Дело № 2-529/2011 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата г. Магнитогорск
Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Лукьянец Н.А.
при секретаре Николенко Ю.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Лукомскому Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к Лукомскому Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 74399,96 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2432 руб.
В обоснование заявленных требований указало, что Дата 3 ответчик обратился к истцу с заявлением об открытии текущего счета и предоставлении кредита в сумме 60000 руб. Указанное заявление следует рассматривать как оферту. Истец акцептовал данную оферту путем открытия заемщику текущего счета и зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять платежи, не позднее даты, указанной в графике. Однако в нарушение условий договора ненадлежащим образом исполняет свои обязательства, задолженность заемщика составила 74399,96 руб., в том числе 21676 руб. – долг по уплате комиссии, 27988,32 руб. – текущий долг по кредиту, 2427,64 руб. - срочные проценты на сумму текущего долга, 17917,46 руб. – просроченный кредите, 4390,54 руб. – просроченные проценты.
Истец – ООО «Русфинанс Банк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, представил письменное ходатайство, в котором просит дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.
Ответчик Лукомский С.В. в судебном заседании исковые требования признал частично. Пояснил, что с марта 2010 года перестал оплачивать кредит в связи с тяжелым материальным положением. Не согласен с суммой долга по кредитному договору.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что требования подлежат частичном удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Из заявления ответчика усматривается, что Дата 3 он обратился к истцу с просьбой об открытии текущего счета и о предоставлении кредита в размере 60000 руб.
В судебном заседании установлено, что истец акцептовал данную оферту, путем открытия заемщику текущего счета и перечислении денежных средств на счет ответчика, т.е. Дата 3 между истцом и ответчиком Лукомским С.В. заключен договор о предоставлении потребительского кредита №..., в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 60 000 руб. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять платежи, которые должны быть получены истцом не позднее даты, указанной в графике платежей. Процентная ставка по кредиту составила 12,71 % в год, срок кредитования 36 месяца. Условиями договора также предусмотрена также ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета в размере 1,40 % от суммы кредита.
Перечисление суммы кредита в размере 60 000 руб. на счет ответчика Лукомского С.В. подтверждается платежным поручением №... от Дата 4
Из графика платежей, заявления об открытии текущего счета, усматривается, что сумма ежемесячного платежа по кредиту составляет 2868 руб., дата последнего платежа – Дата 1
Условиями договора также предусмотрено, в случае невыполнения обязательств по кредиту, начисление штрафа в размере 10 % от суммы просроченного ежемесячного платежа.
Из пункта 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из расчета задолженности по кредиту по состоянию на Дата 2 следует, что общая сумма задолженности составила: 74399,96 руб., в том числе 21676 руб. – долг по уплате комиссии, 27988,32 руб. – текущий долг по кредиту, 2427,64 руб. - срочные проценты на сумму текущего долга, 17917,46 руб. – просроченный кредите, 4390,54 руб. – просроченные проценты.
Суд не может согласиться с расчетом задолженности ответчика, считает, что включение в сумму долга 21 676 руб. в счет уплаты комиссии, необоснованно, данные суммы подлежат исключению на основании следующего.
Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утверждено Центральным Банком России 26 марта 2007 года N 302-П) условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
При таких обстоятельствах, условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за обслуживание счета, противоречат требованиям гражданского законодательства.
Учитывая, что заемщик неоднократно нарушал свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом, что не отрицал в судебном заседании, то требования истца о досрочном взыскании суммы кредита обоснованны и подлежат удовлетворению в размере 52723,96 руб. (27988,32 руб. – текущий долг по кредиту + 2427,64 руб. – срочные проценты на сумму текущего долга + 17917,46 руб. – просроченный кредит + 4390,54 руб. – просроченные проценты).
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика Лукомского Сергея Викторовича следует взыскать в пользу истца расходы по государственной пошлины в размере 1781,72 руб.
На основании ст. 309-310, 435, 810, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать досрочно с Лукомского Сергея Викторовича в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму долга по кредитному договору в размере 52723,96 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1781,72 руб., всего 54505,68 руб., в остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Правобережный районный суд г. Магнитогорска в течение 10 дней.
Председательствующий