Р Е Ш Е Н И Е

Дата гор. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:

председательствующего судьи В.И. Лебедева

при секретаре Ю.В. Исаевой

с участием Шахова И.В., Шаховой Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1788/2011 по иску ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Шахову И.В., Шаховой Р.Р. о взыскании денежных средств по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

ОАО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском, в котором просит взыскать солидарно с Шахова И.В., Шаховой Р.Р. денежные средства в счет погашения обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита №... от Дата 1 года в размере <данные изъяты> руб., из них: сумму основного долга в размере <данные изъяты> руб., сумму процентов (за период с Дата 2 по Дата 5) в размере <данные изъяты> рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты> руб., неустойку за несвоевременную уплату основного долга в сумме <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылался на то, что Дата 1 года между Банком «***» ОАО и Шаховым И.В. заключен договор №... о предоставлении потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рублей на срок до Дата 6 года, с обязательством выплаты должником <данные изъяты> % годовых. Более того, при просрочке или неуплате процентов договором предусмотрена неустойка в размере <данные изъяты> % от общей суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита в течение всего срока пользования, в том числе и в течение всего периода просрочки их возврата. В обеспечение исполнения Шаховым И.В. обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита №..., с Шаховой Р.Р. Дата 1. был заключен договор поручительства №... По условиям вышеуказанного договора Шахова Р.Р. приняла на себя солидарную ответственность за исполнение обязательств Шаховым И.В. Дата 1. Банком «***» (ОАО) на счет Шахова И.В. перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб.

Дата 2. Банк «***» ОАО уступил ОАО «АЛЬФА-БАНК» права требования к заемщику по договору о предоставлении потребительского кредита, в связи с чем все права кредитора по данному договору перешли к ОАО «АЛЬФА-БАНК», в том числе и права, обеспечивающие исполнение обязательств заемщика по кредитному договору. Ответчиком Шаховым И.В. были нарушены условия договора, кредит и проценты погашались нерегулярно, систематически нарушались сроки их погашения.

Представитель истца ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явилась, о дне рассмотрения дела извещена надлежащим образом, на исковых требования настаивала, просила рассмотреть дело без участия представителя (л.д. 69).

Ответчик Шахов И.В. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что в связи с материальными затруднениями ими нарушались сроки выплаты кредита. В настоящее время кредит оплачивают, стараются войти в график, просит снизить размер неустойки.

Ответчик Шахова Р.Р. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что действительно с задержками из-за финансовых трудностей по кредиту вносили разные суммы. Дата 3 года по кредиту внесли в Банк денежные средства в размере <данные изъяты> руб., полагая, что оплачивают как сумму основного долга, так и проценты. С распределением денежных средств указанных в расчете задолженности не согласны. Также просит снизить размер неустойки.

Суд, заслушав ответчиков Шахова И.В., Шахову Р.Р., исследовав представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям:

В силу ст. 811 ГК РФ предусмотрен досрочный возврат всей или оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

В соответствии с договором о предоставлении потребительского кредита №... от Дата 1 года ответчику Шахову И.В. ***» был предоставлен кредит на общую сумму <данные изъяты> рублей на срок до Дата 6 года, с уплатой <данные изъяты>% годовых. В соответствии с п.п. 1.1 договора о предоставлении потребительского кредита заемщик обязался производить возврат кредита и плату за пользование кредитом, а также в соответствии с п. 8.2 данного договора, при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом обязался уплатить штрафные пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (л.д. 35-36).

Факт передачи денежных средств Шахову И.В. на сумму <данные изъяты> рублей подтверждается мемориальным ордером №... от Дата 1 г. (л.д. 41).

Дата 4 на основании договора уступки прав требования (цессии) №... между ОАО Банк «***» и ОАО «АЛЬФА-БАНК», последний принял на себя права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенными между цедентом и должниками (л.д. 14-18).

ОАО «АЛЬФА-БАНК», в связи с образовавшейся задолженностью по кредитному договору, ответчикам направлялись требования о досрочном погашении кредита (л.д. 49-51).

На день рассмотрения дела в суде обязательство по погашению долга по кредитному договору Шаховым И.В., Шаховой Р.Р. не исполнено.

По условиям договора поручительства №... от Дата 1 года Шахова Р.Р. солидарно отвечает с заемщиком за исполнение обязательств по договору о предоставлении кредита (л.д. 37).

Таким образом, ответчик Шахова Р.Р., в силу ст. 361 ГК РФ, несет солидарную ответственность вместе с Шаховым И.В. за неисполнение последним обязательств по возврату суммы кредита.

Из представленного расчета задолженности (л.д. 60) установлено, что общая сумма задолженности перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» по состоянию на Дата 5 составляет <данные изъяты> руб., из них сумма основного долга в размере <данные изъяты> руб., проценты (период с Дата 2. по Дата 5.) в сумме <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату процентов в сумме <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга в размере <данные изъяты> руб.

Оснований для проведения расчета задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом по иным, кроме как, предусмотренным кредитным договором условиям, у суда не имеется.

Вместе с тем, выпиской по счету, расчетом задолженности, подтверждается, что ответчиком в счет погашения неустойки, как за просроченный основной долг, так и несвоевременную оплату процентов, оплачивались различные суммы.

Статьей 319 ГК РФ установлено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Суд считает, что распределение платежей по кредитному договору банком осуществлялось в нарушение ст. 319 ГК РФ, поскольку диспозитивная конструкция ст. 319 ГК РФ предполагает возможность для сторон изменить порядок гашения требований, установленный только рамками данной статьи. Кредитор не вправе в договоре предусмотреть направление поступающих от должника средств, в первую очередь на погашение неустоек, поскольку неустойка по своей правовой природе не относится к денежному обязательству, а является санкцией (мерой ответственности) за ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

Следовательно, сумму неустойки за несвоевременную оплату процентов (период с Дата 2. по Дата 5 в размере <данные изъяты> руб.; сумму неустойки за несвоевременную оплату основного долга (период с Дата 2. по Дата 5.) в размере <данные изъяты> руб., следует вычесть из общей задолженности по кредитному договору (основной долг и проценты по договору).

С учетом установленных обстоятельств, суд полагает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца сумму общей задолженности в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. (сумма основного долга) + <данные изъяты> руб. (задолженность по процентам) – <данные изъяты> руб. (выплаченная неустойка))

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, п. 8 кредитного договора предусмотрена неустойка в силу ненадлежащего исполнения обязательства, сумма неустойки на просроченный основной долг составила <данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.

В силу ст. 333 ГК РФ, с учетом того, что предъявленный к выплате размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства со стороны Шахова И.В.., суд полагает необходимым и разумным снизить размер неустойки, взыскав сумму неустойки на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., неустойку на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

Взыскать солидарно с Шахова И.В., Шаховой Р.Р. в пользу банка ОАО «АЛЬФА-БАНК» в счет погашения обязательств по кредитному договору №... от Дата 1 года задолженность по основному долгу и процентам по договору в размере <данные изъяты> руб., сумму неустойки на просроченный основной долг в размере <данные изъяты> руб., неустойку на просроченные проценты в размере <данные изъяты> руб., всего <данные изъяты> (<данные изъяты>) рублей <данные изъяты> коп.

Взыскать с Шахова И.В., Шаховой Р.Р. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» уплаченную государственную пошлину по <данные изъяты> руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение десяти дней с момента составления в окончательной форме.

Председательствующий: