Дело № 2-199/11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
дата обезличена Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:
председательствующего Грачевой Е.Н.
при секретаре Крыловой О.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» к Фигалюк В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
Закрытое акционерное общество «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к Фигалюк В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование требований указал, что дата обезличена между Банком и Фигалюк В.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля номер обезличен, на основании которого последнему предоставлен кредит на сумму 135000 рублей, сроком до дата обезличена, в рамках программы кредитования «Автоэкспресс кредит без страховки», на приобретение транспортного средства ВАЗ/VAZ 21100, 1998 года выпуска, цвет серебристо - голубой.
Ответчик не исполняет взятые на себя обязательства по договору, образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена.
Просит суд взыскать с Фигалюк В.В. задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля номер обезличен от дата обезличена в размере 141603, 85 рубля, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ/VAZ 21100, 1998 года выпуска, цвет серебристо - голубой, двигатель номер обезличен, кузов номер обезличен, шасси – отсутствует, VIN-номер обезличен, определив начальную продажную цену заложенного имущества 71 333 рубля, взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 751 рубль 50 копеек (л.д.2-4).
Представитель истца в судебное заседание не явился. О дне слушания дела извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает (л.д.82).
Дело рассмотрено в отсутствие не явившейся стороны.
Ответчик Фигалюк В.В. в судебное заседание не явился, извещен телефонограммой через мать Фигалюк В.В. (л.д.84).
В силу п.2 ст. 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации извещение допускается через взрослых членов семьи.
Фигалюк В.В. об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие суд не просил.
Суд находит, что о времени и месте судебного заседания ответчик извещен надлежащим образом.
На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела в судебном заседании и оценив их в совокупности, приходит к выводу, что иск Банка подлежит удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.
В соответствии с п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Установлено, что дата обезличена между Банком и Фигалюк В.В. заключен договор о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля номер обезличен, на основании которого последнему предоставлен кредит на сумму 135000 рублей, сроком на 48 месяцев до дата обезличена на приобретение транспортного средства ВАЗ/VAZ 21100, 1998 года выпуска, цвет серебристо – голубой, двигатель-номер обезличен, кузов-номер обезличен, шасси – отсутствует, VIN-номер обезличен (л.д.5-11, 21).
Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом указанного автомобиля, что подтверждается п.3 кредитного договора от дата обезличена (л.д.6-7).
За открытие ссудного счета Заемщик уплачивает Кредитору комиссию в размере 4 500 рублей до момента предоставления кредита (п. 10.5 кредитного договора) (л.д.21).
Согласно графику погашения задолженности установлен размер ежемесячного платежа в размере 4972, 50 рубля (л.д.22).
Заемщик обязался использовать кредит на цели, предусмотренные кредитным договором, возврат кредита осуществлять в соответствии с графиком платежей.
В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил полностью, что подтверждается свидетельством о получении кредита (л.д. 20).
В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
Ответчиком не представлены доказательства исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.
Из расчета следует, что размер просроченного основного долга составляет 59062,5 рубля (2812,5 Х 21 платеж с дата обезличена по дата обезличена) ( л.д. 17-18).
Оставшаяся часть долга (текущий долг) составляет 25312,5 рублей (2812,5 Х 9 платежей за период с дата обезличена по дата обезличена).
За период просрочки с дата обезличена по дата обезличена начислены проценты в размере 45360 рублей (2160 Х 21 платеж).
Кроме того, за указанный период просрочки по возврату основного долга Банком начислены проценты на просроченный основной долг (2812,5 рублей) в размере 11868,65 рублей по трехкратной ставке рефинансирования 23,25 % (7,75% Х 3).
Данный расчет согласуется с выпиской по счету ( л.д. 13-15).
Доказательств обратного ответчик не представил.
Таким образом, в силу ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о законности требований истца о возврате суммы займа.
Установлено, что Фигалюк В.В. уплатил комиссия за открытие ссудного счета в размере 4 500 рублей.
Данное обстоятельство сторонами не оспаривается.
Согласно п.1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации, признаются недействительными.
Статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и пунктом 1 статьи 1 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Исходя из содержания Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» открытие и ведение ссудного счета является условием предоставления и погашения кредита. При этом ссудный счет не является банковским счетом и используется для отражения в балансе банка операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Поэтому открытие и ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу.
Установление комиссии в таких случаях нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, законодательства о защите прав потребителей, другими федеральными законами не предусмотрено.
Нормативные правовые акты не могут противоречить требованиям Гражданского кодекса Российской Федерации, следовательно, взимание Банком платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» ущемляет установленные законом права потребителя.
При таких обстоятельствах условие кредитного договора, устанавливающее комиссию за ведение ссудного счета, является ничтожным, поскольку противоречит требованиям гражданского законодательства.
В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.
В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.
В соответствии с п.п.2 п.2 ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации суд вправе применить последствия недействительности ничтожной сделки по собственной инициативе.
На основании изложенного суд пришел к выводу, что платеж по уплате комиссии в размере 4 500 рублей следует зачесть в задолженность по просроченному основному долгу, размер которого составит 54562,5 рубля (59062,5 – 4 500).
В опровержение вывода суда Банк своих доводов и соответствующих расчетов не представил.
В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств Фигалюк В.В. по кредитному договору, то следует обратить взыскание на заложенное имущество.
Стоимость заложенного имущества определена в 150 000 рублей (п.10 кредитного договора) (л.д.21).
Банк просит определить начальную продажную стоимость залогового автомобиля ВАЗ/VAZ 21100, 1998 года выпуска, в размере 71 333 рубля, но при этом не представил доказательства действительной стоимости заложенного автомобиля.
Не могут быть приняты во внимание объявления о продаже аналогичного автомобиля 1998 года выпуска ( л.д. 53-58), т.к. они не свидетельствуют о том, что заложенный автомобиль имеет рыночную стоимость в размере 71333 рубля.
Начальная продажная цена заложенного имущества была определена кредитным договором, и является существенным условием предоставления кредита. Кредитный договор подписан сторонами, в судебном порядке не оспорен. Дополнительное соглашение об изменении залоговой стоимости автомобиля сторонами не представлено. Полномочий по изменению (уменьшению начальной продажной цены заложенного имущества) у суда не имеется, поскольку изменение начальной продажной цены заложенного имущества – транспортного средства, изменяет существо кредитного договора.
При таких обстоятельствах суд считает, что в удовлетворении заявленных требований ЗАО «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» об уменьшении залоговой стоимости автомобиля следует отказать.
Согласно договору купли-продажи от дата обезличена, паспорту транспортного средства владельцем автомобиля марки ВАЗ/VAZ 21100, 1998 года выпуска, цвет серебристо - голубой, двигатель-номер обезличен кузов-номер обезличен, шасси – отсутствует, VIN-номер обезличен, ПТС-адрес обезличен является Фигалюк В.В. (л.д.34,36-38,80).
При таких обстоятельствах, суд считает правильным обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки ВАЗ/VAZ 21100, 1998 года выпуска, цвет серебристо - голубой, двигатель-номер обезличен, кузов-номер обезличен шасси – отсутствует, VIN-номер обезличен, ПТС-адрес обезличен, принадлежащий на праве собственности Фигалюк В.В.
Суд полагает, что в качестве начальной продажной цены следует принять залоговую стоимость заложенного имущества - 150000 рублей.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.
С Фигалюк В.В. в пользу Банка следует взыскать государственную пошлину в размере 3942 рубля, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Иск закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» удовлетворить частично.
Взыскать с Фигалюк В.В. в пользу закрытого акционерного общества «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании кредита и залоге автомобиля номер обезличен от дата обезличена в размере 137103 рубля 85 копеек, в том числе:
- 25312 рублей 50 копеек – текущий основной долг;
- 54562 рублей 50 копеек – просроченный основной долг;
- 45360 рублей – начисленные проценты за период с дата обезличена по дата обезличена;
- 11868 рублей 85 копеек – проценты на просроченный основной долг за период с дата обезличена по дата обезличена, государственную пошлину в размере 3942 рубля, а всего взыскать 141045 (сто сорок одна тысяча сорок пять) рублей 85 копеек.
В остальной части иска о взыскании задолженности закрытому акционерному обществу «КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК» отказать.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль ВАЗ/VAZ 21100, 1998 года выпуска, цвет серебристо - голубой, двигатель-номер обезличен кузов-номер обезличен, шасси – отсутствует, VIN-номер обезличен, принадлежащий на праве собственности Фигалюк В.В., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену автомобиля 150000 (сто пятьдесят тысяч) рублей.
Ответчик вправе подать в Орджоникидзевский районный суд адрес обезличен заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в Челябинский областной суд в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: