Дело № 2-1929/10РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДАТА Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью ИКБ "Совкомбанк" к Климентьевой М.Н. о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью ИКБ "Совкомбанк" (далее банк) обратилось в суд с иском к Климентьевой М.Н. о взыскании денежных средств по кредитному договору НОМЕР от 14 июня 2007 года
В обоснование требований указал, что Климентьева М.Н. получила кредит на сумму 392 700 рублей под 22 % годовых сроком на 36 месяцев.
В настоящее время возврат кредита Климентьева М.Н. не производит, что считает существенным нарушением условий кредитного договора.
Общая сумма задолженности по состоянию на 15 октября 2009 года составила 266 412, 46 рублей.
На уведомление о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности Климентьева М.Н. не ответила.
Просит взыскать с Климентьевой М.Н. в его пользу сумму задолженности в размере 266 412, 46 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 864, 13 рубля л.д. 3).
Представитель истца - ООО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен. На заявленных требованиях настаивает л.д. 36).
Ответчик Климентьева М.Н. в судебном заседании исковые требования признала частично. Просит снизить размер неустойки, поскольку имеет на иждивении малолетнего внука и обязательства по уплате другого кредита л.д. 43)
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, полагает, что требования о взыскании задолженности подлежат частичному удовлетворению.
В силу ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как указано в ст. 30 Закона РФ от 01 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" отношения между Баком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Установлено, что 13 июня 2007 года Климентьева М.Н. обратилась в банк с заявлением-офертой о заключении договора о потребительском кредитовании, предоставлении кредита на условиях, указанных в заявлении, заключении с ней договора банковского счета, ознакомившись с Условиями кредитования ОАО КБ "Региональный кредит" и ООО "Совкомбанк".
В заявлении ответчик указала, что ознакомлена с Условиями кредитования, обязуется неукоснительно соблюдать их. Обязалась погашать каждую часть кредита в соответствии с графиком, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии. В случае нарушения сроков оплаты кредита, возврата процентов за пользование кредитом обязалась уплачивать пени в размере, указанном п. 6.1 Условий кредитования л.д. 5).
Договор НОМЕР заключен с Климентьевой М.Н. путем принятия (акцепт) банком предложения (оферта) ответчика.
Банк предоставил Климентьевой М.Н. кредит в размере 392 700 рублей на срок 36 месяцев и уплатой 22 % годовых л.д. 5).
Согласно графику осуществления платежей размер ежемесячного платежа составляет 10 908, 33 рублей л.д. 5-оборот).
Пункт 3 Условий кредитования предусматривает, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, при этом проценты начисляются на остаток ссудной задолженности.
Погашение кредита, уплата процентов по нему, комиссий осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком.
Согласно п. 5 Условий банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
При нарушении оплата (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку пени в размере двойной процентной ставки, предусмотренной договором о потребительском кредитовании, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 6.1. Условий).
С данными Условиями Климентьева М.Н. ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-оферте л.д. 5).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму с процентами на сумму займа в размерах, срок и порядке, предусмотренных договором займа.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Банк представил суду расчет задолженности Климентьевой М.Н. по состоянию на 15 октября 2009 года, в соответствии с которым задолженность по просроченной ссуде составляет 218 166, 72 рублей; задолженность по просроченным процентам составляет 29 533, 45 рубля; задолженность по уплате штрафных санкций за просрочку уплаты кредита – 14 151, 84 рубль; ; задолженность по уплате штрафных санкций за просрочку уплаты процентов – 4 560, 45 рублей л.д. 8-9).
Суд представленный истцом расчет проверил и установил обоснованность начислений произведенных в соответствии с Условиями и выпиской по лицевому счету заемщика.
Данный расчет ответчик не оспаривает, наличие задолженности не отрицает.
График погашения кредита ответчик нарушает, ввиду чего допускает просрочки и начисление штрафных санкций.
Однако суд считает правильным применить ст. 333 Гражданского кодекса РФ, в соответствии с которой суд может уменьшить размер неустойки, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Так, суд снижает размер штрафа за просрочку уплаты кредита в сумме 14 151, 84 рубль и размер штрафа за просрочку уплаты процентов в сумме 4 560, 45 рублей до 5 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
Следует также отметить, что установление взимание комиссии агентства (суд понимает под данной формулировкой комиссию за обслуживание ссудного счета) нормами Гражданского кодекса РФ, законодательства о защите прав потребителей, иными федеральными законами не предусмотрено.
Как видно из справки о фактически произведенных ответчиком платежей, Климентьева М.Н. уплатила комиссию агентства в сумме 25 225, 27 рублей л.д. 42).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что данная сумму должна быть учтена при расчете задолженности ответчика.
В соответствии с п. 3.9. Условий кредитования суммы, полученные банком в погашение задолженности, учитываются в следующей очередности:
- на возмещение издержек банка по получению исполнения,
- на уплату пени за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом,
- на уплату пени за просрочку возврата кредита,
- на уплату просроченных процентов,
- за уплату комиссии за обслуживание ссудного счета,
- на уплату срочных процентов,
- на погашение просроченной задолженности по кредиту,
- на погашение срочной задолженности по кредиту.
Значит, сумма в размере 25 225, 27 рублей распределится в изложенной последовательности, то есть из указанной суммы подлежат вычету начисленные штрафные санкции (25 225, 27 рублей – 5 000 рублей =20225, 27 рублей), далее из оставшейся суммы подлежат вычету просроченные проценты (20 225, 27 – 29 533, 45 рубля), итого остаток задолженности по уплате просроченных процентов составит 9 308, 18 рублей.
На основании изложенного суд приходит к выводу о законности взыскания с ответчика суммы задолженности по кредитному договору в размере 227 474, 90 рубля.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в пользу истца следует взыскать с Климентьевой М.Н. судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 5 474 рубля.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 39, 98, 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью ИКБ "Совкомбанк" удовлетворить.
Взыскать с Климентьевой М.Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью ИКБ "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору НОМЕР от 14 июня 2007 года в размере 227 000 рублей 90 копеек, из которых:
- 218 166 рублей 72 копейки – просроченная ссуда;
- 9 308 рублей 18 копеек – просроченные проценты;
в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины взыскать 5 474 рубля, а всего взыскать 232 948 (двести тридцать две тысячи девятьсот сорок восемь) рублей 90 копеек.
В остальной части иска обществу с ограниченной ответственностью ИКБ "Совкомбанк" отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: