Дело №2-1803/10
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДАТА
Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего : Никитиной О.В.
при секретаре: Ловковой О.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании суда гражданское дело по иску Банка «Северная Казна» ОАО к Рыжову Владимиру Петровичу, Рыжовой Марине Николаевне о расторжении договора о предоставлении потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Банк «Северная Казна» ОАО обратился в суд с иском к Рыжову В.П.. Рыжовой М.Н. о расторжении договора НОМЕР 1 от ДАТА 1 о предоставлении потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 83 312 руб. 55 коп., расходов банка по уплате государственной пошлины в сумме 2 699 руб. 38 коп., ссылаясь на то, что ДАТА 1 ответчик Рыжов В.П. заключил с банком договор о предоставлении потребительского кредита НОМЕР 1, по которому ему был предоставлен кредит в сумме 98 000 рублей сроком по ДАТА 3 с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета 17,70% процентов годовых. Погашение кредита должно было осуществляться ежемесячно 26 числа каждого месяца равными долями с уплатой процентов так же 26 числа каждого месяца. В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита при его получении Банком были заключены договора поручительства с Рыжовой М.Н. НОМЕР 2 от ДАТА 1. Условия кредитного договора ответчик нарушил, проценты за пользование кредитом платил не регулярно. С января 2009 года прекратил выплачивать проценты и производить частичные платежи в счет погашения кредита, в связи с чем ему направлено требование о расторжении договора и досрочном погашении кредита. Требования банка ответчиком не выполнены. В соответствии с кредитным договором, ГК РФ, ответчик несет ответственность перед истцом за невыполнение условий договора, и истец вправе требовать расторжения договора о предоставлении потребительского кредита, а так же возврата суммы кредита.
Представитель истца Банка «Северная Казна» ОАО о дне слушания извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В ходе судебного следствия банком были предоставлены уточненные исковые требования по состоянию на ДАТА 2, по которым задолженность ответчиков перед банком составила 95 209 руб.09 коп, в том числе сумма неуплаченного основного долга в сумме 58 263 руб. 73 коп., сумма просроченных и неуплаченных процентов 9 728 руб. 05 коп., пени на просроченные проценты по просроченному кредиту 442 руб. 93 коп, пени на просроченные проценты 430 руб. 24 коп, пени на основной долг 26 344 руб. 14 коп.
Ответчик Рыжов В.П. о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В судебном заседании ДАТА 5 исковые требования признал частично в сумме основного долга и процентов за пользование кредитом. Суду пояснил, что ДАТА 1 между ним и Банком «Северная Казна» ОАО был заключен договор о предоставлении потребительского кредита НОМЕР 1 и ему был предоставлен кредит в сумме 98 000 рублей под 17,70 % годовых на срок по ДАТА 3, погашение кредита и процентов должно было осуществляться им ежемесячно 26 числа каждого месяца равными долями. Считает сумму неустойки чрезмерно завышенной. Так же пояснил, что выплаты по кредиту им не прекращены, он оплачивает его, но выплаты идут только на погашение пени, которые растут постоянно и он не может не только погасить задолженность по кредиту, но и проценты. Не согласен с таким порядком погашения кредита.
Ответчик Рыжова М.Н. о слушании дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.
Исследовав материалы дела в судебном заседании, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда условиями кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной суммы кредита дает право кредитору потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и установленных процентов.
Материалами дела установлено, что между истцом Банк «Северная Казна» ОАО и ответчиком Рыжовым В.П. ДАТА 1 был заключен договор НОМЕР 1 о предоставлении потребительского кредита, по которому Рыжов В.П. получил кредит в размере 98 000 руб. на срок по ДАТА 3 с уплатой 17,70 % процентов за пользование кредитом, с условием погашения кредита и процентов ежемесячно 26 числа каждого месяца равными долями.
В соответствии с п.п.8.2-8.3 договора НОМЕР 1 от ДАТА 1 установлено, что при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом банк вправе предъявить к взысканию, а заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки. По истечении сроков погашения кредита, сумма непогашенной в установленный срок ссудной задолженности по кредиту считается просроченной, банк вправе взыскать дополнительно к процентам за пользование кредитом, а заемщик обязуется уплатить штрафные пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки., с условиями договора Рыжов В.П. был ознакомлен, что подтверждается содержанием кредитного договора л.д.8-9).
График платежей Рыжовым В.П. был нарушен, что подтверждается выписками лицевого счета открытого банком на имя Рыжова В.П. л.д.16-29). Рыжов В.П. условия кредитного договора не выполнял, своевременно по графику платежей не возвращал деньги, полученные по кредитному договору, поэтому истцом в соответствии со ст.811 ГК РФ ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита в течение 10 календарных дней, по истечении которых банк будет вынужден обратиться в суд иском о расторжении кредитного договора и о взыскании предоставленного кредита, процентов, а так же расходов по взысканию, включая судебные издержки л.д.30-31). Впоследствии истец правомерно обратился в суд.
Задолженность по договору в соответствии с его условиями по состоянию на ДАТА 2, как видно из предоставленного расчета истца составляет 95 209 руб. 09 коп., из которых сумма неуплаченного основного долга составляет 58 263 руб. 73 коп., сумма просроченных и неуплаченных процентов 9 728 руб. 05 коп., пени на просроченные проценты по просроченному кредиту 442 руб. 95 коп., пени на просроченные проценты 430 руб. 24 коп, пени на основной долг 26 344 руб. 14 коп.
Согласно п. 4.6. кредитного договора НОМЕР 1 от ДАТА 1 денежные средства заемщика, в том числе при их недостаточности, для погашения всей имеющейся задолженности перед банком, направляются на погашение задолженности заемщика в следующей очередности: штрафные пени за несвоевременную уплату проценты за пользование кредитом; штрафные пени за несвоевременное погашение кредита; проценты за пользование кредитом, непогашенные в срок, установленный п. 3.2.1 договора; суммы ссудной задолженности по кредиту, непогашенные в срок, установленный п. 4.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом, ежемесячный платеж по основному долгу; ссудная задолженность, оставшаяся после погашения ежемесячного платежа по основному долгу.
В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Нормами статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен исчерпывающий перечень денежных обязательств, очередность погашения которых может быть изменена по соглашению сторон, а неустойка как средство обеспечения исполнения основного обязательства в этот перечень законодателем не включена.
С момента образования задолженности ответчиком выплачено в погашение пени за несвоевременную уплату процентов, начисляемых на просроченную задолженность 2776,14 руб., пени за несвоевременную уплату процентов по ссудной задолженности в размере 5099,34 руб., пени за несвоевременную уплату кредита по просроченной ссудной задолженности 30866,84 руб.
Сумма неуплаченного долга (в том числе просроченного) на момент рассмотрения дела составляет 58263,73 руб., сумма неуплаченных (в том числе просроченных) процентов 9728,05 руб., сумма пени, начисленных на просроченные проценты, составляет 3219,07 руб., пени за несвоевременную уплату процентов по ссудной задолженности составляет 5525,58 руб., сумма пени, начисленных на просроченный кредит, составляет 57210,98 руб.
Соответственно фактически выплаченные денежные средства в размере 38738,218 руб. (30866,84 руб. + 2776,14 руб. + 5095,34 руб.) должны быть списаны в порядке очередности погашения требований по денежному обязательству, в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, т.е. 9728,05 руб. в погашение процентов, остальные 29010,23 руб. в погашение суммы основного долга.
Таким образом, задолженность по кредитному договору составляет сумма основного (в том числе просроченного) долга в размере 29253,5 руб. (58263,73 руб. - 29010,23 руб.), пени на просроченные проценты по просроченному кредиту в сумме 5525,58 руб., пени на просроченные проценты в сумме 3219,07 руб., пени на основной долг в сумме 57210,98 руб.
В соответствии с договором поручительства НОМЕР 2 от ДАТА 1 заключенным с Рыжовой М.Н. поручитель отвечает перед Банком за выполнение заемщиком условий договора НОМЕР 1 от ДАТА 1 солидарно, в том же объеме, как и заемщик, в том числе, за погашение суммы кредита, включая суммы пени и неустоек, кроме того, за счет поручителя банк-кредитор возмещает все убытки и расходы, которые он понес в результате несвоевременного выполнения заемщиком своих обязательств.
В силу ст. 330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд полагает, возможным применить положения ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору, штрафные санкции возмещают потери кредитора, вызванные нарушением должником своих обязательств; проценты, взысканные за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, в связи с чем, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащих взысканию пени на просроченные проценты по просроченному кредиту в сумме 500 руб., пенни на просроченные проценты в сумме 300 руб., пени на основной долг в сумме 1000 руб.,
Поскольку ответчик Рыжов В.П. не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита, то он как заемщик и Рыжова М.Н. как поручитель в силу ст. ст. 309, 314, 363, 811, 819 ГК РФ обязаны выплатить истцу солидарно 31053 руб. 50 коп (29253,5 руб. + 500 руб. + 300 руб. +1000 руб.)
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной.
Учитывая, что заемщиком по договору о предоставлении потребительского кредита от ДАТА 4 были существенно нарушены условия данного договора, а именно, ответчиком не выполняются обязательства по возврату заемных средств, суд полагает требования истица в части расторжения договора обоснованными, и подлежат удовлетворению.
В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1131 руб. 60 коп.
На основании ст. ст. 309, 314, 333, 363, 450, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 12, 67, 103, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Банка «Северная Казна» удовлетворить частично
Расторгнуть договор о предоставлении потребительского кредита НОМЕР 1 от ДАТА 1 заключенного между Банком «Северная Казна» (ОАО) и Рыжовым Владимиром Петровичем
Взыскать с Рыжова Владимира Петровича, Рыжовой Марины Николаевны, в пользу банка «Северная Казна» солидарно неуплаченный основной долг в размере 29253 руб. 50 коп, пени на просроченные проценты по просроченному кредиту в сумме 500 руб., пенни на просроченные проценты в сумме 300 руб., пени на основной долг в сумме 1000 руб., всего 31053 руб. 50 коп, госпошлину в сумме 1131 руб. 60 коп, в удовлетворении остальных требований отказать.
Взысканная сумму подлежит переводу на счет банка «Северная Казна» ОАО
...
...
...
...
Назначение платежа: плата от Рыжова Владимира Петровича, Рыжовой Марины Николаевны, договор НОМЕР 1 от ДАТА 1
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий.