Дело № 2-357/2011ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата г. Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Никитиной О.В.
при секретаре Михайловой О.И.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Расторгуеву Ярославу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Расторгуеву Я.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... в размере 251 800 руб. 69 коп., мотивируя требования тем, что Дата 2 между ОАО АКБ «Росбанк» и Расторгуевым Я.В. был заключен кредитный договор №... о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. Обязательства по предоставлению кредита в размере 200 000 рублей банк выполнил полностью путем перечисления денежных средств на расчетный счет заемщика. Ответчик Расторгуев Я.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору и по состоянию на Дата 1 задолженность составила 251 800 рубля 69 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 194 252 руб. 94 коп., задолженность по процентам 56 865 руб. 75 коп., сумма комиссии 682 руб. В связи с тем, что ответчиком задолженность по кредиту не погашена, истец вынужден обратиться в суд с заявлением о взыскании суммы задолженности.
Истец ОАО АКБ «Росбанк» о слушании дела извещён надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.
Ответчик Расторгуев Я.В. о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, причины неявки не сообщил. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства в соответствии ст.234 ГПК РФ.
Исследовав материалы дела в судебном заседании, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательство одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как-то уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда условиями кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной суммы кредита дает право кредитору потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и установленных процентов.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Материалами дела установлено, что между истцом ОАО АКБ «Росбанк» и ответчиком Расторгуевым Я.В. Дата 2 был заключен кредитный договор №... на предоставления кредита в размере 200 000 руб. на 5 лет под 22 % годовых, с условиями погашения кредита и процентов ежемесячно не позднее 26 числа каждого календарного месяца. Платежи должны осуществляются в виде единого ежемесячного платежа, размер которого составляет 5871 руб. 62 коп. (л.д. 10-12).
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответчиком Расторгуевым Я.В. условия кредитного договора №... от Дата 2 не выполнены надлежащим образом, денежные средства своевременно в соответствии с графиком платежей не возвращались, что подтверждается предоставленным банком расчетом задолженности по Дата 1, который включает в себя расчет погашение основного долга, расчет требований по уплате процентов, расчет требований по уплате комиссии.
Согласно условиям предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды по программе «просто деньги» (л.д. 10), заявлению на предоставление нецелевого кредита (л.д. 5), за ведение и обслуживание счета по учету задолженности (ссудный счет), взимается ежемесячная комиссия в размере 350 руб., за открытие ссудного счета в размере 3000 руб.
Между тем, согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в п. 2 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" указано, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденному Центральным Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, противоречат требованиям гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В силу ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Учитывая, что денежные средства за открытие и ведение ссудного счета взимались истцом неправомерно, их следует зачесть в счет погашения процентов по договору.
В силу ст. 330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Задолженность по кредитному договору №... от Дата 2 по состоянию на Дата 1, как усматривается из предоставленного банком расчета задолженности, составляет 251 800 руб. 69 коп, в том числе: 194252 руб. 94 коп. задолженность по основному долгу, 56 865 руб. 75 коп. задолженность по процентам, 682 руб. сумма комиссии (л.д. 22).
Оценив представленные доказательства, суд считает правильным взыскать с ответчика Расторгуева Я.В. в пользу истца ОАО АКБ «Росбанк» сумму долга в размере 194252,94 руб. + (56865,75 руб. – 4608 руб.), всего 246510,69 руб.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в пользу истца в счет возврата госпошлины по делу 5 718 руб. 01 коп. в полном объеме.
На основании ст. ст. 309, 310, 348, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 12, 98, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» к Расторгуеву Ярославу Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с Расторгуева Ярослава Владимировича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору №... от Дата 2 в сумме 246510 руб. 69 коп. в том числе: задолженность по основному долгу в сумме 194 252 руб. 94 коп. задолженность по процентам в сумме 52257 руб. 75 коп., в удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Взыскать с Расторгуева Ярослава Владимировича в пользу ОАО АКБ «Росбанк» в счет возврата госпошлины 5 665 руб. 11 коп.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий