Дело 2-375/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата
Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе
председательствующего Никитиной О.В.,
при секретаре Михайловой О.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого Акционерного Общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Шелудешеву Дмитрию Валерьевичу, Рысаевой Светлане Фанисовне о взыскании задолженности по кредиту.
УСТАНОВИЛ:
ОАО АКБ «Росбанк» обратился в суд с иском к Шелудешеву Д.В., Рысаевой С.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от Дата 2 в сумме 184411 руб. 55 коп., в том числе основной долг в сумме 134111 руб. 62 коп., проценты по договору в сумме 46342 руб. 33 коп., сумма комиссии 3957 руб. 60 коп.
В обосновании требований ссылается на то, что Дата 2 Шелудешев Д.В. заключил с ОАО АКБ «Росбанк» кредитный договор №... на неотложные нужды. В соответствии с условиями заключенного договора Шелудешевым Д.В. был получен кредит в сумме 150000 рублей, на срок по Дата 2 под 17% годовых, с условиями погашения кредита равными долями в размере 4176 руб. 71 коп, включая уплату начисленных на кредит процентов и комиссий, не позднее 12 числа каждого месяца. Истец в соответствии с условиями предоставления кредита на основании заявления ответчика, являющегося офертой по договору, акцептовал заявление М.С.А. путем открытия на его имя специального банковского счета №... и перечисления на него кредита в сумме 150000 рублей, выполнив обязательства в полном объеме. В результате ненадлежащего исполнения свих обязанностей по кредитному договору задолженность по состоянию на Дата 1 составила 184411 руб. 55 коп, в том числе основной долг в сумме 134111 руб. 62 коп., проценты по договору в сумме 46342 руб. 33 коп., сумма комиссии 3957 руб. 60 коп. В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по возвращению суммы кредита, банк вынужден обратиться в суд с требованиями о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и комиссии за ведение ссудного счета в случае неоднократного нарушения клиентом порядка погашения кредита и начисленных процентов.
Истец ОАО Акционерный коммерческий банк «Росбанк» - представитель о слушании дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился.
Ответчик Шелудешев Д.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, в части взыскания основного долга и процентов, просит зачесть сумму выплаченной комиссии в погашение процентов по договору, считает начисление комиссии незаконным, противоречащей закону «О защите прав потребителей».
Ответчик Рысаева С.Ф. надлежаще извещена, в судебное заседание не явилась, причины неявки не сообщила. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика Рысаевой С.Ф.
Исследовав материалы дела в судебном заседании, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, в течение нормально необходимого для этого времени.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда условиями кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной суммы кредита дает право кредитору потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и установленных процентов.
В судебном заседании установлено, что Дата 2 Шелудешевым Д.В. было направлено заявление – оферта о предоставление нецелевого кредита на неотложные нужды. Банк акцептовал данное заявление путем заключения кредитного договора №... от Дата 2 и открытия банковского счета на имя Шелудешева Д.В. №... и перечислением на него денежных средств в сумме 150000 рублей.
В соответствии с информационным графиком платежей по кредитному договору №... от Дата 2 кредит предоставлен на срок по Дата 2 под 17% годовых, с условиями погашения кредита равными долями в размере 4176,71 рублей включая уплату начисленных на кредит процентов и комиссий, не позднее 12 числа каждого месяца.
В соответствии с п. 1.3 договора поручительства физического лица №... к договору №... от Дата 2. Рысаева С.Ф. являясь поручителем по данному договору, обязалась солидарно отвечать перед банком за исполнение клиентом своих обязанностей по договору в том же объеме, как и клиент, включая уплату процентов, неустойки, возмещения судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением в полном объеме перед банком за исполнение заемщиком своих обязанностей по договору.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.
График платежей Шелудешевым Д.В. был нарушен, как усматривается из расчета ссудной задолженности заемщика Шелудешева Д.В. по состоянию на Дата 1 и составляет 184411,55 руб.
Согласно п. 1.4 «Условий предоставления кредита на неотложные нужды» за ведение и обслуживание ссудного счета, взимается ежемесячная комиссия, размер которой установлен в сумме 450 руб.
Между тем, согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в п. 2 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" указано, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденному Центральным Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, противоречат требованиям гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В силу ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Из выписки из лицевого счета, расчета задолженности следует, что в счет гашения уплаты комиссии ответчиком истцу за период с Дата 2 по Дата 1 были выплачены денежные средства в размере 4515,26 руб. Суд считает, что данная сумма в соответствии со ст.319 ГК РФ, должна быть зачтена в погашение процентов по договору.
Ответчик не отрицал в судебном заседании, что допускал просрочку возврата полученных денежных средств и процентов по договору.
Оценив представленные доказательства, суд считает правильным взыскать с Шелудешева Д.В., Рысаевой С.Ф. солидарно в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредиту в сумме 175938 руб. 62 коп., в том числе основной долг в сумме 134111 руб. 62 коп., проценты по договору в сумме 41827 руб. 07 коп. (46342,33 руб. – 4515,26 руб.)
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, условиями договоров, с ответчика в пользу истца следует взыскать также расходы по оплате госпошлины в сумме 4718 руб. 77 коп.
На основании ст.ст. ст. 441, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 12, 98, 194, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Шелудешева Дмитрия Валерьевича, Рысаевой Светланы Фанисовны, в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору №... от Дата 2 в сумме 175938 руб. 69 коп, в том числе сумму неуплаченного основного долга в размере 134111 руб. 62 коп, сумму неуплаченных процентов в размере 41827 руб. 07 коп, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4718 руб. 77 коп. В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней.
Председательствующий: