Дело № 2-909\2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата г.Магнитогорск
Правобережный районный суд г.Магнитогорска Челябинской области, в составе:
Председательствующего Лукьянец Н.А.
При секретаре Николаевой Е.В.,
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания к Рыжкову А.В., Рыжковой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 1203789,02 руб.; просит также взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование заемными средствами по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на сумму 1138872,06 руб. (сумму основного долга) за период с Дата 1 по дату фактического возврата суммы займа включительно; обратить взыскание на заложенное имущество – Адрес в г.Магнитогорске, общей площадью 43,9 кв.м, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1490000 руб. и взыскать судебные расходы.
В обоснование заявленных требований указал, что Дата 2 между ЗАО «Уралрегионипотека» и солидарными заемщиками Рыжковыми А.В. и Е.В. заключен договор займа, по условиям которого заемщикам был предоставлен заем в размере 1230000 руб. сроком на 180 месяцев по ставке 13,75 % годовых. Кредит был предоставлен для целевого использования – приобретения в собственность ответчиков спорного жилого помещения, в связи с чем на данный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в в силу закона. Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем являлось ЗАО «Уралрегионипотека». Затем, Дата 6 права по закладной переданы АБ «ГПБ - Ипотека», который Дата 4 передал права по закладной Газпромбанк Могридж Фандинг 3 С.А., акционерной компании, в связи с чем кредитором заемщиков и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является истец. Ответчики, в нарушение взятых на себя обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов не выполняют, в связи с чем истец обратился с требованиями к заемщикам досрочно вернуть сумму долга вместе с причитающимися процентами. Однако требование до настоящего времени не исполнено, сумма долга не возвращена, в связи с чем также просит в соответствии с ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и условиями закладной, обратить взыскание на заложенное имущество.
Представитель истца – Ерастова О.Н., действующая по доверенности в судебном заседании исковые требования поддержала.
Ответчики Рыжков А.В., Рыжкова Е.В. в судебном заседании исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере 1138872,06 руб. признали, считают, что начисленные проценты за пользование кредитом завышены. Возражений по обращению взыскания на заложенное имущество не имеют, просят установить начальную продажную стоимость в размере 1490000 руб.
Представитель третьего лица – ОАО «АРИЖК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит дело рассмотреть в отсутствие представителя. Дело рассмотрено в его отсутствие.
Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ст. ст. 819, 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В судебном заседании установлено, что Дата 2 между ЗАО «Уралрегионипотека» и Рыжковым А.В., Рыжковой Е.В. заключен договор займа, в соответствии с которым истец предоставил ответчикам заем в размере 1230 000 руб. сроком на 180 месяцев для целевого использования – приобретения в собственность заемщиков жилого помещения – Адрес в г.Магнитогорске.
Ответчики обязались возвратить сумму кредита вместе с причитающимися процентами в размере 13,75 % годовых. Ежемесячный аннуитентный платеж, в соответствии с условиями договора, графиком платежей составляет 16229,56 руб.
Факт получения денежных средств по кредитному договору не оспаривается ответчиками и подтвержден выпиской из лицевого счета.
Из договора купли-продажи недвижимости с использованием заемных денежных средств от Дата 2 следует, что ответчики Рыжков А.В., Рыжкова Е.В. приобрели в общую долевую собственность по 1\2 доли в праве Адрес в г.Магнитогорске. Договор зарегистрирован в ЕГРП Дата 3
Пунктом 1 ст. 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита представлена закладная на указанный объект недвижимости.
В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеки (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеки могут быть удостоверены закладной. Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеки в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству.
Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и займодавцем по договору займа являлось ЗАО «Уралрегисонипотека». Дата 6 права по закладной переданы АБ «ГПБ –Ипотека» (ОАО), который Дата 5 передал права по закладной «Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А.» акционерной копании, что подтверждается отметками о передачи в закладной.
Таким образом, кредитором заемщиков и залогодержателем предмета ипотеки в настоящее время является истец.
Из пункта 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из выписки из лицевого счета заемщиков следует, что до Дата 7 ответчики исполняли свои обязательства своевременно и в полном объеме. Затем денежные средства стали поступать несвоевременно не в полном объеме.
Поскольку ответчики условия кредитного договора не выполняют, не возвращают своевременно и в полном объеме полученные по кредитному договору денежные средства и проценты, истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ предложил ответчикам погасить задолженность, а впоследствии правомерно обратился в суд. Факт нарушения обязательств по договору ответчиками в судебном заседании не оспаривался.
Задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата 8 в соответствии с его условиями, как видно из расчета истца, составляет: 1203789,02 руб., из них 1138872,06 руб. – сумма основного долга; 64916,96 руб. – проценты за пользование кредитом.
Поскольку ответчики не исполняют взятые на себя обязательства по возврату кредита, то они обязаны в силу ст.ст. 309, 314, 811, 819 ГК РФ выплатить истцу 1203789,02 руб.
Что касается требований истца о начислении ответчикам процентов за пользование заемными денежными средствами по ставке 13,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга – 1138872,06 руб., начиная с Дата 1 по дату фактического возврата суммы займа, суд находит их обоснованными и подлежащими удовлетворению, поскольку в силу п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Данное условие также предусмотрено п. 3.2 договора займа.
Что касается требований истца в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.
Согласно ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
В силу ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с положениями ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
- сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
- период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как установлено в судебном заседании, ответчики допускали нарушение сроков возврата кредита, поэтому требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество обоснованы.
Стороны просят установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1490000 руб., согласно отчету ООО «Оценка-М».
Поскольку в соответствии с п.п. 4 п.2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 350 ГК РФ, в случае обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке его начальная продажная цена, с которой начинаются торги определяется решением суда, суд считает правильным определить начальную продажную цену имущества в размере 1490 000 руб., и в соответствии с ч.1 ст. 56 РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», определить способ продажи - путем реализации с публичных торгов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Таким образом, суд считает правильным взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 14218,95 руб.. по 7109,48 руб. с каждого.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с Рыжкова А.В., Рыжковой Е.В. в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания сумму долга по кредитному договору в размере 1138872,06 руб., проценты за пользование кредитом 64916,96 руб., всего 1203789,02 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество – жилое помещение 2-комнатную Адрес в г.Магнитогорске, общей площадью 43,9 кв. м, расположенной на 1 этаже 5 этажного дома, принадлежащую Рыжкову А.В., Рыжковой Е.В. на праве общей долевой собственности по 1\2 доли каждому, посредством продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме 1490 000 руб.
Взыскивать солидарно с Рыжкова А.В., Рыжковой Е.В. в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания проценты за пользование заемными денежными средствами по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (1138872,06 руб.), начиная с Дата 1 по дату фактического возврата суммы займа.
Взыскать с Рыжкова А.В., Рыжковой Е.В. в пользу Газпромбанк Моргидж Фандинг 3 С.А., акционерная компания, расходы по оплате госпошлины 14218,95 руб., по 7109,48 руб. с каждого.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Правобережный районный суд г.Магнитогорска.
Председательствующий: