Дело № 2-2901/10РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
Дата обезличена Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Кожевниковой Л.П.
при секретаре Крыловой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Долговой центр" к Жердеву С.Г., Жердевой А.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании долга, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "Долговой центр" (далее – ООО "Долговой центр") обратилось в суд с иском к Жердеву С.Г., Жердевой А.Г. о расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена, заключенного с ВТБ 24 (ЗАО), взыскании долга в размере 2 111 489, 09 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру по адресу:. г. Магнитогорск Адрес обезличен
В обоснование требований указывает, что Жердеву С.Г. Дата обезличена предоставлен кредит в размере 1 900 000 рублей на срок 182 месяца для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по указанному выше адресу, состоящей из трех комнат, общей площадью 96, 9 кв.м., жилой площадью 47, 5 кв.м. квартира приобретена в собственность Жердева С.Г. и Жердевой А.Г.
Обеспечением исполнения Жердевым С.Г. исполнения обязательств заемщика по кредитному договору служит залог (ипотека) квартиры и поручительство Жердевой А.Г.
В настоящее время владельцем закладной является ООО "Долговой центр".
С Жердевой А.Г. заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена, согласно которому поручитель обязался солидарно с заемщиком (Жердевым С.Г.) отвечать перед банком в полном объеме за неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Начиная с декабря 2008 года Жердев СГ. допускал систематическую просрочку, а с ноября 2009 года ежемесячные аннуитетные платежи по погашению кредита и процентов не производятся.
По состоянию на Дата обезличена задолженность составляет 2 111 489, 09 рублей,
Просит расторгнуть кредитный договор, взыскать задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, установить начальную продажную цену квартиры в 1 930 000 руб., а также просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 757, 45 рублей л.д. 2-5).
Представитель истца Р.А.Б.., действующий по доверенности от Дата обезличена л.д. 7), на удовлетворении требований настаивает. Доводы, изложенные в иске, поддержал. Пояснял, что не согласен с отчетом об оценке квартиры, представленным ответчиками, считает, что отчет представленный истцом более достоверный.
Ответчики Жердев С.Г., Жердева А.Г. в судебное заседание не явились. о времени и месте рассмотрения дела извещены л.д. 203,204).
Представитель ответчика Жердева С.Г. – М.Е.М. действующая по доверенности от Дата обезличена л.д. 116) исковые требования в судебном заседании признала частично. Пояснила, что не оспаривает сумму основного долга, согласна с суммой процентов и штрафными санкциями. Не признает требования об обращении взыскания на квартиру.
Представила письменный отзыв на иск л.д.205-206)
Третьи лица Кислякова Л.В., Кисляков Ю.С., Кислякова Ю.С., действующая за себя и в интересах несовершеннолетнего К. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены л.д.199-201).
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В судебном заседании установлено, что Дата обезличена между ВТБ 24 (ЗАО) и Жердевым С.Г. заключен кредитный договор Номер обезличен л.д. 24), согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 1 900 000 сроком на 182 календарных месяца, считая с даты предоставления кредита, на условиях, установленных договором.
Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты в порядке, установленном договором.
Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры, распложенной по адресу: Челябинская область, г. Магнитогорск, Адрес обезличен, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью 69, 90 кв.м., жилой площадью 47, 50 кв.м. за цену в размере 2 300 рублей в общую совместную собственность заемщика и поручителя.
Согласно п. 2.3. договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог (ипотека) квартиры и поручительство супруги заемщика – Жердевой А.Г.
Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством (п. 2.4. договора).
В соответствии с п. 4 договора за поученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной таки в размере 11, 75 % годовых, которые начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита и по день фактического окончательного возврата кредита включительно, на остаток ссудной задолженности, подлежащей возврату (за исключением просроченной задолженности), учитываемой кредитором на ссудном счете (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в п. 4.1. договора, и фактического количества числа календарных дней в году.
При отсутствии просрочки в исполнении обязательств заемщиком из суммы аннуитетного платежа, полученного кредитором, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов за расчетный процентный период, а оставшиеся средства направляются в счет возврата суммы кредита.
При наличии просрочки в исполнении обязательств заемщиком по договору размер аннуитетного платежа увеличивается на сумму пени и штрафов.
В случае недостаточности денежных средств заемщика для исполнения обязательств по договору в полном объеме устанавливается следующая очередность погашения требований кредитора:
в первую очередь – требование об уплате неустойки в виде пени, начисленной на неоплаченные в срок проценты, начисленные на задолженность по основному долгу;
во вторую очередь - требование по уплате неустойки в виде пени, начисленной на просроченную задолженность по основному долгу;
в третью очередь – требование по уплате начисленных в срок процентов, начисленных на задолженность по основному долгу;
в четвертую очередь - требование по выплатам процентов за пользование кредитом;
в пятую очередь - требование по уплате комиссии и расходы кредитора;
в шестую очередь - требование по уплате просроченной задолженности по основному долгу;
в седьмую очередь – требование по возврату основного долга (суммы кредита).
При этом кредитору принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения заемщиком требований кредитора и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от установленной очередности, от назначения платежей.
Как следует из п. 5 кредитного договора, заемщик обязался возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленном договором, возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления аннуитетных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме в сумме и порядке указанных в п. 4 договора.
Согласно п. 5.4. кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пени в случае просрочки очередного аннуитетного платежа либо его части более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных в том числе кредитным договором; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению аннуитетных платежей более трех раз в течение 12 месяцев.
Кроме того, в силу п. 5.4.3. договора кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 13 календарных дней, считая с даты предъявления кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге кредитора в обеспечение исполнения обязательств заемщика.
Пункт 5.4.6. договора предусматривает право кредитора передать свои права по закладной другому лицу в соответствии с порядком, установленным действующим законодательством, а также передать в залог действующие права.
Договором предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение обязательств по оплате основного долга по кредиту, начиная с даты возникновения указанной просроченной задолженности и до даты ее окончательного погашения в виде уплаты кредитору неустойки в размере 1, 1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки.
Аналогичным образом ответчик уплачивает неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов (п. 6.3., 6.4. договора нал.д. 21).
В настоящее время владельцем закладной является ООО "Долговой центр" л.д. 40-48).
Обязательства по предоставлению кредита были исполнены л.д. 50).
Ответчик нарушил условия договора, что подтверждается выписками по лицевому счету, а также не оспаривается ответчиком. Действительно последний платеж был произведен 05.11.09г. в сумме 15 000 руб.л.д.120).
Расчет проверен судом, ответчиками расчет не оспаривается, истец просит взыскать сумму основного долга 1 863 952,76 руб., 198 159,81 руб. – проценты за пользование кредитом, 38 210,18 руб. –пени за несвоевременную уплату процентов и 11 166,34 руб.- пени за несвоевременную оплату кредита.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Дата обезличена между ВТБ 24 (ЗАО) и Жердевой АГ. заключен договор поручительства Номер обезличен л.д. 25-33), согласно которому поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.
Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору.
С учетом изложенного при наличии подтверждения ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Так, с ответчиков Жердевых следует взыскать солидарно задолженность по уплате основного долга в размере – 1 863 952, 76 рубля; задолженность по плановым процентам – 198 159, 81 рублей за период с Дата обезличена по Дата обезличена; задолженность по пени за несвоевременную уплату плановых процентов - за пользование кредитом – 38 210, 18 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – 11 166, 34 рублей за период с Дата обезличена по Дата обезличена, а всего 2 111 489,09 руб.
Оснований для снижения размера неустойки суд не усматривает, неустойка соразмерна последствиям нарушения обязательства, периоду просрочки и сумме основного долга.
В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодека РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно договору купли-продажи квартиры, заключенному Дата обезличена между Кисляковым С.П. и Жердевым С.Г., Жердевой А.Г., последние приобрели квартиру, расположенную по адресу: Челябинская область, г. Магнитогорск, Адрес обезличен по цене 2 300 000 рублей. При этом квартира приобретена за счет собственных (400 000 рублей) и кредитных средств (1 900 000 рублей) л.д. 34-38).
В материалах дела имеется отчет об определении рыночной стоимости трехкомнатной квартиры от 23 апреля 2010 года Номер обезличен, представленный истцом, согласно которому рыночная стоимость квартиры составляет 1 930 000 рублей л.д. 69-104).
Ответчики представили отчет об определении рыночной стоимости недвижимого имущества Дата обезличена по состоянию на 28 октября 2010 года, согласно которому рыночная стоимость трехкомнатной квартиры составляет 2 205 000 рублей л.д. 124-185).
В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке.
Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом.
Суд считает обоснованными доводы представителя ответчика М.Е.М. о том, что отчет представленный истцом, составлен более 6 месяцев назад, не соответствует требованиям ФСО по сроку действия. Оценщик ООО "Д" использовал только сравнительный подход к оценке, тогда как оценщик К. произвела анализ наиболее эффективного использования предмета оценки, учитывая его окружение, анализ состояния рынка недвижимости в г.Магнитогорске.
Также суд считает обоснованными доводы представителя ответчика о том, что квалификация оценщика К. л.д.207-208). выше квалификации оценщика Д.
Кроме того, истцом не представлено доказательств, подтверждающих существование ООО "Д"». Суд считает, что представленный истцом отчет нельзя принять в качестве доказательства по делу.
Поскольку отчет об оценке Номер обезличен составлен по состоянию на Дата обезличена, а также учитывая вышеизложенные доводы, суд принимает его в качестве доказательства по делу, считает правильным установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 205 000 рублей.
Судом установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество должника – квартиру, расположенную по адресу: Челябинская область, г. Магнитогорск, Адрес обезличен, определить начальную продажную цену указанного имущества в размере 2 205 000 рублей.
Истец просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена.
В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.
В соответствии с п.2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
02 февраля 2010 года ответчикам направлены требования о досрочном погашении задолженности и намерении расторгнуть кредитный договор.
Требование не исполнено.
Указанный кредитный договор подлежит расторжению
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ следует взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 757, 45 рублей, то есть по 13 378, 70 рублей с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Долговой центр" удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена заключенный между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Жердевым С.Г..
Взыскать солидарно с Жердева С.Г., Жердевой А.Г. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Долговой центр" задолженность в сумме 2 111 489 (два миллиона сто одиннадцать тысяч четыреста восемьдесят девять) рублей 09 копеек, в том числе:
основной долг - 1 863 952 рубля 76 копеек;
проценты – 198 159 рублей 81 копейка;
пени за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом – 38 210 рублей 18 копеек;
пени по просроченному долгу - 11 166 рублей 34 копейки.
Обратить взыскание на квартиру по адресу: Челябинская область, г. Магнитогорск Адрес обезличен путем продажи с публичных торгов.
Установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 205 000 (два миллиона двести пять тысяч) рублей.
Взыскать Жердева С.Г., Жердевой А.Г. в пользу общества с ограниченно ответственностью "Долговой центр" расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 757 рублей 45 копеек, по 13 378 рублей 70 копеек с каждого.
Решение суда может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: