Дело № 2-2490/2011
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата год г.Магнитогорск
Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Керопян Л.Д.
при секретаре Гасановой Л.Т.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Велижаниной Л.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Велижаниной Л.В. о расторжении кредитного договора №... от Дата 3, заключенного между ВТБ 24 (ЗАО) и ответчиком, взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что Дата 3 Банк ВТБ 24 (ЗАО) предоставил ответчику кредит в размере ххх рублей на срок по Дата 5 включительно. Кредитный договор был заключен путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО). Начиная с апреля 2009 года ответчик Велижанина Л.В. допускала систематическую просрочку, а с апреля 2010 года ответчиком не производятся ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в результате чего образовалась задолженность в размере ххх руб. ххх коп., в том числе: ххх руб.ххх коп. – задолженность по кредиту; ххх руб. ххх коп. – задолженность по плановым процентам; ххх руб. ххх коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; ххх. ххх коп. – пени по просроченному долгу. Согласно дополнительного расчета задолженности, сумма пеней уменьшена истцом на 10 %, с учетом чего, сумма задолженности составила ххх руб. ххх коп., из них: задолженность по основному долгу ххх руб. ххх коп.; задолженность по плановым процентам ххх руб. ххх коп., задолженность по пеням и штрафам ххх руб. ххх коп. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх руб. ххх коп.
В судебном заседании представитель истца – Банка ВТБ 24 (ЗАО) Рогозин А.Б., действующий на основании доверенности №... от Дата 2, исковые требования поддержал, дал аналогичные пояснения.
Ответчик Велижанина Л.В. в судебном заседании иск не признала, пояснила, что заключила кредитный договор с Банком ВТБ 24 по просьбе знакомой П.Н.В., однако деньги в сумме ххх руб. она не получала, конверт, в котором находилась банковская карта с пин-кодом, у неё забрала директор банка К.Т.Г., пояснив, что ей отказано в выдаче кредита. Через 7 месяцев ей позвонили из банка и сообщили о необходимости погашения кредита.
Заслушав стороны, свидетеля П.Н.В., исследовав письменные материалы дела в судебном заседании, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что Дата 3 между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и Велижаниной Л.В. был заключен кредитный договор №... на сумму ххх рублей на срок по Дата 5 включительно. Кредитный договор был заключен путем присоединения физического лица к условиям правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.17-21).
В согласии на кредит от Дата 3 №... ответчик Велижанина Л.В. подписалась под тем, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора, состоящего из Правил кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства) ВТБ 24 (ЗАО) (л.д.16).
Согласно распоряжения №... на предоставление (размещение) денежных средств от Дата 3 процентная ставка по предоставляемому кредиту составляет 21,2 % годовых.
Дата 3 ответчику был предоставлен кредит в размере ххх., о чем свидетельствует расписка в получении банковской карты (л.д.38).
Таким образом, Банк полностью выполнил свои обязательства перед ответчиком по предоставлению кредита, а Велижанина Л.В. обязалась уплачивать за пользование кредитом проценты по ставке, установленной тарифами Банка и согласованной сторонами на момент заключения Договора.
На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
В соответствии с ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
К кредитному договору предъявляются вышеперечисленные требования.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В статье 30 Закона РФ от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Обязательным условием для оформления кредитного договора является его письменная форма. В данном случае это требование сторонами соблюдено. Офертой должника является Анкета – заявление на получение кредита, акцептом Банком оферты клиента является согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от Дата 3 №... и открытие карточного счета.
Судом установлено, что Согласие на кредит в ВТБ 24 (ЗАО), Правила кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), Дополнительное соглашение №... к кредитному договору от Дата 3 №..., содержат все существенные условия, характеризующие заключаемый между сторонами договор.
Учитывая изложенное, Банк ВТБ 24 (ЗАО) в соответствии с перечисленными нормами заключил с Велижаниной Л.В. кредитный договор.
При заключении кредитного договора Велижанина приняла на себя все права и обязательства определенные договором о предоставлении кредита, изложенные в условиях и тарифах, которые являются неотъемлемой частью договора.
Согласно ст.850 ГК РФ, ст.819 ГК РФ, а также в Согласии на кредит в ВТБ 24 (ЗАО) от Дата 3 №..., Правилах кредитования по продукту «Кредит наличными» (без поручительства), Дополнительном соглашении №... к кредитному договору от Дата 3 №..., с которыми ответчик ознакомлена, согласилась со всеми условиями Договора и обязалась неукоснительно их соблюдать, содержатся сведения о сумме кредита, о сроке действия карты, о процентной ставке и иные условия, о которых между Банком и ответчиком достигнуто согласие при заключении кредитного договора.
Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своих интересах. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу ст.ст.809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму с процентами на сумму займа в размерах, срок и порядке, предусмотренных договором займа. Сумма займа, предоставленная под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.
Из имеющегося в материалах дела расчета задолженности за период с Дата 3 по Дата 1 усматривается, что Велижанина Л.В. допускала систематическую просрочку, а с апреля 2010 года – ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им, в результате чего образовалась задолженность в размере ххх руб. ххх коп., в том числе: ххх руб.ххх коп. – задолженность по кредиту; ххх руб. ххх коп. – задолженность по плановым процентам; ххх руб. ххх коп. – пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом; ххх. ххх коп. – пени по просроченному долгу.
Впоследствии сумма пеней по кредитному договору была уменьшена истцом на 10 % и размер задолженности составил: ххх руб. ххх коп., из них: задолженность по основному долгу ххх руб. ххх коп.; задолженность по плановым процентам ххх руб. ххх коп., задолженность по пеням и штрафам ххх руб. ххх коп.
Ответчик Велижанина Л.В. в судебном заседании не отрицала факт заключения кредитного договора с Банком ВТБ 24 (ЗАО), пояснила, что кредит в размере ххх руб. брала по просьбе своей знакомой П.Н.В., однако указанной денежной суммой она не воспользовалась, конверт с банковской картой у неё забрала директор банка К.Т.Г., пояснив, что в выдаче кредита ей отказано.
Допрошенная в судебном заседании свидетель П.Н.В. показала, что Велижанина Л.В. в 2009 году по её просьбе взяла кредит в Банке ВТБ 24 в размере ххх руб. и передала ей (Поплюга) данную сумму, она (Поплюга) сначала погашала кредит, затем прекратила в связи с тяжелым материальным положением.
Объективность показаний свидетеля П.Н.В., ответчик Велижанина Л.В. в суде подтвердила.
Доводы ответчика Велижаниной Л.В. о том, что денежные средства в банке она брала не для себя, а для П.Н.В., не могут быть приняты судом в качестве основания для отказа истцу в иске, поскольку право распоряжения своей собственностью, в данном случае полученными кредитными средствами, принадлежит собственнику (ответчику Велижаниной Л.В.), а действия П.Н.В., не являются основанием для изменения стороны в обязательстве. Ответчик вправе предъявить требования к П.Н.В. о взыскании денежных средств.
В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в случае существенного нарушения договора другой стороной.
Учитывая, что заемщиком Велижаниной Л.В. по кредитному договору от Дата 4 были существенно нарушены условия кредитного договора, а именно, ответчиком не выполняются обязательства по возврату заемных средств, суд полагает требования Банка ВТБ 24 (ЗАО) в части расторжения договора обоснованными, и подлежащими удовлетворению.
На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, следовательно, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ххх руб. ххх коп.
Руководствуясь ст.ст.12, 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный Дата 3 между ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Велижаниной Л.В.
Взыскать с Велижаниной Л.В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по основному долгу - ххх руб. ххх коп.; проценты за пользование кредитом – ххх руб. ххх коп., пени за просрочку исполнения обязательств - ххх руб. ххх коп., в возмещение расходов по оплате государственной пошлины – ххх руб. ххх коп. (ххх рубль ххх коп.).
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Правобережный районный суд г.Магнитогорска.
Председательствующий: