Дело № 2-2267/10Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
Дата года Орджоникидзевский районный суд города Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего судьи Батуевой О.А.
при секретаре Гусевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Константиновой Н.М., Константинову Е.П., о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Банк Уралсиб» обратились в суд с иском к Константиновой Н.М., Константинову Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество указывая, что Дата года между ОАО «Банк Уралсиб» и Константиновой Н.М. заключен кредитный договор Номер на сумму 380 000 рублей, под 14 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: гАдрес комната Номер. На момент приобретения квартиры Константинова Н.М. состояла в зарегистрированном браке с Константиновым Е.П., который дал нотариальное согласие супруга на получение ипотечного кредита и передачи квартиры в залог. На основании договора ипотеки и купли-продажи от Дата года комната Адрес в г. Магнитогорске является их совместной собственностью. Обязательства ответчиков обеспечены ипотекой указанной квартиры. Ответчики ненадлежащим образом исполняют свои обязательства по кредитному договору, образовалась задолженность. Просят суд взыскать солидарно с Константиновой Н.М., Константинова Е.П. задолженность по кредитному договору Номер от Дата года в размере 508 852 рубля 58 копеек, начислять 14% годовых на сумму основного долга 348 991 рубль 18 копеек с Дата года до полного погашения суммы основного долга, обратить взыскание на предмет ипотеки - комнату Номер Адрес в Адрес, определив начальную продажную стоимость в размере 320 000 рублей, взыскать расходы по оценке жилого помещения в размере 1 200 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 288 рубля 52 копейки.
Представитель ОАО «Банк Уралсиб» Сандыбаева Д.С., действующая на основании доверенности от Дата года в судебном заседании поддержала исковое заявление, доводы, изложенные в исковом заявлении.
Ответчики Константинова Н.М., Константинов Е.П. в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены, дело в отношении них рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив все представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Дата года между ОАО «Банк Уралсиб» и Константиновой Н.М. заключен кредитный договор Номер, в соответствии с которым Банк предоставляет заемщику кредит в сумме 380 000 рублей сроком на 144 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, а Заемщик обязуется принять, использовать по назначению и возвратить кредит согласно графику платежей, а также уплатить банку проценты на сумму кредита в размере 14 % годовых, в соответствии с условиями настоящего договора (п.1.1 договора).
Кредит предоставляется для целевого использования на приобретение Константиновой Н.М. по договору ипотеки и купли – продажи от Дата года в собственность квартиры, расположенной по адресу: Адрес комната Номерп. 1.2).
Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются Заемщиком в виде периодического платежа – ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга (п. 3.2).
Заемщик осуществляет платежи в соответствии с Графиком возврата кредита и уплаты процентов л.д. 9-17).
Право на получение исполнения по кредитному договору Номер от Дата года (денежному обязательству) и право залога на предмет ипотеки-квартиры, расположенной по адресу: Адрес удостоверены закладной (л. д. 29-34).
В соответствии с графиком возврата кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора, заемщик должен осуществлять возврат кредита и уплату процентов ежемесячно в виде периодического платежа в сумме 5 480 рублей (л. д. 18-20).
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, что подтверждается мемориальным ордером Номер от Дата года о выдаче Константиновой Н.М. 350 000 рублей (л. д. 38).
Согласно выписки по счету Константинова Н.М. частично погашала задолженность по кредитному договору Номер от Дата года л.д.129-130).
ОАО «Банк Уралсиб» ответчику Константиновой Н.М. направлялись письма с просьбой погасить задолженность по кредитному договору Номер от Дата года л.д. 53).
Согласно справки расчета задолженности по кредитному договору Номер от Дата года следует, что по состоянию на Дата года задолженность по кредиту составила 348 991 рубль 18 копеек, задолженность по процентам 57 289 рублей 09 копеек, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита 30 484 рубля 51 копейка, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами 72 087 рублей 80 копеек л.д.115-119).
Возможность досрочного взыскания оставшейся суммы кредита в следствии неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по кредитному договору, предусмотрена п. 2.9.1 кредитного договора л.д. 12).
В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Как видно из свидетельства о заключении брака Дата года заключен брак между Константиновым Е.П. и Е.Н.М. после заключения брака присвоена фамилия Константиновы л.д. 41).
В материалах дела имеется нотариально удостоверенное согласие супруга Константинова Е.П. на получение в ОАО «Уралсиб» ипотечного кредита для приобретения в собственность комнаты Номер Адрес в г. Магнитогорске и передачи ее в залог л.д. 52).
Как установлено в судебном заседании, материалами дела, перед банком обязался отвечать непосредственно заемщик - Константинова Н.М., ее супруг Константинов Е.П. стороной кредитного договора не является, договор не подписывал, поэтому не может отвечать солидарно с заемщиком по принятым им обязательствам, вытекающим из договора.
Не предусмотрена солидарная ответственность супругов и Семейным Законодательством, на что ссылается истец в исковых требованиях.
На основании ст. 45 Семейного кодекса РФ взыскание обращается на общее имущество супругов по общим обязательствам супругов, а также по обязательствам одного из супругов, если судом установлено, что все, полученное по обязательствам одним из супругов, было использовано на нужды семьи.
Истец доказательств правомерности своих требований в части применения к ответчикам солидарной ответственности не представил и положенные в обоснование исковых требований условия обязательства и статьи ГК РФ, СК РФ такого права ему не предоставляют.
Суд находит, что оснований для солидарной ответственности супруга заемщика отсутствуют.
При таких обстоятельствах, с Константиновой Н.М. в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору Номер от Дата года в размере 348 991 рубль 18 копеек, задолженность по процентам в размере 57 289 рублей 09 копеек.
О взыскании задолженности по кредитному договору с Константинова Е.П. ОАО «БАНК УРАЛСИБ» следует отказать.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Согласно п. 4.1 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата суммы обязательства и/или уплаты начисленных по обязательству процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки л.д. 15).
За ненадлежащее исполнение условий договора истцом по состоянию на Дата года начислена неустойка на просроченный основной долг в сумме 30 484 рубля 51 копейка, на просроченные проценты в сумме 72 087 рублей 80 копеек л.д. 119).
В предыдущем судебном заседании при рассмотрении дела ответчиком Константиновой Н.М. в случае удовлетворения требований истца, заявлено о применении ст. 333 ГК РФ.
Учитывая компенсационную природу неустойки, размер процентов –14 % от суммы непогашенного в срок платежа, отсутствие доказательств наличия у истцов соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением должником условий договора, период возникшей задолженности, за который истцы просят взыскать неустойку, суд считает, что предъявленная к взысканию истцами неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ.
При этом суд считает возможным уменьшить размер неустойки на просроченный основной долг 10 000 рублей, неустойку на просроченные проценты до 25 000 рублей.
При таких обстоятельствах, с ФИО3 в пользу ОАО «Банк Уралсиб» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору Номер от Дата года в размере 441 280 рублей 27 копеек.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодека РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Пунктом 1 ст. 1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ предусмотрено, что по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны – залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.
В силу п. 1 ст. 54.1 указанного Федерального закона от 16 июля 1998 г. №102-ФЗ, обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.
Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке;
период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.
Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Установлено, что Кредит предоставлен Константиновой Н.М. для приобретения комнаты Номер в Адрес в г. Магнитогорске.
Согласно свидетельства о государственной регистрации права комната Номер, площадью 15,7 кв.м. в двухкомнатной квартире, общей площадью 65,1 кв.м. по адресу Адрес принадлежит Константиновой Н.М. л.д.36).
Обязательства Заемщика по данному договору обеспечены ипотекой указанной квартирой в силу закона.
Кредитным договором предусмотрена возможность обращения взыскания на заложенное имущество должника при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком условий договора.
В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ, Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ, условий кредитного договора, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество правомерны и подлежат удовлетворению.
Истцом при рассмотрении дела представлен отчет об оценке рыночной стоимости жилого помещения, согласно которого стоимость комнаты Номер в двухкомнатной квартире составляет 320 000 рублей.
При таких обстоятельствах суд считает, что исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению, поскольку ответчики не исполняют взятые на себя обязательства, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 320 000 рублей согласно отчету Номер от Дата года об оценке рыночной стоимости жилого помещения, комнаты Номер, в двухкомнатной квартире по адресу Адрес, представленного ответчиком.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой, состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.
Как видно из заявки на оценку имущества от Дата года л.д.125), счета от Дата года л.д. 126), счет - фактуры от Дата года л.д.127), платежного поручения истцом оплачено за проведение оценки жилого помещения 1 200 рублей.
Таким образом, с Константиновой Н.М. в пользу истца следует взыскать расходы по оценке жилого помещения в размере 1 200 рублей, расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 8 288 рублей 52 копейки.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» к Константиновой Н.М., Константинову Е.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.
Взыскать Константиновой Н.М. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» по состоянию на Дата года по кредитному договору Номер от Дата года задолженность по основному долгу в размере 348 991 рубль 18 копеек, сумму процентов, начисленных на основной долг 57 289 рублей 09 копеек, неустойку, начисленную на просроченный основной долг в размере 10 000 рублей, неустойку, начисленную на просроченные проценты в размере 25 000 рублей, всего взыскать 441 280 рублей 27 копеек.
Начислять 14% годовых на сумму основного долга 348 991 рубль 18 копеек с Дата года до полного погашения суммы основного долга.
Обратить взыскание на жилое помещение - комнату Номер в квартире Адрес в г. Магнитогорске Челябинской области путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную цену в размере 320 000 рублей.
Взыскать с Константиновой Н.М. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по оценке жилого помещения в размере 1200 рублей.
Взыскать с Константиновой Н.М. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 144 рубля 26 копеек.
В остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу «Банк Уралсиб» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г.Магнитогорска.
Председательствующий: