Дело № 2-2511/10 г.
Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
Председательствующего : Кожевниковой Л.П.
При секретаре: Барминой Н.С.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Северная Казна» ОАО к Ксенофонтову И.И., Халфину Ф.А. о взыскании банковского кредита
У С Т А Н О В И Л:
Банк «Северная Казна» ОАО обратился с иском к Ксенофонтову И.И., Халфину Ф.А. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита.
В обоснование иска указано, что Дата между банком и ответчиком Ксенофонтовым И.И. был заключен кредитный договор на сумму 150 000 руб. под 18,8 % годовых. Погашение кредита должно было осуществляться ответчиком ежемесячно 27 числа каждого месяца равными долями. В обеспечение исполнения Ксенофонтовым обязательств перед банком был заключен договор поручительства с Халфиным Ф.А. В соответствии с условиями договора поручительства, поручитель обязался нести солидарную ответственность с заемщиком перед банком.
Банк свои обязательства выполнил, кредит Ксенофонтову предоставил. Ответчик нарушает условия договора, проценты и кредит платит нерегулярно, а с февраля 2009 года перестал оплачивать кредит.
Просит расторгнуть договор о предоставлении потребительского кредита, взыскать с ответчиков солидарно сумму задолженности по договору 234 987,09 руб., а также судебные расходы.
Представитель истца о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, просит рассмотреть дело без его участия л.д.5,60).
В судебном заседании ответчики исковые требования в части суммы основного долга и процентов за пользование кредитом признали, просили снизить размер неустойки, ссылаясь на то, неисполнение обязательств было связано с болезнью ответчика Ксенофонтова в июне 2009 года.
Суд, заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что Дата между истцом и Ксенофонтовым И.И. был заключен договор о предоставлении потребительского кредита Номер л.д.9-10).
Согласно условиям договора банк предоставляет заемщику 150 000 руб. на срок до Дата., а заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить плату за пользование кредитом.
П. 3.1. договора предусматривает уплату 18,8 % годовых за пользование кредитом.
П.3.2 договора устанавливает порядок уплаты заемщиком процентов за пользование на основании расчета банка
П.3.2.1. договора предусматривает сроки уплаты процентов и суммы основного долга - ежемесячно 27 числа каждого месяца, начиная с месяца, в котором предоставлен кредит.
п.8.2. Договора предусматривает ответственность заемщика при просрочке или неуплате процентов за пользование кредитом в размере 0,5 % от суммы просроченных процентов за каждый день.
Таким образом, при осуществлении платежа определяется сумма процентов за время пользования кредитом, из суммы, оплачиваемой ответчиком, вычитается сумма процентов за пользование, оставшаяся сумма засчитывается в погашение основного долга.
Суду представлен информационный лист заемщика, с которым ответчик Ксенофонтов был ознакомлен, и из которого следует, что банком и ответчиком был согласован график платежей, сумма к оплате в текущем периоде. При этом указано, какая сумма засчитывается банком в погашение основного долга, какая в проценты за пользование л.д.12).
Банк свои обязательства выполнил, предоставил ответчику сумму 150 000 руб., что подтверждается мемориальным ордером от Дата Номер. л.д.17), не оспаривается ответчиком.
Дата между истцом и ответчиком Халфиным Ф.А. был заключен договор поручительства Номер.
По условиям договора Халфин Ф.А. обязался отвечать перед банком за исполнение Ксенофонтовым обязательств по указанному кредитному договору.
П.1.4 договора предусматривает, что ответственность поручителя и заемщика является солидарной л.д. 11).
В судебном заседании ответчик Ксенофонтов не оспаривал представленный банком расчет задолженности л.д.43). Пояснял, что все суммы, вносимые им в погашение кредита, банком учтены.
Судом проверен представленный расчет.
Сумма неуплаченного долга составила 234 987,09 руб., в том числе 108 453,74 руб.- просроченный основной долг, сумма неуплаченных процентов 28 433,29 руб. за период с Дата. по Дата., пени на просроченные проценты по просроченному кредиту 4 946,87 руб., пени на просроченные проценты- 29 093,18 руб., пени на основной долг- 64 060,01 руб.
Из представленного расчета усматривается, что последний платеж был произведен в феврале 2009 года.
Таким образом, свои обязательства по уплате ежемесячно процентов за пользование кредитом ответчик исполнял ненадлежащим образом.
В соответствии с п.п.7.1.,7.1.1 договора банк имеет право в одностороннем порядке потребовать досрочного возврата кредита при нарушении Заемщиком сроков возврата очередной части кредита и процентов. В соответствии с п.7.2 договора заемщику было направлено требование о досрочном погашении кредита, указанное требование ответчик не исполнил л.д. 40-42).
В соответствии со ст.450 ГК РФ истец вправе потребовать расторжение кредитного договора, поскольку кредитор, в связи с нарушением ответчиком условий договора, в значительной степени лишается того, на что рассчитывал при заключении договора - надлежащего и своевременного погашения суммы кредита и уплаты процентов.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью или в части. При ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
Суд считает, что у истца имеется право расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика 108 453,74 -основной долг, 28 433,29 руб. - процентов за пользование кредитом.
Также суд считает правомерным начисление ответчику пени на просроченные проценты по просроченному кредиту в сумме 34 040,05 руб., и пени на основной долг в сумме 64 060,01 руб., поскольку ответственность за ненадлежащее исполнение условий договором предусмотрена, ответчик подписал указанный договор.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку. Ответчики просили уменьшить неустойку, ссылаясь на ее несоразмерность сумме долга.
Суд считает, что неустойка в сумме 98 100,06 руб. (34 040,05 руб. + 64 060,01 руб.) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств ответчиком (сумма основного долга 108 453, 74 руб.).
Доказательств того, что в связи с несвоевременной выплатой денежных средств банк понес убытки, у суда не имеется.
Суд считает возможным уменьшить неустойку с 98 100,06 руб. до 25 000 руб., при этом суд принимает во внимание период нарушения ответчиком условий договора (с февраля 2009 года).
Таким образом, исковые требования банка подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца следует взыскать 161 887,03 руб.
В удовлетворении остальной части иска следует отказать.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
С ответчиков в пользу истца следует взыскать в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 5 529,87 руб. по 2 774,93 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Банка «Северная Казна» ОАО к Ксенофонтову И.И., Халфину Ф.А. удовлетворить частично.
Расторгнуть договор о предоставлении потребительского кредита Номер, заключенный Дата между Банком «Северная Казна» ОАО и Ксенофонтовым И.И..
Взыскать солидарно с Ксенофонтова И.И., Халфина Ф.А. в пользу Банка «Северная Казна» ОАО задолженность по договору Номер от Дата. в сумме 161 887,03 руб., а именно 108 453,74 руб.- основного долга, 28 433,29 руб.- просроченные проценты за период с Дата. по Дата, пени на просроченные проценты — 10 000 руб., пени на основной долг 15 000 руб. за период с Дата. по Дата
В удовлетворении остальной части иска Банку «Северная Казна» ОАО к Ксенофонтову И.И., Халфину Ф.А. отказать.
Взыскать с Ксенофонтова И.И., Халфина Ф.А. в пользу Банка «Северная Казна» ОАО в возмещение расходов на оплату государственной пошлины 5 549,87 руб. по 2 774,93 руб. с каждого ответчика.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения суда в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд.
Председательствующий: