Дело № 2- 2453/2011 г.

                                       Именем Российской Федерации

Дата         г.Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего судьи                               Керопян Л.Д.

при секретаре                                     Гасановой Л.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к Евстигнееву В.М., Евстигнеевой В.Ф. о взыскании долга по договору кредита, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» обратилось в суд с иском к Евстигнееву В.М., Евстигнеевой В.Ф. о взыскании долга по договору кредита в размере ххх руб. ххх коп., обращении взыскания на жилое помещение, являющееся предметом ипотеки - жилой дом и земельный участок по адресу г.Магнитогорск Адрес. В обоснование иска указало, что Дата 4 между кредитным потребительским кооперативом граждан «Дом Инвест» и ответчиками был заключен Договор займа №..., ответчикам предоставлен ипотечный жилищный заем в сумме ххх (ххх) рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков жилого дома, расположенного по адресу: г.Магнитогорск, Адрес и земельного участка общей площадью 1001,31 кв.м., расположенного по тому же адресу. Указанное помещение и земельный участок были приобретены в общую долевую собственность Евстигнеевых по 1\2 доле. Право требования истца по денежному обязательству и право залога вышеуказанного имущества удостоверены закладной. Права по Закладной были переданы истцу. Ответчики условия договора не выполняют, с мая 2011 г. нерегулярно производят платежи по возврату кредита и процентов. Истец просит взыскать с ответчиком задолженность по кредитному договору в размере ххх руб. ххх коп., в том числе: сумму основного долга - ххх руб. ххх коп.; проценты за пользование кредитом - ххх руб. ххх коп.; пени - ххх руб. ххх коп.; обратить взыскание на вышеуказанное имущество путем продажи с публичных торов, определив начальную продажную стоимость жилого дома в размере ххх руб., земельного участка в размере ххх руб.; взыскать проценты за пользование кредитом и пени за нарушение срока возврата кредита до дня фактического возврата кредита или по день реализации имущества, в зависимости от того, какое условие наступит раньше, а также судебные расходы.

2

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» - Смородина Е.В., действующая на основании доверенности №... от Дата 11, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик Евстигнеев В.М. в судебном заседании исковые требования признал частично, пояснил, что кредит не погашал ввиду трудной жизненной ситуации: потерял работу и семью, проходил курс лечения. Намерен погашать возникшую задолженность, размер задолженности не оспаривает, как и рыночную стоимость дома и земельного участка, определенную истцом. С учетом его материального положения просит снизить размер пени, а также предоставить отсрочку в реализации залогового имущества на один год, поскольку иного жилья он не имеет.

Ответчик Евстигнеева В.Ф. в судебном заседании исковые требования признала, просила учесть, что на ее иждивении находится двое несовершеннолетних детей.

Заслушав объяснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части, по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что Дата 4 между кредитным потребительским кооперативом граждан «Дом Инвест» и ответчиками был заключен Договор займа №..., ответчикам предоставлен ипотечный жилищный заем в сумме ххх (ххх) рублей на срок 180 месяцев для приобретения в общую долевую собственность ответчиков жилого дома, расположенного по адресу: г.Магнитогорск, Адрес и земельного участка общей площадью 1001,31 кв.м., расположенного по тому же адресу. Указанное помещение и земельный участок были приобретены в общую долевую собственность Евстигнеевых по 1\2 доле.

П.1.6 договора предусматривает, что права кредитора по обязательству, обеспеченному ипотекой, подлежат удовлетворению закладной.

3

За пользование кредитом заемщики уплачивают проценты в размере 13,75 % годовых (п.3.1 Договора займа от Дата 4).

Размер ежемесячного аннуитентного платежа, рассчитанный по формуле, приведенной в п.3.39 договора, составляет ххх руб. ххх коп., указан в информационном расчете, подписанном ответчиками (л.д.17-19).

П.3.3.15 договора предусматривает очередность погашения требований кредитора.

Свои обязательства кредитный потребительский кооператив граждан «Дом Инвест» выполнил в полном объеме, выдав Дата 4 сумму займа по договору в размере ххх рублей Евстигнееву В.М., что подтверждается расходным кассовым ордером №... (л.д.34).

Согласно договора купли-продажи от Дата 6 ответчики являются собственниками вышеуказанного имущества (общая долевая собственность по 1\2 доле в праве).

Право собственности ответчиков на имущество было зарегистрировано в установленном порядке в Росреестре на основании договора купли-продажи (л.д.39, 40, 41, 42).

В обеспечение исполнения обязательств по договору займа №... от Дата 4 жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: г.Магнитогорск, Адрес, были переданы заемщиками по закладной в залог (л.д.20-26, 27-28, 29).

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» на основании договора купли-продажи от Дата 12., в настоящее время является законным владельцем закладной.

В силу п.2 ст.13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, право залога на имущество, обремененного ипотекой.

В силу п.3 ст.348 ГК РФ, если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при

4

систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как следует из пояснений представителя истца, и подтверждается графиком внесения платежей и выпиской со счета ответчиков, принятые на себя обязательства ответчиками не выполнялись, с мая 2011 г. ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им, вносились не регулярно, с нарушением сроков оплаты, в неполном размере.

Нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев имело место. Обстоятельств, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, не установлено.

Вышеизложенные обстоятельства являются основанием для удовлетворения требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» об обращении взыскания на заложенное имущество, расположенное по адресу г.Магнитогорск, Адрес.

На основании ст. 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имущество, заложенное по договору ипотеки, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу ст. 349, 350 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда; начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно Отчету №... от Дата 13, произведенного ООО «Центр правовой помощи» об оценке рыночной стоимости имущества стоимость жилого дома по вышеуказанному адресу составляет ххх руб., земельного участка - ххх руб. В указанной сумме истец просит установить начальную продажную цену указанного имущества.

Ответчики в судебном заседании возражений по рыночной стоимости имущества не имели.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд находит требования истца об обращении взыскания на жилой дом и земельный участок, путем продажи с публичных торгов, с определением первоначальной продажной стоимости жилого дома в ххх руб., земельного участка в ххх руб., подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом первым главы 42 ГК РФ.

5

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение от заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенном договором.

Пунктом 1.1 и 3.1 договора займа за №... от Дата 4, предусмотрено, что кредит выдается сроком на 180 месяцев, считая от даты фактического предоставления займа; за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 13,75 %. годовых

Данных о том, что о передаче прав по закладной заемщик (залогодатель) не был извещен, не имеется.

Требованием - извещением от Дата 10 и Дата 7. владелец Закладной, извещал заемщика о допущенной просрочке ежемесячного платежа в погашение основного долга и процентов по договору займа, и уведомлял о том, что залогодержатель вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, а также обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

В судебном заседании установлено, что заемщики-ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по возврату займа и уплате процентов.

В соответствии с требованиями ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета взыскиваемой суммы по состоянию на Дата 1, сумма просроченного долга заемщиками Евстигнеевыми по договору займа за №... от Дата 4 составляет ххх руб. ххх коп., в том числе основной долг ххх руб. ххх коп., заложенность по уплате процентов за пользование кредитом ххх руб. ххх коп., пени в размере ххх руб. ххх коп.

Расчет задолженности произведен в соответствии с обязательствами заемщиков, предусмотренными договором займа за №... от Дата 4.

6

Начисление пени предусмотрено п. 5.2 и 5.3 договора займа за №... от Дата 4., очередность погашения установлена п. 3.3.15 договора, что не противоречит действующему законодательству. Начисление пени произведено за период, когда заемщик производил гашение кредита позже установленных сроков гашения, нарушений очередности списания поступающих платежей не имеется.

В силу п. 3.2 договора займа за №... от Дата 4., п. 2 ст. 809 ГК РФ, предусмотрено, что на сумму основного долга после составления расчета задолженности, до полного возврата займа включительно продолжают начисляться проценты в размере 13,75 % годовых, установленные п. 3.1 договора.

Пункт 5.2, п. 5.3 договора предусматривает при нарушении сроков возврата займа заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки и при нарушении сроков уплаты начисленных процентов по займу заемщик платит займодавцу неустойку в виде пени в размере 0,2% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.4.41 вышеуказанного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, в том числе, в случае просрочки очередного платежа более чем на 30 дней, при допущении просрочек более 3-х раз в течение 12 месяцев и требовать обратить взыскание на заложенное имущество.

С учетом изложенного, суд считает, что исковые требования истца о взыскании досрочно с ответчиков суммы основного долга в размере ххх руб. ххх коп., начисленных, но не уплаченных процентов в размере ххх руб. ххх коп., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Суд считает возможным уменьшить неустойку, начисленную ответчикам в размере ххх руб. ххх коп. до суммы ххх рублей. Суд считает, что подлежащая уплате неустойка, начисленная истцом, несоразмерна

7

последствиям нарушения обязательства. Доказательств, подтверждающих какие-либо последствия для истца, вызванные просрочкой платежей, суду не представлено.

Также в силу ст.809 ГК РФ подлежат удовлетворению требования о взыскании с ответчиков, начиная со Дата 3 по день полного погашения обязательства по договору займа №... от Дата 5 или по день реализации квартиры в зависимости какое событие наступит раньше, проценты за пользование займом в размере 13,75 % годовых, начисляемых на сумму основного долга - ххх руб. ххх коп.

Исковые требования о взыскании с ответчика, начиная с Дата 9 пени в размере 0,2% за каждый день просрочки на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, удовлетворению не подлежат, поскольку пени являются видом ответственности и не могут быть взысканы на будущее время.

В силу ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого крайне несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ реализации имущества, на которое обращается взыскание;

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом;

8

С учетом исследованных в судебном заседании доказательств, условий договора займа №... от Дата 4 и закладной, требований закона, суд считает возможным удовлетворить заявленные истцом требования в части обращения взыскания на предмет ипотеки - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Челябинская область, г.Магнитогорск, Адрес.

При этом определить способ реализации жилого дома и земельного участка общей площадью 1001,31 кв.м./ расположенных по адресу: Челябинская область, г.Магнитогорск, Адрес в виде продажи с публичных торгов.

Определить начальную продажную стоимость жилого дома, расположенного по адресу г.Магнитогорск, Адрес, в размере ххх руб. ххх коп.; земельного участка общей площадью 1001,31 кв.м., расположенного по адресу: г.Магнитогорск, Адрес в размере ххх руб. ххх коп.

Разрешая ходатайство ответчиков о предоставлении отсрочки в части обращения взыскания на имущество сроком на один год, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст.54 Закона «Об ипотеке» по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин, при условии, что залог не связан с осуществлением предпринимательской деятельности.

Ответчиками было заявлено о предоставлении отсрочки в части обращения взыскания на жилой дом и земельный участок сроком на один год, при этом ответчик Евстигнеев В.М. указал в качестве уважительных причин наличие возможности в течение года рассчитаться с истцом, просил учесть, что спорный жилой дом является для него и его семьи единственным жильем; ответчик Евстигнеева В.Ф. указала, что у нее на иждивении находится двое несовершеннолетних детей.

Суд считает, что залог недвижимого имущества является формой обеспечения обязательства по возврату ответчиками займа, но по смыслу ст.348 ГК РФ является ответственностью за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательств.

Суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Право истца обратить взыскание на заложенное имущество должно, по

9

мнению суда, быть обоснованным размером причиненного ему ущерба.

Суд считает указанные ответчиками причины для предоставления отсрочки реализации заложенного имущества уважительными.

Суд не усматривает наступления тяжелых последствий для истца в виду предоставления ответчикам отсрочки реализации заложенного имущества сроком на один год, поскольку стоимость заложенного имущества позволяет защитить интересы истца-залогодержателя в случае ненадлежащего исполнения ответчиками своих обязанностей.

Представленное суду Определение Сибайского городского суда от Дата 8 об утверждении мирового соглашения между Евстигнеевым В.М. и Евстигнеевой В.Ф., согласно условий которого в собственность Евстигнеева В.М. переходит жилой дом, расположенный по адресу: г.Магнитогорск, Адрес и Евстигнеев В.М. берет на себя обязательство по выплате оставшейся задолженности по ипотечному договору займа №... от Дата 4 с кредитным потребительским кооперативом граждан «Дом Инвест» и полной оплате страховых взносов по договору страхования №... от Дата 4 в ОАО «Военно-страховая компания», не является основанием для освобождения ответчика Евстигнеевой В.Ф от обязательств по Договору займа №... от Дата 4. Отношения, возникшие по мировому соглашению между Евстигнеевым, не связаны с исковыми требованиями истца по настоящему делу; ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» к участию в деле о разделе совместно нажитого имущества не привлекалось; обязательства ответчиков перед истцом не прекращались.

В соответствии со ст. 98, 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Взысканию с ответчиков в пользу истца подлежит государственная пошлина в размере ххх руб. ххх коп. (ххх руб. - требования неимущественного характера об обращении взыскания; ххх руб. ххх коп. от взысканной суммы ххх руб. ххх коп. = ххх руб. ххх коп.)

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы за судебное представительство в сумме ххх рублей. В подтверждение расходов представлен Договор об оказании услуг №... и Дополнительное соглашение №... к названному договору. При этом финансовых документов подтверждающих выплату денежного вознаграждения на день рассмотрения дела, в суд не представлено, что препятствует разрешению вопроса о

10

взыскании судебных расходов на услуги представителя при вынесении решения, но не препятствует истцу решить данный вопрос в порядке ст. 104 ГПК РФ.

Руководствуясь ст. ст.12, 56, 98, 194 -198 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Евстигнеева В.М., Евстигнеевой В.Ф. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» задолженность по кредиту - ххх руб. ххх коп., проценты за пользование кредитом - ххх руб. ххх коп., пени - ххх руб. ххх коп., всего ххх руб. ххх коп. (ххх.).

Взыскать солидарно с Евстигнеева В.М., Евстигнеевой В.Ф. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» со Дата 2 и по день полного погашения обязательств по договору займа или по день реализации жилого дома и земельного участка (в зависимости от того какое из событий наступит раньше) подлежащие к выплате проценты за пользование кредитом в размере 13,75 % годовых на сумму неисполненных обязательств по кредиту ххх руб. ххх коп. (ххх.).

Обратить взыскание на жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: Челябинская область, г.Магнитогорск, Адрес в виде продажи с публичных торгов, установив начальную цену жилого дома в размере ххх (ххх) рублей; земельного участка в размере ххх (ххх) рублей.

Отсрочить реализацию жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу: Челябинская область, г.Магнитогорск, Адрес сроком на один год с момента вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Евстигнеева В.М. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» в возмещение расходов по оплате

11

госпошлины - ххх руб. ххх коп. (ххх.).

Взыскать с Евстигнеевой В.Ф. в пользу ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» в возмещение расходов по оплате госпошлины - ххх руб. ххх коп. (ххх.).

В остальной части исковых требований ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1» отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Правобережный районный суд г.Магнитогорска.

Председательствующий: