ДАТА 192 по состоянию на ДАТА 83, график погашения кредита по кредитному договору НОМЕР 170 от ДАТА 186, выписка из лицевого счета НОМЕР 121,приходный кассовый ордер НОМЕР 222 от ДАТА 46, выписку по лицевому счету, копию приходного кассового ордера. (Том 5л.д. 75, 76-78, 79-80, 89-96)

Свидетель Г.В.Е. в судебном заседании показал, что летом 2007 года Александр попросил его оформить в офисе «БАНК-14» потребительский кредит на сумму 50000 рублей. Деньги Александру опять нужны были для автосервиса. Александр, как и в предыдущих случаях, подготовил для него справки о месте работы и о заработной плате. После получения денег, он все деньги передал Александру. Александр ему пообещал, что сам будет гасить кредит.

Свидетель З.Т.В. в судебном заседании показала, что все кредиты оформляла по просьбе сына Александра и все кредитные деньги отдавала ему. Александр обещал, что сам будет погашать эти кредиты.

ОАО «БАНК-14» предоставило копии документов из кредитного досье заемщика З.Т.В. по кредитному договору НОМЕР 171 от ДАТА 20: кредитный договор НОМЕР 171 от ДАТА 20, график погашения задолженности по Кредитному договору НОМЕР 171, расходный кассовый ордер НОМЕР 95 от ДАТА 20, анкета – заявление на выдачу кредита на имя З.Т.В., копия паспорта НОМЕР 38, копия страхового свидетельства государственного пенсионного страхования НОМЕР 71 на имя З.Т.В., протокол возникновения и погашения основного долга кредитной задолженности за период с ДАТА 20 по состоянию на ДАТА 83, график погашения кредита по кредитному договору НОМЕР 171, выписка из лицевого счета НОМЕР 125 с ДАТА 46 по ДАТА 23, приходный кассовый ордер НОМЕР 221 от ДАТА 46, приходный кассовый ордер НОМЕР 223 от ДАТА 21 , выписка по лицевому счету, копии приходных кассовых ордеров. Документы осмотрены и приобщены к делу. (Том 5л.д. 75, 76-78, 79-80, 97-105)

Суд считает правильным квалифицировать все преступные деяния Зубарева А.С. в отношении ООО «БАНК-14» как одно продолжаемое преступление, предусмотренное ч. 1 ст. 159 УК РФ – мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием.

Показаниям Зубарева А.С. о том, что кредиты в ООО «БАНК-14» брались по просьбе Е.М.А., и полученными деньгами распорядился Е.М.А., суд считает ложными по следующим основаниям:

Свидетели З.А.С. и Г.В.Е. показали, что кредитные договоры оформляли по просьбе Зубарева А.С., который сказал, что денежные средства необходимы ему для дальнейшего развития бизнеса. Полученные в банке деньги они передали Зубареву А.С.

З.Т.В. в судебном заседании также показала, что все кредиты брала по проьбе сына Александра и деньги передавала ему. Рассчитываться оп кредитам общеал александр.

Суд не находит оснований ставить под сомнения показания указанных свидетелей. Они не испытывают неприязни к Зубареву А.С. и не имеют оснований его оговаривать. З.Т.В. и Зубарев А.С. являются близкими родственниками подсудимого.

Показания Зубарева А.С. о непричастности к преступлению даны им с целью избежать ответственности за совершенное преступление.

Суд считает необходимым исключить из объема обвинения Зубарева А.С. квалифицирующий признак «совершение преступления группой лиц по предварительному сговору», так как фак участия Е.М.А. в совершении преступления следует лишь из показаний З.Т.В. на предварительном следствии, которые он в судебном заседании не подтвердила.

По преступлению, совершенному в отношении З.С.А.:

Потерпевший З.С.А. в судебном заседании показал, что в 2007 году он собрался приобрести автомобиль ТС-3. С этой целью он взял потребительский кредит на сумму 200000 рублей. Об этом он сообщил Ш.А.Ю., который в июле 2007 года познакомил его с Е.М.А. Последний сообщил, что они совместно со своим компаньоном по бизнесу Зубаревым Александром продают автомобиль ТС-3 за 150000 рублей. В первых числах августа 2007 года он (З.С.А.) со Ш.А.Ю. поехал в автосервис «Х.», расположенный по АДРЕС 12. В автосервисе находились Е.М.А. и Зубарев А.С., которые показали ему автомобиль ТС-3, государственный регистрационный знак НОМЕР 277. Он (З.С.А.) решил приобрести предложенный автомобиль. Зубарев А.С. сказал ему, что данный автомобиль находится в залоге в банке, и пообещал, что деньги от продажи автомобиля он заплатит в банк, и с автомобиля снимут залог. Он передал деньги Зубареву А.С., который их забрал, а Е.М.А. написал расписку о получении денег. Затем Зубарев и Е.М.А. сказали, что быстро забрать ПТС из банка не получается. Зубарев Александр собственноручно выписал простую доверенность на право управления транспортным средством, передал талон технического осмотра, свидетельство о регистрации транспортного средства, ключ от замка зажигания с пультом от сигнализации, и он (З.С.А.) забрал автомобиль. Зубарев А.С. и Е.М.А. заверили, что позвонят в ближайшее время, как только решат вопрос с банком. После этого он (З.С.А.) практически каждый день звонил Е.М.А. и З.С.А., спрашивал, как продвигаются дела с выкупом автомобиля ТС-3, последние всегда отвечали, что занимаются решением данной проблемы и каждый раз оттягивали сроки. В октябре 2007, так как машина по прежнему оставалась в залоге, по его настоятельному требованию оформили с Е.М.А. договор займа, согласно которому, Е.М.А. обязался вернуть ему деньги до ДАТА 157. В назначенный срок деньги возвращены не были, и ПТС на автомобиль не предоставили. Затем он узнал, что на автомобиль наложен арест, позвонил Зубареву А.С., сказал об этом и потребовал вернуть деньги за автомобиль. После этого разговора ни Е.М.А., ни Зубарев А.С. на связь не выходили. Автомобиль всё это время находился во дворе дома ФИО1706. ДАТА 104 автомобиль исчез. Соседи рассказали, что видели, как подъехала автомашина «эвакуатор» и «ТС-3» куда-то перегнали.

З.С.А. представлены документы, касающиеся приобретения автомобиля: копия расписки Е.М.А. от ДАТА 60, копия договора займа от ДАТА 156, копия свидетельства о регистрации транспортного средства НОМЕР 31 на автомобиль ТС-3, государственный регистрационный знак НОМЕР 277; талон технического осмотра НОМЕР 17, доверенности на имя З.С.А. на право управления транспортным средством. Документы осмотрены и приобщены к делу. (Том 8л.д. 178-179, 180, 181 – 184)

Свидетель Ш.А.Ю. в судебном заседании показал, что в 2007 году его знакомый З.С.А. собрался приобрести в личное пользование автомобиль ТС-3. Он познакомил З.С.А. с Е.М.А. который сказал, что со своим компаньоном по бизнесу Зубаревым Александром продают машину «ТС-3» за 150 000 рублей. З.С.А. обменялся с Е.М.А. контактными телефонами. Примерно в первых числах августа 2007 года он и З.С.А. приехали в автосервис «Х.», расположенный по АДРЕС 12, где Зубарев А.С. и Е.М.А. показали им автомобиль марки ТС-3. Осмотрев автомобиль, З.С.А. решил купить его и Зубарев А.С. сказал, что данный автомобиль находится в залоге в банке (название банка он не сказал). При этом Зубарев А.С. и Е.М.А. сразу пообещали, что полученными от З.С.А. деньгами они выкупят автомобиль из залога. Договорились, что З.С.А. передает З.С.А. и Е.М.А. деньги в сумме 150000 рублей, они напишут расписку о получении денег и в течение трех дней уладят вопрос с погашением кредита в банке. З.С.А. передал деньги З.С.А. и Е.М.А. Е.М.А. написал расписку о получении денег. Это было ДАТА 60. Деньги З.С.А. передал в его присутствии. Зубарев А.С. собственноручно написал З.С.А. простую доверенность, передал талон технического осмотра, свидетельство о регистрации транспортного средства, ключ от замка зажигания с пультом от сигнализации, З.С.А. забрал автомобиль, Зубарев А.С. и Е.М.А. заверили, что позвонят в ближайшее время, как только решат вопрос с банком. Примерно через неделю он узнал от З.С.А., что автомобиль из залога не выкуплен. В дальнейшем он и З.С.А. на протяжении долгого времени обращались к Зубареву и Е.М.А. с просьбой решить вопрос с оформлением «ТС-3», последние все время обещали, но ничего не предпринимали. В октябре 2007 года З.С.А. стал настоятельно требовать, чтобы Е.М.А. и Зубарев А.С. решили вопрос с автомобилем, так как деньги за машину они получили, а машина все ещё находится в залоге у банка. По настоятельному требованию З.С.А. и в его (Ш.А.Ю.) присутствии, Е.М.А. подписал договор займа, согласно которомуго Е.М.А. обязуется вернуть З.С.А. деньги до ДАТА 152, в случае, если с автомобилем не будет решен вопрос. В назначенный срок деньги З.С.А. возвращены не были, автомобиль в его собственность также не оформили. В ноябре 2008 года З.С.А. ему сообщил, что автомобиль ТС-3 угнали со двора его дома.

Представитель потерпевшего – ОАО «БАНК-1» Е.Т.В. показала, что ДАТА 138 Зубарев А.С. оформил в банке кредит на сумму 1000000 рублей под залог имущества третьих лиц и дополнительно под залог своего имущества - товара в виде запасных частей на автомашины и своего автомобиля ТС-3, государственный регистрационный знак НОМЕР 277. В связи с неисполнением Зубаревым А.С. обязательств по кредитному договору, на основании решения суда на указанный автомобиль наложено взыскание. (Том 8л.д. 12-13)

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-1» представлены документы по кредитному договору НОМЕР 192 от ДАТА 138, согласно которым Зубарев А.С. предоставил в качестве предмета залога принадлежащий ему автомобиль ТС-3, государственный регистрационный знак НОМЕР 277. (Том 2л.д. 136 – 145, 146-147, 148-214)

Суд считает верной квалификацию действий Зубарева А.С. по преступлению, совершенному в отношении З.С.А., по ч. 2 ст. 165 как причинение ущерба собственнику, или иному владельцу имущества путем обмана и злоупотребления доверием, совершенное группой лиц по предварительному сговору.

Из показаний З.С.А. и Ш.А.Ю. следует, что Зубарев и Е.М.А. оба поясняли, что продают автомобиль ТС-3, вдвоем обсуждали с З.С.А. условия его приобретения и заверили последнего, что рассчитаются по кредиту в банке, и у З.С.А. не будет препятствий для использования автомобиля. При этом деньги за автомобиль получил Зубарев А.С., а раписку написал Е.М.А..

В альнейшем они оба (Зубарев А.С. и Е.М.А.) неоднократно заверяли З.С.А., что принимают меры к освобождению машины из залога, однако реальных мер к этому не приняли.

Все действия Зубарева и лица, уголовное дело в отношении которого выделено в отдельное производство, были направлены на обман З.С.А. и причинение ему ущерба.

При этом характер действий Зубарева и указанного лица, свидетельствует о том, что до начала выполнения объективной стороны преступления они договорились о его совместном совершении, так как оба предлагали З.С.А. пиобрести автомобиль, являющийся предметом залога, а затем не приняли обещанных мер к выводу данного имущества из залога банка.

По преступлению, совершенному в отношении ООО «Б.»:

Представитель потерпевшего ООО «Б.» - управляющий филиалом Т.А.Е. в судебном заседании показал, что на момент его трудоустройства в ООО отношения с Зубаревым А.С. и Е.М.А. были расторгнуты, так как у З.А.С., брата Зубарева А.С. имелась задолженность перед «Б.» в сумме около 300000 рублей. Имелся исполнительный лист. Данная задолженность до сих пор не погашена.

Согласно протоколам выемки и осмотра документов, у представителя потерпевшего ООО «Б.» Т.А.Е. изъяты: копия карточки счета НОМЕР 43 за период с января 2007г по июль 2009 года, копия карточки счета НОМЕР 6 за период с января 2007г по июль 2009 года, копия договора реализации товаров НОМЕР 87, копия товарной накладной НОМЕР 231 от ДАТА 54, копия счет-фактуры НОМЕР 96 от ДАТА 63, копия возврата от покупателя НОМЕР 228 от ДАТА 43, копия счет-фактуры НОМЕР 116 от ДАТА 54, копия товарной накладной НОМЕР 224 от ДАТА 63, копия Решения Арбитражного суда Челябинской области от ДАТА 163 по иску ООО «Б.» к ИП З.А.С., договор аренды оборудования от ДАТА 16, акт приема передачи по Договору аренды оборудования №1 от ДАТА 16, приложение №1 к Договору аренды оборудования, согласованный график лизинговых платежей с ИП Е.М.А. за период с 2007 по 2010 год, акт приема-передачи и ввода оборудования в эксплуатацию от ДАТА 199, копия приложение №1 к Договору аренды оборудования от ДАТА 16, копия платежного поручения НОМЕР 219 от ДАТА 66, копия расписки Зубарева А.С. директору ООО «Б.» Я.С.И. от ДАТА 199, копия расписки М.Д.В., лист бумаги с текстом, текст начинается словами: «согласно устного договора купли-продажи между продавцом ООО «О» и покупателем индивидуальным предпринимателем Зубаревым Александром Сергеевичем…», акт сверки взаимных зачетов по состоянию на ДАТА 44 между ООО «О» и ИП Зубарев Александр Сергеевич, копия акта ареста имущества должника Зубарева Александра Сергеевича от ДАТА 75, копия постановления о наложении ареста на имущество должника от ДАТА 75, копия приложение к акту ареста имущества должника от ДАТА 75, требование на имя Зубарева Александра Сергеевича от судебного пристава М.В.Ю.(т. 7л.д. 98-101,102-103,л.д. 104, 105-141

Из показаний свидетеля Я.Л.И., данных ею на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании следует, что ООО «Б.» занимается продажей и установкой автомобильного стекла. С 2005 года одним из клиентов был житель г. Магнитогорска - Зубарев Александр Сергеевич. Со слов Зубарева Александра ей было известно, что у него имеется торговая точка на авторынке. Александр приобретал в ООО «Б.» автостекло за наличный расчет в течение 2-х лет. Около двух лет назад Зубарев Александр предложил их предприятию быть реализатором товара. Александр сказал, что он является владельцем автосервиса. Директор Я.С.И. совместно с менеджером М.А. специально приезжали в г. Магнитогорск, чтобы посмотреть бизнес Зубарева Александра и оценить его возможности. Зубарев Александр показал автосервис «Х.», расположенный по АДРЕС 12. При этом Зубарев Александр обрисовал радужные перспективы развития бизнеса, сказал, что собирается расширять бизнес, создать полный спектр автоуслуг. Там же в автосервисе Я.С.И. и менеджер познакомились с Е.М.А.м, который являлся компаньоном Зубарева Александра. На тот момент никто из работников ООО «Б.» не был знаком с братом Зубарева Александра - З.А.С.. Для заключения договора поставки в г. Челябинск в офис ООО «Б.» ДАТА 86 приехал Зубарев Александр. Перед заключением договора, Зубарев Александр попросил, чтобы договор поставки был оформлен на его брата - индивидуального предпринимателя З.А.С., так как работает с З.А.С. вместе. Александр сказал, что сам З.А.С. не смог приехать в силу каких-то обстоятельств. С Александром от имени З.А.С. был заключен договор поставки автостекла на сумму 371 738,18 рублей (в том числе НДС). При подписании договора Александр расписался за З.А.С. и в договоре поставил оттиск печати индивидуального предпринимателя З.А.С.. Товар частично вывозился самовывозом, частично силами ООО «Б.». ДАТА 43 З.А.С. был возвращен товар на сумму 30 000 рублей, а ДАТА 185 на расчетный счёт ООО «Б.» от З.А.С. поступило в счёт оплаты за товар 150 000 рублей, после чего платежи прекратились. Она и сотрудники ООО «Б.» неоднократно связывались по телефону с автосервисом «Х.», по телефону всегда отвечал либо Александр Зубарев, либо Е.М.А.. Насколько ей было известно, всей бухгалтерией автосервиса «Х.» занималась супруга Зубарева Александра- Б.К.М.. Зубарев Александр постоянно обещал оплатить задолженность. Менеджер М.А. лично связывался по телефону с З.А.С. насчет оплаты задолженности, но З.А.С. говорил, что все вопросы по задолженности пусть решает Александр. Неоднократно, после того, как З.А.С. перестал оплачивать товар, сотрудники ООО «Б.» приезжали в г. Магнитогорск, З.А.С. постоянно ссылался на Александра, а Александр в свою очередь обещал погасить задолженность в ближайшее время, чего не сделал. ДАТА 75 в офис ООО «Б.» позвонил Зубарев Александр и сказал, что он перечислил на расчетный счёт ООО «Б.» деньги в сумме 100 000 рублей. Посредством факсимильной связи им был передана копия платежного поручения НОМЕР 219 от ДАТА 66 на сумму 100 000 рублей. При проверке бухгалтером предприятия данного платежного поручения, было установлено, что платежное поручение поддельное, расчетный счет предприятия неверно указан. На самом деле деньги на расчетный счет не поступали. До апреля 2008 года Зубарев и Е.М.А. арендовали помещения по АДРЕС 12 и в связи с задолженностью по арендной плате, договор с ними об аренде помещения был расторгнут, после чего ИП Я.С.И. арендовали помещение, ранее занимаемое автосервисом «Х.», принадлежащим Зубареву и Е.М.А.. На момент, когда их предприятием было арендовано помещение, в помещениях оставалось оборудование, принадлежащее ранее Зубареву и Е.М.А.. Это оборудование было изъято банком «БАНК-8» в счёт погашения задолженности по кредиту. Весной 2008 года между ней и Зубаревым Александром с Е.М.А. состоялся разговор о погашении задолженности. Она вела разговор в основном с Зубаревым Александром. Александр обещал погасить задолженность в ближайшее время сославшись на временные трудности. Такой же разговор состоялся с Зубаревым З.А.С.. З.А.С. был удивлен суммой задолженности В настоящее время задолженность З.А.С. перед «Б.» за поставленный товар составляет 191 783,53 рублей, 17 414 рублей проценты согласно решения арбитражного суда и 9 283,09 рублей возмещение по государственной пошлине, итого сумму 218 435,27 рублей. ( т 9л.д. 135-138)

Свидетель З.А.С. показал, что в 2005 г. он по просьбе брата Александра зарегистрировался в качестве индивидуального предпринимателя. Фактически предпринимательской деятельностью он не занимался. Договор с ООО «Б.» заключил по просьбе брата Зубарева Александра. Последний решал все финасовые вопросы, в том числе, расчеты с поставщиками стекла.

Суд считает виновность Зубарева А.С. в хищении имущества ООО «Б.» доказанной, а квалификацию его действия по ч. 1 ст. 159 УК РФ как мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, правильной.

