Дело № 2-2887/10Р Е Ш Е Н И ЕИменем Российской Федерации
Дата обезличена года Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Батуевой О.А.
при секретаре Гусевой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Мартиросян Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
У С Т А Н О В И Л:
ООО «Русфинанс Банк» обратились в суд с иском к Мартиросян Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что 16 марта 2009 года с ФИО2 заключен кредитный договор Номер обезличен в соответствии с которым Мартиросян Г.К. был предоставлен кредит на сумму 330 000 рублей, сроком до Дата обезличена года на приобретение транспортного средства, автомобиль ХЕНДЭ Соната, год выпуска 2005, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет черный. В обеспечение обязательств Мартиросян Г.К. был заключен договор залога транспортного средства Номер обезличенФЗ. Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по договору, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Просят суд взыскать с Мартиросян Г.К. задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года в сумме 404 107 рублей 01 копейку, обратить взыскание на заложенное имущество транспортное средство автомобиль ХЕНДЭ Соната, год выпуска 2005, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет черный, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 241 рубль 07 копеек.
Представитель ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен, просят рассмотреть дело без их участия. Дело рассмотрено в отсутствии не явившегося лица.
Ответчик Мартиросян Г.К. в судебном заседании исковые требования о взыскании долга по кредитному договору признал частично, с суммой основного долга согласен, просит снизить размер неустойки.
Представитель ответчика Касымовская П.П. в судебном заседании исковые требования о взыскании долга по кредитному договору признала частично, просит снизить размер неустойки.
Исследовав и оценив все представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.
Согласно части 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
Статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что Дата обезличена года заключен кредитный договор Номер обезличен согласно которому ООО «Русфинанс Банк» обязуется предоставить заемщику Мартиросян Г.К. кредит в сумме 330 000 рублей, для покупки подержанного автотранспортного средства, сроком до Дата обезличена года, под 35 процентов годовых л.д. 10-11).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен, заключен договор залога Номер обезличен от Дата обезличена года, согласно которому залогодатель Мартиросян Г.К. предоставил ООО «Русфинанс Банк в залог автомобиль ХЕНДЭ Соната, год выпуска 2005, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет черный л.д. 12-14).
Истец свои обязательства перед Мартиросян Г.К. выполнил в полном объеме, перечислил 330 000 рублей на его счет, что подтверждается платежным поручением от Дата обезличена года л.д. 18).
Как видно из заявления на перевод средств от Дата обезличена года Мартиросян Г.К. просит перечислить денежные средства в сумме 300 000 рублей на счет ООО «Пекин-Авто» за машину марки ХЕНДЭ Соната по счету Номер обезличен от Дата обезличена года по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена года л.д.17).
Из акта приема-передачи автомобиля ООО «Пекин-авто» следует, что автомобиль ХЕНДЭ Соната, год выпуска 2005, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет черный продан Мартиросян Г.К. по цене с учетом комплектации равной 450 000 рублей л.д.24-25).
История всех погашений клиента подтверждает, что возврат кредита нарушался периодически, за период с Дата обезличена года по Дата обезличена года Мартиросян Г.К. частично погашал задолженность по кредитному договору от Дата обезличена года Номер обезличен л.д. 35-38).
Истцом Мартиросян Г.К. направлялась претензия о необходимости оплатить задолженность л.д. 39).
Согласно справки расчета задолженность по состоянию на Дата обезличена года составляет 404 107 рублей 01 копейка: текущий долг по кредиту 300 581 рубль 68 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 3 458 рублей 75 копеек, долг по погашению кредита 20 789 рублей 78 копеек, долг по неуплаченным в срок срочным процентам 55 632 рубля 62 копейки, повышенные проценты на просроченный кредит 9 714 рублей 48 копеек, повышенные проценты на просроченные проценты 13 929 рублей 70 копеек л.д. 26-34).
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено не исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, с Мартиросян Г.К. в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору размере 300 581 рубль 68 копеек, срочные проценты на сумму текущего долга 3 458 рублей 75 копеек, долг по погашению кредита 20 789 рублей 78 копеек, долг по неуплаченным в срок срочным процентам 55 632 рубля 62 копейки.
В судебном заседании ответчик Мартиросян Г.К. пояснил, что при получении кредита им была уплачена единовременная комиссии за выдачу кредита в размере 5 000 рублей, просит учесть данную сумму в счет погашения основной суммы долга.
Как видно из п. «г» кредитного договора Номер обезличен размер единовременной комиссии за выдачу кредита составляет 5 000 рублей.
В силу ст. 851 ГК РФ в случаях предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.
Выдача кредита – это действие, направленное на исполнение обязанности банка в рамках кредитного договора. Согласно п.1 ст.819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности, Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным ЦБ РФ от 05.12.02г. № 205-П.
Счет по учету ссудной задолженности открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации перед Банком России, а не перед потребителем-заемщиком.
Суд считает, что доказательств о заключении между сторонами договора банковского счета суду не представлено. Условие договора, обязывающее потребителя оплатить размер единовременной комиссии за выдачу кредита ущемляет права потребителя, в силу ст.16 закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными.
При таких обстоятельствах, размер единовременной комиссии за выдачу кредита в размере 5 000 рублей, оплаченный Мартиросянг Г.К. подлежит исключению из суммы долга по кредитному договору.
Истец просит взыскать с ответчика неустойку за допущенную просрочку погашения долга по кредиту в размере 9 714 рублей 48 копеек, неустойку за допущенную просрочку погашения долга по уплате процентов в размер 13 929 рублей 70 копеек.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
Ответчиком при рассмотрении дела в случае удовлетворения требований истца, заявлено о применении ст. 333 ГК РФ.
Учитывая компенсационную природу неустойки, размер процентов –35 % от суммы непогашенного в срок платежа, отсутствие доказательств наличия у истцов соразмерных начисленной неустойке убытков, вызванных нарушением должником условий договора, период возникшей задолженности, за который истцы просят взыскать неустойку, суд считает, что предъявленная к взысканию истцами неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, в связи с чем имеются основания для применения ст. 333 ГК РФ.
При этом суд считает возможным уменьшить размер неустойки за допущенную просрочку погашения долга по кредиту до 3 000 рублей, неустойку за допущенную просрочку погашения долга по уплате процентов до 4 000 рублей.
Размер задолженности, по кредитному договору, подлежащий взысканию с Мартиросян Г.К. составляет 382 462 рубля 83 копейки (300581,68 + 3458,75 + 20789,78 + 55632,62 + 3 000 + 4000 – 5000).
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Мартиросян Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер обезличенФ от Дата обезличена года подлежат удовлетворению частично, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по договору займа в размере 382 462 рубля 83 копейки.
Подлежит удовлетворению и требование истца в части обращения взыскания на заложенное имущество.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.
Залог возникает в силу договора.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.
Согласно п. 20 кредитного договора Номер обезличенФ от Дата обезличена года, исполнение обязательств Заемщика по договору обеспечено залогом автомобиля, условия которого определены в договоре залога л.д. 10).
Как видно из п. 15 договора залога Номер обезличенФЗ от Дата обезличена года, взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору (л. д. 14).
Как видно из ответа на запрос МРЭО ГИБДД УВД по г. Магнитогорску от Дата обезличена года, карточки учета транспортного средства автомобиль ХЕНДЭ Соната, год выпуска 2005, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет черный принадлежит Мартиросян Г.К. л.д.57-58).
В судебном заседании ненадлежащее исполнение заемщиком его обязательства по погашению кредита установлено.
Учитывая изложенное, суд считает правильным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль ХЕНДЭ Соната, год выпуска 2005, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет черный.
В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии ч.ч. 1, 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке.
Суд считает правильным, определить начальную продажную стоимость автомобиля, согласно договора о залоге транспортного средства и акта приема передачи автомобиля в размере 450 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу которой, состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
С Мартиросян Г.К. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 11 024 рубля 63 копеек, 4 000 рублей по иску об обращении взыскания на заложенное имущество, 7 024 рубля 63 копейки по иску о взыскании задолженности.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к Мартиросян Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с Мартиросян Г.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору Номер обезличенФ от Дата обезличена года по состоянию на Дата обезличена года в сумме 382 462 рубля 83 копейки.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ХЕНДЭ Соната, год выпуска 2005, идентификационный номер Номер обезличен, двигатель Номер обезличен, кузов Номер обезличен, цвет черный, определив начальную продажную цену автомобиля 450 000 рублей.
Взыскать с Мартиросян Г.К. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 024 рубля 63 копейки.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий: