Дело № 2-139/11 РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дата обезличена Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" к Максимову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" (далее по тексту - банк) обратилось с иском к Максимову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена, обращении взыскания на заложенное имущество.
Банк обосновывает требования тем, что выдал ответчику кредит на сумму 158 921 рубль на приобретение автомобиля ВАЗ 210740, 2009 года выпуска, идентификационный номер номер обезличен, двигатель номер обезличен, кузов номер обезличен, цвет темно-зеленый.
В нарушение условий договора у ответчика образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов в размере 168862,68 рубля, из которой:
текущий долг по кредиту – 126671, 02 рубль;
срочные проценты на сумму текущего долга – 749,61 рублей;
долг по погашению кредита – 10986,46 рублей;
долг по неуплаченным в срок процентам – 18129,74 рублей;
повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 4540,72 рублей,
повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 7785,13 рублей.
Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору служит залог транспортного средства.
Просит взыскать с ответчика сумму долга в размере 168862,68 рубля, обратить взыскание на заложенное имущество – указанный автомобиль, взыскать судебные расходы в размере 8 577,25 рублей (л.д. 2-5).
Представитель банка в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен. На заявленных требованиях настаивает. Просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 65).
Ответчик Максимов Ю.А. в судебное заседание не явился. По последнему известному месту жительства не проживает ( л.д. 60,62).
Ответчику назначен адвокат в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Представитель ответчика – адвокат Урываев В.И., действующий по ордеру № 12/2011 от 12 января 2011 года (л.д. 66), полагает, что иск обоснован, поскольку нет доказательств исполнения Максимовым Ю.А. обязательств по кредитному договору, но просит признать условие договора, предусматривающее уплату комиссии ничтожным и зачесть размер уплаченной комиссии в основной долг.
Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.
Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Установлено, что дата обезличена между банком (Кредитор) и Максимовым Ю.А. (Заемщик) заключен кредитный договор номер обезличен-Ф (л.д. 7-8).
Согласно условиям договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в п. 1(в), 1(г) и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.
Сумма кредита составляет 158 921 рубль, срок возврата установлен до дата обезличена включительно, процентная ставка 27 % годовых.
В соответствии с п. 10 Договора Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального платежа в сумме 4852,70 рубля на счете, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи.
Кроме того, пунктом 18 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 кредитного договора, сумма начисленных процентов переносится Кредитором на счет просроченных процентов. Размер оплаты по просроченным процентам составляет 0, 50 % от суммы неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки.
Пунктом 19 кредитного договора предусмотрено, что в случае несвоевременного возврата кредита в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 кредитного договора, сумма непогашенной части ссудной задолженности переносится Кредитором на счет просроченных ссуд. Размер платы по просроченным ссудам составляет 0,50% от суммы не погашенной в срок части ссудной задолженности за каждый день просрочки.
Кредит предоставлен для покупки автотранспортного средства.
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается платежными поручениями номер обезличен от дата обезличена на сумму 12921 рубль, номер обезличен от дата обезличена на сумму 146000 рублей ( л.д. 19-20).
дата обезличена Максимов Ю.А. по договору купли-продажи номер обезличен приобрел в ООО «Инкомсервис – Магнитогорск» автомобиль ВАЗ 210740, 2009 года выпуска, идентификационный номер номер обезличен, двигатель номер обезличен, кузов номер обезличен, цвет темно-зеленый ( л.д. 14-16).
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом указанного автомобиля ( л.д. 9-11).
Как следует из истории погашений, просрочки у Максимова Ю.А. начались в феврале 2010 года, последний платеж произведен дата обезличена ( л.д. 47-50).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Максимов Ю.А. ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов.
Согласно расчету задолженности по состоянию на дата обезличена текущий долг по кредиту составляет 126671,02 рубль, срочные проценты на сумму текущего долга – 749,61 рублей, долг по погашению кредита – 10986,46 рублей, долг по неуплаченным в срок срочным процентам - 18129,74 рублей, повышенные проценты на просроченный кредит – 4540,72 рублей, повышенные проценты на просроченные проценты – 7785,13 рублей ( л.д. 39-46).
Расчет произведен в соответствии с кредитным договором и историей всех погашений клиента по договору ( л.д. 47-50), не противоречит действующему законодательству.
Вместе с тем, из истории погашений следует, что с Максимова Ю.А. удержана комиссия за выдачу кредита в размере 5000 рублей ( л.д. 47).
Данная комиссия за выдачу кредита предусмотрена п. 1(г) кредитного договора ( л.д. 7).
Для выдачи кредита банк открывает и ведет ссудный счет.
Согласно ч.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Статьей 9 Федерального закона от дата обезличена № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие и ведение ссудного счета, в том числе обслуживание кредита, является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии в таких случаях нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами не предусмотрено.
Нормативные правовые акты не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя.
При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за выдачу кредита, является ничтожным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п.п.2 п.2 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.
На основании изложенного суд пришел к выводу, что платеж по уплате комиссии в размере 5000 рублей следует зачесть в задолженность по основному долгу.
Таким образом, размер задолженности по текущему долгу по кредиту составит 121671,02 рубль (126671,02 – 5000).
Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что заемщик существенно нарушил условия договора.
Сроки погашения кредита, предусмотренные графиком возврата долга, Максимовым Ю.А. не соблюдаются.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена, состоящей из текущего долга по кредиту – 121671,02 рубль, долга по погашению кредита – 10986,46 рублей, долга по неуплаченным в срок процентам – 18129,74 рублей, срочных процентов – 749,61 рублей, повышенных процентов за допущенную просрочку погашения долга по кредиту - 4540,72 рублей, повышенных процентов за допущенную просрочку по уплате процентов – 7785,13 рублей.
Суд установил, что дата обезличена между банком (Залогодержатель) и Максимовым Ю.А. (Залогодатель) заключен договор залога имущества номер обезличен (л.д. 9-11).
По условиям договора в залог передан автомобиль модели ВАЗ 210740, 2009 года выпуска, идентификационный номер номер обезличен, двигатель номер обезличен, кузов номер обезличен, цвет темно-зеленый.
Залоговая стоимость переданного имущества составляет 177 000 рублей.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору номер обезличен-Ф от дата обезличена, заключенному с истцом, следует обратить взыскание на заложенное имущество должника - транспортное средство указанной выше модели, определив его начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости равной 177 000 рублей.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Так, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 8577,25 рублей (л.д. 6), исходя из чего, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 8477,25 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" удовлетворить частично.
Взыскать с Максимова Ю.А. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" задолженность по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена в сумме 163862 рубля 68 копеек, в том числе:
текущий долг – 121 671 рубль 02 копейки;
долг по погашению кредита – 10 986 рублей 46 копеек;
долг по неуплаченным в срок процентам – 18 129 рублей 74 копейки;
срочные проценты на сумму текущего долга – 749 рублей 61 копейки;
повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 4540 рублей 72 копейки;
повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 7 785 рублей 13 копеек, государственную пошлину в размере 8477 рублей 25 копеек, а всего взыскать 172339 (сто семьдесят две тысячи триста тридцать девять) рублей 93 копейки.
Обратить взыскание на автомобиль модели ВАЗ 210740, 2009 года выпуска, идентификационный номер номер обезличен, двигатель номер обезличен, кузов № номер обезличен, цвет темно-зеленый путем продажи с публичных торгов.
Определить начальную продажную стоимость автомобиля 177 000 (сто семьдесят семь тысяч) рублей.
В остальной части иска обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинской областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: