Дело №... Именем Российской Федерации "17" ноября 2011 года. Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Хибаковой Л.В. при секретаре Патрикеевой А.Л. с участием представителя истца Смородина Е.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к Смирнову А.В. о взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» обратилось в суд с иском к Смирнову А.В. о взыскании долга по кредиту в размере <данные изъяты>., обращении взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки - квартиру по адресу г. Магнитогорск Адрес 1 В обоснование иска указало, что ответчику на основании договора займа №... от Дата 1 КПКГ «*** на приобретение жилого помещения по адресу г. Магнитогорск Адрес 1 был предоставлен ипотечный жилищный кредит в сумме <данные изъяты>., сроком на 120 месяцев. Указанное помещение в обеспечение обязательств заемщика по договору займа было передано в залог. Право требования истца по денежному обязательству и право залога вышеуказанной квартиры удостоверены закладной от Дата 2 Права по Закладной были переданы истцу. Ответчик условия договора не выполняет, с августа 2010 г. нерегулярно производил платежи по возврату кредита и процентов. Ему неоднократно направлялись требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств, однако данные требования ответчиком не исполнены. В соответствии с закладной ответчик обязан уплатить неустойку. Истец ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1», просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме <данные изъяты> в том числе основной долг <данные изъяты>., заложенность по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>., определить подлежащими выплате проценты за пользование займом в размере 13,5 % годовых, начиная с Дата 3 по день полного погашения обязательств по договору или по день реализации квартиры, и пени за нарушение сроков возврата займа и уплаты процентов по нему в размере 0,2% за каждый день просрочки до вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на Адрес 1 в г.Магнитогорске, определить начальную продажную стоимость квартиры в размере <данные изъяты>., определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов; взыскать расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты>., и судебные расходы по оплате расходов на представителя в сумме <данные изъяты>. В судебном заседании представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» - Смородина Е.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала, по основаниям изложенным в исковом заявлении, дополнив, что после предъявления иска в суд Дата 4 ответчиком Смирновым А.В. внесен платеж в размере <данные изъяты>, в связи с чем расчет задолженности по состоянию на Дата 5 составляет <данные изъяты> - в том числе : основной долг <данные изъяты>. заложенность по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>. Ответчик Смирнов А.В. о времени и месте слушания дела извещался дважды, заказным письмом и телеграммой по месту жительства, почтальоном выписывались извещения об имеющейся на почте на его адрес корреспонденции. За заказным письмом, телеграммой на почтовое отделение и в отделение связи Смирнов А.В. не являлся. Таким образом, суд считает, что ответчик отказался принять судебное извещение, в силу ст. 117 ГПК РФ надлежаще извещен. В судебное заседание не явился, причину неявки не сообщил. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика. Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части, по следующим основаниям: В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. В соответствии с договором займа №... усматривается, что договор был заключен Дата 1 между ответчиком Смирновым А.В. и Кредитным потребительским кооперативом граждан «Ключ-Капитал». По условиям договора, Займодавец предоставил заемщику займ на сумму <данные изъяты> сроком на 120 месяцев, для целевого использования - приобретение квартиры по адресу г.Магнитогорск Адрес 1, а заемщик обязался осуществлять возврат займа и уплачивать проценты за пользованием займа по ставке 13,5 % годовых, аннуитетный платеж по договору составляет <данные изъяты> Свои обязательства Кредитный потребительский кооператив граждан «***» выполнил в полном объеме, перечислив Дата 1 сумму займа по договору в размере <данные изъяты> на счет Смирнова А.В., что подтверждается платежным поручением №... Согласно договора купли-продажи от Дата 1 свидетельства о государственной регистрации права, Смирнов А.В. является собственником двухкомнатной квартиры по адресу г. Магнитогорск Адрес 1. Право собственности ответчика на указанную квартиру зарегистрировано в ЕГРП Дата 2 В обеспечение исполнения обязательств по договору займа №... от Дата 1 жилое помещение по адресу г. Магнитогорск Адрес 1, было передано заемщиком по закладной в залог. ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» на основании договора купли-продажи от Дата 6 в настоящее время является законным владельцем закладной. В силу п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененного ипотекой. В силу п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Как следует из пояснений представителя истца, подтверждается графиком внесения платежей и выпиской со счета ответчика, принятые на себя обязательства ответчиком не выполнялись, с августа 2010 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, вносились не регулярно, с нарушением сроков оплаты, в неполном размере. Нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев имело место. Обстоятельств, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, не установлено. Вышеизложенные обстоятельства являются основанием для удовлетворения требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» об обращении взыскания на заложенное имущество, расположенное по адресу г.Магнитогорск Адрес 1. На основании ст. 56 ФЗ «об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов. В силу ст. 349, 350 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. Согласно отчету об оценке рыночной стоимости Адрес 1 в г. Магнитогорске, стоимость объекта оценки по состоянию на Дата 7 составляет <данные изъяты>., данная рыночная стоимость квартиры установлена соглашением сторон для целей залоговой стоимости, согласно п. 5 закладной, в указанной сумме истец просит установить начальную продажную цену указанного имущества. Ответчик в судебное заседание возражений по рыночной стоимости квартиры не представил, доказательств, что рыночная стоимость с момента передачи квартиры в залог, изменилась, суду не представлено. Оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит требования истца об обращении взыскания на жилое помещение, путем продажи с публичных торгов, с определением первоначальной продажной стоимости в размере <данные изъяты>, подлежащими удовлетворению. В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ. Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором. Пунктом 1.1 и 3.1 договора займа за №... от Дата 1, предусмотрено, что кредит выдается сроком на 120 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа ; за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 13,50 %. годовых Согласно графику возврата кредита (информационному расчету ежемесячных платежей) заемщик Смирнов А.В. должен был производить ежемесячные платежи на период действия договора ежемесячно (не позднее последнего дня месяца) с августа 2009 по июль 2019 года, в размере <данные изъяты>. Данных о том, что о передаче прав по закладной заемщик (залогодатель) не был извещен, не имеется. Требованием -извещением от Дата 8 и Дата 9 владелец Закладной, извещал заемщика Смирнова А.В. о допущенной просрочке ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по договору займа, и уведомлял о том, что залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, а также обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество. В судебном заседании установлено, что заемщик - ответчик Смирнов А.В. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по возврату займа и уплате процентов. В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Из расчета взыскиваемой суммы по состоянию на Дата 10, сумма просроченного долга заемщика Смирнова А.В. по договору займа за №... от Дата 1 составляет <данные изъяты>., в том числе основной долг <данные изъяты>., заложенность по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты>.. Расчет задолженности произведен в соответствии с обязательствами заемщика Смирнова А.В. предусмотренными договором займа за №... от <данные изъяты> Начисление пени предусмотрено п. 5.2 и 5.3 договора займа за №... от Дата 1 очередность погашения установлена п. 3.3.15 договора, что не противоречит действующему законодательству. Начисление пени произведено за период, когда заемщик производил гашение кредита позже установленных сроков гашения, нарушений очередности списания поступающих платежей не имеется. В силу п. 3.2 договора займа за №... от Дата 1 п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусмотрено, что на сумму основного долга после составления расчета задолженности, до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 13,5 % годовых, установленные п. 3.1 договора. Пункт 5.2, п. 5.3 договора предусматривает при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки и при нарушении сроков уплаты начисленных процентов по займу заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. Как следует из пояснений истца, и подтверждается выпиской по счету заемщика, после предъявления иска в суд ответчик Смирнов А.В. внес платеж Дата 4 в размере <данные изъяты> С учетом внесенного платежа, на день рассмотрения дела в суде, т.е. Дата 5 задолженность заемщика Смирнова А.В. составляет: <данные изъяты> - в том числе : основной долг <данные изъяты>. заложенность по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты> пени в размере <данные изъяты> ( из них сумма пени за просроченный основной долг <данные изъяты> и сумма пени за просроченные проценты <данные изъяты>) Таким образом, требования истца о начислении за пользование займом процентов в размере 13,5 % годовых, начиная с Дата 3 по день полного погашения суммы основного долга, подлежат корректировке в части даты с Дата 11 а требования об уплате пени в размере 0,2% за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа начиная с Дата 3 по день вступления решения суда в законную силу, не подлежат удовлетворению, исходя из следующего. Досрочный возврат оставшейся суммы займа, предусмотренный п.2 ст.811 ГК РФ, является последствием нарушения заемщиком договора займа, и, следовательно, мерой ответственности за ненадлежащее (несвоевременное) исполнение обязательств по возвращению займа по частям. Начисление на эту сумму пени, которую согласно ст.330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, не предусмотрено ни ГК РФ, ни другими законами, ни договором. Согласно договора займа, при нарушении сроков возврата займа заемщики уплачивают заимодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки. Однако начисление 0,2% в день, предусмотренных договором, возможно лишь на сумму просроченных ежемесячных выплат. Поскольку истцом заявлено требование о начислении пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу <данные изъяты>, начиная с Дата 3, исходя из вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения данного требования. В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению; 2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, условий договора займа №... от Дата 1 и закладной, требований закона, суд считает возможным удовлетворить заявленные истцом требования в следующем размере - Обратить взыскание на предмет ипотеки - на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, Адрес 1 принадлежащую на праве собственности Смирнову А.В.. Определить способ реализации Адрес 1 в г. Магнитогорске Челябинской области в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу г.Магнитогорск Адрес 1, в размере <данные изъяты>. Определить размер суммы, подлежащей уплате заемщиком Смирновым А.В. истцу из стоимости заложенного имущества в размере: задолженности по состоянию на Дата 5 по договору займа от Дата 1 в размере <данные изъяты> - в том числе : основной долг <данные изъяты> заложенность по уплате процентов за пользование кредитом <данные изъяты>., пени в размере <данные изъяты> Определить подлежащими выплате процентов за пользование заемными средствами по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по займу) за период с Дата 11 по дату фактического возврата суммы займа включительно. В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Для защиты своих прав и законных интересов в суде истец вынужден был понести расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> ( по требованию имущественного и неимущественного характера), которые подлежат взысканию с ответчика. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы за судебное представительство в сумме <данные изъяты>, в подтверждение расходов представив договоров о передаче полномочий единоличного исполнительного органа. При этом финансовых документов подтверждающих выплату денежного вознаграждения на день рассмотрения дела, в суд не представлено, что препятствует разрешению вопроса о взыскании судебных расходов на услуги представителя, при вынесении решения, но не препятствует истцу решить данный вопрос в порядке ст. 104 ГПК РФ. Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд, - решил: Обратить взыскание на предмет ипотеки - на двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г. Магнитогорск, Адрес 1, принадлежащую на праве собственности Смирнову А.В.. Определить способ реализации Адрес 1 в г. Магнитогорске Челябинской области в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры по адресу Адрес, в размере <данные изъяты> Сумму, вырученную от реализации заложенного недвижимого имущества, направить в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» в счет погашения задолженности Смирнова А.В. по кредитному договору №... от Дата 1 Взыскать в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» со Смирнова А.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата 5 в размере <данные изъяты> и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>. Определить подлежащими выплате в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» со Смирнова А.В. процентов за пользование заемными средствами по ставке 13,5 % годовых, начисляемых на сумму <данные изъяты> (сумму основного долга по займу) за период с Дата 11 по дату фактического возврата суммы займа включительно. На решение может быть подана кассационная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме, через Правобережный районный суд гор. Магнитогорска. Председательствующий