Дело № 2-1078\2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДАТА г.Магнитогорск
Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области, в составе:
Председательствующего Лукьянец Н.А.
При секретаре Николенко Ю.А.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (ОАО) к Максимкину Александру Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ОАО) обратился в суд с иском к Максимкину А.В. о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 1 634 587,19 руб. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество – 3-х комнатную квартиру, расположенную по АДРЕС 1, принадлежащую Максимкину А.В., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 390 000 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оценке объекта недвижимости 1100 руб. и расходы по оплате госпошлины 20 372,94 руб.
В обоснование заявленных требований указал, что ДАТА 5 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был представлен кредит в сумме 1 200 000 руб. со сроком возврата 240 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 12,9 % годовых. Кредит представлен для целевого назначения – приобретения 3-х комнатной квартиры, расположенной по АДРЕС 1. также между Банком и ответчиком была составлена закладная, согласно которой указанная квартира находится в залоге у Банка. Заемщик в нарушение требований законодательства не выполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором. Истец в связи с допущенными просрочками платежей направлял в адрес ответчика претензию с требованием безусловного и своевременного выполнения обязательств по погашению кредита и начисленных процентов, однако требование не исполнена, задолженность не погашена.
Представитель истца – Руди О.Л., действующая по доверенности от ДАТА 4 в судебном заседании на исковых требованиях настаивает, доводы, изложенные в иском заявлении поддержала.
Ответчик Максимкин А.В. в судебном заседании исковые требования о взыскании досрочно суммы основного долга в размере 1 176 129,85 руб. и процентов за пользовании кредитом 222 845,95 руб. признала, просит применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку. С требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество согласен, однако указывает, что стоимость имущества занижена.
Заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДАТА 5 между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (ОАО) и ответчиком Максимкиным А.В. заключен кредитный договор, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 1 200 000 руб. сроком на 240 месяцев, для целевого использования – приобретения в собственность 3-х комнатной квартиры, находящейся по АДРЕС 1.
Ответчик обязался возвратить истцу сумму займа с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 12,90 % годовых, при этом возврат суммы займа и уплата начисленных процентов производится ежемесячными аннуитентными платежами. Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный на дату подписания договора составляет 13 999 руб. Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, производятся ежемесячно не позднее последнего дня каждого месяца.
Факт получения денежных средств по кредитному договору не оспаривается ответчиком и подтвержден выпиской из лицевого счета.
Из договора купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от ДАТА 3, акта приема-передачи квартиры от ДАТА 5, следует, что ответчик приобрел в собственность 3-х комнатную квартиру АДРЕС 1 в г.Магнитогорске у Г.Л.В. Договор зарегистрирован ДАТА 1 в УФРС по Челябинской области, о чем имеется регистрационная надпись на договоре.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврат кредита представлена закладная на квартиру АДРЕС 1 в г.Магнитогорске.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеки могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеки в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.
Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и Займодавцем по договору займа является истец АКБ «АК БАРС» (ОАО), что подтверждается закладной.
Из пункта 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчик условия кредитного договора не выполняет, своевременно не возвращает полученные по кредитному договору денежные средства и проценты, в связи с чем истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ предложил ответчику погасить задолженность, а впоследствии правомерно обратился в суд.
Задолженность по кредитному договору в соответствии с его условиями по состоянию на ДАТА 6, как видно из расчета истца, составляет: 1 176 129,85 руб. – сумма основного долга, 222 933,82 руб. – проценты за пользование кредитом, пени 54 987,93 руб., штраф 381 623,46 руб. Итого 1 634 587,19 руб.
Ответчик в судебном заседании не оспаривает расчет истца, просит уменьшить сумму пени, ссылаясь на свое тяжелое материальное положение.
В силу ст. 330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 5.2, 5.3 Кредитного договора определена обязанность заемщика при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате кредита и начисленных процентов уплачивать кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд находит основания для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору, штрафные санкции возмещают потери кредитора, вызванные нарушением должником своих обязательств; проценты, взысканные за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, в связи с чем суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до 30 000 руб.
Поскольку ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита, то он обязана в силу ст.ст. 309, 314, 811, 819 ГК РФ выплатить истцу 1 428 975,80 руб. (1 176 129,85 руб. – сумма основного долга + 222 845,95 руб. – проценты за пользование кредитом + 30 000 руб. – пени).
Что касается требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по АДРЕС 1 в г.Магнитогорске, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 50, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, ответчик допускал нарушение сроков возврата кредита более тех раз в течение года, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру обоснованы.
Рыночная стоимость квартиры, согласно отчету НОМЕР 1 ИП И.В.Н. по состоянию на ДАТА 2 составляет 1 540 000 руб., ликвидационная стоимость объекта недвижимости 1 390 000 руб. Ответчик в судебном заседании оспаривает стоимость данного имущества, однако доказательств, подтверждающих иную стоимость объекта недвижимости ответчиком суду не представлено.
Поскольку в соответствии с п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 350 ГК РФ, в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке его начальная продажная цена, с которой начинаются торги определяется решением суда, суд считает правильным определить начальную продажную цену квартиры АДРЕС 1 в г.Магнитогорске в размере рыночной стоимости имущества 1 540 000 руб., и в соответствии с ч.1 ст. 56 РФ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», определить способ продажи - путем реализации с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 19 344,88 руб.
Доказательств, подтверждающих оплату услуг оценщика истец суду не представил.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Максимкина Александра Валерьевича в пользу Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» сумму основного долга по кредитному договору в размере 1 176 129,85 руб., проценты за пользование кредитом 222 845,95 руб., пеню в размере 30 000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 19 344,88 руб., всего 1 448 320,68 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки: квартиру, расположенную по АДРЕС 1, состоящую из 3-х комнат, общей площадью 61,8 кв.м кв.м, жилой – 45,5 кв.м, принадлежащую Максимкину Александру Валерьевичу на праве собственности, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1 540 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий: