Дело № 2-2259/10ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
Дата года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Батуевой О.А.
при секретаре Гусевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Метелеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
У С Т А Н О В И Л:
ОАО «Альфа-Банк» обратились в суд с иском к Метелеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что Дата года между ОАО «Альфа-Банк» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании Номер на получение потребительской карты в офертно - акцептной форме на сумму 46 100 рублей, под 19,90 % годовых. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств ответчику в размере 46 100 рублей. Ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по соглашению о кредитовании, образовалась задолженность. Просят суд взыскать с Метелева А.А. задолженность по кредитному договору Номер от Дата года в размере 51 762 рубля 86 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1 752 рубля 89 копеек.
Представитель ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены, просят рассмотреть дело в их отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствии не явившегося лица.
Ответчик Метелев А.А. в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, дело в отношении него рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав и оценив все представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части, по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что Дата года Метелев А.А. обратился в банк с Анкетой-заявлением на получение кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями.
В соответствии с п. 1 данного заявления Метелев А.А. просит открыть текущий кредитный счет в валюте РФ, заключить Соглашение о кредитовании с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями л.д.15).
Как видно из п.3 Анкеты-заявления Метелев А.А. согласен, что акцептом его оферты об открытии текущего кредитного счета являются действия банка по открытию текущего кредитного счета. Акцептом его оферты о заключении соглашения о кредитовании является зачисление суммы кредита на текущий кредитный счет, дата заключения соглашения подтверждается выпиской по текущему кредитному счету л.д.15).
Согласно п.5 Анкеты-заявления Метелев А.А. с тарифами ОАО «Альфа-Банк» для физических лиц по обслуживанию кредита с условием ежемесячного погашения равными частями, предоставляемого Клиентам в соответствии с «Общими условиями предоставления физическим лицам кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями, открытия и кредитования текущего кредитного счета» и «Предложением об индивидуальных условиях предоставления кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями» ознакомлен и согласен л.д.15).
В соответствии с п.1.4 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты, стороны заключают соглашение о Потребительской карте: - посредством акцепта Банком Анкеты-заявления и Предложения об индивидуальных условиях предоставления Потребительской карты Клиента. Соглашение о Потребительской карте считается заключенным между сторонами с даты установления лимита овердрафта,
- посредством акцепта Клиентом кредитного предложения Банка. Соглашение о Потребительской карте считается заключенным с даты активации Потребительской карты. Лимит овердрафта устанавливается банком не позднее 6 рабочих дней с момента активации Потребительской карты л.д.19 оборот).
За обслуживание счета потребительской карты банк ежемесячно взимает с Клиента комиссию в соответствии с тарифами (п. 2.3 условий).
Банк выдает клиенту потребительскую карту и ПИН к ней при принятии положительного решения о кредитовании счета потребительской карты при личном обращении клиента в банк и путем направления банком клиенту письма, содержащего потребительскую карту и ПИН л.д. 20).
Согласно Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты л.д. 18-21) при нарушении срока возврата минимального платежа, Клиент уплачивает банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день просрочки (п.7.2).
При нарушении срока уплаты процентов за пользование кредитом Клиент уплачивает банку пени в размере 50% годовых от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки (п. 7.3).
При нарушении срока уплаты несанкционированного перерасхода средств, Клиент уплачивает банку пени в размере 60% годовых от суммы просроченной задолженности по несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки (п.7.5).
При нарушении срока уплаты процентов по несанкционированному перерасходу Клиент уплачивает банку пени в размере 60% годовых от суммы просроченных процентов по несанкционированному перерасходу за каждый день просрочки (п.7.6).
За образование просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку штраф в размере 160 рублей (п. 7.7).
На основании п. 8.1 Общих условий предоставления физическим лицам Потребительской карты соглашение о потребительской карте считается заключенным с даты открытия счета потребительской карты или с даты активации потребительской карты л.д.21).
Как видно счет Номер на имя Метелева А.А. открыт
Дата года л.д.16).
Истец свои обязательства перед Метелевым А.А. выполнил в полном объеме, оформил банковскую карту Номер, действительной до Дата года, что подтверждается распиской ответчика в получении банковской карты л.д.16).
Согласно справки по кредитной карте, счет Номер по кредитному договору Номер от Дата года, установлен лимит в размере 46 100 рублей по состоянию на Дата года задолженность составляет 51 762 рубля 86 копеек, из них: просроченный основной долг 45 608 рублей 73 копейки, проценты 1 968 рублей 30 копеек, комиссия 3 539 рублей 52 копейки, штрафы и неустойки 646 рублей 31 копейка л.д.65).
Как видно из выписки по счету возврат кредита нарушался периодически, за период с Дата года по Дата года Метелев А.А. частично погашал задолженность по договору л.д.7-13).
Из справки расчета задолженности по кредитной карте Номер от Дата года сумма установленного кредита 46 100 рублей, сумма использованного кредитного лимита составляет 132 269 рублей 78 копеек, дата предоставления кредита Дата года, процентная ставка 19,9 % годовых, общая сумма задолженности по состоянию на Дата года составляет 51 762 рубля 86 копеек, из них: основной долг 45 608 рублей 73 копейки, проценты 1 968 рублей 30 копеек, комиссия 3 539 рублей 52 копейки, штрафы и неустойки 646 рублей 31 копейка л.д.5)
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
При таких обстоятельствах с Метелева А.А. в пользу истца подлежит взысканию задолженность согласно расчета, представленного истцом по основному долгу в размере 45 608 рублей 73 копейки, проценты 1 968 рублей 30 копеек, штрафы и неустойки в размере 646 рублей 31 копейка.
Истец просит суд взыскать с ответчика комиссию за обслуживание счета в размере 3 539 рублей 52 копейки.
В силу ст. 851 ГК РФ в случаях предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от Датаг. Номер
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком.
Суд считает, что условие договора, обязывающее потребителя оплатить годовое обслуживание счета, ущемляет права потребителя, в силу ст.16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными.
При таких обстоятельствах комиссия за годовое обслуживание счета и СМС информирование в размере 3 539 рублей 52 копейки не подлежит взысканию с ответчика Метелева А.А.
Подлежит уменьшению и сумма основного долга на 11 917 рублей 51 копейку, поскольку комиссия за обслуживание счета в размере 11 917 рублей 51 копейка фактически уплачена ответчиком л.д. 5).
Общая задолженность по кредитному договору составляет 36 305 рублей 83 копейки (45 608, 73 + 1 968, 30 + 646, 31 – 11 917,51).
С учетом изложенного, суд считает, что исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Метелеву А.А. о взыскании задолженности по договору от Дата года подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность в размере 36 305 рублей 83 копейки.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой, состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.
С Метелева А.А. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в размере 1 752 рубля 89 копеек.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к Метелеву А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с Метелева А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк»» задолженность по кредитному договору Номер от Дата года в размере 36 305 рублей 83 копейки.
Взыскать с Метелева А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 752 рубля 89 копеек.
В остальной части исковых требований Открытого акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения либо заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения.
Председательствующий: