Дело № 2-2639/10 ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата обезличена
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе председательствующего: Кожевниковой Л.П.
при секретаре Сковородиной И.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «РОСБАНК» к Шарановой О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
ОАО АКБ «РОСБАНК» обратилось с иском к о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что Дата обезличена банк заключил с ответчиком кредитный договор Номер обезличен о предоставлении кредита на сумму 144 000 руб. под 20 % годовых, со сроком возврата до Дата обезличена
Дата обезличена между сторонами было заключено дополнительное соглашение к указанному договору о реструктуризации задолженности.
В нарушение условий договора, ответчик не исполняет свои обязанности.
Сумма задолженности ответчика по договору составляет 131 953,84 руб.
Просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также взыскать с ответчика судебные расходы.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства л.д. 41 ).
Ответчик Шаранова О.В. о времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась л.д. 42 ).
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ОАО «РОСБАНК» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Дата обезличена Шаранова О.В. обратилась в банк с заявлением о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды. В заявлении указала, что понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать являющиеся составной частью заключаемого договора Условия и Тарифы Банка, с которыми ознакомлена до момента подписания заявления. Также подтвердила, что ознакомлена с информационным графиком платежей. В заявлении указана сумма кредита, указана единовременная комиссия за открытие счета 3 000 руб., ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета- 200 руб. л.д.9).
В этот же день Дата обезличена ответчик обратился к банку с заявлением об открытии банковского специального счета л.д.10).
Банком представлены Условия предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды, Тарифный план, на которых имеется подпись ответчика, подтверждающая, что она была с ними ознакомлена Дата обезличена л.д.14-18).
Также истцом представлен информационный график платежей по указанному кредитному договору от Дата обезличена из которого следует, что ответчик знал о своей обязанности по выплате ежемесячного платежа, в который входит платеж по возврату основной суммы долга, платеж по уплате процентов, комиссия за ведение ссудного счета л.д.21).
Банк свои обязательства выполнил, открыл счет Шарановой О.В., зачислил на счет 144 000 руб., таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор Номер обезличен.
Таким образом, банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Ст.ст. 420, 422 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).
Суд приходит к выводу, что кредитный договор между банком и ответчиком был заключен в форме обмена документами между сторонами, после того, как письменное предложение ответчика заключить договор принято банком в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора)
Ответчик не оспаривала заключение кредитного договора.
В соответствии с п.3.1. Условий предоставления нецелевых кредитов на неотложные нужды возврат предоставленного кредита производится путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых устанавливаются в разделе «Параметры кредита».
П.2.2 указанных Условий устанавливает, что проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным.
П.3.4. Условий предусмотрена очередность списания денежных средств со счета заемщика, в случае недостаточности платежа для полного исполнения обязательств.
Из представленной выписки по счету следует, что ответчик допускал просрочки платежей с апреля 2009 года, а после 15 июля 2010 года перестал возвращать кредит л.д.44-49).
Из представленного расчета усматривается, что сумма основного долга составляет — 112 520 руб., проценты по договору — 18 939, 88 руб., долг по комиссии за ведение ссудного счета- 493,33 руб. Указанные суммы банк просит взыскать с ответчика.
Судом проверен расчет задолженности по представленной выписке из лицевого счета, из которого следует - какие суммы и когда были оплачены ответчиком и как были распределены банком л.д. 44-49 ).
Всего ответчиком было выплачено 59 870 руб., из которых в счет основного долга было засчитано 31 480 руб., оставшаяся сумма засчитана в погашение процентов за пользование, комиссию за обслуживание счета и штрафные санкции.
Из расчета следует, что ответчиком было выплачено банку 1 763,64 руб. в счет комиссии за обслуживание счета, а также комиссия за выдачу кредита –3 000 руб.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 05.12.02г. № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций.
При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком.
Суд считает, что условие договора, обязывающее потребителя оплатить открытие и ведение ссудного счета, ущемляет права потребителя, в силу ст.16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными.
В силу вышеуказанных норм условие об ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере 200 руб. до реструктуризации и 29,02 руб. – после реструктуризации, за выдачу кредита ничтожно, уплаченные суммы комиссии следует засчитать в погашение основного долга.
Таким образом, из суммы 112 520,63 руб. вычитаем 4 763,64 руб. (оплаченных в качестве комиссии), получаем 107 756,99 руб.- сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика.
Также истцом начислены проценты за пользование кредитом за период с Дата обезличена по Дата обезличена задолженность по процентам за пользование составляет 18 939,88 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с условиями договора.
В удовлетворении требований о взыскании долга по комиссии в размере 493,33 руб. следует отказать.
Таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности 126 696,87 руб., в том числе основного долга по кредиту –107 756, 99 руб., проценты за пользование- 18 939, 88 руб. за период с Дата обезличена. по Дата обезличена
В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поэтому с ответчика пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 733,93 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» к Шарановой О.В. удовлетворить частично
Взыскать с Шарановой О.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» досрочно задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере задолженности 126 696,87 руб., в том числе основного долга по кредиту –107 756, 99 руб., проценты за пользование- 18 939, 88 руб. за период с Дата обезличена по Дата обезличена
Взыскать с Шарановой О.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 733,93 руб.
В удовлетворении остальной части иска отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: