Решение о взыскании задолженности по кредиту

Дело № 2-312/2011

Именем Российской Федерации

Дата

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Белик С.В.

при секретаре Белоноговой Л.П.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Кретинину Андрею Валентиновичу, Ярченкову Алексею Алексеевичу, Лопухову Петру Валерьевичу о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (открытое акционерное общество) (далее по тексту ОАО «АК БАРС» Банк) обратился в суд с иском к Кретинину А.В., Ярченкову А.А., Лопухову П.В. о взыскании солидарно с ответчиков задолженности по кредитному договору в размере 424606,49руб., из которых задолженность по кредиту 320567,94 руб.; задолженность по процентам за пользование кредитом 92466,42 руб., проценты за пользование чужими денежным средствами 6572,13 рублей, задолженность по штрафу за несоблюдение условий кредитного договора в размере 5000рублей; взыскании расходов по госпошлине в сумме 7546,06руб., а также взыскании с ответчиков Ярченкова А.А., Лопухова П.В. штраф за несоблюдение условий договора поручительства в размере 5000 рублей с каждого. В обоснование требований указал, что между ОАО «АК БАРС» Банк и Кретининым А.В. Дата 3 был заключен кредитный договор №... на сумму 500000 руб., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых, сроком до Дата 2. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору были заключены договоры поручительства с Ярченковым А.А. и Лопуховым П.В. В нарушение условий кредитного договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, нарушает сроки погашения очередной части кредита, что согласно ст. 811 ГК РФ является основанием для досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов. В соответствии с условиями договора банк вправе предъявить требования о досрочном возврате кредита, процентов, взыскании штрафов.

В судебном заседании представитель истца ОАО «АК БАРС» Банк по доверенности Гасанова Л.Т. исковые требования поддержала, дала пояснения, изложенные в иске.

В судебном заседании ответчик Кретинин А.В. иск признал частично в сумме 366262руб. 13коп. суммы долга с процентами за пользование кредитом, ссылаясь на то, что он действительно брал в банке кредит, допустил просрочку платежей в связи с ухудшившимся материальным положением. Требование о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа не признал, просил на основании ст.333 ГК РФ уменьшить размер неустойки.

Ответчики Ярченков А.А., Лопухов П.В. в судебное заседание не явились, место жительства их неизвестно, назначенный судом в порядке ст.50 ГПК РФ в качестве их представителя адвокат Шумских С.Б. иск не признал, ссылаясь на то, что ему такое право законом не предоставлено.

Заслушав стороны, исследовав все материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Такой договор между банком и Кретининым А.В. заключен Дата 3 №... на сумму 500000 рублей со сроком возврата Дата 2 под 16 процентов годовых на сумму займа.

Указанную денежную сумму Кретинин А.В. получил, что подтверждается ордером и не оспаривалось ответчиком в суде.

В соответствии со ст. ст. 819, 810 ГК РФ сумма кредита должна быть возвращена заемщиком банку в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором. В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.ст.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, а в силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Из представленного договора от Дата 3 видно, что срок погашения кредита установлен до Дата 2 (п.1.2). При этом Кретинин А.В. был обязан ежемесячно вносить платежи в счет основной суммы кредита, а также проценты на сумму долга.

Судом установлено, что установленные кредитным договором (согласно графику) сроки по оплате кредита и процентов за его пользование заемщиком нарушены.

Из представленного расчета, лицевого счета на Кретинина А.В. видно, что им обязательства по возврату кредита, процентов с декабря 2010г. не исполнялись, платежи в счет возврата суммы долга и уплаты процентов не вносились, до этого им также допускалась просрочка платежей, в результате у него образовывалась просроченная задолженность по кредиту, процентам. Это обстоятельство в суде ответчиком не отрицалось.

Поскольку в нарушение условий заключенного между сторонами кредитного договора, ответчик не выполнял принятые на себя обязательства по своевременному возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии со сроками, определенными в договоре, то суд находит, что требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору соответствует требованиям ст.809, 810 ГК РФ.

Исходя из лицевого счета, представленного истцом расчета задолженности на Дата 4., задолженность по кредиту составила 320567руб. 94коп.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 92466руб. 42коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 6572руб. 13коп.

Размер процентов на сумму кредита установлен п.1.3 договора и составляет 16% годовых, которые в соответствии с договором должны начисляться ежемесячно.

Как следует из расчета банка и пояснений представителя истца в суде, размер процентов за пользование кредитом исчислен банком за период по Дата 2., т.е. до окончания срока действия кредитного договора. Суд находит правильным подлежащими взысканию проценты за пользование кредитом на Дата 1 в размере 22163руб. 10коп., и подлежащими начислению проценты по день фактической уплаты денежных средств, исходя из следующего.

В соответствии с п. п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Поскольку сумма основного долга не может быть определена на будущее время в результате исполнения решения суда, то суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков проценты в размере 16 % годовых, начиная с Дата 1, на сумму не исполненных обязательств по основному долгу по день фактической уплаты.

Ответчикам банком направлялось требование о досрочном расторжении договора и возврате кредита, что подтверждено соответствующими требованиями.

Заключение договора поручительства по кредитному договору предусмотрено ст.ст.361, 362 ГК РФ. Письменная форма договора поручительства соблюдена. Договоры поручительства банком заключены Дата 3. с Ярченковым А.А. №... и Лопуховым П.В. №....

В силу ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащем исполнением обязательства должника.

В соответствии с п.1.1 договоров поручительства, поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий договора №... в том же объеме, что и заемщик. Поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно.

Пункт 6.4 кредитного договора предусматривает, что в случае, если срок возврата кредита наступил, а сумма кредита заемщиком не возращена, с этого момента проценты за пользование кредитом начислению не подлежат, а начисляются проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке установленном ст.395 ГК РФ, в размере двух ставок рефинансирования ЦБ РФ. Пункт 6.1 договора предусматривает, что заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами за каждый день просрочки платежа. Пункт 6.5 договора предусматривает, что при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает банку штраф в размере 250 рублей.

То есть стороны данную меру ответственности предусмотрели договором. Указанное условие соответствует требованиям установленным ст.811 ГК РФ, не запрещающей включать в кредитный договор условия о взыскании в указанном случае каких-либо штрафных санкций.

Пункт 3.2 договоров поручительства, заключенных с Ярченковым, Лопуховым, предусматривает в случае невыполнения поручителем своих обязательств, указанных в п.2.2 договора, кредитор вправе взыскать с поручителя штраф в размере 1% от суммы кредита, выданного согласно п.1.1 настоящего договора заемщику.

В силу ст.330 п.1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленного расчета банка, проценты за пользование чужими денежными средствами составляют 6572,13руб., штраф за несоблюдение условий кредитного договора составляет 5000руб., штраф с поручителей, согласно представленного расчета банка, составляет 5000руб. с каждого поручителя.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В судебном заседании ответчиком было заявлено о несоразмерности неустойки, со ссылкой на тяжелое финансовое положение ответчика, и заявлено об уменьшении неустойки.

Суд находит основания для применения ст.333 ГК РФ, поскольку размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательств по договору, штрафные санкции возмещают потери кредитора, вызванные нарушением должником своих обязательств; проценты, взысканные банком за предоставленную заемщиком денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. В связи с этим, учитывая продолжительность неисполнения обязательств ответчиками, учитывая, что Ярченков, Лопухов являются лишь поручителями по кредитному договору (заемщиком по которому является Кретинин), учитывая, что с ответчиков взыскивается как штраф за несоблюдение условий кредитного договора в соответствии с п.6.5 кредитного договора, так и штраф за несоблюдение условий договора поручительства, суд полагает необходимым уменьшить размер подлежащих взысканию процентов за пользование чужими денежными средствами с 6572,13руб. до суммы 3000руб., уменьшить размер подлежащего взысканию штрафа за несоблюдение условий кредитного договора с 5000руб. до суммы 2000руб. и уменьшить размер подлежащего взысканию с Ярченкова, Лопухова штрафа с 5000 руб. до 1000 рублей каждому.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчиков подлежит взыскать в пользу истца в счет возврата госпошлины по делу в сумме 7546руб. 06коп. в равных долях.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд, -

решил:

Иск удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Кретинина Андрея Валентиновича, Ярченкова Алексея Алексеевича, Лопухова Петра Валерьевича в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в счет погашения основного долга по кредиту 320567руб. 94коп., задолженность по процентам за пользование кредитом по состоянию на Дата 1 в размере 22163руб. 10коп., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3000руб., штраф в размере 2000руб., проценты за пользование кредитом в размере 16% годовых начиная с Дата 1 на сумму неисполненных обязательств по основному долгу по день фактической уплаты кредитору денежных средств.

Взыскать с Ярченкова Алексея Алексеевича в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК штраф за несоблюдение условий договора поручительства в размере 1000 рублей.

Взыскать с Лопухова Петра Валерьевича в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК штраф за несоблюдение условий договора поручительства в размере 1000 рублей.

Взыскать с Кретинина Андрея Валентиновича в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в счет возврата госпошлины 2515руб. 36коп.

Взыскать с Ярченкова Алексея Алексеевича и Лопухова Петра Валерьевича в пользу ОАО «АК БАРС» БАНК в счет возврата госпошлины по 2515руб. 35коп. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Челябинский облсуд через Правобережный районный суд г. Магнитогорска в течение 10 дней.

Председательствующий: Белик С.В.