Дело № 2- 2330/2010 года Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
Дата г. Магнитогорск
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
Председательствующего: Елгиной Е.Г.
При секретаре: Панаевой А.В.
Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Промсвязьбанк» к Ишкину В.В. о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ОАО "Промсвязьбанк" обратилось с иском к Ишкину В.В. о взыскании задолженности в размере 121 224 рублей 53 копеек и расходов по оплате государственной пошлины. В обоснование требований указало, что Дата ответчик обратился в банк с Анкетой – Заявлением Номер, содержащим предложение о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании международной банковской карты *** ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц. Ишкин В.В. просил банк выпустить на его имя банковскую карту и открыть ему необходимый банковский счет для осуществления операций по счету карты, установить лимит овердрафта в размере 81 000 рублей и осуществлять кредитование клиента на сумму несанкционированной задолженности. Банк открыл ответчику текущий счет, установив лимит овердрафта в размере 81 000 рублей, то есть совершил действия по принятию оферты Ишкина В.В. и тем самым заключил договор о карте Номер от Дата. ОАО «Промсвязьбанк» выпустил и выдал ответчику банковскую карту, с использованием которой последним были совершены расходные операции. Ишкин В.В. не выполнил условий договора и не осуществлял возврат кредита в установленные сроки, ввиду чего образовалась задолженность, которая составляет 121 224 рубля 53 копейки.
Просит взыскать и ответчика задолженность в размере 121 224 рублей 53 копеек и расходов по оплате государственной пошлины – 3 624 рубля 49 копеек.
Истец ОАО "Промсвязьбанк", представитель в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца.
Ответчик Ишкин В.В. в судебное заседание не явился, извещен по последнему известному месту жительства. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика с участием представителя.
Представитель ответчика – Крыгин С.Н., назначенный в порядке ст. 50 ГПК РФ, действующий на основании ордера Номер от Дата, в судебном заседании пояснил, что ему не известна позиция доверителя по заявленным требованиям, исковые требования он не признает.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено:
Дата Ишкин В.В. обратился в ОАО «Промсвязьбанк» с заявлением на оформление международной банковской карты *** ОАО «Промсвязьбанк» с лимитом овердрафта в размере 81 000 рублей и открытие счета для расчетов с ее использованием. Для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на Счете карты, просил осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование такого счета. Также в заявлении указано, что он обязуется неукоснительно соблюдать документы, с которыми ознакомлен, понимает и полностью согласен – Правила предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, тарифы ОАО «Промсвязьбанк» по выпуску и обслуживанию международных банковских карт *** для физических лиц (с льготным периодом кредитования) л.д. 7- 9).
Банк принял предложение и Дата выпустил на имя ответчика банковскую карту, которая ответчиком была активирована.
В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Ст.ст. 420, 422 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Ст. 160 ГК РФ устанавливает, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами и не указано в оферте).
Ст.820 ГК РФ прямо предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В статье 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» указано, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Суд считает, что вышеперечисленные нормы ГК РФ, закона «О банках и банковской деятельности» не устанавливают обязательность заключения кредитного договора в форме единого документа. Суд считает, что кредитный договор, являющийся двусторонней сделкой, может быть заключен путем обмена письменными документами с соблюдением требований ст.434 ГК РФ.
Суд приходит к выводу, что кредитный договор по карте между ОАО «Промсвязьбанк» и Ишкиным В.В. был заключен в форме обмена документами между сторонами, после того, как письменное предложение ответчика заключить договор принято банком в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора)
При этом соблюдение письменной формы договора подтверждается заполненным и подписанным Ишкиным В.В. заявлением, передачей этого заявления, содержащего предложение о заключении договора, в Банк (оферта), а также действиями банка, который, получив оферту, по результатам ее рассмотрения принял предложение о заключении договора (акцепт) на выпуск карты и совершил действия по открытию счета, зачислению денежных средств на данный счет в требуемой клиентом сумме, направил карту истцу.
Истец осуществлял платежи по договору, что подтверждается выпиской по лицевому счету ответчика, а банк направлял в адрес истца выписки по счету по карте.
В соответствии с разделом 3,4 Правил предоставления и обслуживания международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц, должник обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии в соответствии с правилами по картам и тарифами.
Согласно п. 4.4. Правил, погашение задолженности производится путем списания банком денежных средств со счета без распоряжения клиента по мере поступления денежных средств. Погашение задолженности осуществляется в соответствии с очередностью, установленной Правилами л.д. 13).
Из п. 4.5. Правил следует, что клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем минимального ежемесячного платежа не позднее 7 календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом, и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в п. 4.1. Правил л.д. 13).
Согласно тарифному плану льготный период кредитования ответчика составляет до 50 календарных дней. Клиент освобождается от уплаты процентов, начисляемых в указанный период. Размер процентов кредитования счета составляет 24 % годовых, годовое обслуживание счета – 900 рублей. Также тарифами установлен минимальный ежемесячный платеж в размере 10% от суммы основного долга на последний день отчетного месяца, штраф за несоблюдение сроков уплаты основного долга, в том числе минимального ежемесячного платежа – 650 рублей. В случае возникновения несанкционированной задолженности по счету банком взимается плата за пользование денежными средствами в размере 0,3 % в день о суммы л.д. 18 – оборот, 19).
Суд принимает во внимание, что Дата истцом ответчику было направленно требование о досрочном погашении задолженности по договору л.д. 25-27). Ответчик указанное требование банка не исполнил, задолженность не погасил.
В соответствии с расчетом, представленным истцом по состоянию на Дата, задолженность ответчика перед банком составляет 121 224 рубля 53 копейки, в том числе: 80 896 рублей 40 копеек – просроченная задолженность, 40 028 рублей 13 копеек – проценты за пользование кредитом и 300 рублей – комиссия за годовое обслуживание.
Стороной ответчика представленный банком расчет задолженности не оспаривался. Правильность математического расчета судом проверена.
С учетом изложенного, при наличии подтверждения ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании с Ишкина В.В. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженности по договору в сумме 121 224 рубля 53 копейки.
В соответствии со ст.98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд взыскивает с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
С ответчика в пользу банка подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме — 3 624 рубля 49 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Требования ОАО «Промсвязьбанк» к Ишкину В.В. о взыскании задолженности удовлетворить.
Взыскать с Ишкина В.В. в пользу ОАО «Промсвязьбанк» задолженность в сумме просроченной задолженности – 80 896 рублей 40 копеек, процентов за пользование кредитом – 40 028 рублей 13 копеек, 300 рублей комиссии за годовое обслуживание, расходов по оплате государственной пошлины – 3 624 рубля 49 копеек, всего взыскать 124 849 рублей 02 копейки.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: