Дело № 2-150/11
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дата обезличена Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Грачевой Е.Е.
при секретаре Крыловой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Распаеву А.С., Рыспаевой Г.Б., Сухову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» (далее по тексту – Банк) обратился в суд с иском к Рыспаеву А.С., Распаевой Г.Б., Сухову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование требований указал, что дата обезличена заключил с Рыспаевым А.С. кредитный договор номер обезличен, на основании которого ему предоставлен кредит на сумму 140000 рублей на неотложные нужды с уплатой 17 % годовых сроком до дата обезличена.
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Рыспаевой Г.Б., Сухова А.П.
В результате ненадлежащего исполнения обязательств у Рыспаева А.С. образовалась задолженность в размере 182432,83 рубля.
Просит взыскать с ответчиков солидарно указанную задолженность и возместить судебные расходы в размере 4848,66 рублей ( л.д. 2-3).
В дальнейшем в связи с погашением задолженности Рыспаевым А.С. уменьшил исковые требования до 88240,01 рублей ( л.д. 86).
Представитель истца в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие ( л.д. 85 оборот).
Ответчик Рыспаев А.С. иск признал в полном объеме, но просил зачесть сумму уплаченной комиссии в основной долг.
Ответчики Рыспаева Г.Б., Сухов А.П. в судебное заседание не явились, извещены о дне рассмотрения дела надлежащим образом ( л.д. 83-84).
Суд, заслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что иск Банка подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Установлено, что дата обезличена на основании заявления о предоставлении кредита с Рыспаевым А.С. заключен Банком кредитный договор номер обезличен, на основании которого ему предоставлен кредит на сумму 140000 рублей на неотложные нужды сроком до дата обезличена с уплатой 17 % годовых.
Величина ежемесячного платежа установлена сторонами в размере 3899,91 рублей (л.д.5, 26).
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено поручительством Сухова А.П. на основании договора поручительства номер обезличен от дата обезличена ( л.д. 8-9), поручительством Рыспаевой Г.Б. на основании договора поручительства номер обезличен от дата обезличена ( л.д. 10-11).
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Согласно лицевому счету Банк предоставил Рыспаеву А.С. кредит в сумме 140000 рублей, что подтверждает факт исполнения Банком своих обязательств по предоставлению кредита ( л.д. 51).
Просрочка исполнения обязательств началась у Рыспаева А.С. с ноября 2008 года. Затем дата обезличена им внесен платеж в размере 4000 рублей, который распределен следующим образом: 2000 рублей зачтены в уплату просроченных процентов и 2000 рублей зачтены в счет уплаты просроченной задолженности по ссуде.
С дата обезличена платежи прекратились ( л.д. 51-52).
В результате ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору у Рыспаева А.С. образовалась задолженность в размере 182432,83 рубля.
21, дата обезличена Рыспаевым А.С. в счет погашения задолженности произведены платежи в общей сумме 110000 рублей ( л.д. 76-77).
По состоянию на дата обезличена размер задолженности составляет 88240,01 рублей, в том числе:
-основной долг – 77626,44 рублей;
-проценты – 10613,57 рублей ( л.д. 87-88).
Ответчик Рыспаев А.С. размер задолженности не оспаривает, однако просит засчитать в счет основного долга сумму уплаченной комиссии в размере 16321,6 рублей.
Установлено, что Рыспаев А.С. уплатил Банку в качестве комиссии 16321,69 рубль ( л.д. 89-90).
Уплата комиссии предусмотрена п.2.4. Условий предоставления кредитов на неотложные нужды ( л.д. 6-7).
Размер комиссии оговорен в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды в разделе «Параметры кредита» ( л.д. 5 оборот).
Согласно п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие и ведение ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии в таких случаях нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами не предусмотрено.
Нормативные правовые акты не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя.
При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за открытие ссудного счета, является ничтожным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п.п.2 п.2 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.
На основании изложенного суд пришел к выводу, что платеж по уплате комиссии в размере 16312,69 рублей следует зачесть в задолженность по основному долгу, как того просит ответчик.
В опровержение вывода суда Банк своих доводов и соответствующих расчетов не представил.
Таким образом, размер задолженности составит 71918,41 рублей, в том числе:
-61304,84 рублей – основной долг;
-10613,57 рублей – проценты по договору.
В соответствии со ст. 363 Гражданского кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.
Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что Рыспаева Г.Б., Сухов А.П. должны отвечать перед Банком солидарно с Рыспаевым А.С.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» к Распаеву А.С., Рыспаевой Г.Б., Сухову А.П. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с Распаева А.С., Рыспаевой Г.Б., Сухова А.П. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору номер обезличен от дата обезличена в размере 71918 рублей 41 копейку, в том числе:
-основной долг – 61 304 рубля 84 копейки;
-проценты – 10 613 рублей 57 копеек.
Взыскать в равных долях с Рыспаева А.С., Рыспаевой Г.Б., Сухова А.П. в пользу открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «РОСБАНК» государственную пошлину в размере 2357 рублей 55 копеек, т.е. по 785 рублей 85 копеек с каждого.
В остальной части иска открытому акционерному обществу акционерному коммерческому банку «РОСБАНК» отказать.
Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение 10 дней через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.
Председательствующий: