Дело № 2-502/2011
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дата г. Магнитогорск
Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
Председательствующего: Никитиной О.В.
При секретаре: Михайловой О.И.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс банк» к Лукомскому Сергею Викторовичу о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Русфинанс банк» обратилось в суд с иском к Лукомскому С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от Дата 5 в сумме 65793 руб.57 коп., из которых: долг по уплате комиссии 19156 руб., текущий долг по кредиту 22732 руб. 64 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 1596 руб. 93 коп., просроченный кредит 18481 руб. 53 коп., просроченные проценты 3826 руб. 47 коп., указывая, что заемщик своих обязательств по договору не выполняет.
Истец ООО «Русфинанс банк», представитель о времени и месте судебного заседания извещен, не явился.
Ответчик Лукомский С.В. в судебном заседании исковые требования признал частично. Указал, что им по заключенному кредитному договору производились выплаты, в том числе комиссии. Считает уплату комиссии, а также долга по уплате комиссии необоснованной. Просит выплаченную комиссию зачесть в счет задолженности.
Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, исходя из следующего:
В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен,- в течение нормально необходимого для этого времени.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в случаях, когда условиями кредитного договора предусмотрено возвращение кредита по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной суммы кредита дает право кредитору потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита и установленных процентов.
В судебном заседании установлено, что Дата 5 Лукомским С.В. было направлено заявление – оферта о предоставление кредита на медицинские услуги. Банк акцептовал данное заявление путем заключения кредитного договора №... от Дата 5 и открытия банковского счета на имя Лукомского С.В. №... и перечислением на него денежных средств в сумме 60000 рублей.
В соответствии с расчетным графиком погашения кредита сроком на 36 месяцев по договору №... от Дата 5 кредит предоставлен на срок по Дата 2 под 12.74% годовых, с условиями погашения кредита равными долями в размере 2868 руб., ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета 840 руб.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Из представленного расчета задолженности по состоянию на Дата 4 следует, что у ответчика образовалась задолженность в размере 65793 руб. 57 коп., из которых: долг по уплате комиссии 19156 руб., текущий долг по кредиту 22723 руб. 64 коп., срочные проценты на сумму текущего долга 1596 руб. 93 коп., просроченный кредит 18481 руб. 53 коп., просроченные проценты 3826 руб. 47 коп.
Ответчиком указанный расчет задолженности не оспаривается, правильность расчет судом проверена.
Согласно кредитному договору в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет 840 руб.
Между тем, согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
В ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 г. N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", в п. 2 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" указано, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Согласно Положению "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации", утвержденному Центральным Банком России 26 марта 2007 г. N 302-П, условием предоставления и погашения кредита является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии за ведение и обслуживание ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено.
Нормативные правовые акты Банка России не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса РФ. Следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Федерального закона "О защите прав потребителей" ущемляет установленные законом права потребителей.
При таких обстоятельствах условия кредитного договора, устанавливающие комиссию за открытие и ведение ссудного счета, противоречат требованиям гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В силу ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.
Из расчета задолженности следует, что в счет гашения уплаты комиссии ответчиком истцу за период с Дата 3 по Дата 1 были выплачены денежные средства в размере 13440 руб.
Ответчик не отрицал в судебном заседании, что допускал просрочку возврата полученных денежных средств и процентов по договору.
В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).
Согласно п. 3.3 ст.2.2.5 общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита (то есть зачисления суммы кредита на счет) и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике.
Учитывая, что сумма комиссии, в размере 13440 руб., уплаченная ответчиком, должна быть пересчитана в погашения обязательств по уплате процентов и основного долга, согласно расчету истца сумма просроченного кредита составляет 18481 руб. 53 коп., долг по просроченным процентам 3826 руб. 47 коп., т.е. руб., следовательно, фактически задолженность по кредиту составляет 8868 руб., задолженности по неуплаченным в срок процентам не имеется.
С учетом изложенного, суд считает правильным удовлетворить требования истца в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в сумме 33197 руб. 57 коп., из которых: текущий долг по кредиту в сумме 22732 руб. 64 коп., срочные проценты на сумму текущего долга в размере 1596 руб. 93 коп., просроченный кредит в сумме 8868 руб.
Исковые требования в остальной части удовлетворению не подлежат.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика пропорционально удовлетворенной сумме исковых требований в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в сумме 1195 руб.93 коп.
На основании ст.ст. 309-310, 348-350, 809-811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Лукомского Сергея Викторовича в пользу ООО «Русфинанс банк» задолженность по кредитному договору №... от Дата 5 в сумме 33197 руб. 57 коп., в том числе текущий долг по кредиту в сумме 22732 руб. 64 коп., срочные проценты на сумму текущего долга в размере 1596 руб. 93 коп., просроченный кредит в сумме 8868 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1195 руб. 93 коп. В удовлетворении остальных требований отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: