Дело № 2-2555/10 Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе председательствующего: Кожевниковой Л.П.
при секретаре Барминой Н.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Валееву М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось с иском к Валееву М.М. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что Дата. Банк заключил с ответчиком кредитный договор Номер о предоставлении кредита на сумму 60 000 руб. под 22 % годовых, со сроком возврата до Дата
Дата Между сторонами было заключено дополнительное соглашение к указанному договору о реструктуризации задолженности.
В нарушение условий договора, ответчик не исполняет свои обязанности.
Сумма задолженности ответчика по договору составляет 64 049,16 руб.
Просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также взыскать с ответчика судебные расходы.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие л.д.50).
Ответчик Валеев М.М. в судебном заседании исковые требования не признает в части взыскания с него комиссии за обслуживание счета. Пояснил, что несвоевременное погашение кредита вызвано снижением заработной платы, просил учесть, что его супруга не работает, учится, на иждивении находится несовершеннолетний ребенок.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «РОСБАНКк» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата Валеев обратился в банк с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. В заявлении указал, что понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия и Тарифы Банка, с которыми ознакомлен до момента подписания заявления. Также подтвердил, что ознакомлен с информационным графиком платежей. В заявлении указана сумма кредита, указана единовременная комиссия за открытие счета 1 800 руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета- 350 руб. л.д.4).
В этот же день Дата Ответчик обратился к банку с заявлением об открытии банковского специального счета л.д.5).
Банком представлены Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, Тарифный план, на которых имеется подпись ответчика, подтверждающая, что он был с ними ознакомлен Дата. л.д.7-9,11).
Также истцом представлен информационный график платежей по указанному кредитному договору от Дата., из которого следует, что ответчик знал о своей обязанности по выплате ежемесячного платежа, в который входит платеж по возврату основной суммы долга, платеж по уплате процентов, комиссия за ведение ссудного счета л.д.12).
Банк свои обязательства выполнил, открыл счет Валееву М.М., зачислил на счет 60 000 руб., таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер
Ответчиком не оспаривается получение по упомянутому договору кредита в сумме 60 000 руб.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Ст.ст. 420, 422 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).
Суд приходит к выводу, что кредитный договор между банком и ответчиком был заключен в форме обмена документами между сторонами, после того, как письменное предложение ответчика заключить договор принято банком в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора)
Ответчик не оспаривает заключение кредитного договора.
В соответствии с п.3.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды возврат предоставленного кредита производится путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых устанавливаются в разделе «Параметры кредита».
П.2.2 указанных Условий устанавливает, что проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
П.3.4. Условий предусмотрена очередность списания денежных средств со счета заемщика, в случае недостаточности платежа для полного исполнения обязательств.
Из представленной выписки по счету и пояснений ответчика следует, что ответчик допускал просрочки платежей с июля 2009 года, а сентября 2009 года перестал возвращать кредит л.д. 52-55 ).
Из представленного расчета усматривается, что сумма основного долга составляет — 48 427 руб., проценты по договору — 14 887,32 руб., долг по комиссии за ведение ссудного счета- 733,87 руб. Указанные суммы банк просит взыскать с ответчика.
Ответчик представленный расчет задолженности не оспаривал, за исключением уплаты комиссии.
Судом проверен расчет задолженности по представленной выписке из лицевого счета, из которого следует - какие суммы и когда были оплачены ответчиком и как были распределены банком л.д.52-55).
Из расчета следует, что ответчиком было выплачено банку 5 650,18 руб. в счет комиссии за обслуживание счета, в том числе комиссия за выдачу кредита — 1800 руб.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 05.12.02г. № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком.
Суд считает, что условие договора, обязывающее потребителя оплатить открытие и ведение ссудного счета, ущемляет права потребителя, в силу ст.16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными.
В силу вышеуказанных норм условие о ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере 350 руб. и за выдачу кредита — 1800 руб. ничтожно, уплаченные суммы комиссии следует засчитать в погашение основного долга.
Таким образом, из суммы 48 427,97 руб. вычитаем 5 659,18 руб., получаем 42 777,79 руб.- сумма основного долга, проценты по договору 14 887,32 руб.
В удовлетворении требований о взыскании долга по комиссии в размере 733,87 руб. следует отказать.
Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности 57 665.11 руб., в том числе основного долга по кредиту — 42 777,79 руб., проценты за пользование- 14 887, 32 руб. за период с Дата по Дата.
В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поэтому с ответчика пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 929,95 руб.
Н а основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Валееву М.М. удовлетворить частично
Взыскать с Валеева М.М. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» досрочно задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере 57 665,11 руб., в том числе 42 777,79 руб. - сумму основного долга, проценты за пользование кредитом в сумме 14 887,32 руб. за период с Дата по Дата
Взыскать с Валеева М.М. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 1 929,95 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения суда в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд.
Председательствующий: