Дело № 2-1338/2011 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации Дата г. Магнитогорск Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе председательствующего Никитиной О.В., при секретаре Николаевой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гареева Е.Р. к ООО КБ «Ренессанс-Капитал» о признании условий договора недействительными, УСТАНОВИЛ: Гареева Е.Р. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс-Капитал» о признании условий кредитного договора в части договора страхования жизни недействительными, ущемляющими права потребителей, исключении из кредитного договора данных условий, возложении обязанности на ответчика произвести перерасчет суммы по кредитам, исключив из общей суммы задолженности комиссию за присоединение к программе страхования в размере ***руб.., комиссию за ведение ссудного счета в размере ***,* руб мотивируя требования тем, что Дата 1 на основании соглашения с ответчиком № ей был предоставлен кредит в размере ***руб. При заключении кредитного договора она была вынуждена подписать лист договора, в котором имеется условие о подключении к программе страхования жизни. За подключение к данной программе она уплатила комиссию в сумме ***руб.. Считает данные условия договора ущемляющими ее права как потребителя, поэтому в соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» просит признать их недействительными, также не согласна с начислением банком комиссий за осуществление банковских операций, считает их противоречащими закону. Ответчик ООО КБ «Ренессанс-Капитал» о времени и месте рассмотрения дела извещен, представитель в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил возражения по иску. Истец Гареева Е.Р. надлежаще извещена, в судебное заседание не явилась, направила в суд своего представителя. Представитель истца – Сапожникова Т.В., действующая по доверенности от Дата 2, в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в исковом заявлении. Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу об отказе истице в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям. Дата 1 Гареева Е.Р. обратилась в ООО КБ «Ренессанс-Капитал» (далее по тексту - БАНК) с предложением (офертой), заключить с ней договор о предоставлении кредита в российских рублях и договора об открытии банковского счета в российских рублях на условиях, указанных в предложении, а также "Общих условиях предоставления кредитов в российских рублях и тарифов комиссионного вознаграждения ООО КБ «Ренессанс-Капитал». Собственноручно подписанные Гпареевой Е.Р. анкета на предоставление кредита, предложение о заключении договоров, общие условия предоставления кредитов в российских рублях, достаточно определенно выражали ее намерение считать себя заключившим договор с ООО КБ «Ренессанс-Капитал», если тем будет принято такое предложение, на следующих условиях: Банк обязуется предоставить заемщику кредит в размере ***руб. под 23,28 % годовых на срок 36 месяцев, а заемщик, в свою очередь, возвращать кредит ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, включающим в себя платеж по возврату основного долга, платеж по уплате начисленных процентов за пользование кредитом и ежемесячной комиссии за обслуживание кредита в размере 1,4 % в месяц. Банк в тот же день выполнил указанные в договоре условия, зачислив денежные средства в размере суммы кредита на счет заемщика, открытый в Банке, в тот же день. При таких обстоятельствах, а также учитывая, что в подписанных Гареевой Е.Р. документах содержались все существенные для данного вида договора условия, как того требует ст. 432 ГК РФ, суд считает, что Дата 1 между ООО КБ «Ренессанс-Капитал» и Гареевой Е.Р. был заключен на указанных условиях кредитный договор №. В соответствии с п.2 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Кредитный договор, заключенный с истицей Дата 3 носит смешанных характер, поскольку регулирует и открытие банковских счетов физических лиц, необходимых для осуществления расчетных операций, связанных с кредитование, что соответствует названным положениям ст. 421 ГК РФ. Согласно Положению «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. ЦБ РФ 31.08.1998г. № 54-П осуществление безналичных расчетов физическими лицами осуществляется по текущему счету. Таким образом, необходимость открытия текущего счета физического лица для обслуживания кредита обусловлена требованиями законодательства. Условия кредитного договора, заключенного между истицей и ответчиком, предусматривают комиссию за обслуживание кредита, а не за ведение ссудного счета, о чем указывает истица. Данная комиссия является платой за услуги банка. Из условий договора также следует, что истцу в рамках договора банковского счета был открыт текущий банковский счет №, который предназначен для учета денежных средств физического лица, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, т.е. предназначен по своей правовой природе не только для отражения в балансе образования и погашения задолженности заемщика Банку по выданной ссуде, но и для расчетных операций. Статья 1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» устанавливает право банка размещать денежные средства от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, ч.1 ст. 29 указанного закона устанавливает возможность взимания комиссионного вознаграждения по банковским операциям по соглашению сторон. Согласно п.1 ст. 851 ГК РФ банк имеет право взимать с клиента плату за услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на банковских счетах. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При заключении кредитного договора истица не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, а также права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию. В случае несогласия с условиями кредитного договора, истица в соответствии со ст. 428 ГК РФ вправе была потребовать расторжения или изменения спорного договора. Согласно ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок. Гареева Е.Р. действий по изменению или расторжению кредитного договора не совершала. Учитывая вышеизложенное, суд не находит оснований полагать, что условие кредитного договора о взимании банком комиссии за обслуживание кредита является недействительным и противоречит действующему законодательству. Что касается условий о подключении к программе страхования, то суд исходит из следующего. В рамках программы страхования банк в соответствии с п.1.9 Общих условий заключил договор страхования со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» в отношении жизни и здоровья клиентов, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность 1 и 2 группы (с ограничением трудоспособности 2 и 3 степени) в результате несчастного случая или болезни. Как усматривается из предложения о заключении договоров истица добровольно выразила свое согласие на подключение к Программе страхования. Договор страхования заключен на срок действия кредитного договора. Контекстный анализ содержания кредитного договора не выявил условий, свидетельствующих о понуждении заемщика банка заключить договор страхования с конкретным страховщиком, и не ограничивает страхователя в добровольном установлении условий заключения договора страхования. Таким образом, оснований для признания условий кредитного договора в части подключения заемщика в программе страхования жизни и здоровья недействительными, не имеется, соответственно отсутствуют основания для исключения этих условий из кредитного договора и понуждении ответчика произвести перерасчет задолженности исключив из общей суммы комиссию за присоединение к программе страхования и комиссию за ведение ссудного счета (такой комиссии договором не предусмотрено, предусмотрена комиссия за обслуживание кредита). Руководствуясь ст. 12, 167, 194-198 ГПК РФ, РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Гареева Е.Р. к ООО КБ «Ренессанс-Капитал» о признании условий договора недействительными отказать. Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Правобережный районный суд г. Магнитогорска. Председательствующий