Из показаний Я.Л.И. следует, что с предложением заключить договор поставки к ней обратился непосредственно Зубарев Александр, попросив оформить договор на имя своего брата З.А.С.. При этом З.А.С. не присутствовал.

Получив товар на сумму более 370000 рублей, Зубарев А.С. свои обязательства перед ООО «Б.» не исполнил, деньги за полученный товар в полном объеме не перечислил.

Все действия Зубарева А.С. после заключения договора свидетельствуют о том, что он получил имущство ООО «Б.» с целью его хищения, так как он оформил договор на своего брата Аркадия, а затем, реализовав часть стекла, деньги поставщику не перечислил.

Из показаний З.А.С. следует, что он финансовых вопросов не касался, все решения о движении денежных средств принимал Александр.

В декабре 2007 года по требованию поставщика Зубарев А.С. возвратил часть товара и внес в качестве оплаты 150000 рублей. Данные действия следует расценивать как частичное возмещение причиненного ущерба, произведенное по требованию потерпевшего.

По пресуплению, совершенному в отношении ОАО «БАНК-5»:

Представитель потерпевшего ОАО «БАНК-5» - старший сотрудник службы экономической безопасности П.Е.В. в судебном заседании показал, что Б.К.М. получала в их банке кредит. Обстоятельства получения он не помнит. Данные о Б.К.М. в электронном виде были переданы в головной банк, расположенный в г. Москве, где было принято решение о выдаче Б.К.М. кредита. Полученный кредит Б.К.М. не погашает.

Из показаний свидетеля М.И.Н., данных им на предварительном следствии и оглашенных в судебном заседании, следует, что в период с ДАТА 99 по ДАТА 96 он работал в ОАО «БАНК-5» в должности менеджера по прямым продажам. Офис Банка располагался по АДРЕС 7. В обязанности входило оформление кредитных карт и кредитов, а так же консультирование клиентов по кредитным программам, заполнение анкет заемщиков. ДАТА 142 в банк обратилась Б.К.М. с заявлением о предоставлении персонального кредита в сумме 230000 рублей. В анкете-заявлении Б.К.М. указала, что работает в ОАО «***» в должности бухгалтера-материалиста. Б.К.М. были указаны контактные рабочий, мобильный и домашний телефоны, место регистрации. Анкету-заявление у Б.К.М. принимал он. Достоверность данных, указанных в анкете-заявлении, не проверял, так как это не входит в его обязанности. Данные о Б.К.М. в электронном виде были переданы в головной банк, расположенный в г. Москве, где было принято решение о выдаче Б.К.М. денежного кредита в сумме 229000 рублей. ДАТА 142 между ОАО «БАНК-5» и Б.К.М. был заключен кредитный договор НОМЕР 47 на сумму 229000 рублей на срок 60 месяцев. После заключения договора Б.К.М. получила пластиковую карточку для снятия кредитных средств и оплаты кредита. Как в дальнейшем Б.К.М. погашала кредит ему неизвестно. (Том 8л.д. 254-256)

Свидетель Б.К.М. в судебном заседании показала, что осенью 2008 года по просьбе Зубарева Александра оформила на свое имя кредиты в банке «БАНК-7» и «БАНК-5». Все полученные деньги забрал Александр, закупил на них товар. Александр обещал погашать кредиты с прибыли от продажи товара. Затем товар был изъят банком.

Магнитогорским филиалом ОАО «БАНК-5» предоставлены документы по кредитному договору НОМЕР 51 от ДАТА 142 заключенного с Б.К.М.: анкета-заявление на получение персонального кредита на имя Б.К.М., копия паспорта НОМЕР 42, копия страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования ФИО3458 на имя Б.К.М., справка о доходах физического лица за 2008 год НОМЕР 5 от ДАТА 122, выданная ОАО «***» на имя Б.К.М., уведомление о предоставлении персонального кредита от ДАТА 142 на имя Б.К.М.. Документы осмотрены и приобщены к материалам уголовного дела. (Том 5л.д. 156-157, 158-159, 160, 161-174)

Свидетель З.Н.В. в судебном заседании показала, что в ОАО «***» работает с 1974 года, в должности ведущего специалиста с 1997 года. В ходе предварительного расследованию ей на обозрение предоставляли 2 справки о доходах физического лица за 2008 год на имя Б.К.М.. Рукописные записи и подписи в справках были исполнены не ею. Лиц с фамилиями Б.К.М., Зубарев и Е.М.А. не знает.

По преступлению, совершенному в отношении операционного офиса «Магнитогорский» Филиала НОМЕР 244 ЗАО «БАНК-7»:

Представитель потерпевшего ОАО «БАНК-7» Р.А.Б. в судебном заседании показал, что Б.К.М. оформила в банке 2 кредита: один на сумму 40000 рублей, второй на сумму 71000 рублей на карточный счет. На данный момент по кредитному договору Б.К.М. имеется задолженность. Последний платеж по кредиту на сумму 400000 рублей был осущствлен в марте 2009 года. Б.К.М. были предоставлены фиктивные справки с места работы. Решение о выдаче кредита принимает кредитный комитет.

Свидетель Б.Д.А. – менеджер-консультант Банка «БАНК-7» в судебном заседании показал, что в октябре 2008 года в банк обратилась Б.К.М. с заявлением выдаче кредита для ремонта квартиры. Б.К.М. предоставла необходимые документы. Он проверил правильность их заполнения и передал в кредитный комитет. Б.К.М. было выдано 400000 рублей. Она погашал кредит до марта 2009 года, затем перестала. В банк Б.К.М. приходила одна, заявление и документы подавала сама.

В кредитном досье Б.К.М. имеются следующие документы:

копия согласия на кредит в БАНК-7 (ЗАО) от ДАТА 149 НОМЕР 146, копия графика погашения кредита и уплаты процентов по договору НОМЕР 146, копия анкеты-заявления на получение кредита по Корпоративной программе по продукту «Кредит наличными» на имя Б.К.М., копия расписки на получение банковской карты БАНК-7 (ЗАО) на имя Б.К.М., справка о доходах физического лица за 2008 год НОМЕР 4 от ДАТА 91, копия паспорта НОМЕР 42, копия трудовой книжки НОМЕР 270 на имя Б.К.М., копия свидетельства о государственной регистрации права 328072, копия свидетельства о государственной регистрации права НОМЕР 14, копия договора купли-продажи земельного участка, копия соглашения об уплате алиментов, копия акта приема-передачи, расчет задолженности за период с ДАТА 149 по ДАТА 113 с учетом штрафных санкций по кредитному договору НОМЕР 146, копия выписки по контракту клиента «БАНК-7» (ЗАО) на имя Б.К.М.. (Том 5л.д. 177-179, 180, 181-204)

Свидетель Б.К.М. в судебном заседании показала, что осенью 2008 по просьбе Зубарева Александра оформила на свое имя потребительский кредит в банке «БАНК-7». Александр потратил деньги на товар – автозапчасти и собирался погашать кредит с прибыли от продажи товара, однако товар был изъят.

Свидетель З.Н.В. в судебном заседании показала, что в ОАО «***» работает с 1974 года, в должности ведущего специалиста - с 1997 года. В ходе предварительного расследованию ей на обозрение предоставляли 2 справки о доходах физического лица за 2008 год на имя Б.К.М.. Рукописные записи и подписи в справках были исполнены не ею. Лиц с фамилиями Б.К.М., Зубарев и Е.М.А. она не знает.

Суд считает верной предложенную органом предварительного расследования квалификацию действий Зубарева А.С. по преступлениям, совершенным в отношении ОАО «БАНК-5» по ч. 3 ст. 159 УК РФ - мошенничество, то есть хищение чужого имущества путем обмана и злоупотребления доверием, овершенное в крупном размере.

Из показаний Б.К.М. следует, что Зубарев А.С. попросил ее формить на себя кредиты в указанных банках, заверив в том, что будет погашать их из дохода от предпринимательской деятельности.

Согласно документам, представленным банками, Б.К.М. в каждом случае предъявила в банки подложную справку о своем месте работы и доходе.

Показания Зубарева и Б.К.М. о том, что данную справку они не предоставляли, опровергаются показаниями кредитных инспекторов М.И.Н. и Б.Д.А. о том, что с заявлением о кредите Б.К.М. обращалась лично, она же предоставляла, документы, требуемые для решения вопроса о выдаче кредита.

Очевидно, что путем предоставления ложных справок о месте работы и доходе Б.К.М., Зубарев обманул сотрудников банков, чтобы похитить денежные средства.

Ранее Зубарев А.С. совершал преступления аналогичным способом – предоставляя в банки подложные справки и иные документы о своем месте работы и доходах, а так же о месте работы и доходах иных лиц, использованных в качестве заемщиков и поручителей.

Побуждая Б.К.М. получить указанные кредиты, Зубарев А.С. знал, что он имеет неисполненные обязательства перед банками на сумму более трех миллионов рублей, которые не исполняет по причине отсутствия средств. Тем не менее, он посредством Б.К.М. получает еще два кредита на сумму более 600 тысяч рублей. При таких обстоятельствах Зубарев А.С. понимал, что он не сможет рассчитаться по кредитам.

Таким образом, его умысел был направлен на хищение имущества указанных банков, что он и сделал, получив кредиты и распорядившись деньгами по своему усмотрению.

Внесение части долга по указанным кредитам следует рассматривать, как попытку придать своим действия видимость законных, поскольку возможности исполнить бязательства в полном объеме Зубарев А.С. не имел.

По обвинению Зубарева А.С. в совершении преступления в отношении С.С.Р.:

Суд считает, что сотороной обвинения не представлено достаточных доказательств виновности Зубарева А.С. в совершении преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 165 УК РФ в отношении С.С.Р.

Оргаом предварительного расследования Зубареву А.С. вменяется, что он, действуя по предварительному сговору с Е.М.А., обманул С.С.Р. и продал ему автомобиль, являющийся предметом залога в банке.

В судебном заседании потерпевший С.С.Р. показал, что через Н.А.С. познакомился с Е.М.А., который предложил ему приобрести автомобиль ТС-2 за 500000 рублей. ДАТА 183 он осмотрел автомобиль и отдал Е.М.А. 70000 рублей в качестве предоплаты, а Е.М.А. отдал ему ключи от автомобиля. ДАТА 20 он передал Е.М.А. 430000 рублей, тот снял автомобиль с учета, и он (С.С.Р.) поставил его на учет на свое имя. Через некоторое время его вызвали в млицию, где он узнал, что автомобиль является предметом залога по кредитному договору в банке. Он нашел Е.М.А., тот пообещал погасить кредит. Состоялся суд, по результатам которого он (С.С.Р.) был признан добросовестным приобретателем автомобиля. Е.М.А. долг перед банком погасил. С.С.Р. видел Зубарева А.С., когда осматривал автомобиль. Зубарев ему ничего не предлагал, не обещал и не склонял его к приобретению данного автомобиля.

Свдетель Н.А.С. в судебом заседании показал, что автомобиль продавал Е.М.А., и он (Н.А.С.) познакомил Е.М.А. и С.С.Р.. С.С.Р. договаривался о приобретении автомобиля с Е.М.А.. Когда выяснилось, что автомобль заложен в банк, Н.А.С. вел переговоры об освобождении автомобиля от залога с Е.М.А..

Свидетели Ф., З., Т., представитель потерпевшего Ч.С.Н. и потерпевший Б.Р.Ю. также не дали показаний, подтверждающих, что Зубарев А.С. вступил с Е.М.А. в предварительный сговор и участвовал в совершении преступления в отношении С.С.Р..

Представленными суду документами причастность Зубарева А.С. к своершению преступления также не подтверждена.

Таким образом, Зубарев А.С. по данному обвинению подлежит опраданию ввиду непричастности к совершению преступления.

По ходатайству подсудимого Зубарева А.С. в судебном заседании допрошены свидетели защиты:

Свидетель Б.Ш.Ф. в судебном заседании показала, что Зубарева А.С. не помнит. Она не помнит, ходатайствовала ли Р.А.П. о выдаче ему кредита. Такое возможно.

Свидетель И.С.В. – ведущий специалист отдела защиты бизнеса ОАО «БАНК-8» в судебном заседании показал, что поверку в отношении З.А.С. осущетвлял специалист А.. На момент проверки никаких препятствий для ыдачи кредита установлено не было. Бюро кредитных историй на тот момент не работало.

Свидетель В.И.А. в судебном заседании показала, что ранее работала в «БАНК-1», в настоящее время работает в «БАНК-15». Зубарев Александр и З.А.С. подавали заявления о получении кредитов в «БАНК-15», но им было отказано.

Свидетель С.А.И. в судебном заседании показал, что в августе 2006 года он давал Зубареву А.С. в долг 600000 рублей, которые последний не вернул. Зубарев предлагал частично погасить долг путем выбора одежды в магазине «Б.», так как владелец магагзина должен был деньги Зубареву.

Свидетель Б.О.А. – судебный пристав по розыску должников и имущества в судебном заседании показал, что он занимался розыском автомобиля Зубарева А.С. – ТС-1, но в Волгоградскую область запросов не направлял.

Свидетель Р.Д.Ю. в судебном заседании показал, что он занимается сдачей в аренду участков на территории "*". Зубарев А.С. долгое время арендовал на ярмарке павильоны, затем их стала арендовать Б.К.М.

Свидетель С.П.А. в судебном заседании показала, что знакома с Ш.Ю.В. и Н.Е.В.. По их просьбе она справок не составляла.

Свидетель К.В.Н. – управляющий отделением БАНК-13 в г. Магнитогорске показал, что Зубарева А.С. не помнит. Р.А.П. к нему (К.В.Н.) спросьбой прокредитовать Зубарева не обращалась.

Свидетель Т.Т.В. – главный бухгалтер ОАО «БАНК-1» в судебном заседании показала, что все платежи Зубарева Александра и З.А.С. были направлены по назначению - на погашение их кредитов.

Указанные свидетели никоим образом не опровергают доказательства, представленные стороной обвинения, о виновности Зубареву А.С. в совершении преступлений.

Истребованный судом по ходатайству подсудимого документы, так же не подтверждают его доводы об отсутствии умысла на совершение преступлений.

Исковые требования З.С.А. о взыскании с подсудимого 150000 рублей суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению, так как в результате умышленных преступных действий подсудимого, потерпевшему З.С.А. причинен имущественный ущерб на сумму 150000 рублей. В результате совершения преступления были отчуждены его деньги и имущество – предмет сделки.

Исковые требования других потерпевших и представителей потерпеших суд считает необходимым оставить без рассмотрения, разъяснив им право заявить их в порядке гражданского судопроизводства, так как для разрешения заявленных исков необходимо производить дополнительные расчеты, что повлечет отложение судебного заседания.

На момент постановления приговора истекти предусмотренные ч. 8 ст. 302 УПК РФ следует освободить от наказания.

При назначении Зубареву А.С. вида и размера наказания суд, в соответствии со ст. ст. 6, 43 и 60 УК РФ, принимает во внимание характер и степень общественной опасности совершенных преступлений, их количество и обстоятельства совершения, личность виновного, в том числе обстоятельства, смягчающие его наказание, а также влияние назначенного наказания на исправление подсудимого и условия жизни его семьи.

В качестве обстоятельств, смягчающих наказание подсудимого, суд учитывает частичное признание им своей вины, наличие на иждивении малолетнего ребенка, частичное возмещение ущеба причиненного преступлениями.

Обстоятельств, отягчающих наказание подсудимого, судом не установлено.

В качестве обстоятельств, характеризующих личность подсудимого, суд учитывает наличие у него постоянного места жительства, его занятость, положительные характеристики, отсутствие фактов привлечения к уголовной ответственности.

Суд не считает имеющиеся смягчающие наказание обстоятельства исключительными, не усматривает иных исключительных обстоятельств, связанных с целями и мотивами преступления, ролью виновного, его поведением во время или после совершения преступления, которые могли бы служить основанием для применения ст. 64 УК РФ.

С учетом тяжести своершенных преступлений их количества, длительного периода совершения, суд считает необходимым назначить подсудимому за каждое из совершенных прступлений наказание в виде лишения свободы, и не считает возможным исправление подсудимого без реального отбывания наказания.

Применение ст. 73 УК РФ невозможно, так как условное наказание не будет, по мнению суда, способствовать восстановлению социальной справедливости, исправлению подсудимого и предупреждению совершения им новых преступлений.

В соответствии с п. «б» ч.1 ст. 58 УК РФ отбывание лишения свободы Зубареву А.С. должно быть назначено в исправительной колонии общего режима.

Суд считает воможным не назначать Зубареву А.С. за преступления, предусмотренные ч. 4 ст. 159 УК РФ дополнительное наказание в виде штрафа, так как его применение может отрицательно сказаться на сроках возмещения Зубаревым А.С. причиненного ущерба.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 307-309 УПК РФ, суд

П Р И Г О В О Р И Л:

Зубарева А.С. по обвинению в совершении преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 24 УПК РФ за отсутствием в его действиях состава преступления.

Призать Зубарева Александра Сергеевича виновным в совершении преступлений, предусмотренных: ч. 3 ст. 159, ч. 4 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 2 ст. 165, ч. 1 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 2 ст. 165, ч. 2 ст. 165, ч. 1 ст. 159, ч. 3 ст. 159, ч. 1 ст. 159, ч. 3 ст. 159 УК РФ и назначить ему наказание:

За преступление, предусмотренное ч. 4 ст. 159 УК РФ - в виде лишения свободы на срок пять лет без штрафа;

За каждое из совершенных преступлений, предусмотренных ч. 3 ст. 159 УК РФ – в виде лишения свободы на срок два года без штрафа;

За каждое из совершенных преступлений, предусмотренных ч. 2 ст. 165 УК РФ – в виде лишения свободы на срок один год шесть месяцеы без штрафа;

За каждое из совершенных преступлений, предусмотренных ч. 1 ст. 159 УК РФ – в виде лишения свободы на срок один год.

Освободить Зубарева А.С. от наказания за преступления, предусмотренные ч. 1 ст. 24 УПК РФ в связи с истечением сроков данности привлечения к уголовной ответственности.

На основании ч. 1 ст. 159 УК РФ, совершенное в октябре 2008 года в отношении ОАО «БАНК-5», окончательно назначить Зубареву А.С. наказание по совокупности преступлений в виде лишения свободы на срок шесть лет без штрафа, с отбыванием в исправительной колонии общего режима.

Срок наказания исчислять с ДАТА 187.

Меру пресечения до вступления приговора в силу оставить без изменения – в виде заключения под стражу.

Исковые требования потерпевшего З.С.А. удовлетворить.

Взыскать с подсудимого в счет возмещения ущерба сто пятьдесят тысяч рублей в пользу З.С.А..

Гражданские иски других потерпевших и представителей потерпевших оставить без рассмотрения.

Приговор может быть обжалован в кассационном порядке в судебную коллегию по уголовным делам Челябинского областного суда в течение 10 суток со дня его провозглашения, а осужденным З.А.С., содержащимся под стражей, - в тот же срок со дня вручения копии приговора. Осужденный вправе ходатайствовать об участии в рассмотрении уголовного дела судом кассационной инстанции.

Председательствующий: