Дело № 2-3154/10
РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ДАТА Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Ворониной А.В.
с участием прокурора Матниной М.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (открытое акционерное общество) к Ионову А.Н., Ионовой Л.Н., Ионовой Т.А., Ионову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, выселении,
УСТАНОВИЛ:
Акционерный коммерческий банк «АК БАРС» (ОАО) (далее по тексту – банк) обратился с иском к Ионову А.Н., Ионовой Л.Н., Ионовой Т.А., Ионову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, выселении.
В обоснование требований указал, что 18 июня 2008 года Ионову А.Н., Ионовой Л.Н. был предоставлен кредит на сумму 900 000 рублей для приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС.
Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору является ипотека указанной квартиры.
В результате ненадлежащего исполнения обязательств Ионовыми А.Н. и Л.Н., у них образовалась задолженность в размере 1356119,03 рублей.
Просит взыскать с Ионова А.Н., Ионовой Л.Н. задолженность в указанном размере, обратить взыскание на упомянутую квартиру, определить начальную продажную цену квартиры в размере 810 000 рублей, выселить ответчиков из квартиры, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины и услуг оценщика ( л.д. 2-3, 123-124).
В судебном заседании представитель истца Шпико И.В., действующая по доверенности от 13 октября 2010г. (л.д.112), на иске настаивает. Доводы, изложенные в исковых заявлениях, поддержала.
Ответчики Ионов А.Н., Ионова Л.Н., Ионова Т.А., Ионов В.А. в суд не явились, извещены о дне рассмотрения дела надлежащим образом ( л.д. 119-122).
Представитель ответчиков Ионова А.Н., Ионовой Л.Н. – Рысаева О.А., действующая на основании доверенностей от 02 декабря 2010 года, от 15 декабря 2010 года ( л.д. 111, 126), иск признала частично. Не оспаривает размер задолженности по кредитному договору, но просит на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации снизить размер неустойки. Не возражает против обращения взыскания на квартиру и согласна с указанной оценкой квартиры.
Возражает против выселения ответчиков, т.к. банк собственником указанной квартиры не является. ( л.д. 127-128).
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, заслушав заключение прокурора, полагавшего иск подлежащим удовлетворению за исключением требований о выселении ответчиков, приходит к выводу, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В судебном заседании установлено, что 18 июня 2008 года между банком и Ионовым А.Н., Ионовой Л.Н. заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым Ионовым предоставлен кредит в размере 900 000 рублей на 180 месяцев под 13,5 % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС ( л.д. 6-12).
Ионовым А.Н., Ионовой Л.Н. был подписан информационный расчет ежемесячных платежей, в котором указана сумма ежемесячного платежа в размере 11725,74 рублей, в том числе сумма, которая зачисляется в счет погашения основного долга и сумма, которая зачисляется в счет процентов (л.д.13-14).
Кредит предоставлен заемщикам в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером НОМЕР от 18 июня 2008 года ( л.д.57).
В соответствии с пунктом 3.3.6. указанного договора погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11725,74 рублей.
На основании п. 3.3.10. кредитного договора, поступающие денежные средства направляются кредитором на погашение задолженности заемщика в следующей последовательности:
-в первую очередь – издержки банка по получению исполнения обязательств заемщика;
-во вторую очередь – начисленные неустойки;
-в третью очередь – проценты за пользование чужими денежными средствами;
-в четвертую очередь – комиссионное вознаграждение кредитору;
-в пятую очередь – проценты за пользование кредитом;
-в шестую очередь – сумма предоставленного кредита.
Согласно п. 5.2, 5.3. кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и начисленных процентов, заемщик платит кредитору неустойку в виде 1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств за каждый календарный день просрочки.
Пункт 4.4.1. договора предусматривает право кредитора потребовать досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов и пеней в случае просрочки очередного ежемесячного платежа на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению платежей более 3-х раз в течение 12 календарных месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.
В силу п. 4.4.2. договора кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество при просрочке ежемесячного платежа по денежному обязательству более чем на 30 календарных дней, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей более 3-х раз в течение 12 календарных месяцев.
С условиями кредитного договора, графиком платежей Ионовы А.Н., Л.Н. были согласны, что подтверждается наличием их подписей в указанных документах.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
На квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС была оформлена закладная (л.д.33-38).
Право собственности Ионова А.Н., Ионовой Л.Н. на упомянутую квартиру зарегистрировано 01 июля 2008 года, что подтверждается свидетельствами о регистрации права собственности (л.д.109-110).
Пояснениями представителя истца в судебном заседании и представленным расчетом подтверждается, что с июня 2009 года Ионовы А.Н., Л.Н. перестали вносить платежи.
Из представленного расчета следует, что по состоянию на 30 октября 2010 года сумма задолженности составляет 1 356 119,03 рублей, из которых 881363,19 – сумма основного долга, 135274,84 рубля – задолженность по процентам, 46189,92 рублей – пени за неисполнение обязательств по возврату кредита, 293291,08 рубль – пени за неисполнение обязательств по уплате процентов (л.д.59 - 64).
Из выписки из лицевого счета усматривается, что всего в счет погашения кредита было внесено 18636,81 рублей, в счет уплаты процентов за пользование кредитом – 114361,88 рублей, по пени за неисполнение обязательств по возврату кредита – 290,65 рублей, по пени за неисполнение обязательств по уплате процентов – 290,65 рублей ( л.д. 55-56).
Суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере 881363,19 рубля и процентов за пользование кредитом в размере 135274,84 рубля правомерны и подлежат удовлетворению.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Представитель ответчиков Ионова А.Н., Ионовой Л.Н. – Рысаева О.А. просит снизить размер пени, ссылаясь на тяжелое материальное положение ответчиков.
Суд считает возможным снизить размер пени (неустойки) с 339481 рубля (293291,08 - пени за неисполнение обязательств по уплате процентов + 46189,92 рубля - пени за неисполнение обязательств по возврату кредита) до 150 000 рублей. При этом суд принимает во внимание, что сумма задолженности по оплате за пользование кредитом (проценты) составляет 135274,84 рубля и неустойка в размере 339481 рубль является несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
При применении ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.
В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Статья. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусматривает, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна
Судом установлено, что ответчиками допущена просрочка платежей более 3-х раз в течение 12 месяцев. Следовательно, требование об обращении взыскания на заложенное имущество, также заявлено банком правомерно и подлежит удовлетворению.
Статья 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.
Истцом заявлено об установлении начальной продажной цены заложенного имущества в размере 810 000 рублей в соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости квартиры (л.д.39-45).
Ответчики не возражают против определения начальной продажной стоимости квартиры в размере 810000 рублей.
Суд приходит к выводу о том, что исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество путем его продажи с публичных торгов с определением начальной продажной цены квартиры в 810 000 рублей подлежат удовлетворению.
Оснований для выселения ответчиков из указанной квартиры суд не усматривает.
В соответствии с п.1 ст. 209 Гражданского кодекса Российской Федерации собственнику принадлежат права владения, пользования и распоряжения своим имуществом.
Банк собственником указанной квартиры не является, соответственно не может заявлять требование о выселении ответчиков.
Обращение взыскания на квартиру не является основанием для лишения ответчиков права собственности на спорную квартиру до реализации имущества с публичных торгов.
В удовлетворении требований о выселении ответчиков из указанной квартиры банку следует отказать.
В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Суд считает, что с ответчиков Ионовых А.Н., Л.Н. в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 18 980 рублей, в возмещение расходов на оплату услуг оценщика –1 000 рублей, а всего взыскать в равных долях 19980 рублей, т.е. по 9990 рублей с каждого.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск Акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (открытое акционерное общество) к Ионову А.Н., Ионовой Л.Н., Ионовой Т.А., Ионову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, выселении удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Ионова А.Н., Ионовой Л.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору НОМЕР от 18 июня 2008 года в размере 1166638 (один миллион сто шестьдесят шесть тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 03 копейки, в том числе:
-задолженность по кредиту – 881363 рубля 19 копеек;
-задолженность по процентам – 135274 рубля 84 копейки;
-задолженность по пеням по исполнению обязательств по возврату кредита и процентов – 150000 рублей.
Взыскать в равных долях с Ионова А.Н., Ионовой Л.Н. в пользу Акционерного коммерческого банка "АК БАРС" (открытое акционерное общество) госпошлину 18 980 рублей, расходы по оценке 1000 рублей, а всего взыскать 19980 рублей, т.е. по 9990 рублей с каждого.
Обратить взыскание на жилое помещение – квартиру по адресу: АДРЕС путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную цену в размере 810000 рублей.
В остальной части иска о взыскании пени и выселении Акционерному коммерческому банку "АК БАРС" (открытое акционерное общество) отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: