решение о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело № 2- 2670/10

Именем Российской Федерации

Дата обезличена

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Кожевниковой Л.П.

при секретаре Фроловой Н.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Глухову А.В., Тощевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ОАО АКБ «АК БАРС» обратилось с иском к Глухову А.В., Тощевой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что договору Номер обезличен от Дата обезличена ответчику Глухову А.В. был предоставлен кредит на сумму 100 000 рублей на срок до 03 февраля 2013 года, под 17,9 % годовых.

В качестве обеспечения своевременного возврата кредита заемщик предоставил поручительство физического лица – Тощевой Н.В.

Ответчик неоднократно нарушал сроки внесения ежемесячных платежей.

Просит взыскать с ответчиков досрочно солидарно в качестве задолженности по кредитному договору 122 401,28 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца- Шпико И.В., действующая на основании доверенности от Дата обезличена л.д.81).

Ответчики Глухов, Тощева в судебном заседании исковые требования признали частично, в части основного долга и процентов за пользование, пояснили, что Дата обезличена заплатили 20 000 руб., которые просят засчитать в погашение основного долга и процентов за пользование.

Представитель истца в судебном заседании признал, что ответчиками был осуществлен платеж в сумме 20 000 руб., считает, что платеж должен быть распределен следующим образом – в счет процентов за пользование 1 229,23 руб., оставшуюся сумму в счет погашения штрафных санкций, а оставшуюся сумму в счет основного долга.

Ответчики не возражают против такого распределения уплаченной суммы.

Заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования банка подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между ОАО «АК БАРС» и Глуховым заключен кредитный договор Номер обезличен, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 100 000 рублей на срок до 03 февраля 2013 года под 17,9 процентов годовых (л.д. 6-8).

Кредит ответчику был предоставлен в полном объеме, что подтверждается материалами дела, не оспаривалось ответчиками.

В соответствии с пунктом 2.2.1 указанного договора погашение кредита производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

С условиями кредитного договора, графиком платежей ответчик был согласен, что подтверждается наличием его подписи в указанных документах.

На основании п. 4.7. договора погашение задолженности по договору определено в следующем порядке: издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика, штрафы, проценты за пользование чужими денежными средствами, проценты за пользование кредитом, сумма предоставленного кредита.

При этом банк вправе самостоятельно, без согласования с заемщиком, изменить указанный порядок.

Согласно п. 3.2.5. при возникновении просроченной задолженности по кредиту банк вправе предъявить требования к поручителям по кредиту.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

П.1.2 договора поручительства Номер обезличен от Дата обезличена заключенного между банком и Тощевой соответственно, предусмотрена солидарная ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору (л.д. 9-10).

Также из условий договоров поручительства следует, что поручителю известны все условия кредитного договора, заключенного между банком и ответчиком Глуховым, указанный договор подписан поручителем.

Глухов неоднократно нарушал свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета, из которой усматривается, что с Дата обезличена. по Дата обезличена. ответчик ежемесячные платежи в счет погашения кредитной задолженности не вносил, стал оплачивать платежи после Дата обезличена. (л.д. 86-89).

Доказательств того, что ответчик погасил кредитную задолженность по указанному кредитному договору суду не представлено.

Всего ответчиком в счет погашения кредита было оплачено 61 563,93 руб., из которых банком в счет основного долга засчитано 21 611,72 руб., в счет процентов за пользование — 34 461,2 руб.

Суд считает правильным представленный расчет задолженности по состоянию на Дата обезличена в части взыскания с ответчиков 78 388,28 руб. - суммы основного долга по кредиту (100 000 руб.- 21 611,72 руб.).

Из представленного расчета следует, что за период с Дата обезличена по Дата обезличена ответчик Глухов должен оплатить истцу проценты за пользование кредитом в размере 39952,21 руб. л.д.27, 29-31).

Суд считает, что проценты за пользование кредитом должны быть взысканы за период с Дата обезличена по Дата обезличена в размере 1 229,23 руб. л.д.90), в удовлетворении требований банка о взыскании всей суммы процентов за пользование кредитом, начисленных до окончания срока действия договора, следует отказать, поскольку проценты за пользование кредитом не могут быть взысканы на будущее время.

Суд принимает во внимание, что Дата обезличена. ответчик произвел оплату 20 000 руб., суд считает, что указанную сумму с учетом положений ст.319 ГК РФ, следует распределить следующим образом – в счет процентов за пользование кредитом 1 229,23 руб., а оставшуюся сумму 18 770,77 руб. в счет погашения основного долга.

В силу ст.319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем –проценты, а в оставшейся части –основную сумму долга.

Соглашением сторон в договоре можно установить иную очередность против очередности установленной ст.319 Гражданского кодекса РФ, но только в части погашения долга, процентов и иных платежей, но не неустойки, которая в силу ст.329 Гражданского кодекса РФ является обеспечительным обязательством исполнения основного обязательства по договору.

Зачет суммы, оплаченной ответчиком в размере 20 000 руб. в погашение неустойки, противоречит ст.319,320 и 330 Гражданского кодекса РФ, лишая неустойку ее обеспечительного характера, препятствует исполнению основных обязательств (погашению долга и процентов за пользование) и искусственно увеличивает как задолженность заемщика, так и его ответственность по кредитному договору.

В связи с указанным, суд не может согласиться с распределением оплаченной суммы в счет процентов за пользование, штрафных санкций, а затем основного долга.

Таким образом, суд производит следующий расчет долга ответчиков банку, из суммы основного долга в размере 78 388,28 руб. вычитаем сумму 18 770,77 руб. получаем 59 617,51 руб. – сумма основного долга, которая подлежит взысканию с ответчиков. Сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на 01.11.10г. погашена.

Исковые требования в части взыскания процентов за пользование кредитом за весь период действия договора до 2013 года подлежат удовлетворению частично. В силу ст. 809 ГК РФ следует взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 17,9 % годовых, предусмотренных договором, начисляемых на сумму основного долга, начиная с Дата обезличена. по день фактического возврата займа.

Суд считает подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа за несвоевременный возврат кредита.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Доказательств, подтверждающих, что должник не виноват в неисполнении обязательств, суду не представлено.

На основании ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств.

П.6.1 кредитного договора предусматривает, что сумма кредита, не возвращенная в установленные графиком платежей сроки, считается суммой просроченного кредита. При возникновении просроченной задолженности заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере одной ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что начисленные банком проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 810,79 руб. за период с Дата обезличена по Дата обезличена. л.д.32) и сумма штрафа в размере 3 250 руб. за несоблюдение условий договора соразмерны последствиям нарушения обязательства, при этом суд принимает во внимание общую сумму долга, период просрочки, а также условия договора, предусмотренные п.6.1., 6.5, которыми установлена ответственность за нарушение обязательств по договору. Ответчики подписали договор, следовательно, были согласны с его условиями.

Оснований для уменьшения суммы процентов за пользование чужими денежными средствами, суммы штрафов суд не усматривает.

В соответствии с п.2.2. Договоров поручительства поручитель обязуется в случае предъявления кредитором требования исполнить свои обязательства в размере, указанном в договоре.

П.3.2. Договора устанавливает ответственность за нарушение п.2.2 договора в размере штрафа — 1% от суммы кредита, выданного по договору заемщику, 1 % от суммы в 100 000 руб. = 1 000 руб.

Как следует из материалов дела, ответчикам направлялось требование кредитора о погашении задолженности по кредитному договору.

Однако, доказательств, подтверждающих, что поручитель Тощева получила требование об исполнении обязательств по оплате за заемщика долга, суду не представлено.

Следовательно, начисление поручителю штрафных санкций в размере 1 000 руб., является необоснованным, в удовлетворении указанного искового требования следует отказать.

Таким образом, с Глухова, Тощевой в пользу ОАО АКБ «АК БАРС» следует досрочно солидарно взыскать сумму основного долга 59 617,51 руб. руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 810,79 руб. за период с Дата обезличена по Дата обезличена и сумму штрафа в размере 3 250 руб. за несоблюдение условий договора.

Также следует взыскать с ответчиков проценты за пользование кредитом, исходя из ставки 17,9 % годовых начисляемых на сумму основного долга, начиная с Дата обезличена. по день фактического возврата кредита.

В удовлетворении остальной части иска следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поэтому с ответчиков пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 732, 03 руб., по 1 366,01 руб. с каждого.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с Глухова А.В., Тощевой Н.В. солидарно досрочно в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена в размере 63 678,3 руб., в том числе 59 617,51 руб. – сумма основного долга, проценты за пользование чужими денежными средствами - 810,79 руб. за период с Дата обезличена по Дата обезличена, штраф - 3 250 руб.

Взыскать с Глухова А.В., Тощевой Н.В. солидарно в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) проценты за пользование кредитом исходя из ставки 17,9 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с Дата обезличена. по день фактического возврата кредита.

В удовлетворении остальной части иска акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) отказать.

Взыскать с Глухова А.В., Тощевой Н.В. в пользу акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) возмещение судебных расходов по оплате государственной пошлины 2 732, 03 руб., по 1 366,01 руб. с каждого.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней с момента составления решения суда в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд.

Председательствующий :