Дело № 2-1919/10 РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДАТА Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Национальный банк "ТРАСТ" к Лаврову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Национальный Банк "ТРАСТ (ОАО) (далее - банк) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 224 924, 05 рублей к Лаврову А.А.
В обоснование требований указал, что 22 апреля 2009 года Лавров А.А. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита в размере 221 606, 01 рублей на неотложные нужды. Данное заявление рассматривается банком как оферта в соответствии с содержащимися в нем условиями. Также в соответствии с условиями заявления банк открыл банковский счет по договору НОМЕР от 22 апреля 2009 года, зачислил на счет указанную сумму.
Лавров А.А. обязался осуществлять погашение задолженности в соответствии с графиком платежей равными суммами в размере 7 566, 75 рублей ежемесячно.
Однако в нарушение взятого на себя обязательства, Лавров А.А. не вносил платежи по погашению текущей задолженности, ввиду чего образовалась задолженность в указанном выше размере.
Просит взыскать с Лаврова А.А. в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 224 924, 05 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 449, 24 рублей л.д. 2-3).
Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и мете рассмотрения дела извещен. Исковые требования поддерживает. Просит рассмотреть дело в его отсутствие л.д. 48).
Ответчик Лавров А.А. в судебном заседании исковые требования признал в полном объеме л.д. 52). Ему разъяснено, что в соответствии со ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Лаврову А.А. требования ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ понятны л.д. 52).
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, полагает, что следует принять признание иска ответчиком в соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ, так как это не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
В соответствии с п.1. ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как указано в ст. 30 Закона РФ от 01 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" отношения между Баком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком четов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Установлено, что 22 апреля 2009 года Лавров А.А. обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, содержащем в себе полную информацию о кредите.
Договор НОМЕР от 22 апреля 2009 года заключен с Лавровым А.А. путем принятия банком предложения (оферты) ответчика. Банк предоставил Лаврову А.А. кредит в размере 221 606, 01 рублей на срок 72 месяца, то есть до 22 апреля 2015 года включительно.
Процентная ставка по кредиту составляет 15 % годовых. Размер комиссии за расчетное обслуживание 1, 3 % л.д. 7).
Согласно п. 3 условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику платежей. При этом платеж состоит из суммы основного долга, процентов.
Для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент (Лавров А.А.) не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств.
Как следует из п. 8 Условий клиент банка обязался надлежащим образом осуществлять погашение задолженности по кредиту путем перечисления средств на счет.
Кроме того, Условиями предусмотрено право банка потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору, в ом числе путем выставления требования в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору (п. 9 Условий).
С данными Условиями Лавров А.А. ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанном документе л.д. 9-16).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
По смыслу ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму с процентами на сумму займа в размерах, срок и порядке, предусмотренных договором займа.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Тарифами банка предусмотрено взимание штрафа за пропуск очередного платежа л.д. 40).
Банк представил суду расчет задолженности Лаврова А.А. по состоянию на 10 июня 2010 года, в соответствии с которым задолженность Лаврова А.А. в части погашения основного долга составляет 201 936, 04 рублей, задолженность по процентам – 7 282, 30 рубля, задолженность по уплате комиссии – 6 600 рублей, задолженность по уплате процентов начисленных на просроченный долг – 463, 07 рубля, что в общей сумме составило 224 924, 05 рубля.
Ответчик представил квитанцию о погашении им суммы долга в размере 9 000 рублей 20 июля 2010 года.
Суд представленный истцом расчет проверил и установил законность и обоснованность произведенных начислений.
При этом суд учитывает, что 20 июля 2010 года ответчик в счет погашения задолженности внес сумму в размере 9 000 рублей.
Лавров А.А. при заключении кредитного договора взял на себя обязательства по погашению суммы кредита и уплаты процентов по нему, следовательно, сумму внесенного платежа правильно отнести на счет погашения основного долга.
Кроме того, суд находит условие договора о взыскании платы за услугу по расчетно-кассовому обслуживанию за весь срок действия договора при досрочном взыскании задолженности по требованию банка ничтожным, поскольку данное условие противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей»,
Частью 1 ст. 37 Закона предусмотрена обязанность потребителя оплатить только фактически оказанные ему услуги в порядке и в сроки, которые установлены договором с исполнителем. При досрочном же погашении кредита обязанность банка по предоставлению услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиента на будущее время прекращается.
С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу в размере 192 936, 04 рублей (201936, 04 рублей - 9 000 рублей), задолженности по уплате процентов - 7 282, 30 рубля, задолженности по уплате штрафа за пропуск платежей – 6 600 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный долг – 463, 07 рубля, а всего 207 281, 41 рубля.
В иске о взыскании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание следует отказать.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы соразмерно удовлетворенной части иска. Так, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 272 рубля.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Национального Банка "ТРАСТ" (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать с Лаврова А.А. в пользу Национального Банка "ТРАСТ" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору от 22 апреля 2009 года в размере 207 281 рубль 41 копейку, в том числе:
задолженность по основному долгу в размере 192 936 рублей 04 копейки;
задолженность процентам в размере 7 282 рубля 30 копеек;
плата за пропуск платежей в размере 6 600 рублей;
проценты за просроченный долг в размере 463 рубля 07 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 272 рубля, а всего взыскать 212 553 (двести двенадцать тысяч пятьсот пятьдесят три) рубля 41 копейку.
В иске в части взыскания комиссии за расчетно-кассовое обслуживание Национальному Банку "ТРАСТ" (открытое акционерное общество) отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: