Именем Российской Федерации

Дата г. Магнитогорск

Правобережный районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Никитиной О.В.

при секретаре Николаевой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Смирновой А.А. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительным условий кредитного договора в части, применении последствий недействительности ничтожной сделки,

У С Т А Н О В И Л :

Смирнова А.А. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), о применении последствий недействительности ничтожной сделки, кредитного договора между истцом и ответчиком, выданного на основании предложения Смирновой А.А. от Дата 1, ссылаясь на то, что указанная сделка не соответствует требованиям закона, т.к. не соблюдена письменная форма кредитного договора, также просит признать недействительными условия кредитного договора, заключенного между Смирновой А.А. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), согласно которым: на заемщика возлагается обязанность оплаты комиссии за присоединение к программе страхования клиента. Взыскать путем зачета сумм, полученных сторонами друг от друга по указанной сделке, с ответчика в пользу Смирновой А.А. 40550,6 руб.

В обоснование иска указал, что Дата 1 Смирнова А.А. обратилась к ответчику с предложением о заключении кредитного договора. Считает, что сделка является ничтожной, т.к. несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Предложение истца самом по себе кредитным договором не является, поскольку не соответствует установленному ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключении в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования.

Истец в судебном заседании на исковых требованиях настаивает, доводы, изложенные в исковом заявлении поддержала. Пояснила, что свою подпись в документах, представленных ответчиком не отрицает, с ними знакомилась. Выясняла у работника банка о переплатах по кредиту, та поясняла, что при досрочном погашении проценты будут меньше. Рассчитывала за год расплатиться по кредиту, однако проценты начисляются на всю сумму, остается задолженность.

Представитель истца – Клещев Э.В., действующий по доверенности от Дата 3, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске. Указал, что несмотря на то, что истец не отрицает свою подпись в предложении, условиях и других документах, считает, что ответчиком предоставлены недопустимые доказательства, т.к. они не являются подлинными, и надлежащим образом не заверены.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В письменных возражениях ответчик указал, что истец по своей воле, действуя в своих интересах, направил в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) предложение о заключении договора о предоставлении кредита и договора банковского счета, в рамках которого просил о предоставлении кредита в размере, указанном в п. 2.2 части 2 Предложения; открытии текущего счета, номер которого указывается в п. 2.10 части 2 Предложения, а также о заключении с ним договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. В Предложении истец указал, что ознакомлен, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Общих условий предоставления кредита, Тарифов комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Правила добровольного страхования, являющихся неотъемлемой частью договора. Таким образом оферта истца о заключении договора состоит из указанных документов, которые дополняют друг друга, содержат все существенные условия заключенного договора. Согласно п. 3.2 Условий моментом акцепта банком предложения клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета и зачислению суммы кредита на счет. Оферты истца были акцептованы банком, а именно истцу Дата 2. был открыт счет и зачислена сумма в размере 117568 руб. Истец, при заключении кредитного договора выразил свое согласие на подключение к Программе страхования жизни и здоровья, предложенное банком. Клиент вправе отказаться от подключения к Программе страхования, не подписывая соответствующее заявление, или самостоятельно выбрать любую другую страховую компанию по своему усмотрению, отказаться от услуги в любое время после заключения договора. Услуга по подключению к Программе страхования состоит в сборе, обработке и технической передаче информации о клиенте в страховую компанию в связи с заключением договора страхования жизни и здоровья (п.8.1 Общих условий предоставления кредита). В соответствии с п. 8.3 Условий, комиссия за подключение к Программе страхования взимается единоразово, сумма комиссии включается в общую сумму кредита.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Заслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела в судебном заседании, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно части 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (с последующими изменениями) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.

Статья 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации, пункт 1 статьи 1 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" предусматривают, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что Дата 1 истец направил ответчику Предложение о заключении договора о предоставлении кредита. В части 2 указанного Предложения указаны основные условия кредита: № договора №..., общая сумма кредита, включающая в себя комиссию за подключение к Программе страхования 117568 руб., срок кредита 48 месяца, размер месячной процентной ставки – 1,25, размер эффективной процентной ставки – 51 % в год, размер комиссии за предоставление кредита 1175,68 руб., размер комиссии за обслуживание кредита 1,5 % в месяц.

В Предложении о заключении договора истец просил предоставить ему кредит на условиях указанных в настоящем Предложении, а также на Общих условиях предоставления кредита, являющихся неотъемлемой частью договора.

Оферта истца о заключении договора была акцептована Банком Дата 1 путем совершения действий по открытию текущего счета №... и зачислению на указанный счет денежные средства в размере 117568 руб. Данные обстоятельства подтверждаются письменными доказательствами: предложением о заключении договора от Дата 1, общими условиями предоставления кредита анкетой заемщика, заявлением о переводе денежных средств, выпиской по счету, а также следует из объяснений сторон.

Таким образом, кредитный договор между сторонами заключен путем подписания предложения о заключении договора, является типовым с заранее определенными условиями. То, что истица знакомилась и подписывала предложение банка и общие условия предоставления кредита, ею не отрицается. Письменная форма договора соблюдена. Все существенные условия кредитного договора согласованы сторонами в момент его заключения.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Истец просит признать положения кредитного договора, согласно которым, на заемщика возлагается обязанность по оплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента 29568 руб., недействительным и взыскать, в том числе данную сумму.

В Предложении о заключении кредитного договора от Дата 1 истец просит банк заключить договор страхования в отношении жизни и здоровья, намерен уплатить комиссию за подключение к программе страхования, которая составляет 29568 руб. и включатся в общую сумму кредита. При этом, как указано в Предложении, правила страхования являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В рамках Программы страхования банк, в соответствии с п. 1.9 Общих условий заключил договор личного страхования со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» в отношении жизни и здоровья истца.

В рамках программы страхования банк, в соответствии с п. 1.9 Общих условий предоставления потребительских кредитов, заключил коллективный договор личного страхования со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» №... в отношении жизни и здоровья заемщиков, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезнь и инвалидность 1 или 2 группы в результате нечастного случая или болезни.

Ответчик указывает, что услуга по подключению к Программе страхования состоит в сборе, обработке, и технической передаче информации о клиенте в страховую компанию.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что истец Смирнова А.А. добровольно выразила свое согласие на подключение к программе страхования до заключения кредитного договора (до момента акцепта оферты). В материалы дела ответчиком представлено письменное заявление Смирновой А.А. о страховании от Дата 1, в котором она выразила свое желание быть застрахованным, страховой взнос был уплачен банком из суммы взимаемой Банком комиссии за присоединение к программе страхования.

Контекстный анализ содержания кредитного договора не выявил условий, свидетельствующих о понуждении заемщика Банка заключать договор страхования с конкретным страховщиком, и не ограничивает страхователя в добровольном установлении условий заключения договора страхования. Условия программы по организации страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков ООО КБ «Ренессанс Капитал» не предусматривают каких-либо ограничений прав заемщика в выборе страховых услуг и не содержит условий, противоречащих законодательству. Сам договор страхования истица не оспаривала и не просила признать его недействительным. Оснований признавать недействительным условие кредитного договора о взимании банком комиссии за присоединение к программе страхования у суда не имеется.

Таким образом, в судебном заседании не установлено обстоятельств, позволяющих сделать вывод о недействительности кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком по ст. 167 ГК РФ, исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 12,14, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Смирновой А.А. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о признании недействительным условий кредитного договора в части, применении последствий недействительности ничтожной сделки,

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Правобережный районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий