Дело № 2-1008/2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Дата г. Магнитогорск Правобережный районный суд города Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Нижегородовой Е.В., при секретаре Туленковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-Банк» к Багаутдинову Ж.А., Васильеву С.Л., Каблукову В.В., Дмитриевой Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору и неустойки, УСТАНОВИЛ: ОАО Альфа-Банк» обратился в суд с иском к Багаутдинову Ж.А., Васильеву С.Л., Каблукову В.В., Дмитриевой Н.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 544737,55 руб., расходов по госпошлине. В обоснование иска указало, что Дата 3 Багаутдинову Ж.А. банком «Северная казна» ОАО был предоставлен кредит в сумме 400000 руб. на срок до Дата 12 с уплатой процентов за пользование кредитом 18,80% годовых ежемесячно согласно графику. В обеспечение обязательств заемщика между банком «Северная казна» ОАО и остальными ответчиками были заключены договоры поручительства. Дата 7 Банк «Северная казна» ОАО уступил истцу права требования к заемщику по кредитному договору. Ответчик Багаутдинов Ж.А. свои обязательства по возврату кредита нарушил, в связи с чем, истец предложил ему и остальным ответчикам досрочно погасить задолженность, а затем обратился с иском в суд. Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик Багаутдинов Ж.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представители Багаутдинова Ж.А. - Ищенко В.В., Ищенко Ю.В., действующие на основании доверенности, иск признали частично. Ответчик Васильев С.Л. иск не признал, ссылаясь на то, что договор поручительства он заключал с банком «Северная казана», а не истцом. Ответчик Каблуков В.В. иск признал частично, считает, что задолженность должна быть взыскана с Багаутдинова Ж.А., т.к. он является трудоспособным, кроме того, не согласен с расчетом задолженности, просил уменьшить неустойку. Ответчик Дмитриева Н.Л. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена. Заслушав лиц. участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно кредитному договору №... от Дата 4 Банк «Северная казна» ОАО предоставил должнику Багаутдинову Ж.А. кредит на сумму 400 000 руб. 00 коп. сроком по Дата 12, с уплатой процентов за пользование кредитом 18,8 % годовых, а Багаутдинов Ж.А. взял на себя обязательство по погашению кредита путем уплаты ежемесячных платежей согласно установленного графика. С условиями договора были ознакомлены ответчики Васильев С.Л., Каблуков В.В., Дмитриева Н.Л., что подтверждается содержанием договоров поручительства №... от Дата 13., №... от Дата 13., №... от Дата 14. соответственно. Дата 7 между истцом и Банком «Северная казна» ОАО было заключено соглашение №... об уступке прав требования, по которому права требования по кредитному договору №... от Дата 13 были переданы ОАО «Альфа Банк». Размер задолженности при передаче права требования по состоянию на Дата 7 у ответчика Багаутдинова составлял 306182,77 руб., в том числе основной долг 299511,85 руб., неуплаченные проценты 6670,92 руб. Указанное подтверждается расчетом задолженности по состоянию на Дата 7 и приложением к соглашению №... об уступке прав требования. Учитывая, что Багаутдинов Ж.А. с декабря 2009 года условия кредитного договора не выполнял, истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ предложил ответчикам погасить задолженность в трехдневный срок с момента получения уведомления от Дата 9, а впоследствии правомерно обратился в суд. В соответствии с ч.1 ст. 363 ГК РФ, п.п. 2.1, 2.2, 2.3 договоров поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора. Задолженность по кредитному договору в соответствии с его условиями на Дата 2, как видно из расчета истца, составляет 544737 руб. 55 коп., в том числе сумма основного долга составляет 284231 руб. 92 коп., сумма процентов – 66669 руб. 40 коп., сумма начисленной пени по неуплаченным процентам 70828 руб. 14 коп., сумма начисленной пени по основному долгу 123008 руб. 09 коп. Суд не может согласиться с расчетом истца, поскольку при расчете задолженности истцом неправомерно указано о наличии основного долга в размере 306182,78 руб., в то время как данная сумма включает в себя, как основной долг, так и проценты. Согласно выписке по счетe за период с Дата 1. по Дата 7. следует, что Дата 10 и Дата 5 от ответчика Багаутдинова Ж.А. поступили денежные средства в размере 24700 руб., из которых 21522,07 руб. пошли на погашение основного долга и 1977,85 руб. – на погашение процентов, оставшаяся сумма на уплату пени. Таким образом, сумма основного долга, подлежащая взысканию, составляет 299511,85 руб. – 21522,07 руб. = 277989,78 руб. Размер процентов составит: - за период с Дата 8 по Дата 10: 299511,85 руб. * 1808%/360*6 дн. = 938,47 руб., - за период с Дата 11 по Дата 5: (299511,85 руб. – 314,13 руб. – 11419,59 руб.)*18,8%/360*21дн. = 3155,97 руб., - за период с Дата 6 по Дата 2: (287778,13 руб. – 9788,35 руб.)*18,8%/360*449дн. = 65182,43 руб. Всего 69276,87 руб. – (23,70руб. + 1954,08 руб.(уплаченные Дата 10. и Дата 5) = 67299,09 руб. Учитывая, что истец просит взыскать с ответчиков проценты в размере 66669,40 руб., в то в силу ст. 196 ГПК РФ, взыскать следует данную сумму. Суд считает правильными по заявленному ходатайству ответчиков применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки за период с декабря 2009 года по апрель 2011 года до 40000 руб., поскольку насчитанная истцом неустойка по основному долгу и процентам явно несоразмерна нарушенному обязательству. В силу ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Поскольку ответчик Багаутдинов Ж.А. не исполнил взятые на себя обязательства по возврату кредита в соответствии с графиком платежей, то она как заемщик и Васильев С.Л., Каблуков В.В., Дмитриева Н.Л. как поручители, обязаны в силу ст.ст. 309,.314, 363, 811, 819 ГК РФ выплатить истцу задолженность. Таким образом, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд считает правильным взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредиту в размере 384659 руб. 18 коп., в том числе сумму основного долга в размере 277989 руб. 78 коп., сумму неуплаченных процентов – 66669 руб. 40 коп., сумму пени - 40000 руб. 00 коп. В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. С ответчиков в пользу истца следует взыскать госпошлину в размере 7046 руб.60 коп. ( по 1761,65 руб. с каждого ответчика). Доводы представителя ответчика Багаутдинова Ж.А. в части об ущемляющем права потребителя условия кредитного договора о взимании единовременной комиссии суд находит необоснованными. Статья 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает право банка размещать денежные средства от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, ч.1 ст. 29 указанного закона устанавливает возможность взимания комиссионного вознаграждения по банковским операциям по соглашению сторон. Согласно п.1 ст. 851 ГК РФ банк имеет право взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2.4 договора о предоставлении потребительского кредита от Дата 3 выдача кредита производится после внесения заемщиком единовременного платежа на пользование кредитом и открытия им банковского счета до востребования в банке-кредиторе в течение 30 дней со дня заключения кредитного договора. Никакой единовременной комиссии за выдачу кредита договор не предусматривает. При заключении кредитного договора истец не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. В случае несогласия с условиями кредитного договора, истец в соответствии со ст. 428 ГК РФ вправе был потребовать расторжения или изменения спорного договора. Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. Багаутдинов Ж.А. действий по изменению или расторжению кредитного договора не совершал. Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований полагать, что условие кредитного договора о взимании банком единовременного платежа за пользование кредитом и открытие счета до востребования является недействительным и противоречит действующему законодательству. Доводы ответчика Васильева С.Л. в части того, что он не заключал договор с ОАО «Альфа-Банк», поэтому не должен отвечать передним как поручитель Багаутдинова Ж.А., суд находит необоснованными, поскольку в силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. Договор о предоставлении потребительского кредита от Дата 3, заключенный между Банком «Северная казана» ОАО и Багаутдиновым Ж.А. не содержит условий, ограничивающих объем прав кредитора, переходящих к другому лицу, следовательно, поручительство Васильева С.Л, равно как и других поручителей, обеспечивающее исполнение обязательства, с уступкой права требования ОАО «Альфа-Банк» не прекращено. Руководствуясь ст. 12,167,194-198 ГПК РФ, РЕШИЛ: Взыскать солидарно с Багаутдинова Ж.А., Васильева С.Л., Каблукова В.В., Дмитриевой Н.Л. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору в размере 384659 руб. 18 коп., в том числе сумму основного долга в размере 277989 руб. 78 коп., сумму неуплаченных процентов – 66669 руб. 40 коп., сумму пени - 40000 руб. 00 коп., в остальной части иска отказать. Взыскать с Багаутдинова Ж.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по госпошлине в размере 1761 руб. 65 коп. Взыскать с Васильева С.Л. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по госпошлине в размере 1761 руб. 65 коп. Взыскать с Каблукова В.В. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по госпошлине в размере 1761 руб. 65 коп. Взыскать с Дмитриевой Н.Л. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по госпошлине в размере 1761 руб. 65 коп. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней. Председательствующий