Дело № 2-3046/10 З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
Именем Российской Федерации
дата обезличена
Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе председательствующего: Кожевниковой Л.П.
при секретаре Фроловой Н.Н.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Русфинанс Банк» к Петриной (Грибенчук) И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору
У С Т А Н О В И Л :
ООО «Русфинанс Банк» обратилось с иском к Грибенчук И.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что дата обезличена ответчица обратилась с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита на сумму 92 39200 руб.
Банк акцептовал оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него указанной суммы, кредитный договор был заключен и ему присвоен номер номер обезличен.
В соответствии с п.3.2 договора о предоставлении потребительского кредита ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства.
Сумма задолженности ответчика по договору составляет 95 216,03 руб.
Просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также взыскать с ответчика судебные расходы.
Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в суд не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает рассмотреть дело в порядке заочного производства (л.д.38).
Ответчик Грибенчук о времени и месте судебного заседания извещена, в суд не явилась (л.д.37).
Ранее в судебном заседании пояснила, что в связи с вступлением в брак изменила фамилию на Петрину (л.д.34).
Суд рассмотрел дело в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «Русфинас Банк» подлежат удовлетворению частично.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что дата обезличена ответчица обратилась в банк с заявлением о заключении с ней кредитного договора, открытия банковского счета, договора о выпуске и обслуживании кредитной карты.
В заявлении указала, что просит предоставить ей кредит в сумме 92 392 руб., на срок до дата обезличена. для приобретения товара, с суммой ежемесячного платежа 0,6 % от суммы кредита ежемесячно.
В заявлении указано, что ответчик ознакомлен, понимает и полностью согласен, и обязуется соблюдать Общие условия предоставления потребительских кредитов, Тарифы ООО «Русфинанс Банк» по обслуживанию счета, Условия и выпуске и обслуживании кредитных карт. О заключении с ней вышеуказанных договоров просит на условиях, указанных в упомянутых документах (л.д.9 -10).
Истцом представлен Порядок обслуживания банковского счета, предоставление и обслуживание потребительских кредитов банка, на котором имеется подпись ответчицы, свидетельствующая об ознакомлении с ним ответчицы (л.д.9).
Истцом представлен расчет полной стоимости кредита, и график ежемесячных платежей, также подписанные ответчицей (л.д.16).
Банк открыл счет Грибенчук, зачислил на счет 92 392 руб., таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор номер обезличен.
Банк произвел безналичное перечисление суммы кредита со счета заемщика на банковский счет торговой организации, чего не отрицала ранее в судебном заседании ответчица. Таким образом, банк исполнил свои обязательства, предоставив кредит.
В соответствии с п.3.2. Порядка обслуживания банковского счета … задолженность по кредитному договору подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых устанавливаются в графике платежей.
П.3.2.2 предусматривает, что проценты начисляются на непросроченный остаток суммы кредиты со дня, следующего за днем выдачи кредита.
П.3.2.4. предусмотрена очередность списания денежных средств со счета заемщика :
издержки банка, связанные с погашением обязательств заемщиком;
суммы штрафных санкций
просроченные комиссии
просроченные проценты по кредиту;
просроченный основной долг;
текущие комиссии;
срочные проценты;
срочный основной долг.
Из графика платежей следует, что ответчик обязан ежемесячно выплачивать банку платеж в сумме 9 653,02 руб., который включает в себя сумму основного долга, сумму процентов за пользование и комиссию за ведение ссудного счета 554,35 руб. (л.д.13).
Из расчета задолженности следует, что ответчик допускал просрочки платежей, после дата обезличена. ответчица перестала оплачивать кредит, оплатила в 2010 году – 01.09.10г.- 5 000 руб., 02.09.20г. – 5 000 руб.
Общий долг по состоянию на дата обезличена. – 4 642,07 руб. – долг по уплате комиссии, просроченный кредит- 79 422,91 руб., просроченные проценты – 11 151,05 руб.
Также из расчета задолженности следует, что в счет погашение комиссий ответчицей было выплачено 2 009,15 руб., в счет долга –12 969,09 руб., в счет процентов за пользование – 5 640,19 руб., в счет штрафа – 9 652,92 руб.
Произведенные ответчицей платежи от 02.08.10г. в сумме 5 000 руб. были засчитаны банком в счет штрафа, от 01.09.10г.- в счет штрафа- 4 652,92 руб., в счет комиссии – 347,08 руб. (л.д.31-32).
Как предусмотрено ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского Кодекса РФ», п.2 ст.1 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются нормами Гражданского кодекса РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ. В соответствии с п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ, признаются недействительными.
Действия истца по открытию и ведению счета не являются самостоятельной банковской услугой. Согласно ст.422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами. Ст.168 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
Взимаемая истцом с ответчика комиссия за ведение ссудного счета законом и иными нормативными правовыми актами не предусмотрена, следовательно, включение в кредитный договор условия о данной комиссии является незаконным, нарушает права потребителя.
Суд считает, что в силу вышеуказанных норм условие о ежемесячной комиссии за обслуживание счета в размере 554,35 руб. ничтожно. Уплаченные ответчиком суммы комиссии следует засчитать в погашение задолженности ответчицы перед банком.
В силу вышеуказанных норм не подлежит взысканию с ответчицы в качестве задолженности по уплате комиссии сумма – 4 642,07 руб.
Кроме того, суд считает, что в силу ст. 319 ГПК РФ подлежат зачету в сумму задолженности ответчицы перед банком и суммы, оплаченные ответчицей 02.08.10г. - 5 000 руб. 01.09.10г.- 4 652,92 руб., которые были засчитаны банком в погашение штрафа.
В соответствии с позицией, изложенной в п.11 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.98н. № 13/14 при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной сумме долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой кредита.
Действительно, в соответствии с п.3.2.4 Порядка обслуживания банковского счета предусмотрен порядок погашения кредита, денежные средства направляются истцом в первую очередь на погашение штрафных пени за несвоевременную оплату процентов и несвоевременное погашение кредита.
В силу ст.319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем –проценты, а в оставшейся части –основную сумму долга.
Соглашением сторон в договоре можно установить иную очередность против очередности установленной ст.319 Гражданского кодекса РФ, но только в части погашения долга, процентов и иных платежей, но не неустойки, которая в силу ст.329 Гражданского кодекса РФ является обеспечительным обязательством исполнения основного обязательства по договору.
Зачет сумм, оплаченных ответчиком в 2010 году – 9 652,92 руб. в погашение штрафа, противоречит ст.319,320 и 330 Гражданского кодекса РФ, лишая неустойку ее обеспечительного характера, препятствует исполнению основных обязательств (погашению долга и процентов за пользование) и искусственно увеличивает как задолженность заемщика, так и его ответственность по кредитному договору.
Суд считает, что с учетом положений заключенного ответчицей договора и ст. 319 ГК РФ, сумму в размере 9 652,92 руб. следует засчитать в погашение задолженности по процентам за пользование кредитом.
Таким образом, из суммы процентов за пользование 11 151,05 руб. вычитаем 9 652,92 руб., получаем 1 498,13 руб.
79 422,91 руб.(основной долг) + 1 498,13 руб. (проценты за пользование) получаем 80 921,04 руб. – общую сумму задолженности.
Вычитаем из нее 2 009,15 руб., оплаченных в счет комиссии за ведение ссудного счета, получаем 78 911,89 руб. – сумму задолженности, подлежащую взысканию с ответчицы.
В соответствии со ст. 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.
Поэтому с ответчика пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 567,35 руб.
Н а основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд
Р Е Ш И Л:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» к Петриной И.К. удовлетворить частично.
Взыскать с Петриной И.К. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору номер обезличен в размере 78 911,89 руб.
Взыскать с Петриной И.К. в пользу ООО «Русфинас Банк» в возмещение расходов по оплате государственной пошлины — 2 567,35 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Челябинский областной суд в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: