Дело № 2-1528/10
ДАТА Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (открытое акционерное общество) к Исимбетовой Т.В., Игошиной Н.Н., Сычеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк "АК БАРС" (открытое акционерное общество) (далее Банк) обратился в суд с иском к Исимбетовой Т.В.,, Игошиной Н.Н., Сычеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указал, что между Банком и Исимбетовой Т.В. ДАТА года заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 500 000 рублей с условием погашения кредита в рассрочку и уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 16% годовых.
В обеспечение исполнения Исимбетовой Т.В. обязательств по кредитному договору заключены договоры поручительства с Сычевым А.А., Игошиной Н.Н., в соответствии с которыми поручители обязались отвечать перед банком в солидарном порядке за исполнение Исимбетовой Т.В. обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и Исимбетова Т.В.
В нарушение условий договора Исимбетова Т.В. несвоевременно уплачивала Банку проценты за пользование кредитом, нарушала сроки погашения очередной части кредита, ввиду чего образовалась задолженность по кредиту в размере 435 409, 26 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 280 250, 37 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 10 787, 32 рублей, задолженность по уплате штрафов за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов в размере 3 750 рублей, итого на сумму 730 196, 95 рублей.
Просит взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору, расходы по уплате государственной пошлины л.д. 3-4).
Представитель истца АКБ "АК БАРС" в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен л.д. 108).
Ответчик Исимбетова Т.В. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена. Просит рассмотреть дело в ее отсутствие л.д. 109).
Ответчики Игошина Н.Н., Сычев А.А. исковые требования в судебном заседании признали частично. Пояснили, что не оспаривают сумму задолженности по кредиту в размере 128 055, 48 рублей. Считают, что сумма процентов должна составлять 92 880, 84 рубля.
Игошина Н.Н. признает требования в части задолженности по процентам за пользование чужими денежными средствами в размере 5 000 рублей, в части задолженности по штрафам в размере 2 000 рублей л.д. 110 - оборот).
Сычев А.А. просит не взыскивать комиссию л.д. 110 - оборот).
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Установлено, что ДАТА 2007 года между АКБ "АК БАРС" (кредитор) и Исимбетовой Т.В. (заемщик) заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 500 000 рублей сроком до ДАТА 2012 года включительно.
Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за предоставленный кредит в размере 16 % годовых, а также уплачивать иные платежи л.д. 12-13-оборот).
В соответствии с п. 2 договора Заемщик обязался своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов пользование предоставленным кредитом и иных платежей. Кроме того, Заемщик обязался в случае предъявления требования банком о досрочном погашении задолженности полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным договором, в течение 15 календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщиком л.д. 14).
В силу п. 4 договора возврат кредита, уплата процентов и иных платежей производится заемщиком в соответствии с графиком платежей.
Заемщик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов в виде ежемесячного равного (аннуитетного) платежа, а также производит иные платежи, предусмотренные договором.
При этом уплата процентов за пользование чужими денежными средствами и иных платежей на основании штрафных санкций, предусмотренных договором, производится заемщиком по требованию банка.
В соответствии с графиком возврата кредита по кредитному договору НОМЕР от ДАТА 2007 года размер ежемесячного платежа равен 12 159, 03 рубля, за исключением первого платежа в размере 3 945, 21 рублей (05 января 2010 года) и последнего платежа в размере 13 265, 42 рубля (12 декабря 2012 года) л.д. 13).
Пунктом 3 договора установлено право Кредитора предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы, иные платежи, предусмотренные договором в случае наступления хотя бы одного из следующих событий неисполнения обязательств, предусмотренных п. 2.2.1. – 2.2.6. договора.
Также банк имеет право при возникновении просроченной задолженности по кредиту предъявить требования к поручителям по кредиту (п. 3.2.5 договора).
Согласно п. 6 договора, сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленные графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке в размере 1 ставки рефинансирования ЦБ РФ процентов годовых за каждый день просрочки платежа, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту, начиная с первого дня просрочки л.д. 13 - оборот).
В силу п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
ДАТА 2007 года между банком и Игошиной Н.Н., Сычевым А.А. заключены договоры поручительства НОМЕР, НОМЕР соответственно л.д. 14, 15).
В силу пункта 1 договоров поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение обязательств Исимбетовой Т.В. по кредитному договору НОМЕР от ДАТА 2007 года солидарно в том же объеме, как и заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств заемщика.
Ответчики не оспаривают наличие задолженности перед банком. Согласны с суммами, указанными в справке банка по состоянию на 23 июня 2010 года на листе дела 101.
Истец представил расчет задолженности по состоянию на 31 мая 2010 года, согласно которому сумма основного долга составила 435 409, 26 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 280 250, 37 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами – 10 787, 31 рублей, задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом - 3 750 рублей, итого общая сумма задолженности составила – 730 196, 95 рублей.
Однако в материалах дела имеются сведения о задолженности, согласно которым по состоянию на 23 июня 2010 года сумма основного долга – 128 055, 84 рубля, задолженность по уплате просроченных процентов – 89 757, 93рублей, задолженность по уплате срочных процентов – 3 122, 91 рубля., задолженность по процентам на просроченный основной долг – 1 266, 97 рублей, задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг 13 552, 69 рубля, задолженность по уплате комиссии 4 000 рублей л.д. 101).
У суда нет оснований не доверять изложенным сведениям. Кроме того, стороны сумму задолженности в указанном размере не оспаривают.
Ответчики, просят не взыскивать комиссию за ведение ссудного счета.
Исходя из содержания Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" открытие и ведение ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, открытие и ведение ссудного счета не является самостоятельной банковской услугой, следовательно, не оплачивается клиентом.
В то же время установление комиссии за ведение ссудного счета нормами Гражданского кодекса РФ, законодательства о защите прав потребителей, иными федеральными законами не предусмотрено.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что взимание комиссии противоречит требованиям действующего законодательства, ввиду чего в иске о взыскании комиссии следует отказать.
Учитывая, что обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом в части возврата кредита, уплаты процентов, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Так, с ответчиков следует взыскать задолженность по уплате просроченного основного долга в размере 128 055, 84 рубля, задолженность по уплате просроченных процентов в размере 89 757, 93 рублей, задолженность по уплате срочных процентов 3 122, 91 рубля, задолженность по процентам на просроченный основной долг 1 266, 97 рублей, задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг 13 552, 69 рубля.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ следует взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 557 рублей в равных долях, то есть по 1 852 рубля 33 копейки с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Исимбетовой Т.В., Игошиной Н.Н., Сычева А.А. задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА 2007 года в размере 235 756 рублей 34 копейки, в том числе:
задолженность по основному долгу в размере 128 055 рублей 84 копейки;
задолженность по процентам в размере 89 757 рублей 93 копейки;
задолженность по срочным процентам 3 122 рубля 91 копейка;
задолженность по процентам на просроченный основной долг 1 266 рублей 97 копеек;
задолженность по просроченным процентам на просроченный основной долг 13 552 рубля 69 копеек.
Взыскать в равных долях с Исимбетовой Т.В., Игошиной Н.Н., Сычева А.А. в пользу Акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 557 рублей, то есть по 1 852 рубля 33 копейки с каждого.
В удовлетворении остальной части иска о взыскании задолженности, комиссии Акционерному коммерческому банку "Ак Барс" (открытое акционерное общество) отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: