Дело № 2-154/11 РЕШЕНИЕИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дата обезличена Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области, в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Прокопенко О.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" к Кудряшов А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" (далее - банк) обратилось с иском к Кудряшов А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору номер обезличен-ф от дата обезличена, обращении взыскания на заложенное имущество.
Банк обосновывает требования тем, что выдал ответчику кредит на сумму 13879,93 долларов США на срок до дата обезличена на приобретение автомобиля Mitsubishi Lancer, 2008 года выпуска, идентификационный номер номер обезличен
В нарушение условий договора у ответчика образовалась задолженность по возврату кредита и уплате процентов в размере 15509,38 долларов США, из которой:
текущий долг по кредиту – 11310,4 долларов США;
срочные проценты на сумму текущего долга – 37,18 долларов США;
долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 1421,22 долларов США;
долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) – 1219,42 долларов США;
повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга по кредиту – 805,06 долларов США;
повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – 716,1 долларов США.
Обеспечением исполнения кредитного договора служит залог указанного автомобиля.
Просит взыскать с Кудряшов А.И. задолженность по кредитному договору, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль, взыскать судебные расходы в размере 12 000 рублей (л.д. 2-5).
Представитель истца - ООО "Русфинанс Банк" в судебное заседание не явился. О времени и месте проведения судебного заседания извещен. На заявленных требованиях настаивает. Просит рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 65).
Ответчик Кудряшов А.И. в судебное заседание не явился. По последнему известному месту жительства не проживает.
Ответчику назначен адвокат в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Представитель ответчика – адвокат ФИО3, действующий по ордеру номер обезличен от дата обезличена (л.д. 66), в судебном заседании пояснил, что иск обоснован, т.к. у него нет доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. Просит зачесть уплаченную комиссию в основной долг.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, заслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Установлено, что дата обезличена между Банком Кредитор) и Кудряшов А.И. (Заемщик) заключен кредитный договор номер обезличен-Ф (л.д. 11- 12).
Согласно условиям договора Кредитор обязуется предоставить Заемщику денежные средства, на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, внести плату за него, указанную в п. 1(в), 1(г) и исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.
Сумма кредита составляет 13879,93 долларов США, срок возврата установлен до дата обезличена включительно, процентная ставка 15 % годовых, размер единовременной комиссии 200 долларов США.
Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального платежа в сумме 330,20 долларов США на счете, не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи.
Кроме того, кредитным договором предусмотрено, что в случае несвоевременной уплаты кредита и процентов за пользование кредитом в сроки, предусмотренные п.п. 1(б), 10, 11 кредитного договора, начисляется неустойка в размере 0, 50 % от суммы неуплаченных в срок кредита и процентов за каждый день просрочки.
Пунктом 26 кредитного договора предусмотрено, что Кредитор вправе в одностороннем порядке потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы кредита, уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом указанного автомобиля ( л.д. 13-15).
Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается мемориальным ордером номер обезличен от дата обезличена ( л.д. 18).
Как следует из истории всех погашений, Кудряшов А.И. стал допускать просрочки по возврату кредита, уплате процентов с января 2010 года, с апреля 2010 года перестал вносить платежи ( л.д. 34-37).
Согласно расчету по состоянию на дата обезличена общая просроченная задолженность ответчика по кредиту составила – 15509,38 долларов США, из которых:
-текущий долг по кредиту – 11310,40 долларов США;
-срочные проценты на сумму текущего долга – 37,18 долларов США;
-долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 1421,22 доллар США;
-долг по неуплаченным в срок процентам – 1219,42 долларов США;
- повышенные проценты на просроченный кредит – 805,06 долларов США;
-повышенные проценты на просроченные проценты 716,10 долларов США (л.д. 27-33).
Расчет произведен в соответствии с кредитным договором и историей всех погашений Кудряшов А.И. по договору.
Вместе с тем, суд полагает, что начисление повышенных процентов на просроченные проценты является двойной мерой ответственности Заемщика, не подлежат взысканию повышенные проценты на просроченные проценты в сумме 716,10 долларов США.
Установлено, что за выдачу кредита Кудряшов А.И. уплатил Банку единовременную комиссию в размере 200 долларов США, предусмотренную п.1 (г) кредитного договора ( л.д. 11, 34).
Суд полагает, что выдача кредита осуществляется посредством открытия и ведения ссудного счета.
Согласно ч.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от дата обезличена номер обезличен «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Статьей 9 Федерального закона от дата обезличена № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие и ведение ссудного счета, в том числе обслуживание кредита, является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии в таких случаях нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законодательством о защите прав потребителей, другими федеральными законами не предусмотрено.
Нормативные правовые акты не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание банком платы за выдачу кредита применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя.
При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за обслуживание кредита, является ничтожным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 Гражданского кодекса российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п.п.2 п.2 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.
На основании изложенного суд пришел к выводу, что платеж по уплате комиссии в размере 200 долларов США следует зачесть в задолженность по основному долгу.
В опровержение вывода суда банк своих доводов не представил.
Учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу, что заемщик существенно нарушил условия договора.
Сроки погашения кредита, предусмотренные графиком возврата долга, Кудряшов А.И. не соблюдаются. Банк имеет право предъявить иск о досрочном погашении задолженности.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному договору номер обезличен-Ф от дата обезличена, состоящей из:
-текущего долга по кредиту – 11310,40 долларов США;
-срочных процентов на сумму текущего долга – 37,18 долларов США;
-долга по погашению кредита (просроченный кредит) – 1221,22 доллар США (1421,22 – 200 комиссии);
-долга по неуплаченным в срок процентам – 1219,42 долларов США;
- повышенных процентов на просроченный кредит – 805,06 долларов США.
Суд установил, что дата обезличена между Банком (Залогодержатель) и Кудряшов А.И. (Залогодатель) заключен договор залога имущества № номер обезличенл.д. 13-15).
По условиям договора в залог передан автомобиль <данные изъяты>
Залоговая стоимость переданного имущества составляет 18216,90 долларов США.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору номер обезличен-ф от дата обезличена, заключенного с истцом, следует обратить взыскание за заложенное имущество должника - транспортное средство указанной выше модели, определив его начальную продажную стоимость в размере залоговой стоимости равной 18216,90 долларов США.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
Так, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 12000 рублей (л.д.7).
Исковые требования подлежат удовлетворению на сумму 14593,28 долларов США ( 15509,38 – 200 комиссии – 716,1 повышенные проценты на просроченные проценты).
Размер задолженности по курсу доллара США 30,9490 рублей за 1 доллар США составит 451647 рублей (14593,28 Х 30,9490).
Исходя из чего, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11716,47 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 98, 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" удовлетворить частично.
Взыскать с Кудряшов А.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" задолженность по кредитному договору номер обезличен-Ф от дата обезличена в сумме 14593 доллара США 28 центов в рублевом эквиваленте по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, в том числе:
-текущий долг по кредиту – 11310,40 долларов США;
-срочные проценты на сумму текущего долга – 37,18 долларов США;
-долг по погашению кредита (просроченный кредит) – 1221,22 доллар США;
-долг по неуплаченным в срок процентам – 1219,42 долларов США;
-повышенные проценты на просроченный кредит – 805,06 долларов США.
Взыскать с Кудряшов А.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью "Русфинанс Банк" в возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 11716 (одиннадцать тысяч семьсот шестнадцать) рублей 47 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество Кудряшов А.И. – автомобиль <данные изъяты>
Определить начальную продажную стоимость автомобиля 18216 долларов США 90 центов.
Решение может быть обжаловано в Челябинской областной суд в течение 10 дней со дня принятия судом решения в окончательной форме через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: