Дело № 2-3036/10РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДАТА Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" к Пушиной (Лукацкой) Н.А., Мещеряковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью Инвестиционный коммерческий банк "Совкомбанк" (далее банк) обратилось в суд с иском к Пушиной Н.А., Мещеряковой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 21 ноября 2007 года.
В обоснование требований указал, что Пушина (Лукацкая) Н.А. получила кредит на сумму 98 091 рубль под 22 % годовых сроком на 24 месяца.
В настоящее время возврат кредита Пушина (Лукацкая) Н.А. не производит, что считается существенным нарушением условий кредитного договора.
Мещерякова Ю.В. выступила поручителем по обязательствам Пушиной Н.А.
Частично размер задолженности Пушиной (Лукацкой) Н.А. был погашен поручителем ООО <данные изъяты> (правопреемник ООО <данные изъяты> – поручитель Пушиной Н.А.).
Таким образом, считает, что у Пушиной Н.А. образовался долг перед ООО <данные изъяты> в сумме 52 008, 09 рублей.
Указывает, что 30 ноября 2009 года между ООО "<данные изъяты> И ООО <данные изъяты> заключен договор уступки прав (требований), согласно которому ООО <данные изъяты> уступило свои права кредитора ООО ИКБ "Совкомбанк" по договорам с заемщиками ООО <данные изъяты>
Просит взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности в размере 52 008, 09 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 760, 24 рублей (л.д. 2-3).
Представитель истца - ООО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен. На заявленных требованиях настаивает (л.д. 87).
Ответчики Пушина (Лукацкая) Н.А., Мещерякова Ю.В. в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме.
Ответчикам разъяснено, что в соответствии со ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Ответчикам требования ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации понятны.
Суд, заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, полагает, что следует принять признание иска ответчиками, в соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, так как это не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц.
В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте).
В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как указано в ст. 30 Закона РФ от 01 декабря 1990 года "О банках и банковской деятельности" отношения между Баком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом. Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Установлено, что 20 ноября 2007 года Пушина (Лукацкая) Н.А. обратилась в банк с заявлением-офертой о заключении договора о потребительском кредитовании, предоставлении кредита на условиях, указанных в заявлении, заключении с ней договора банковского счета, ознакомившись с Условиями кредитования ОАО КБ "Региональный кредит" и ООО "Совкомбанк".
В заявлении ответчик указала, что ознакомлена с Условиями кредитования, обязуется неукоснительно соблюдать их. Обязалась погашать каждую часть кредита в соответствии с графиком, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии. В случае нарушения сроков оплаты кредита, возврата процентов за пользование кредитом обязалась уплачивать пени в размере, указанном п. 6.1 Условий кредитования (л.д. 6).
В заявлении в ООО <данные изъяты> Пушина (Лукацкая) Н.А. просила предоставить за нее поручительство перед банками, гарантировала полную оплату всех уплаченных за нее банкам сумм в связи с исполнением за нее обязательств перед банками по кредитному договору, обязалась уплатить по требованию банка неустойку в размере 120 % годовых на все суммы, уплаченные за нее агентством (л.д. 20).
Договор НОМЕР заключен с Пушиной (Лукацкой) Н.А. путем принятия (акцепт) банком предложения (оферта) ответчика.
Банк предоставил Пушиной Н.А. кредит в размере 98 091 рубль на срок 24 месяца с уплатой 22 % годовых (л.д. 6).
Графиком осуществления платежей установлены размеры платежей за каждый месяц на протяжении всего срока действия кредитного договора (л.д. 19).
20 ноября 2007 года в обеспечение исполнения Пушиной (Лукацкой) Н.А. обязательств по кредитному договору заключен договор поручительства с Мещеряковой Ю.В.
Согласно договору поручительства поручитель обязалась исполнять обязательства Пушиной (Лукацкой) Н.А. перед агентством по всем договорам, которые акцептованы агентством в соответствии с заявлением от 20 ноября 2007 года.
Поручитель несет перед агентством солидарную с клиентом (Пушиной Н.А.) ответственность за исполнение последним своих обязательств перед агентством (л.д. 23-оборот).
Как видно из Соглашения о поручительстве от 19 февраля 2007 года ЗАО <данные изъяты> является поручителем ООО ИКБ "Совкомбанк" (л.д. 30).
Согласно указанному соглашению поручитель обязался в полном объеме отвечать перед банками на условиях и в порядке, предусмотренных соглашением и дополнительными соглашениями к нему, за исполнение физическими лицами (заемщиками) всех обязательств по договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между заемщиками и банком в будущем.
Поручители отвечают перед банками в том же объеме, что и заемщики по договорам о потребительском кредитовании (л.д. 30-32).
30 ноября 2009 года между ООО <данные изъяты> (цедент) и ООО ИКБ "Совкомбанк" (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права кредитора по договорам с заемщиками (л.д. 38).
Пункт 3 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели предусматривает, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисленные на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, при этом проценты начисляются на остаток ссудной задолженности.
Погашение кредита, уплата процентов по нему, комиссий осуществляются заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком.
Согласно п. 5 Условий кредитования банк вправе требовать досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании.
При нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает банку пени в размере двойной процентной ставки, предусмотренной договором о потребительском кредитовании, от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 6.1. Условий кредитования).
С данными Условиями кредитования Пушина (Лукацкая) Н.А. ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении-оферте.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как следует из ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму с процентами на сумму займа в размерах, срок и порядке, предусмотренных договором займа.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В силу п. 1 ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Установлено, что денежные средства банком перечислены.
В результате ненадлежащего исполнения Пушиной (Лукацкой) Н.А. обязательств по возврату кредита у нее образовалась задолженность.
Согласно графику гашения кредита с 19 декабря 2007 года по 19 ноября 2009 года Пушина (Лукацкая) Н.А. должна была выплатить истцу в свет погашения основного долга – 98 091 руль, процентов за пользование кредитом – 22 476, 31 рублей, оплаты услуг агентства – 8 101, 36 рубль.
Заемщик произвел выплаты агенту по 19 февраля 2009 года в размере 44 550 рублей, из которых: в счет погашения основного долга – 29 125, 55 рублей, процентов – 10 878, 30 рублей, а также уплатил услуги агентства в размере 4 395, 56 рублей, штраф – 150, 59 рублей.
Так, у ответчика Пушиной (Лукацкой) Н.А. образовалась задолженность перед ООО <данные изъяты> по уплате основного долга в размере 28 072, 77 рубля (57 198, 32 рублей – 29 125, 55 рублей);
по уплате процентов за пользование кредитом – 5 229, 52 рублей (16 107, 82 рублей- 10 878, 30 рублей);
по уплате услуг агентства – 3 705, 80 рублей (8 101, 36 рубль – 4 395, 56 рублей).
Таким образом, общий долг составляет 37 008, 09 рублей.
Как указывалось, заемщик обязался уплатить неустойку в размере 120 % начисленные все суммы, уплаченные банком за него.
При этом сумма неустойки начисляется на сумму кредита, процентов и услуги агентства.
Неустойка начисляется за период с 21 февраля 2009 года по 10 октября 2010 года и составляет 33 302, 29 рубля (28 072, 77 рубля + 5 229, 52 рублей) * 120 % годовых * 597 дней (период просрочки) : 360 дней = 66 271, 56 рубль.
Истец просит взыскать размер неустойки равный 15 000 рублей. Итого сумма задолженности составляет 52 008, 09 рублей (37 008, 0 9 рублей + 15 000 рублей).
Суд расчет представленный истцом проверил, установил законность произведенных начислений, соответствующих Условиям и выписке по лицевому счету заемщика.
Данный расчет и наличие задолженности ответчики признают.
График погашения кредита ответчик нарушила, допустила просрочки внесения платежей, ввиду чего ей начислены штрафные санкции на суммы просроченных платежей.
На основании изложенного суд приходит к выводу о законности взыскания с ответчиков солидарно суммы задолженности по кредитному договору в размере 52 008, 09 рублей.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца подлежат взысканию с ответчиков Пушиной Н.А., Мещеряковой Ю.В. в равных долях расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 760, 24 рублей, то есть по 880, 12 рублей с каждой (л.д. 4).
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 39, 98, 173, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью ИКБ "Совкомбанк" удовлетворить.
Взыскать солидарно с Пушиной (Лукацкой) Н.А., Мещеряковой Ю.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью ИКБ "Совкомбанк" задолженность по кредитному договору НОМЕР от 21 ноября 2007 года в размере 52 008 рублей 09 копеек, из которых:
28 072 рубля 77 копеек – долг по кредиту;
5 229 рублей 52 копейки – просроченные проценты;
3 705 рублей 80 копеек – долг по оплате услуг агентства;
15 000 рублей – долг по уплате неустойки.
Взыскать с Пушиной (Лукацкой) Н.А., Мещеряковой Ю.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью ИКБ "Совкомбанк" расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 760 рублей 24 копейки, то есть 880 рублей 12 копеек с каждой.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия решения судом в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: