Дело № 2- 1581/10
Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
Дата обезличена г. Магнитогорск
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Кожевниковой Л.П.
при секретаре Гудыма О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «АК БАРС» к Довгань Г.Г., Златоустовской Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «АК БАРС» обратилось с иском к Довгань Г.Г., Златоустовской Г.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что по договору Номер обезличен от Дата обезличена ответчику Довгань Г.Г. был предоставлен кредит на сумму 200 000 рублей под 16% годовых. В качестве обеспечения своевременного возврата кредита заемщик предоставил поручительство физического лица – Златоустовской Г.А.
Просит взыскать с ответчиков солидарно в качестве задолженности по кредитному договору 224 287,97 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен, в суд представитель не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие л.д.100).
Ответчики Довгань Г.Г., Златоустовская Г.А. в судебном заседании сумму долга и процентов за пользование не оспаривали, просили снизить размер неустойки, ссылаясь на то, что нарушение обязательства по возврату кредита связано со снижением размера дохода.
Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО АКБ «АК БАРС» о взыскании задолженности по кредитному договору следует удовлетворить частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между ОАО «АК БАРС» и Довгань Г.Г. заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 200 000 рублей на срок до Дата обезличена под 16 процентов годовых (л.д. 7-8).
Кредит ответчику был предоставлен в полном объеме, что ответчиком не оспаривается.
С условиями кредитного договора Довгань Г.Г. была согласна, что подтверждается наличием её подписи в указанных документах, а также пояснениями ответчика, данными в ходе судебного разбирательства.
В соответствии с пунктом 2.2.1 указанного договора погашение кредита производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей в размере 4 917,63 руб.
На основании п. 4.7. договора погашение задолженности по договору определено в следующем порядке: издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика, штрафы, проценты за пользование чужими денежными средствами, проценты за пользование кредитом, сумма предоставленного кредита.
При этом банк вправе самостоятельно, без согласования с заемщиком, изменить указанный порядок.
Согласно п. 3.2.5. при возникновении просроченной задолженности по кредиту банк вправе предъявить требования к поручителям по кредиту.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Договором поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, заключенным между банком и Златоустовской Г.А., предусмотрена солидарная ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору п. 1.2. (л.д. 10-11).
Также из условий договора поручительства следует, что поручителю известны все условия кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком Довгань Г.Г., указанный договор подписан поручителем, что также подтверждается пояснениями ответчика, данными в ходе судебного разбирательства.
В соответствии со ст. 450 п.2 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Довгань Г.Г. неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета, из которой усматривается, что за период с Дата обезличена по Дата обезличена ответчик неоднократно допускала просрочки текущих платежей, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по кредитному договору л.д. 18-21).
Суд принимает во внимание, что истцом за период с сентября 2008 года по февраль 2010 года неоднократно направлялись ответчикам требования о погашении просроченной задолженности л.д. 22-27), однако ответчики мер по погашению задолженности не предприняли.
Судом установлено, что Довгань Г.Г. более 3-х раз допускалась просрочка платежей по кредитному договору.
Доказательств того, что ответчик погасила кредитную задолженность по договору Номер обезличен от Дата обезличена и вошла в график платежей не представлено.
Учитывая изложенное, суд считает, что истец имеет право расторгнуть кредитный договор и досрочно потребовать уплаты всей суммы задолженности.
Судом проверен представленный расчет задолженности по состоянию на Дата обезличена в части солидарного взыскания с ответчиков 145 611,32 руб. - суммы основного долга по кредиту, 68 315,23 руб. – процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена (л.д. 29, 30).
Из представленного расчета следует, что за период с Дата обезличена по Дата обезличена ответчик Довгань Г.Г. должна оплатить истцу сумму основного долга по кредиту в размере 200 000 рублей, за период с Дата обезличена по Дата обезличена ответчиком уплачено 54 388, 68 руб., следовательно задолженность по основному долгу составляет 145 611,32 руб. (200 000 руб. минус 54 388,68 руб.) (л.д.29).
Представленным расчетом подтверждается, что за период с Дата обезличена по Дата обезличена ответчик Довгань Г.Г. должна оплатить истцу проценты за пользование кредитом в размере 122 890,11 руб., за период с Дата обезличена по Дата обезличена ответчиком уплачено 54 574,88 руб., следовательно, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена составила 68 315,23 руб. (122 890,11 руб. минус 54 574,88 руб.) (л.д.30).
Однако суд считает, что истцом не правомерно начислены проценты за пользование кредитом за весь период с Дата обезличена по Дата обезличена Следует взыскать проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере 23 381,37 руб. (68 315,23 руб. – общая задолженность по процентам за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена минус 44 933,86 руб. – задолженность по процентам за период с Дата обезличена по Дата обезличена. Суд считает, что проценты за пользование при расторжении кредитного договора подлежат взысканию в сумме начисленной на период обращения в суд, но не выплаченной ответчиком.
Следовательно, с ответчиков подлежит взысканию досрочно солидарно сумма задолженности по состоянию на Дата обезличена в размере 145 611,32 руб. - суммы основного долга по кредиту, 23 381,37 руб. – процентов за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена
Судом установлен факт нарушения ответчиком Довгань Г.Г. условий кредитного договора по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом.
Суд считает также подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков досрочно солидарно процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа за несвоевременный возврат кредита. Указанная ответственность предусмотрена условиями кредитного договора.
Так, пунктом 6.1. кредитного договора установлено, что сумма, невозвращенная заемщиком в установленные графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При возникновении просроченной задолженности заемщик уплачивает проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке в размере 1 ставки рефинансирования ЦБ РФ процентов годовых за каждый день просрочки платежа, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки (л.д.8).
Согласно п. 6.5. договора, при каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия настоящего договора, заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает банку штраф в размере 250 рублей (л.д.8).
Ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.
На основании ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Судом проверен расчет суммы задолженности процентов за пользование чужими денежными средствами с учетом ставки рефинансирования ЦБ РФ равной 8%, из которого следует, что за период с Дата обезличена по Дата обезличена Довгань Г.Г. начислено 4 898,51 руб. – процентов за пользование чужими денежными средствами, в счет погашения задолженности оплачено 417,12 руб., следовательно, с ответчика следует взыскать 4 481,39 руб. (4 898,51 руб. минус 417,12 руб.) (л.д. 32).
Представленным расчетом также подтверждается, что за период с Дата обезличена по Дата обезличена ответчиком было допущено 34 нарушения по возврату кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, следовательно, общая сумма штрафа составила 8 500 руб. (34 умножить на 250 руб.) (л.д. 33).
Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Суд считает, что размер задолженности по пеням за пользование чужими денежными средствами в размере 4 481,39 руб. соразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком, так как просроченная текущая ссудная задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена составила 168 992,69 руб. (145 611,32 руб. – просроченная ссуда плюс 23 381,37 руб. просроченные проценты). При этом суд принимает во внимание период просрочки исполнения обязательств, сумму текущей задолженности Однако суд считает возможным снизить размер штрафа с 8 500 руб. до 4 000 руб..
Суд приходит к выводу о том, что с ответчиков в пользу ОАО АКБ «АК БАРС» следует взыскать досрочно солидарно проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4 481,39 руб. и штраф – 4 000 рублей.
На основании изложенного, суд считает, что доказательств неисполнения обязательств не по вине ответчика Довгань Г.Г. суду не представлено, исковые требования банка следует удовлетворить частично.
Следует взыскать с ответчиков солидарно досрочно в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 145 611,32 руб. - сумма основного долга по кредиту, 23 381,37 руб. - проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена проценты за пользование чужими денежными средствами – 4 481,39 руб., штраф – 4 000 рублей, а всего 177 474,08 руб. В удовлетворении остальной части иска следует отказать.
В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поэтому с ответчиков пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 838, 94 руб. по 2 419, 47 руб. с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ОАО АКБ «АК БАРС» удовлетворить частично.
Взыскать с Довгань Г.Г. , Златоустовской Г.А. солидарно досрочно в пользу ОАО АКБ «АК БАРС» сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 177 474,08 руб., из них 145 611,32 руб. - сумма основного долга по кредиту, 23 381,37 руб. - проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена, проценты за пользование чужими денежными средствами – 4 481,39 руб. за период с Дата обезличена по Дата обезличена, штраф – 4 000 руб. за период с Дата обезличена по Дата обезличена.
Взыскать с Довгань Г.Г., Златоустовской Г.А. в пользу ОАО АКБ «АК БАРС» в возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 4 840 руб. по 2 420 руб. с каждого.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения суда в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд.
Председательствующий :