Дело № 2-1078\2010
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
ДАТА г.Магнитогорск
Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области, в составе:
Председательствующего Лукьянец Н.А.
При секретаре Николенко Ю.А.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного банка «Содействие общественным инициативам (ОАО) – ОАО «Собинбанк» в лице филиала «Челябинский» ОАО «Собинбанк» к Козорез Алене Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный банк «Содействие общественным инициативам» (ОАО) о ОАО «Собинбанк» обратился в суд с иском к Козорез Алене Николаевне о досрочном взыскании суммы долга по кредитному договору в размере 1 528 262,53 руб. Также просит обратить взыскание на заложенное имущество – 2-х комнатную квартиру, расположенную по АДРЕС, принадлежащую Козорез А.Н. путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 044 000 руб. Также просит взыскать с ответчика расходы по оценке объекта недвижимости 1200 руб. и расходы по оплате госпошлины 17 959,08 руб.
В обоснование заявленных требований указал, что ДАТА между Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» и ответчицей был заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был представлен кредит в сумме 1 530 000 руб. со сроком возврата 300 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых. Кредит представлен для целевого назначения – приобретения 2-х комнатной квартиры, расположенной по АДРЕС. Право собственности на квартиру было зарегистрировано за ответчиком с обретением права – ипотека в силу закона. Залогодержателем по данному залогу являлся Банк. Права банка, как первоначального залогодержателя были удостоверены закладной. ДАТА все права по закладной перешли к ОАО «Собинбанк». Заемщик в нарушение требований законодательства не выполняет обязательства, предусмотренные кредитным договором. ДАТА в связи с допущенными просрочками платежей банк направлял в адрес ответчика претензию с требованием безусловного и своевременного выполнения обязательств по погашению кредита и начисленных процентов, однако требование не исполнена, задолженность не погашена.
Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчица Козорез А.Н. в судебном заседании исковые требования о взыскании досрочно суммы основного долга в размере 1 528 262,53 руб. и процентов за пользовании кредитом 230 580,33 руб. признала, просит применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить неустойку. С требованиями об обращении взыскания на заложенное имущество согласна, не согласна с определением начальной продажной цены заложенного имущества, представила отчет ИП Г.Т.А., согласно которому рыночная стоимость спорного объекта недвижимости по состоянию на ДАТА составила 1 330 000 руб.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что ДАТА между Коммерческим банком «Русский ипотечный банк» (ООО) и ответчицей Козорез А.Н. заключен договор НОМЕР, в соответствии с которым КБ «Русский ипотечный банк» предоставил ответчику кредит в размере 1 530 000 руб. сроком на 300 месяцев, для целевого использования – приобретения в собственность 2-х комнатной квартиры, находящейся по АДРЕС.
Ответчица обязалась возвратить истцу сумму займа с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14 % годовых, при этом возврат суммы займа и уплата начисленных процентов производится ежемесячными аннуитентными платежами. Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный на дату подписания договора составляет 18 417,54 руб. Ежемесячные платежи по возврату займа и уплате процентов, производятся ежемесячно 16 числа каждого месяца.
Из мемориального ордера НОМЕР от ДАТА следует, что денежные средства в размере 1 530 000 руб. перечислены на счет ответчика.
Из договора купли-продажи квартиры с использованием заемных денежных средств от ДАТА, акта приема-передачи квартиры от ДАТА, свидетельства о регистрации права, следует, что ответчица приобрела в собственность 2-х комнатную квартиру АДРЕС в г.Магнитогорске у Л.В.Н. Договор зарегистрирован ДАТА в УФРС по Челябинской области с обременением права (ипотека в силу закона), о чем имеется регистрационная надпись на договоре.
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврат кредита представлена закладная на квартиру АДРЕС в г.Магнитогорске.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеки могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеки в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.
Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и Займодавцем по договору займа являлся Коммерческий банк «Русский ипотечный банк». ДАТА на основании договора купли-продажи закладных права по закладной переданы АБ «Содействие общественным инициативам» (ОАО), что подтверждается отметками о передаче прав на закладной.
В соответствии со ст. 47 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе, если договором не предусмотрено иное, передать свои права другому лицу, по договору об ипотеке, по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству). Лицо, которому переданы права по договору об ипотеке, становится на место прежнего залогодержателя по этому договору. Если не доказано иное, уступка прав по договору об ипотеке означает и уступку прав по обеспеченному ипотекой обязательству (основному обязательству).
Таким образом, кредитором заемщиков и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является АБ «Содействие общественным инициативам» (ОАО).
Из пункта 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Ответчица условия кредитного договора не выполняет, своевременно не возвращает полученные по кредитному договору денежные средства и проценты, в связи с чем истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ предложил ответчикам погасить задолженность, а впоследствии правомерно обратился в суд.
Задолженность по кредитному договору в соответствии с его условиями по состоянию на ДАТА, как видно из расчета истца, составляет: 1 528 262,53 руб. – сумма основного долга, 288 612,44 руб. – проценты за пользование кредитом. Истец просит взыскать сумму основного долга в размере 1 528 262,53 руб., а также проценты за пользование кредитом в меньшем размере – 230 580,33 руб.
Ответчица в судебном заседании не оспаривает расчет истца, просит уменьшить сумму пени, ссылаясь на свое тяжелое материальное положение.
В силу ст. 330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Пунктом 8.1 кредитного договора определена обязанность заемщика при неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по уплате аннуитентных платежей. За исключением случаев, предусмотренных пунктом 8.2 договора, со дня следующего за днем истечения соответствующего срока, уплатить кредитору пени в размере 0,3 % от суммы неисполненных денежных обязательств за каждый календарный день просрочки.
В случае нарушения заемщиком срока уплаты последнего аннуитентного платежа или сроков исполнения требований кредитора о досрочном возврате суммы кредита и внесении иных видов платежей, со дня, следующего за днем истечения соответствующего срока, заемщик уплачивает начисленные кредитором пени за просрочку возврата суммы кредита и\или начисленных процентов за пользование им в размере 0,1 % от суммы задолженности за каждый календарный день просрочки возврата.
Согласно представленному истцом расчету, сумма пени за период с ДАТА по ДАТА составляют 364 290,54 руб. Истец просит взыскать пени в размере 191 773,59 руб.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд находит основания для применения ст. 333 ГК РФ, поскольку размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору, штрафные санкции возмещают потери кредитора, вызванные нарушением должником своих обязательств; проценты, взысканные за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, в связи с чем суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки до 50 000 руб.
Поскольку ответчица не исполнила взятые на себя обязательства по возврату кредита, то она обязана в силу ст.ст. 309, 314, 811, 819 ГК РФ выплатить истцу 1 808 842,86 руб. (1 528 262,53 руб. – сумма основного долга + 230 580,33 руб. – проценты за пользование кредитом + 50 000 руб. – пени).
Что касается требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по АДРЕС в г.Магнитогорске, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 50, 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, ответчица допускала нарушение сроков возврата кредита более тех раз в течение года, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенную квартиру обоснованы.
Рыночная стоимость квартиры, согласно отчету НОМЕР ИП Ч.С.И. по состоянию на ДАТА составляет 1 044 000 руб. Ответчица в судебном заседании оспаривает стоимость данного имущества. В подтверждение данных доводов представила отчет НОМЕР ИП Г.Т.А., согласно которому рыночная стоимость спорного объекта недвижимости по состоянию на ДАТА составила 1 330 000 руб.
Поскольку в соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ, в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке его начальная продажная цена, с которой начинаются торги определяется решением суда, суд считает правильным определить начальную продажную цену квартиры АДРЕС в г.Магнитогорске в размере 1 330 000 руб., и в соответствии с ч.1 ст. 56 РФ «Об ипотеки (залоге недвижимости)», определить способ продажи - путем реализации с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы, присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Таким образом, суд считает правильным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины 17 244,21 руб. по требованиям имущественного характера, а также с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4000 руб. – по требования неимущественного характера.
На основании ст. 309-310, 348-350, 809-811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 12, 39, 173, 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с Козорез Алены Николаевны в пользу Акционерного банка «Содействие общественным инициативам» (ОАО) сумму основного долга по кредитному договору в размере 1 528 262,53 руб., проценты за пользование кредитом 230 580,33 руб., пеню в размере 50 000 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 17 244,21 руб., всего 1 826 087,07 руб.
Взыскать с Козорез Алены Николаевны государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4000 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – предмет ипотеки: квартиру, расположенную по АДРЕС, состоящую из 2-х комнат, общей площадью 44,0 кв.м, принадлежащую Козорез Алене Николаевне на праве собственности, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1 330 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий подпись.
Копия верна.
Судья –