Дело 2- 535/11
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата
Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
Председательствующего : Никитиной О.В.
При секретаре: Михайловой О.И.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании суда гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» к Яшниковой Светлане Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» обратился в суд с иском к Яшниковой С.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1931071 руб. 50 коп, обращении взыскания на заложенное имущество: Адрес в г. Магнитогорске, ссылаясь на то, что Дата 1 Яшникова С.Е. заключила с банком кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №... на предоставление кредита в размере 1500 000 рублей сроком на 240 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,9 % годовых. Кредит был предоставлен Банком для целевого использования - покупки квартиры, расположенной в г. Магнитогорске, по Адрес. Согласно закладной, составленной между банком и Яшниковой С.Е., данная квартира находится в залоге у банка. Погашение кредита, уплата процентов и иных платежей производится в соответствии с графиком платежей, и должно осуществляться в виде ежемесячно равного (ануитентного) платежа в размере 18573рублей. Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставил кредит в сумме 1500 000 рублей Яшниковой С.Е. Условия кредитного договора ответчиками были нарушены, платежи вносились не регулярно, в связи с чем, возникла просроченная задолженность в размере 1931071 руб. 50 коп, из которых сумма основного долга 1466792 руб. 23 коп, проценты за пользование кредитом в сумме 150718 руб. 14 коп, пени по просроченному кредиту составляют 12959 руб. 19 коп, пени за неуплаченные проценты за пользование кредитом составляют 301601 руб. 94 коп. Банком направлялись требования о погашении задолженности, однако задолженность не была погашена. Истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: Адрес в г. Магнитогорске, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 1220000 рублей. В соответствии с кредитным договором, ГК РФ, ответчик несет ответственность перед истцом за невыполнение условий договора, и истец вправе требовать возврата суммы кредита.
Представитель истца Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» -надлежаще извещен, в судебное заседание не явился, просил дело рассматривать в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.
Ответчик Яшникова С.Е. в судебном заседании с суммой основного долга согласна, не согласна с суммой начисленных пени, считая их завышенными, пояснила, что все платежи, которые она вносила в последнее время, уходили на погашение пени, просит засчитать их в погашение процентов и основного долга. Также не согласна с начальной продажной ценой заложенного имущества в размере ликвидационной стоимости, считает, что цена должна быть установлена в размере рыночной стоимости квартиры.
Исследовав материалы дела в судебном заседании, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда условиями кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной суммы кредита дает право кредитору потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и установленных процентов.
Материалами дела установлено, что между истцом Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» и ответчицей Яшниковой С.Е. Дата 1 был заключен кредитный договор (при ипотеке в силу закона) №..., по которому она получила кредит в размере 1500 000 руб. на срок 240 месяцев с уплатой 13,9 % процентов годовых за пользование кредитом, с условием погашения в виде ежемесячно равного (ануитентного) платежа.
В соответствии с условиями кредита п.п. 5.2, 5.3, п.5 договора №... от Дата 1 установлено, что в случае нарушения сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1 % от суммы просроченного кредита по исполнению обязательств по возвращению кредита за каждый календарный день просрочки. При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в виде пени в размере 1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый день просрочки. С условиями договора Яшникова С.Е. была ознакомлена, что подтверждается содержанием договора ( л.д. 7-11).
График платежей Яшниковой С.Е. был нарушен, что подтверждается выпиской по лицевому счету вклада от Дата 1 до Дата 3. Информационным расчетом платежей по кредитному договору №... на имя Яшниковой С.Е. (л.д. 42-46), допускались нарушения сроков оплаты, в связи с чем возникла просроченная задолженность, поэтому истцом в соответствии со ст.811 ГК РФ ответчику было предложено погасить задолженность в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня получения требования (л.д. 34-41). Впоследствии истец правомерно обратился в суд.
Статья 319 ГК РФ устанавливает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Исходя из смысла приведенной правовой нормы и учитывая разъяснения, содержащиеся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ N 13/14 от 08.10.1998 "О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами", ранее основной суммы долга погашаются только проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой кредита, иные проценты (по ст. 395 ГК РФ) и гражданско-правовые санкции (неустойка, пеня) за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства погашаются после суммы основного долга. Поэтому оплаченную сумму пеней по договору в размере 28528,67 руб. и 85586 руб. следует учесть в счет погашения процентов. Таким образом, задолженность по процентам составит 36603 руб. 47 коп (150718,14 руб. – 28528,67 руб. – 85586 руб.).
В силу ст. 330 п.1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд считает правильным снизить размер штрафных неустоек, подлежащих взысканию с ответчиков до 10000 руб., поскольку с учетом характера нарушения ответчиками обязательства, длительности просрочки по уплате задолженности по кредиту, а также отсутствия достоверных и достаточных доказательств несения истцом неблагоприятных последствий в связи с допущенным ответчиками нарушением обязательства заявленная сумма неустойки несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В соответствии с п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» квартира в обеспечении обязательств, принятых по кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации договора купли- продажи и права собственности покупателя на квартиру.
В соответствии с договором купли-продажи Адрес в г. Магнитогорске от Дата 1 и передаточным актом она передана Яшниковой С.Е. Договор купли-продажи зарегистрирован в Управлении Федеральной регистрационной службе по Челябинской области, Дата 2, номер регистрации №....
Поскольку ответчица Яшникова С.Е. не исполнила взятые на себя обязательства по возврату кредита в соответствии с графиком платежей, то она, как заемщик, обязана в силу ст.ст. 309, 314, 811, 819 ГК РФ выплатить истцу сумму основного долга в размере 1465792 рубля 23 коп., проценты за пользование кредитом в сумме 36603 руб. 47 коп, пени по просроченному кредиту и на просроченные проценты в сумме 10000 рублей, всего 1512395 руб. 70 коп.
Что касается иска об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд исходит из следующего.
Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Так как взятые ответчиком обязательства по погашению кредитного договора не исполнены, суд считает требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
Поскольку в соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке его начальная продажная цена, с которой начинаются торги, определяется решением суда, суд считает правильным определить начальную продажную цену квартиры, согласно предоставленного истцом отчета №... об оценке рыночной стоимости квартиры в размере 1 360000 рублей.
Суд полагает, что в требованиях по взысканию расходов за проведение независимой оценки заложенного недвижимого имущества в сумме 1000 рублей следует отказать, так как истцом не предоставлены документы, подтверждающие оплату проведенной экспертизы.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика Яшниковой С.Е. в пользу Акционерного коммерческого Банка «АК БАРС» следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15761 руб. 98 коп. пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.
На основании ст. ст. 256, 309, 314, 348, 350, 811, 819 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 12, 98, 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» удовлетворить частично.
Взыскать с Яшниковой Светланы Евгеньевны в пользу ОАО «АК БАРС» Банк задолженность по кредитному договору №... от Дата 1 в сумме 1512395 руб. 70 коп, в том числе сумму кредита в размере 1465792 руб. 23 коп, проценты в сумме 36603 руб. 47 коп, пени в сумме 10000 руб., госпошлину в сумме 15761 руб. 98 коп.
Обратить взыскание за заложенное имущество двухкомнатную квартиру по адресу г. Магнитогорск, Адрес, общей площадью 48,2 кв.м, установив начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 1360000руб.
Определить способ реализации данного заложенного имущества в виде продажи с публичных торгов.
В удовлетворении остальных исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в течение 10 дней в Челябинский областной суд.
Председательствующий: