Дело № 2-1717/11

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дата Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

Председательствующего судьи: Никитиной О.В.

При секретаре: Жернаковой О.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Альфа-банк» к Жуковой С.А., Жукову А.И., Дубенец О.Н. о взыскании задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратилась в суд с исковым заявлением к Жуковой С.А., Жукову А.И., Дубенец О.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата 1 в сумме основного долга в размере 105454 руб. 64 коп., процентов за период с Дата 2 по Дата 3 в размере 29441 руб. 03 коп., неустойки за несвоевременную уплаты процентов в период с Дата 4 по Дата 5 в размере 27420 руб. 81 коп., неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с Дата 4 по Дата 3 в размере 94578 руб. 87 коп. Свои требования мотивировало тем, что Дата 1 с Жуковой С.А.был заключен договор о предоставлении потребительского кредита с ОАО Банк «Северная Казна», исполнение обязательств по договору было обеспечено поручительством Жукова А.И., Дубенец О.Н. Дата 4 ОАО Банк уступило ОАО «Альфа-Банк» права требования по вышеуказанному договору. Обязательства по договору заемщиком исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем имеются основания для досрочного взыскания задолженности.

Истец ОАО «Альфа-Банк», представитель о времени и месте судебного заседания извещен, не явился.

Ответчик Жукова С.А. в судебном заседании исковые требования признала частично. Считает, что сумма задолженности по договору не уменьшается, поскольку оплачиваемые ею денежные средства распределяются на погашение неустойки. С таким распределением платежей она не согласна, считает несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, размер неустойки.

Ответчики –Жуков А.И., Дубенец О.Н. о времени и месте судебного заседания извещены, не явились.

Дело рассмотрено в отсутствии не явившихся лиц.

Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требования по следующим основаниям.

На основании ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В свою очередь, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

При этом, к кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (§ 1 гл. 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами § 2 ГК РФ и не вытекает из существа договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу cт.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за неисполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должников, если иное не предусмотрено договором поручительства

Судом установлено, что Дата 1 между Жуковой С.А. и Банком ОАО заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в соответствии с которым банк-кредитор предоставляет заемщику кредит на потребительские цели в сумме 200000 руб. в срок до Дата 5. Заемщик обязался уплатить банку –кредитору плату за пользование кредитом, состоящую из единовременного платежа, взимаемого при выдаче кредита в размере 2% от суммы кредита, установленной п.п.1 настоящего договора и процентов размере 17,70%.

Обязательства банком-кредитором по предоставлению суммы кредита перед заемщиком исполнено.

В свою очередь заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно, равными долями, 20 числа, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления кредита. При просрочке или неуплате процентов за пользование кредитором уплатить штрафные пени в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки, по истечении сроков погашения кредита –штрафные пени в размер 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Исполнение обязательств Жуковой С.А. обеспечено поручительством Жукова А.И. (договор № от Дата 1), Дубенец О.Н. (№ от Дата 6). В соответствии заключенными договорами поручители обязались исполнять за заемщика его обязательства по кредитному договору в случае частичного или полнового невыполнения заемщиком обязательств. Ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

Дата 4 Банк ОАО уступила право требования к заемщику по договору ОАО «Альфа-банк».

Из имеющейся в материалах дела выписки по счету следует, что заемщиком допускались просрочки по уплате кредита, в связи с чем в адрес заемщика и поручителей ОАО «Альфа-банк» направлялись требования о досрочном погашении задолженности.

Ответчиком не оспаривается, что требования банка по досрочному гашению кредита не исполнено, подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору по состоянию на Дата 3 составляет 256895 руб.35 коп., из которых: основной долг -105454 руб. 64 коп., проценты -29441 руб. 03 коп., неустойка за несвоевременную уплату процентов -27420 руб. 81 коп., неустойка за несвоевременную уплату основного долга -94578 руб. 87 коп.

Поскольку судом установлено, что обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, имелись просрочки в погашении кредита, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору соответствуют требованиям ст.ст. 363, 811 ГК РФ.

Также судом установлено, что заемщиком, в период начисления неустойки, суммы по кредиту вносились в меньшем, чем было необходимо размере для погашения суммы кредита и процентов, предусмотренных договором.

При таких обстоятельствах, суд считает, что распределение платежей по кредитному договору банком осуществлялось в нарушение ст. 319 ГК РФ, так как диспозитивная конструкция ст. 319 ГК РФ предполагает возможность для сторон изменить порядок гашения требований, установленный только рамками данной статьи. Кредитор не вправе в договоре предусмотреть направление поступающих от должника средств, в первую очередь на погашение неустоек, поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Следовательно, сумму неустойки по просроченному долгу и процентам, оплаченную заемщиком Дата 7 в размере 51 руб. 65 коп., Дата 8 -5794 руб. 18 коп., Дата 9 -1384 руб. 43 коп., Дата 10 -5000 руб., Дата 11 -10000 руб., Дата 12 -5000 руб., Дата 13 -7000 руб., Дата 14 – 5000 руб., следует зачесть в счет погашения процентов, основного долга, взыскав с ответчиков в пользу истца сумму задолженности по основному долгу в размере 95665 руб. 54 коп.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При решении вопроса о взыскании с ответчика неустойки, суд, учитывая период просрочки исполнения обязательства, объем неисполненного заемщиком обязательства перед банком, считает, что заявленный банком размер неустойки за несвоевременную уплату процентов -29441 руб. 03 коп., несвоевременную уплату основного долга -94578 руб. 87 коп. явно несоразмерным последствиям нарушенного обязательства, находит правильным применить положения ст. 333 ГК РФ, определив размер неустойки в сумме 5 000 руб.

Неустойка в данном размере обеспечит баланс интересов кредитора, компенсируя ему имущественное благо, нарушенное в результате неисполнения заемщиком кредитных обязательств, и интересов ответчиков, возлагая на последних гражданско-правовую ответственность таким образом, чтобы решение суда было реально исполнено, не допуская неосновательного обогащения истца.

В удовлетворении исковых требований в остальной части истцу следует отказать.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковые требований – 3241 руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить.

Взыскать в пользу ОАО «Альфа-Банк» с Жуковой С.А., Жукову А.И., Дубенец О.Н. задолженность по кредитному договору № от Дата 1 солидарно в размере 102049 руб. 84 коп., в том числе основной долг в сумме 95665 руб. 54 коп., неустойку в сумме 5000 руб., а также госпошлину в сумме 3241 руб.

В удовлетворении остальных исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента вынесения мотивированного решения.

Председательствующий: