Дело № 2-2769/10ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДАТА Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества "МДМ Банк" к Евстигнеевой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество "МДМ Банк" (далее банк) обратилось в суд с иском к Евстигнеевой О.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 26 января 2007 года.
В обоснование требований указало, что в соответствии с кредитным договором Заемщику Евстигнеевой О.Б. выдан кредит в сумме 298 815, 13 рублей на приобретение транспортного средства ГАЗ 322132.
Евстигнеева О.Б. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты по ставке 13 % годовых в срок до 23 января 2012 года.
За нарушение сроков возврата кредита предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 0, 8 % в день от суммы просроченной задолженности.
Однако Евстигнеева О.Б. не исполняет принятые на себя обязательства, предусмотренные кредитным договором, ввиду чего у нее образовалась задолженность по уплате основного долга, процентов, ежемесячной комиссии в размере 262 934, 89 рубля.
Обязательства Евстигнеевой О.Б. обеспечены залогом приобретаемого транспортного средства.
Просит взыскать с Евстигнеевой О.Б. в его пользу задолженность по кредитному договору в размере 262 934, 89 рубля, обратить взыскание на транспортное средство ГАЗ 322132, установив его начальную продажную стоимость в размере 180 250 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 829, 34 рублей л.д. 2-4).
Представитель истца в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещен. Просит рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. Не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства л.д. 71).
Ответчик Евстигнеева О.Б. в судебное заседание не явилась. О времени и месте рассмотрения дела извещена. Причины неявки не сообщила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просила л.д. 67).
Дело рассмотрено в порядке заочного производства в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ.
Суд, исследовав материалы дела, полагает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Установлено, что 26 января 2007 года между банком и Евстигнеевой О.Б. заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому Банк предоставляет Евстигнеевой О.Б. кредит в сумме 298 815, 13 рублей на срок до 23 января 2012 года, а заемщик обязуется своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты (п.1.1. договора,л.д. 9-15).
Кредит предоставляется для оплаты транспортного средства ГАЗ 322132, приобретаемого у ООО "АвтоСервис-Центр", а также для оплаты взноса ОАО "Военно-Страховая компания" по договору страхования ТС от рисков повреждения, полной гибели или утраты; страховой премини по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств путем зачисления суммы кредита на счет Евстигнеевой О.Б.
За пользование кредитом заемщик уплачивает банку 13 % годовых от суммы текущей задолженности по кредиту (суммы основного долга) ежемесячно 21 числа каждого календарного месяца.
Размер ежемесячного платежа составляет 6 881 рубль.
В случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по уплате ежемесячного платежа заемщик уплачивает штрафную неустойку в виде пени в размере 0, 8 % в день от суммы просроченной задолженности.
Кроме того, договором предусмотрена обязанность заемщика ежемесячно уплачивать банку комиссию за ведение ссудного счета в сумме 1 494, 08 рубля в сроки, установленные п. 2.4. договора (21 числа каждого месяца).
Договором предусмотрена очередность исполнения обязательств заемщика по погашению задолженности по кредитному договору:
комиссия за ведение ссудного счета, не уплаченная в срок,
неустойка,
просроченные проценты за пользование кредитом,
просроченная сумма основного долга,
комиссия за ведение ссудного счета,
штраф за досрочное погашение кредита,
проценты за пользование кредитом,
основная сумма долга.
На основании п. 4.2.3 договора банк имеет право досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов в случае невыполнения заемщиком обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита и уплаты процентов.
Обязательства Евстигнеевой О.Б. согласно договору о залоге НОМЕР от 26 января 2007 года обеспечены залогом автомобиля ГАЗ 322132, 2007 года выпуска, идентификационный НОМЕР, номер двигателя НОМЕР л.д. 16 - 19).
Заложенное имущество стороны оценили в размере 360 500 рублей (п. 1.4. договора).
Согласно представленному истцом расчету задолженности, долг Евстигнеевой О.Б. перед банком по состоянию на 14 мая 2010 года составляет 262 934, 89 рубля, из которых сумма основного долга 215 645, 75 рублей (298 815, 13 (сумма кредита) – 83 169, 38 рублей (погашено)); сумма процентов за пользование кредитом 41 312, 90 рублей (103 372, 31 рубля (начислено) – 62 059, 41 рублей (погашено)); комиссия за ведение ссудного счета 5 976, 24 рублей (37352 рубля (начислено) – 31 375, 76 рублей (погашено)).
Задолженность по неустойке отсутствует.
Представленный истцом расчет судом проверен, исполнен арифметически верно.
Однако исковые требования о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере 5 976, 24 рублей удовлетворению не подлежат.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 05 декабря 2002г. № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций.
Открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком.
На основании изложенного, суд считает, что условие договора, обязывающее потребителя уплатить комиссию за ведение ссудного счета ущемляет права потребителя, в силу ст. 16 закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными.
На основании изложенного сумма задолженности по уплате основного долга в размере 215 645, 75 подлежит уменьшению на сумму уплаченной ответчиком комиссии за ведение ссудного счета в размере 31 375, 76 рублей.
Во взыскании задолженности по уплате комиссии в размере 5 976, 24 рублей следует отказать.
Таким образом, сумма задолженности ответчика по уплате основного долга составляет 184 269, 99 рублей (215 645, 75 рублей (задолженность по основному долгу) - 31 375, 76 рублей (погашено комиссии)).
Поскольку неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору в части возврата кредита и уплаты процентов по нему установлено, то требования банка о взыскании задолженности и обращении взыскания подлежат удовлетворению частично.
Так, с Евстигнеевой О.Б. подлежит взысканию в пользу банка сумма задолженности по уплате основного долга в размере 184 269, 99 рублей, по уплате процентов в размере 41 312, 90 рублей.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статья 38 ФЗ "О залоге" предусматривает, что залогодатель при залоге с оставлением имущества у залогодателя, если иное не предусмотрено договором о залоге, обязан:
1) страховать за свой счет предмет залога на его полную стоимость;
2) принимать меры, необходимые для сохранения предмета залога, включая капитальный и текущий ремонт;
Следует обратить взыскание на заложенный автомобиль Евстигнеевой О.Б.
Банк просит установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 180 250 рублей.
Стороной ответчика не представлены доказательства о действительной стоимости транспортного средства, ввиду чего суд считает возможным установить начальную продажную цену в указанном выше размере.
В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенной части иска в размере 5 455, 82 рублей.
Руководствуясь статьями 98, 233, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск открытого акционерного общества "МДМ Банк" удовлетворить частично.
Взыскать с Евстигнеевой О.Б. в пользу открытого акционерного общества "МДМ Банк" задолженность по кредитному договору НОМЕР от 26 января 2007 года в размере 225 582 (двести двадцать пять тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 89 копеек, в том числе:
сумма основного долга – 184 269 рублей 99 копеек;
сумма задолженности по процентам – 41 312 рублей 90 копеек;
в возмещение расходов по уплате государственной пошлины взыскать 5 455 рублей 82 копейки, а всего взыскать 231 038 (двести тридцать одну тысячу тридцать восемь) рублей 71 копейку.
Обратить взыскание на автомобиль ГАЗ 322132, 2007 года выпуска, идентификационный НОМЕР, номер двигателя НОМЕР путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 180 250 рублей.
В удовлетворении исковых требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета открытому акционерному обществу "МДМ Банк" отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: