Дело № 2- 1567\2011 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации Дата Правобережный районный суд гор. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Хибаковой Л.В. при секретаре Патрикеевой А.Л. с участием представителя истца Ерастовой О.Н. ответчиков Рожковой Л.Н., Нарутдинова А.Н. рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску Акционерного Банка «ГПБ- Ипотека» (открытое акционерное общество) к Рожковой Л.Н., Рожкову В.С., Нарутдинову А.Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращения взыскания на заложенное имущество У С Т А Н О В И Л : Акционерный Банк «ГПБ- Ипотека» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Рожковой Л.Н., Рожкову В.С., Нарутдинову А.Н. о взыскании суммы займа, начисленных процентов и неустоек и обращения взыскания на заложенное имущество, в обоснование иска ссылаясь на то, что Дата 4 между кредитным потребительским кооперативом граждан «Ключ-Капитал» и солидарными заемщиками Рожковой Л.Н., Рожковым В.С., был заключен договор займа №... от Дата 4 в соответствии с условиями договора займа Заемщикам был предоставлен займа сроком на 180 месяцев, в размере 1250 000 рублей, с целевым назначением приобретение в собственность Рожковой Л.Н. и Нарутдинова А.Н. квартиры, расположенной по адресу г. Магнитогорск Адрес 1. Квартира была приобретена по договору купли- продажи с помощью заемных средств. Установлена ипотека в силу закона, в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по договору займа. Первоначальным залогодержателем Предмета ипотеки и займодавцем по договору займа являлся кредитный потребительский кооператив граждан «Ключ-Капитал», права которого были подтверждены закладной, оформленной в соответствии с законом. Дата 8 права по Закладной были переданы ЗАО «***», а Дата 10 АБ «ГПБ –Ипотека» (ЗАО), Дата 1 была изменена организационно правовая форма на ОАО. В настоящее время в результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщиками Рожковой Л.Н., Рожковым В.С., график платежей нарушен. Требование о досрочном возврате займа не исполнено. Задолженность по договору займа по состоянию на Дата 12 за ответчиками – заемщиками Рожковой Л.Н., Рожковым В.С. числится 1202194 рублей 28 копеек, из них 1153929,70 рублей сумма основного долга (займа), 48264,58 рублей сумма процентов за пользование займом. Обращаясь в суд, истец просит взыскать досрочно солидарно с ответчиков – заемщиков задолженность по состоянию на Дата 12 в сумме 1202194 рублей 28 копеек. В соответствии с п. 3.2 договора и п.2 ст. 809 ГК РФ взыскать солидарно с Рожковой Л.Н., Рожкова В.С. сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на сумму 1153929,7 рублей (сумму основного долга по займу) за период с Дата 2 по дату фактического возврата суммы займа включительно. Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу Челябинская область г. Магнитогорск Адрес 1 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1485 000 рублей, указанную в качестве залоговой стоимости. В судебном заседании представитель истица Акционерного Банка «ГПБ- Ипотека» (открытое акционерное общество) - Ерастова О.Н., действующая на основании доверенности от Дата 7 (л.д. 53) исковые требования истца уточнила по расчету на день рассмотрения дела в суде – Просила взыскать задолженность по состоянию на Дата 9 в сумме 1210196,6 рублей, из них 1153929,70 рублей сумма основного долга (займа), 56266,9 рублей сумма процентов за пользование займом В соответствии с п. 3.2 договора и п.2 ст. 809 ГК РФ взыскать солидарно с Рожковой Л.Н., Рожкова В.С. сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на сумму 1153929,7 рублей (сумму основного долга по займу) за период с Дата 11 по дату фактического возврата суммы займа включительно. Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу Челябинская область г. Магнитогорск Адрес 1 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1485 000 рублей, указанную в качестве залоговой стоимости. А также просила отнести за счет ответчиков судебные расходы по оплате государственной пошлины. Ответчик Рожкова Л.Н. в судебном заседании исковые требования не признала, при этом размер задолженности не оспаривала, согласилась с рыночной стоимостью имущества – квартиры в размере 1485000 рублей, не отрицала, что платежи по кредиту оплачивает не в полном объеме, но полагала, что банк обязан предоставить ей дополнительное время, так как она ежемесячно вносит платежи но в меньшем размере. Ответчик Рожков В.С. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен надлежащим образом. Ответчик Нарутдинов А.Н., в судебном заседании исковые требования признал частично, согласился с рыночной стоимостью имущества – квартиры в размере 1485000 рублей, но не согласен чтобы квартиру истец продавал с торгов. Представитель третьего лица - ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. Заслушав объяснения сторон и их представителей, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные истцом требования подлежат удовлетворению, по следующим основаниям: Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с договором займа за №... от Дата 4 кредитный потребительский кооператив граждан «Ключ-Капитал» предоставил заемщикам Рожковой Л.Н., Рожкову В.С. займ (кредит) в сумме 1250 000 рублей сроком на 180 месяцев для приобретения в собственность Рожковой Л.Н. и Нарутдинова А.Н. квартиры расположенной по адресу г. Магнитогорск Адрес 1, а заемщики Рожкова Л.Н., Рожков В.С. в свою очередь обязались осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, установленным договором. (л.д. 19-25) Свои обязательства кредитный потребительский кооператив граждан «Ключ-Капитал» выполнил в полном объеме, перечислив Дата 5 сумму займа по договору в размере 1250 000 рублей на лицевой счет Рожковой Л.Н., что подтверждается платежным поручением №... от Дата 5 (л.д. 30) Ответчиком Рожковой Л.Н. с привлечением заемных средств, на основании договора купли – продажи от Дата 4, в общую долевую собственность со своим сыном Нарутдиновым А.Н. было приобретено недвижимое имущество - 2 - х комнатную квартиру, общей площадью 44,1 кв.м. по адресу Челябинская область г. Магнитогорск Адрес 1 (л.д. 9-14) Право собственности на указанный выше объект недвижимости зарегистрировано за Нарутдиновым А.Н. и Рожковой Л.Н. Дата 6, что подтверждается свидетельствами о государственной регистрации права и произведенными регистрационными записями, с обременением ипотекой в силу закона. (л.д. 15-16,17-18) В соответствии с ч. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. Пунктом 1.1 и 3.1 договора займа за №... от Дата 4, предусмотрено, что кредит выдается сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления кредита; за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 13,75 %. Согласно графику возврата кредита (информационному расчету ежемесячных платежей) заемщики Рожкова Л.Н., Рожков В.С. должны были производить ежемесячные платежи на период действия договора ежемесячно (не позднее последнего дня месяца) с ноября 2007 по октябрь 2022 года, в размере 16493,46 рублей ( за исключением первого платежа в размере 10830,48 руб, и последнего в размере 16138,44 рублей) (л.д.26-29) Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой, были удостоверены закладной, согласно которой первоначальным залогодержателем являлся кредитный потребительский кооператив граждан «Ключ-Капитал», а впоследствии ЗАО «***», Акционерный Банк «ГПБ- Ипотека» (ЗАО), Акционерный Банк «ГПБ- Ипотека» (открытое акционерное общество) (л.д. 31-48) Как следует из объяснений представителя истца и не отрицается ответчиками, о передаче прав по закладной заемщики были извещены. Требованием о полном досрочном исполнении обязательств за №... от Дата 3 владелец Закладной, извещал заемщика Рожкову Л.Н. о допущенной просрочке ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по договору займа, и уведомлял о том, что залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, а также обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. (л.д. 49) В судебном заседании установлено, что созаемщики – ответчики Рожкова Л.Н., Рожков В.С. ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату займа и уплате процентов, а именно ежемесячные платежи с декабря 2010 по настоящее время не вносились не в полном установленном графиком платежей объеме, что подтверждается историей погашения заемщика. расчетом цены иска, объяснения сторон. (л.д.6-7) В соответствии с требованиями ч. 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из расчета суммы просроченного долга заемщиков Рожковой Л.Н., Рожкова В.С. по договору займа за №... от Дата 4 видно, что задолженность по состоянию на Дата 9, составила 1210196,6 рублей, из них : 1153929,70 рублей сумма основного долга (займа), 56266,9 рублей сумма процентов за пользование займом Расчет задолженности произведен в соответствии с обязательствами заемщиков Рожковой Л.Н., Рожкова В.С. предусмотренными договором займа за №... от Дата 4 ( п. 3.1, 5.2, 5.3), ответчиками не оспаривается. В силу п. 3.2 договора займа за №... от Дата 4 п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусмотрено, что на сумму основного долга после составления расчета задолженности, до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 13,75 % годовых, установленные п. 3.1 договора. В соответствии с условиями договора займа (п. 4.4.1.1 и 4.4.1.2 ), закладной (п.7.1.1 и 7.1.2), ст. 50,51 Закона об ипотеке, ст. 348 ГК РФ) - просрочка уплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и неисполнение в течении 30 календарных дней требования о досрочном исполнении обязательств, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течении 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, Владелец закладной вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. В ходе судебного разбирательства, установлено, что заемщики Рожкова Л.Н., Рожков В.С. допускали просрочку уплаты ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней и не исполнили в течении 30 календарных дней требование о досрочном исполнении обязательств. Частью 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ При расхождении условий договора об ипотеке и условий обеспеченного ипотекой обязательства в отношении требований, которые могут быть удовлетворены путем обращения взыскания на заложенное имущество, предпочтение отдается условиям договора об ипотеке. На основании ч. 1 ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Согласно ч. 2 ст. 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. Частью 3 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Представитель истца в судебном заседании просит определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1485 000 рублей, указывая, что денежная оценка была согласована сторонами при составлении закладной, и указанная цена на настоящий момент отражает реальную рыночную стоимость предмета залога. Ответчики Рожкова Л.Н., Нарутдинов А.Н. согласны с определением начальной продажной стоимость недвижимого имущества в размере 1485 000 рублей. В судебном заседании судом было предложено сторонам принять согласованное решение об определении начальной продажной стоимости недвижимого имущества, стороны пришли к общему соглашению, доказательств иной стоимости имущества, отличной от стоимости, указанной в закладной, суду не представлено. В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, условий договора займа от Дата 4 и закладной, требований закона, суд считает возможным удовлетворить заявленные истцом требования - Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу Челябинская область г. Магнитогорск Адрес 1 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1485 000 (один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч) рублей, и определить размер суммы, подлежащей уплате Рожковым В.С. Рожковой Л.Н. истцу из стоимости заложенного имущества в размере: задолженности по состоянию на Дата 9 по договору займа от Дата 4 в размере 1210196,97 рублей. процентов за пользование заемными средствами по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на сумму 1153929,70 рублей (сумму основного долга по займу) за период с Дата 11 по дату фактического возврата суммы займа включительно. На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков Рожковой Л.Н., Рожкова В.С., Нарутдинова А.Н. в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 14210,97 рублей (л.д. 8). Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л : Взыскать солидарно с Рожковой Л.Н., Рожкова В.С. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека) (открытое акционерное общество) задолженность по состоянию на Дата 9 по договору займа от Дата 4 в размере 1210196,6 рублей ( из них : 1153929,70 рублей сумма основного долга (займа), и 56266,9 рублей сумма процентов за пользование займом) Взыскать солидарно с Рожковой Л.Н., Рожкова В.С. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека) (открытое акционерное общество) сумму процентов за пользование заемными средствами по ставке 13,75 % годовых, начисляемых на сумму 1153929,70 рублей (сумму основного долга по займу) за период с Дата 11 по дату фактического возврата суммы займа включительно. Взыскать с Рожковой Л.Н., Рожкова В.С., Нарутдинова А.Н. в пользу Акционерного Банка «ГПБ-Ипотека) (открытое акционерное общество) судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 14210,97 рублей, в равных долях по 4736,99 рублей с каждого. Обратить взыскание на предмет ипотеки квартиру, расположенную по адресу Челябинская область г. Магнитогорск Адрес 1 путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере 1485 000 (один миллион четыреста восемьдесят пять тысяч ) рублей. На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме, через Правобережный районный суд гор. Магнитогорска. Председательствующий
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" ( с последующими изменениями) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства; право залога на имущество, обремененное ипотекой.
"Об ипотеке (залоге недвижимости)" предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.