Дело № 2-2928/10
ДАТА Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (открытое акционерное общество) к Живило Т.П., Ефимов В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк "Ак Барс" (открытое акционерное общество) (далее – банк) обратился в суд с иском к Живило Т.П., Ефимову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указал, что между Банком и Живило Т.П. 28 февраля 2007 года заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 200 000 рублей на срок до 27 февраля 2012 года включительно с условием погашения кредита в рассрочку и уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19 % годовых.
В обеспечение исполнения Живило Т.П. обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с Ефимовым В.А., в соответствии с которым поручитель обязался отвечать перед Банком в солидарном порядке за исполнение заемщиком Живило Т.П. обязательств по кредитному договору в том же объеме, что и Живило Т.П.
В нарушение условий договора Живило Т.П. несвоевременно уплачивал Банку проценты за пользование кредитом, нарушал сроки погашения очередной части кредита, ввиду чего образовалась задолженность по кредиту.
Просит взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 163 970, 79 рублей, в том числе: сумму основного долга в размере 107 096, 66 рублей, задолженность по процентам в сумме 46 967, 22 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 406, 91 рублей и задолженность по штрафу за несоблюдение условий кредитного договора в сумме 4 500 рублей. С Ефимова В.А. просит взыскать задолженность по штрафу в размере 2 000 рублей. Также просит взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 519, 42 рублей (л.д. 2-3).
Представитель банка Шпико И.В., действующая по доверенности от 13 октября 2013 года (л.д. 94), в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам и основаниям, изложенным в иске. Уточнила, что размер процентов за пользование кредитом составляет 38 145, 76 рублей (л.д. 107-108).
Ответчик Живило Т.П. в судебном заседании исковые требования признал. Факт заключения кредитного договора, поручение денежных средств в размере 200 000 рублей не оспаривает. Пояснил, что перестал вносить платежи по кредиту в связи с отсутствием работы.
В настоящее время устроился на работу, имеет доход 9 000 рублей в месяц, собирается оплачивать кредит.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как следует из ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Установлено, что 28 февраля 2007 года между Банком (Кредитор) и Живило Т.П. (Заемщик) заключен кредитный договор НОМЕР, согласно которому Кредитор предоставляет Заемщику кредит в размере 200 000 рублей сроком до 27 февраля 2012 года включительно.
Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за предоставленный кредит в размере 19 % годовых, а также уплачивать иные платежи (л.д. 6-7).
В соответствии с п. 2 договора, Заемщик обязался своевременно вносить на счет денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов пользование предоставленным кредитом и иных платежей. Кроме того, Заемщик обязался в случае предъявления требования Банком о досрочном погашении задолженности полностью погасить задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом, процентам за пользование чужими денежными средствами, а также штрафам и иным платежам, предусмотренным договором, в течение 15 календарных дней со дня направления банком письменного требования о досрочном погашении задолженности заемщиком (л.д. 6).
В силу п. 4 договора, возврат кредита, уплата процентов и иных платежей производится Заемщиком в соответствии с графиком возврата кредита.
Начисление процентов по кредиту производится банком ежедневно на остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня.
Уплата процентов за пользование чужими денежными средствами, иных платежей, предусмотренных договором, штрафов и издержек производится заемщиком по требованию банка.
Пункт 5 кредитного договора предусматривает, что заемщик обеспечивает исполнение в полном объеме всех обязательств, вытекающих из настоящего договора поручительством Ефимова В.А. на основании договора поручительства НОМЕР от 28 февраля 2007 года (л.д. 6-оборот).
Согласно п. 6 договора сумма кредита, невозвращенная заемщиком в установленные графиком возврата кредита сроки, считается суммой просроченного кредита. При этом заемщик обязуется помимо процентов за пользование кредитом, уплачивать проценты за пользование чужими денежными средствами по ставке в размере одной ставки рефинансирования ЦБ РФ процентов годовых за каждый день просрочки платежа начиная с первого дня просрочки.
Кроме того, предусмотрена уплата единовременного штрафа в размере 10 % от суммы выданного кредита.
При каждом факте нарушения заемщиком установленных договором сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом в течение всего срока действия договора, заемщик, помимо уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами, уплачивает банку штраф в размере 250 рублей.
Пунктом 3 договора установлено право банка предъявить к досрочному погашению всю сумму задолженности по настоящему договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты за его использование, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафы, иные платежи, предусмотренные договором в случае наступления хотя бы одного из следующих событий неисполнения обязательств, предусмотренных п. 2.2.1. – 2.2.6. договора, среди которых: своевременное внесение на счет денежных средств возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей в соответствии с графиком возврата кредита.
Также Банк имеет право при возникновении просроченной задолженности по кредиту предъявить требования к поручителю по кредиту (п. 3.2.5 договора).
В силу п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
28 февраля 2007 года между Банком и Ефимовым В.А. заключен договор поручительства НОМЕР (л.д. 9).
В силу пункта 1 договора поручительства поручитель обязался отвечать перед кредитором за исполнение обязательств Живило Т.П. по кредитному договору НОМЕР от 28 февраля 2007 года солидарно в том же объеме, как и Заемщик, включая уплату суммы основного долга, процентов за пользование чужими денежными средствами и других убытков кредитора вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщика.
Согласно п. 2.2. договора поручительства поручитель обязался в случае предъявления кредитором требования исполнить свои обязательства в размере, указанном в договоре, днем исполнения поручителем своих обязательств по договору поручительства считается день фактического возврата суммы, указанной в п. 1.2. договора поручительства (солидарная ответственность поручителя по обязательствам заемщика) на корреспондентский счет кредитора либо день внесения поручителем наличных денег в кассу кредитора.
Истец представил расчет задолженности Живило Т.П. по состоянию на 30 октября 2010 года, согласно которому сумма задолженности по кредиту составила 107 096, 66 рублей (сумма кредита – 200 000 рублей, погашено – 92 903, 34 рубля);
задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 46 967, 22 рублей за период с 05 апреля 2007 года по 01 октября 2010 года (начислено – 97577, 79 рублей, погашено 50 610, 57 рублей);
задолженность по уплате процентов за пользование чужими денежными средствами – 5 406, 91 рублей (начислено – 7 034, 26 рублей, погашено – 1 627, 35 рублей);
задолженность по штрафам за нарушение сроков возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом - 4 500 рублей (начислено – 7 500 рублей, погашено 3 000 рублей), итого общая сумма задолженности составила – 163 970, 79 рублей (л.д. 19-24). Внесение денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 25-25 в).
Ефимову В.А. начислен штраф в размере 2 000 рублей за нарушение пункта 3.2. договора поручительства (неисполнение поручителем обязательств по возврату суммы задолженности: 200 000 рублей * 1 %).
Суд расчет, проверил, пришел к выводу о соответствии произведенных начислений условиям кредитного договора и договора поручительства.
Ответчиками представленный истцом расчет не оспаривается.
Истец представил суду справку, согласно которой задолженность по процентам составляет 38 145, 76 рублей за период с 09 января 2008 года по 01 октября 2010 года.
С учетом изложенного при наличии подтверждения ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору.
Так, с ответчиков следует взыскать солидарно задолженность по уплате кредита в размере 107 096, 66 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 38 145, 76 рублей, задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – 5 406, 91 рублей, задолженность по штрафам - 4 500 рублей.
В остальной части иска о взыскании процентов за пользование кредитом следует отказать.
С Ефимова В.А. подлежит взысканию штраф в размере 2 000 рублей.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ следует взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины соразмерно размеру удовлетворенных исковых требований в размере 4 519, 42 рублей, то есть по 2 259, 71 рублей с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (открытое акционерное общество) удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Живило Т.П., Ефимова В.А. задолженность по кредитному договору НОМЕР от 28 февраля 2007 года в размере 155 149 рублей 33 копейки, в том числе:
- задолженность по кредиту – 107 096 рублей 66 копеек;
- задолженность по процентам - 38 145 рублей 76 копеек;
- задолженность по процентам за пользование чужими денежными средствами – 5 406 рублей 91 копейка;
- задолженность по штрафу – 4 500 рублей.
В остальной части иска акционерному коммерческому банку "Ак Барс" (открытое акционерное общество) о взыскании процентов отказать.
Взыскать в равных долях с Живило Т.П., Ефимова В.А. в пользу Акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 519 рублей 42 копейки, то есть по 2 259 рублей 71 копейку с каждого.
Взыскать с Ефимова В.А. в пользу Акционерного коммерческого банка "Ак Барс" (открытое акционерное общество) штраф в размере 2 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: